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第1篇：理財方案范文

案例分析

岳先生家庭的財務狀況具有一定的普遍性，這部分人群已步入家庭成長期，家庭收入相對穩(wěn)定，支出也較為固定。近期理財目標主要集中在保險規(guī)劃、子女教育金規(guī)劃和換房規(guī)劃上，遠期目標就是退休規(guī)劃。其他目標，諸如自身再教育、換車等，要求很少。

目前，岳先生正處于事業(yè)穩(wěn)定期，夫妻二人收入來源穩(wěn)定、家庭負債很少、突發(fā)性開支不多，并且有一定的積蓄，可以初步判斷其風險承受能力較強；通過制定合理的理財規(guī)劃和投資組合可以達到長期、較高的收益。

岳先生家理財方面的問題主要在于：日常支出過多，每年僅能儲蓄4000元，資產(chǎn)主要定期儲蓄的形式存在，投資收益過低。

岳先生夫妻二人都是家庭的主要經(jīng)濟支柱，他們共同承擔著子女教育、贍養(yǎng)老人、自己養(yǎng)老等很多的責任，如果夫妻雙方任何一人出現(xiàn)意外，都會導致家庭收入大幅下降，而生活支出費用居高不下，同時，在事業(yè)的穩(wěn)定上升期，需要在社會交際上投入較多的精力和財力。

針對以上特點，在理財規(guī)劃設計和執(zhí)行過程中，岳先生夫妻二人首先要重視保險問題，以保證人身安全與金融補償有效掛鉤；其次，控制日常支出，如果不對偶然支出加以注意，容易造成資產(chǎn)數(shù)量的下降；最后，一旦確定了理財方案就要堅決執(zhí)行，不要因為種種原因延緩執(zhí)行，因為延緩執(zhí)行會導致多項理財目標難以順利實現(xiàn)。

理財目標

目前，岳先生的理財目標按順序應有以下三類：

第一，保險規(guī)劃：理財目標每人每年交保費5000元。岳先生和妻子現(xiàn)在都需要盡快購買健康和意外保險，以增加對未來生活的保障。

以目前該家庭的工資水平來講，每人需要有保額為20萬元左右的保險。建議購買均衡費率的分紅型保險，不喪失現(xiàn)金價值，能夠保證每年保費不會因為年齡的增大而遞增，而且可以為養(yǎng)老提供一筆可靠的資金，保費每人每年大約5000元。

第二，子女教育規(guī)劃：理財目標是為孩子準備大學教育金，4年共需32萬元。

岳先生和妻子希望4年后將孩子送出國讀大學，現(xiàn)在國外大學一年學費加生活費基本為人民幣10萬元左右，預計4年后，孩子出國學習一年需要花費大約8萬元人民幣，4年共需32萬元。

第三，再購房目標：理財目標是總價為70萬元的二手房，岳先生希望再購買一套住房，可以將現(xiàn)有住房出租，或?qū)⑵滟u掉。目前看好的住房總價為70萬元。

具體方案

由于兒子大學畢業(yè)后，岳先生和妻子應該在50歲左右，還有約10年時間可以繼續(xù)積累財富，而且兒子畢業(yè)后，每年家庭開支將銳減到7萬元左右，這時，兒子的收入也可以促使岳先生的家庭資產(chǎn)在短時間內(nèi)達到快速增長。因此，暫不考慮岳先生的養(yǎng)老目標，目前現(xiàn)有資金可全部用于以上理財目標的實現(xiàn)。

理財方案制定期間為：從現(xiàn)在起到兒子大學畢業(yè)，共8年時間。

具體方案：岳先生目前可用資產(chǎn)為30萬元，保險目標的實現(xiàn)需要8萬元，子女教育目標的實現(xiàn)需要32萬元，總計40萬元。

現(xiàn)有資產(chǎn)需要在8年時間內(nèi)實現(xiàn)增值33%，平均每年約為4%的增長率。由于第5年將有大量現(xiàn)金支出，而且岳先生一家需要留出3個月的緊急備用金以備不時之需，因此，平均收益率預計為6%左右。

緊急備用金為2.65萬元，可投入活期存款，其余貨幣資金投入到獲取年收益率為6%的投資產(chǎn)品組合上。8年后，岳先生能剩下4.5萬元可用資金，在此基礎(chǔ)上，可利用近10年的黃金期(一家三口都有工作)快速積攢財富，實現(xiàn)養(yǎng)老計劃。由于岳先生和妻子剛剛40歲左右，可以承擔更高一些的投資風險，建議適當選擇更為積極的投資產(chǎn)品，以提高投資收益率，加速自有資產(chǎn)的積累。

建議投資產(chǎn)品組合以基金和國債為主，銀行理財產(chǎn)品和信托產(chǎn)品為輔。銀行理財產(chǎn)品的收益率很難達到該方案的投資收益率6%，而基金在滿足收益率的前提下，同時也可以保證資產(chǎn)的流動性。

岳先生投資時有三點需要注意：

一、投資組合多樣化，也就是不能將所有的雞蛋都放在一個籃子里，投資分散可以降低風險；

二、保持投資資產(chǎn)有較長的投資期限，一般來講，投資時間越長，收益越能保證穩(wěn)定增長；

第2篇：理財方案范文

孩子的基本消費需要，主要是由父母安排予以滿足的。隨著年齡的增長，孩子逐漸需要自己來安排一些滿足，因此有必要使學生學會如何把有限的零用錢用在多方面的開支上。據(jù)調(diào)查，孩子們把大部分的零花錢都花在了零食、玩具上，只有極少的錢花在購買一些學習用品、課外書上?？磥?，大部分的同學都不是把錢花在真正該花的地方。兒童與成人不同，具有強烈的好奇心，喜歡與同伴分享愿望，消費觀念不成熟，在消費行為上表現(xiàn)為頻繁地喜新厭舊，從眾性，隨意，沖動，炫耀，揮霍攀比，模仿等特點。其共同特點是忽略自己的主要需求和經(jīng)濟條件，盲目、隨心所欲地亂花錢，結(jié)果是不能真正滿足必要的零用需要。

這次活動旨在引導學生有計劃地合理使用零用錢，從小樹立健康、求實的消費心態(tài)，養(yǎng)成有計劃地合理分配使用零花錢的習慣。

活動目標

1．通過活動幫助學生樹立健康、求實的消費心態(tài)。

2．讓學生初步懂得有計劃地合理分配使用零花錢的好處。

3．通過活動，讓學生認識到手中零花錢來之不易，養(yǎng)成勤儉節(jié)約的良好習慣。

4．通過活動，讓學生在活動中獲得親身參與的積極體驗和豐富經(jīng)驗。

重點難點

重點：幫助學生樹立健康、求實的消費心態(tài)。

難點：學會如何合理地使用零用錢。

活動準備

1教師事先讓學生完成一份有關(guān)零用錢的調(diào)查問卷。

2小品表演。

3準備3張小圓卡，顏色分別為紅、綠、藍。

活動設計

教師：同學們，現(xiàn)在請你們把調(diào)查的表格拿出來，老師要統(tǒng)計一下調(diào)查的情況。

有零用錢的同學請舉手。（全班50位同學全部舉起了手。）

一星期父母親給你多少錢？（五元之十元、二十元的都有。）

你把零用錢主要用到哪里？（大多數(shù)學生都說買零食。個別學生說買學習用品。）

你關(guān)心過父母親的收入嗎？（大多數(shù)的學生說沒有。）

你留意過父母親的工作嗎？（很多學生說有，只是不知道辛苦的程度。）換成表格為如下：

你有自己的零用錢嗎？

有（50位爸媽媽一星期給你多少零用錢？

5元、10元、20元

你把零用錢主要用在哪里？

買零食

你留意過爸媽的工作嗎？

留意過但不知道辛苦程度或沒有

你知道父母親的收入有多少嗎？

大部分的學生都說沒有。

現(xiàn)在我們手里或多或少都有一些零用錢，有了錢怎么用，怎樣才能用得好，這是很有講究的。也許有的同學覺得，有了錢怎么花還不簡單，想怎么花就怎么花。事情真的就這么簡單嗎？讓我們來看一個小品。

活動一：

小品表演，自我探索，增加相互了解。

1．小品表演：

教師：今天，我們先請五位同學為我們表演一個小品，希望同學們認真看，然后老師有問題要問大家。

東東帶了十元錢到了學校，他看到校門口這么多的玩具和吃的東西，他禁不住去買自己喜歡的東西了，于是他花了五元錢買了一個玩具，同時又買了三元的零食，最后他只剩下了兩元錢，而這十元錢是爸媽給他買墨和紙的錢，他該怎么辦？（其中其他幾位分別扮演玩具店和小攤販的店主。）

2．教師引導學生自我探索：如果是你，你會怎么辦呢？學生各抒己見，談談自己的想法。

3．教師總結(jié)：在我們的日常生活中，有很多的同學不去控制自己的行為，隨意亂花錢，既增加父母親的困難，又助長了大手大腳亂花錢的壞習慣。那么，我們該怎么辦呢？

活動二：

行為訓練：學習怎樣合理的使用自己的零用錢。

過渡：擁有自己的零用錢，說明父母、老師和長輩們認為你長大了，有自由支配零用錢的能力了。祝賀你！對于這些零用錢，你有權(quán)力決定怎么去用，那么，該怎么合理使用零用錢呢？

1．教你一招。

過渡：老師這里有一個“紅綠燈”方案：

“紅燈”：當你的要求超出家庭經(jīng)濟承受能力時，對自己說：“這樣東西我現(xiàn)在可以不買?！痹谛闹辛疗鹨槐K紅燈，提醒自己。

“黃燈”：買東西時，先問問自己：“這是我現(xiàn)在需要的嗎？”如果回答“是”的話，就可以考慮購買。

“綠燈”：在自己取得一些小小的進步時，可以用零用錢買一件小小的禮物送給自己，作為獎勵。

2．網(wǎng)上購物，生活體驗

（1）課件出示一些商品及商品的價格，根據(jù)你每月的零用錢，你會買什么？在買東西前，可以用“紅綠燈”方案問問自己。

（2）教師可以根據(jù)本班實際情況，出示一些物品，供學生參考。

（3）學生根據(jù)自己

擁有的零用錢，進行模擬練習。在購買之前，先讓學生出示相應的卡片，問問自己該怎么辦？

如看到一本盼望以久的書，根據(jù)實際情況，出示“綠燈”，即出示“綠燈”，對自己說，這段時間自己上課很專心，可以買下來，作為小小的禮物送個自己。

3．制定“星期零用錢消費表”

（1）我們還可以制定一張“星期零用錢消費表”，放在自己的書桌

上，定期填寫，這樣可以更合理地安排自己的零用錢。

星期零用錢消費表

周期收入支出（用途）節(jié)余

（2）教師示范填寫。

（3）學生嘗試填一填。

結(jié)束：

教師提醒學生亂花零用錢的一些不良后果：（2）亂用零花錢，增加父母的負擔；（3）多吃零食對學生的身體發(fā)育是不利的，更何況不少零食是不合衛(wèi)生要求且含有一些有害物質(zhì)。

最后，老師要送同學們一句話：一粥一飯當思來之不易，一絲一縷當思物力之維難。

擴展活動

1．課后，讓學生繼續(xù)填寫“星期零用錢消費表”，一個星期結(jié)束后，全班進行反饋、交流。

2．“今天我當家”活動，可以先讓學生回家調(diào)查了解家庭一日開銷的數(shù)目及項目，之后再進行“當家”活動，設計家庭支出方案，再在實際操作中檢驗自己的方案是否合理。超級秘書網(wǎng)：

活動結(jié)果反饋

第3篇：理財方案范文

單身貴族以基金定投來強制儲蓄

現(xiàn)如今，隨著年輕人婚姻觀與擇偶觀的悄然轉(zhuǎn)變，大齡單身青年的數(shù)量呈現(xiàn)逐年增長的勢頭。應該說，對于絕大多數(shù)單身貴族而言，社交、戶外活動皆較為頻繁，而且比較追求高品位、高品質(zhì)的生活，這樣一來便養(yǎng)成了他們“高消費、不儲蓄”的壞習慣。對此，業(yè)界理財師建議，單身貴族應及早以基金定投的方式來強制自己儲蓄，而定投標的可以股票型或指數(shù)型產(chǎn)品為優(yōu)先。畢竟倘若從20多歲就開始定投基金，每個月拿出300元或400元劃入指定賬戶，20年甚至40年之后這看似不起眼的累加所產(chǎn)生的復利效應將會非常巨大，況且青年人通常在日常工作之余還會有一些兼職收入，與其將這筆額外所得盲目消費掉，不如作為定投金來“以小養(yǎng)大”。

與此同時，對于月收入相對較高的單身貴族來說，也可根據(jù)自身的實際情況及風險偏好，適當選擇一些高收益產(chǎn)品或投資方式。譬如，兔年隨著實物黃金需求的不斷攀升以及美元的持續(xù)走弱，增加了投資者對于黃金保值功能的預期，而且歐債危機也在一定程度上推動了黃金的避險買盤。應該講，這一切都在支持著黃金價格繼續(xù)上漲，但不可避免的是金價會于短期內(nèi)出現(xiàn)震蕩甚至回調(diào)。對于喜好炒短線且具備一定風險承受力的年輕人來說，可以選擇紙黃金或黃金T+D等方式進行短線博弈，以賺取差價。除此之外，一些掛鉤農(nóng)產(chǎn)品或黃金的抗通脹主題銀行理財產(chǎn)品也可為單身貴族帶來相對理想的收益。

幸福兩口選擇成長股或指數(shù)基金

對于2011年總體的投資環(huán)境，業(yè)內(nèi)人士普遍持中立偏樂觀的態(tài)度，并認為家庭在制定今年的理財規(guī)劃時，可酌情考慮在跑贏通脹的基礎(chǔ)上適當調(diào)高風險資產(chǎn)的比例，尤其是對于剛剛組建家庭的幸福小兩口來說，需要在此家庭成長階段內(nèi)注意原始資金的積累。為此，銀行理財師給出了下述建議供參考：

首先，在股票投資方面，雖說2011年市場整體會依舊維持震蕩態(tài)勢，但這其中會不乏很多階段性機會，特別是“十二五”相關(guān)板塊可能會出現(xiàn)不錯的行情。因此，兩口之家可以考慮配置相應板塊中業(yè)績呈逐年增長的成長性個股，可以酌情考慮將一部分資金用來長期持有，剩下的部分用于中短線炒作以謀利。與此同時，對于現(xiàn)階段資金量較小且風險承受能力較弱的家庭來講，在通脹預期之下，亦可采取定投的形式分批少量買入成長股而后長期持有，可以說這種小積累同樣能實現(xiàn)大財富，同時還可以達至平衡風險的目的。

其次，倘若小兩口缺乏一定的投資知識與炒作經(jīng)驗，還可以適當關(guān)注指數(shù)型基金，因為此類“被動式”基金可以較好地追蹤大盤走勢，且在交易方式和費用方面也對投資者非常有益。此外，眼下有一些QDII產(chǎn)品將海外成熟的指數(shù)型基金引入國內(nèi)，對于此類產(chǎn)品投資者也可適當作以關(guān)注。

第三，雖說目前銀行理財產(chǎn)品的收益普遍略高于定期存款利息，但僅通過固定收益理財產(chǎn)品很難滿足家庭資產(chǎn)增值的需要。因而，對于一些有精力的投資者來說，不妨多關(guān)注那些成長預期良好的非固定收益理財產(chǎn)品。

第四，需要提醒的是，由于債券型基金今年的壓力較大，可能會出現(xiàn)收益跑不贏銀行理財產(chǎn)品的境況，因此只可作為長期投資的配置品種，而3至6個月的短期操作則不太適合。

三口之家將資金“分層”投資

在中國，三口之家可以說是最為普遍的家庭構(gòu)成模式了，這類型家庭通常處于成熟期，夫妻雙方大多人到中年，擁有一定的資金積累，且正處于人生創(chuàng)造財富的最好時機。然而，他們所承擔的壓力也較其他類型的家庭大，不僅上有老、下有小，而且還要供房供車，因此中年也是人生負重登高的階段。理財專家指出，對于處在這一年齡階段的市民，須尤其注重家庭財富的全面規(guī)劃。倘若以資金100萬元的中等風險偏好的三口之家為例，理財師給出了如下規(guī)劃方案。

考慮到中年群體大都存在子女教育、按揭還款等諸多投入，因此家庭應在投資前首先預留出10%左右的資金以保證日常開銷，而其余90%的資金可按照30%+30%+30%的比例進行“分層”投資。也就是說，第一個30%可用來從事低風險投資，譬如購買一些3個月至1年期的短期固定收益理財產(chǎn)品，畢竟這類產(chǎn)品的收益大多能夠跑贏銀行定期存款利息，且保險系數(shù)也相對較高；第二個30%可從事中等風險投資，比如進行期限在1至3年的中長期投資，包括購買黃金、大宗商品等掛鉤類產(chǎn)品，以及持有極具成長潛力的消費、能源板塊股票；而剩余的30%可考慮適度從事高風險投資，譬如奢侈品、紅酒、股權(quán)投資等。

此外，家庭還可根據(jù)自身情況選擇另一種配置方案，即在預留出10%的日常生活金之后，將40%的資本從事穩(wěn)健型資產(chǎn)配置，如銀行理財產(chǎn)品、保險等；20%至30%的資金投資于券商集合理財、基金等有一定風險的產(chǎn)品；5%可配置與黃金市場相關(guān)的產(chǎn)品；而余下的資金可以做為彈性配置，也就是說如果某部分市場表現(xiàn)相對較好，可依照實際情況增加這部分的投資比例。需要提醒的是，由于目前經(jīng)濟前景難以預測，且政策變動的可能性較大，因此家庭理財方案調(diào)整的周期也應該相應縮短，若時間與精力允許，最好每三個月檢視一次，而最長也應半年進行一次檢視。

第4篇：理財方案范文

[關(guān)鍵詞]理財規(guī)劃 校企合作 理論加實踐

金融學專業(yè)是一個包含范圍較寬的專業(yè),現(xiàn)在各個高校的金融學的教學都面臨這樣一個問題,這就是樣樣都得學,樣樣都學的不是特別精通。金融學的專業(yè)的教學面臨著較大的挑戰(zhàn),需要進行調(diào)整。尤其是作為應用型教學的為主的高校,更要進行變革,以適應社會的要求。隨著過去近30年中國經(jīng)濟的快速發(fā)展,中產(chǎn)階級和豪富階層正在迅速形成,并有相當一部分從激進投資和財富快速積累階段逐步向穩(wěn)健保守投資、財務安全和綜合理財方向發(fā)展,因而對能夠提供客觀、全面理財服務的理財師的要求迅猛增長。麥肯錫的一項調(diào)查資料表明,2006年中國的個人理財市場將增長到570億美元,專業(yè)理財將成為我國最具發(fā)展?jié)摿Φ慕鹑跇I(yè)務之一。與理財服務需求不斷看漲形成反差,我國理財規(guī)劃師數(shù)量明顯不足。我國國內(nèi)理財市場規(guī)模遠遠超過1000億元人民幣,一個成熟的理財市場,至少要達到每三個家庭中就擁有一個專業(yè)的理財師,這么計算,中國理財規(guī)劃師職業(yè)有20萬人的缺口。在中國,只有不到10%的消費者的財富得到了專業(yè)管理,而在美國這一比例為58%。理財規(guī)劃師既可以服務于金融機構(gòu),如商業(yè)銀行、保險公司等,也可以獨立執(zhí)業(yè),以第三方的身份為客戶提供理財服務。2005年,美國理財師年薪的平均數(shù)是18萬美元,相當于大公司的中層經(jīng)理。理財規(guī)劃師的發(fā)展前景非常樂觀。因此,我校對金融學教學的改革作了深入的探討和研究,形成了金融學專業(yè)理財規(guī)劃方向教學的特色,這里對金融學建立理財規(guī)劃方向方案進行一些介紹。

一、對金融學課程體系進行較大的改進,專門設立了金融學理財規(guī)劃方向的教學計劃

針對這一培養(yǎng)目標進行課程體系的改革,改變以往以金融各個方向的課程堆在一起教學模式,采用一種專門化的教育方式來培養(yǎng)理財規(guī)劃人才。在課程體系中以理財規(guī)劃原理,理財規(guī)劃實務,個人理財,風險管理,財務報表分析等課程為專業(yè)核心課程,形成了理財規(guī)劃人才專門培養(yǎng)方式。在課程體系設立過程中以這些核心課程為服務對象設立其他相關(guān)課程,形成了一個較為完善的教學計劃體系。

二、根據(jù)理財規(guī)劃人才需求特點,尋找工學結(jié)合人才培養(yǎng)模式的切入點

目前,部分金融專業(yè)畢業(yè)生缺乏良好的職業(yè)素養(yǎng),實踐能力相對較差,不清楚金融業(yè)務開展的流程,特別是缺乏金融業(yè)務的市場經(jīng)驗,理財咨詢與規(guī)劃的業(yè)務能力不強。因此,如何讓學生在學習中能真實地感受到理財規(guī)劃的業(yè)務過程與職業(yè)情境,就成為理財規(guī)劃專業(yè)人才培養(yǎng)的關(guān)鍵。將金融產(chǎn)品引入到課堂教學,將理財規(guī)劃業(yè)務引入到校園,將服務對象具體化,把校內(nèi)外的市場資源融合起來用于教學,就是金融學理財規(guī)劃方向“工學結(jié)合”人才培養(yǎng)模式的主要內(nèi)容。而該專業(yè)人才培養(yǎng)的切人點就是“建設仿真的理財規(guī)劃情境,在課堂內(nèi)外開展真實的理財規(guī)劃業(yè)務”。在實踐過程中,我校金融學投資理財規(guī)劃專業(yè)與多家金融機構(gòu)進行合作,建立“工學結(jié)合”實踐教學與學生實習的平臺,成為創(chuàng)新該專業(yè)教學的關(guān)鍵點。

三、建立以理財規(guī)劃教學為中心的課內(nèi)外一體化實踐教學體系

1. 構(gòu)建實踐教學體系建立課程實訓與專項技能實訓。與此相對應,建立金融實訓室、理財工作室及多個校外實訓基地,充分滿足學生實訓的要求。課程實訓與專項技能實訓相結(jié)合:根據(jù)各門課程特點與實訓要求,將實踐性教學融入各門課程中,目標是鞏固理論教學的基本理論、基本概念,有針對性地培養(yǎng)學生的專項技能。主要包括證券與外匯交易流程實訓、投資分析實訓、理財規(guī)劃實訓。理財規(guī)劃綜合實訓:理財規(guī)劃綜合實訓是根據(jù)該專業(yè)方向的定位,在完成相關(guān)方向?qū)W習基礎(chǔ)上,有針對性地開展崗位群的綜合實訓,幫助學生掌握各項基本技能,按照金融企業(yè)工作中實際情況進行綜合運用,提高綜合職業(yè)能力、崗位適應能力和后繼發(fā)展能力。

2. 校企深度融合,完成畢業(yè)頂崗實習。一是與金融機構(gòu)進行深度合作。學校定期請金融機構(gòu)的管理人員到校內(nèi)兼職講課、舉辦講座、參與學生競賽的組織與評判。同時,與金融機構(gòu)合作進行項目開發(fā)。這種合作開發(fā)項目一方面幫助了企業(yè),另一方面使專業(yè)教學更具針對性,縮短了學生的就業(yè)適應期。二是在學生經(jīng)過三年完整的機理論和實踐教學后,在第四年安排學生到金融企業(yè)進行頂崗實習。真正實現(xiàn)畢業(yè)頂崗實習“工學結(jié)合”的特色。通過畢業(yè)頂崗實習以及畢業(yè)實踐報告的寫作,鍛煉了學生的組織能力、協(xié)調(diào)能力、溝通能力和團隊合作精神,同時請行業(yè)或企業(yè)專家共同參與學生的畢業(yè)答辯。

四、實行理論教學和資格證結(jié)合教學模式

體現(xiàn)“學歷+技能+證書”工學結(jié)合的特點一是針對理財規(guī)劃師“執(zhí)證上崗”的基本要求,把課程教學與理財規(guī)劃資格證書考試結(jié)合起來,一方面加強課程教學的針對性,另一方面使課程教學落到實處。基本思路是:把理財規(guī)劃師資格考試的科目課程序列化,融人到專業(yè)人才培養(yǎng)的課程體系中,把證書考試的內(nèi)容與教學內(nèi)容融合。在證書考試的輔導過程中,注重考試內(nèi)容的實踐化,把考試相關(guān)內(nèi)容與實訓教學相結(jié)合。通過努力,使學生在四年年學習期間獲得助理理財規(guī)劃師業(yè)資格證書。

參考文獻:

[1] 馬良軍,專業(yè)群建設方案制定和課程改革階段性總結(jié),陶瓷研究與職業(yè)教育[J],2008 6(3);

第5篇：理財方案范文

我的信條是：精英＝精通理財＋精明消費＋精彩生活。一個“精”字讓我結(jié)識了很多優(yōu)秀人士，無論是生活、事業(yè)還是家庭，他們的故事總能帶來示范意義。

陳先生今年45歲，某著名IT企業(yè)高管，太太37歲，鋼琴教師。家庭年收入150萬元，有3套房產(chǎn)，其中1套自住，2套出租，無房貸按揭，市場價約2400萬元。女兒10歲，上小學，計劃以后出國留學。兒子1歲。陳先生有社保和補充商業(yè)保險，太太有社保，無其他商業(yè)保險，子女均無商業(yè)保險。

陳先生的家庭理財目標：

（1）10年內(nèi)為女兒、兒子準備足夠的教育儲備金。

（2）將部分房產(chǎn)根據(jù)市場情況分別擇機出售，手上有足夠現(xiàn)金。

（3）投資某些安全性、靈活性較強的金融產(chǎn)品，實現(xiàn)財富穩(wěn)定增長。

（4）3年內(nèi)儲備好品質(zhì)退休金。在50歲退休后，每月除社保養(yǎng)老外，能獲得等同于當前1.5萬元的生活費用。

現(xiàn)階段陳先生面臨最大的問題是子女教育基金的籌備以及夫妻兩人今后的養(yǎng)老退休金的儲備，外加3個家庭成員的保險保障規(guī)劃。財務規(guī)劃的順序按重要性依次為保險保障規(guī)劃、教育金規(guī)劃、退休金規(guī)劃及投資規(guī)劃。

家庭財務分析

配置前陳先生的家庭資產(chǎn)狀況見表1所示。可以很明顯看出，陳先生的資產(chǎn)集中度偏高，房產(chǎn)占到家庭總資產(chǎn)的92%以上。

從安全性上來看，房屋本身面臨火災、地震等自然風險。

從收益性來看，一方面隨著國家對房地產(chǎn)宏觀調(diào)控的進一步深入，房企去庫存化的壓力逐步顯現(xiàn)，房價上漲的趨勢明顯放緩，房產(chǎn)的增值空間相對有限。另一方面，從租售比指標來看，租金相對于房價的比例如果低于1∶300，意味著房產(chǎn)的投資價值變小。此外，房屋受自身折舊等因素的影響，價值也會打折扣。從流動性來看，房屋作為實物資產(chǎn)，變現(xiàn)能力相對于銀行儲蓄、有價證券等金融資產(chǎn)較弱。從資產(chǎn)傳承角度來看，未來的贈予、遺產(chǎn)等稅負也是陳先生不得不提前考慮的問題。

財務規(guī)劃

配置后陳先生夫婦的家庭資產(chǎn)狀況見表2所示（出售了房產(chǎn)一套，市場價700萬元）。

安全性分析 房產(chǎn)、固定收益類信托、金裕人生（養(yǎng)老儲蓄）、子女教育金、壽險以及銀行儲蓄共2215萬元，低風險資產(chǎn)占比85%，家庭資產(chǎn)足夠安全。

收益性分析 房產(chǎn)8%，PE投資年化收益率保守估計30%，陽光私募10%，固定收益信托12%，金裕養(yǎng)老5%，子女教育6%，每年收益281萬元，相當于總資產(chǎn)年化收益11%。

流動性分析 銀行活期儲蓄50萬元可隨時支配，用作日常生活；萬能險和其他保險解決人生突發(fā)風險，遇其他問題緊急用款時可利用保單和房屋抵押貸款、高額信用卡、陽光私募贖回等，足以應對人生任何問題，且各種投資之間根據(jù)市場變動可隨時做調(diào)整。

保障性分析 保險是家庭理財規(guī)劃中必不可少的風險管理工具。為陳太太補充了200萬元的人壽加重疾險以及200萬元的意外險，為兩個子女補充30萬元現(xiàn)金賠付的重疾及意外傷害醫(yī)療險。陳先生另加100萬元現(xiàn)金賠付重疾險及500萬元意外險。保險的杠桿原理不僅可以解決高額醫(yī)療費用的問題，還可以釋放出更多現(xiàn)金，實現(xiàn)投資增值。對于普通家庭，一份醫(yī)療保障本身，并不能阻止疾病、意外等風險的發(fā)生，也不能完全消除因此帶給家人和自己的心靈傷痛，但一份及時足額的現(xiàn)金保障，卻是我們和最親近的家人共同度過人生艱難時刻的重要資源和支撐。對于高收入階層，一份保單，就可以釋放出儲備的大量醫(yī)療費用，讓這筆資金可以放心地用于其他投資規(guī)劃。

第6篇：理財方案范文

大賽主題

理財，讓生活無憂！

張揚理財師的風采，秀出個性理財方案

展現(xiàn)老百姓的智慧，發(fā)掘生活理財創(chuàng)意

參加對象

參賽者: 個人或者團隊（3－7）參賽

1. 理財行業(yè)的業(yè)內(nèi)人士

2. 金融界的同仁志士

3.省略 郵寄地址：北京新街口外大街8號金豐和寫字樓B座100室北京博慧偉業(yè)國際理財咨詢有限公司 郵編：100088

獎勵方法

個人最佳方案獎:

1. 一等獎1名 價值5000元的獎品

2. 二等獎2名 價值3000元的獎品

3. 三等獎5名 價值1000元的獎品

4. 優(yōu)秀作品獎16名 價值500元的獎品

團體最佳方案獎:

1. 一等獎1名 價值8000元的獎品

2. 二等獎2名 價值5000元的獎品

3. 三等獎5名 價值3000元的獎品

4. 優(yōu)秀作品獎16名價值800元的獎品

最佳創(chuàng)意獎10名最穩(wěn)定理財獎10名 最高收益理財獎10名

所有獲獎作品均發(fā)給獲獎證書，作品在中銀理財網(wǎng)站（即將推出）首頁上免費發(fā)表，并由可能入選搜狐理財網(wǎng)站的案例庫，歡迎介紹對理財感興趣的朋友參觀我們的網(wǎng)站，讓更多的人關(guān)注理財，關(guān)注優(yōu)秀的理財方案。

所有獲獎者均可成為中銀理財網(wǎng)站的特邀理財師并可能獲得國內(nèi)外知名銀行的賞識，歡迎大家投入到理財行業(yè)中！

截止日期: 5月底

主辦: 北京博慧偉業(yè)國際理財咨詢有限公司（省略即將推出）

支持單位: 中國注冊理財規(guī)劃師協(xié)會

特邀媒體合作: 《卓越理財》《大眾理財顧問》

獨家門戶網(wǎng)絡合作媒體：搜狐網(wǎng)站

獨家網(wǎng)絡財經(jīng)媒體: 和訊理財

媒體支持: 北京青年報―理財時代、中央電視臺經(jīng)濟頻道―中國證券

大賽評委委員會: 中國注冊理財規(guī)劃師協(xié)會特聘老師、知名經(jīng)濟學家、銀行負責人、保險公司負責人、證券公司負責人、銀行業(yè)協(xié)會、保險業(yè)協(xié)會、證券業(yè)協(xié)會

地址: 北京市新街口外大街八號金豐和寫字樓B座100室

第7篇：理財方案范文

基本財務分析

劉女士今年剛買了一套140平米的住房，總價為120萬，貸款60萬15年。因此，劉女士目前手中并沒有太多的積蓄，還剩下一些港幣。具體資產(chǎn)情況如下：（為簡單起見，港幣和人民幣按1：1換算）

從上面兩張表來看，劉女士家的財務狀況基本健康。資產(chǎn)負債比率0.452，稍微有點高；收入負債比為0.567，即只要兩年的收入就可以償還所有的負債；房貸年供比為0.177，完全在安全的范圍內(nèi)（房貸安全比例為30％）；儲蓄率為0.471，意味著大約有一半的收入可以結(jié)余下來，遠遠高于20％的最低儲蓄率。

劉女士在風險方面的意識很強，由于家庭收入的大部分來自于王先生，因此為王先生購買了足夠的保險，總保額大約為150萬，基本能夠抵抗各種風險；同時也為自己購買了一定金額的壽險和健康險，還沒有給小孩購買保險。從劉女士的經(jīng)濟情況來看，是完全有能力為孩子購買保險的，由于目前某些重疾的患病年齡越來越低，因此建議劉女士給孩子購買10～20萬的重大疾病險。

從劉女士的資產(chǎn)組合中我們也可以看出，劉女士沒有做任何的投資，因為王先生工作很忙，所以家庭資產(chǎn)的打理全部由劉女士來負責。劉女士想通過一些投資，來獲取資產(chǎn)的保值增值。同時，雖然人民幣有升值的潛力，但是考慮到目前國內(nèi)還是外匯管制，因此，劉女士不太想把手中的港幣換成人民幣，而且，劉女士認為海外成熟金融市場的投資風險相對比較低，會有比較穩(wěn)定的收益。

從目前情況看，劉女士家庭最需要準備的是子女的海外教育金和自己的養(yǎng)老金。根據(jù)香港教育署公布的信息，按照目前的物價指數(shù)，在美國讀四年大學的總費用大概為100萬港幣；在英國讀三年大學的總費用大概為80萬港幣。假設大學費用以每年5％上漲，16年后美國和英國的大學費用分別為218萬和174萬。本著穩(wěn)健的態(tài)度，我取其中較高的費用來進行規(guī)劃。

投資海外資本市場

考慮到劉女士家的特殊情況，就是有一部分收入是外匯收入，結(jié)合劉女士的投資偏好和海外市場的具體情況，作為一位專業(yè)的理財師，我精心為劉女士做了海外投資規(guī)劃。由于劉女士是一位穩(wěn)健的投資者，因此建議她投資以基金為主，間接參與股票投資。

通過比較，我挑選了蘇黎世人壽的VISTA產(chǎn)品，這是一款定期儲投產(chǎn)品（別的公司也有類似的產(chǎn)品），雖然名義上是保險產(chǎn)品，實質(zhì)上一款投資產(chǎn)品。對于大部分普通投資者來說，是很好的投資選擇。蘇黎世的這款產(chǎn)品最短為5年，最長至持有人80歲生日為止。月最低供款額為2400港幣，共有近百只基金可供投資者挑選，投資者的投資組合中只要不超過30只就可以。大家都知道，每一只基金本身就是分散投資，把基金做一個組合，意味著投資風險進一步分散。同時，這些可供選擇的基金類型很齊全，有管理型的、股票型的、債券型的、入息型的。股票型的基金中，又有全球的、區(qū)域的、單一國家、主題的等等，讓投資者有更廣泛的選擇。投資的主動權(quán)完全在投資者的手中。

根據(jù)香港御峰的風險偏好模型，劉女士是屬于平衡型的投資者。建議劉女士做一個時間為16年的VISTA計劃，在時間上剛好能夠滿足孩子上大學的需求，同時多余的部分作為自己的養(yǎng)老金補充。。

具體投資組合如下：全球股票基金30％，歐洲股票基金25％，亞洲股票基金15％，全球新興市場債券基金15％，主題/行業(yè)基金15％，目標年回報12％。

下表是對收益的測算，假設劉女士的月投資額為7000港幣，占到了總收入的24.7％，在可承受的范圍內(nèi)。

如果劉女士堅持做投資的話，16年后VISTA賬戶將擁有將400萬港幣的資產(chǎn)，用來支付218萬的孩子留學費用綽綽有余，還能剩大約180萬作為自己的退休金補充。

目前金融資產(chǎn)中的5萬元現(xiàn)金和活期不要動，作為家庭的應急基金，父母年紀大了，隨時會需要錢。另外的8萬元港幣可以購買銀行的外匯理財產(chǎn)品，做保守投資。

第8篇：理財方案范文

王女士今年30歲，是一位白領(lǐng)，主要從事人力資源工作，月收入4000元。丈夫張先生今年34歲，在一家IT公司作技術(shù)工程師，月收入8000元。有一個5歲的男孩。夫妻二人在京努力多年，加上家中的支持，已經(jīng)購買100平方米的房子，住房貸款已提前還清，沒有任何負債。夫妻倆財務上主張適度消費，每月消費后略有節(jié)余。兩人所在單位比較正規(guī)，都上了社保，但兩人也分別給雙方買了保險，月支出共1300元。家庭具體財務情況如下：

理財分析與理財規(guī)劃

從表中可以看出，王女士家的財務狀況還不錯，房子已經(jīng)購買，且沒有負債，儲蓄率達到25％。但是從家庭投資結(jié)構(gòu)分析，王女士尚沒有明確的理財觀念，投資渠道只有儲蓄；王女士的孩子快要讀書，家庭將面臨子女教育這一剛性的現(xiàn)金流出，未來孩子讀大學是筆不小支出，應及早準備。從上述資金需求看，需要做一些投資，來實現(xiàn)家庭金融資產(chǎn)的保值增值。其理財情況可從以下幾方面規(guī)劃：

教育規(guī)劃：根據(jù)現(xiàn)在城里孩子教育費用，大學50000元左右，考慮通貨膨脹后2.5%，15年（孩子20歲讀大學）后時需約80000元。建議以每月定期定額投資的方式，專項準備教育金?？梢酝顿Y于基金，由于投資期較長，平均回報率較穩(wěn)定（預期回報率10％），每月只需投入193元，就可輕松籌備子女的教育費用?？梢姡灰泻线m的投資理念與方式，大額支出款項亦可輕松解決。

保險規(guī)劃：保險支出大約應占收入的10％，保額大約為收入的10倍，這是保險的雙十原則，目前王女士的保險支出基本合適，不用作太大調(diào)整。

投資規(guī)劃：銀行存款建議保留5萬的應急準備金，其余可以投資于基金產(chǎn)品。每月結(jié)余的3000元亦可采取定期定額的方式投資基金。

保健美容計劃：“身體是革命的本錢” 。王女士和丈夫張先生都是白領(lǐng)，日常工作忙碌，在進行投資規(guī)劃后，家庭收入提高的狀態(tài)下，也可安排兩個人的健身美容，兩人每月花上1000元，作健康保健。

理財工具分析及投資操作建議

1、基金理財分析與基金理財前的準備

在眾多的金融產(chǎn)品中，基金是廣大普通投資者的首選。對于普通投資者來說，基金投資的優(yōu)勢在于：

分散風險：投資風險主要分為兩類：系統(tǒng)風險和個體風險。從金融市場理論上來講，如果一個投資組合中包括了20只不同類別的股票，基本可以避免個體風險。而普通投資者很難有足夠的資金去直接擁有20只股票，通過基金投資，就可以以很少的資金擁有一個大的股票組合，分散投資風險。享受專業(yè)服務：管理基金的基金經(jīng)理一般都是有很好的學歷背景、較長的證券從業(yè)經(jīng)歷、豐富的證券投資經(jīng)驗，這是廣大普通投資者所不能比擬的。收益免稅:為了鼓勵大家進行投資，基金投資的收益免收個人所得稅 ，而存銀行還要被征收20％的利息稅。安全性強:投資者的資金全部托管于有托管資格的商業(yè)銀行的托管賬戶中，托管銀行負責監(jiān)督托管賬戶資金的使用，使得投資者的資金安全有了很好的保證。

從王女士家庭的實際情況來看，王女士和丈夫張先生日常工作比較忙碌，丈夫張先生更是經(jīng)常加班，王女士相對有時間關(guān)注投資，但也時間有限，兩人都不具有足夠證券投資專業(yè)知識，因此，購買基金是一種間接參與證券市場投資的較好渠道。投資基金前，應留出足夠的現(xiàn)金資產(chǎn)，作為應急準備，一般至少能應付4至6個月家庭的必要支出，如上述，銀行存款保留5萬應急。并每月投資1300元保險，作好必要的保險。

2、基金理財?shù)牟襟E

首先，根據(jù)年齡、收支、家庭負擔、性格等，估計自己的風險承受能力和變現(xiàn)需求。根據(jù)王女士家庭的實際情況，由于房子已經(jīng)購買，未來大數(shù)量支出主要在于孩子的教育儲蓄，兩人性格沉穩(wěn)，投資以穩(wěn)健型組合為宜。

然后，根據(jù)風險承受能力和變現(xiàn)需求，挑選適當基金類型，確定各類型基金的投資比例，構(gòu)建基金組合。王女士與丈夫皆屬于風險厭惡型，但也能適當承受風險，講求一定收益。2007年股市經(jīng)歷了2006年的單邊上漲，2007年雖然大勢看好但震蕩盤整不可避免，在組合選擇上亦采取攻守兼?zhèn)湫筒呗浴?/p>

第一，為保障適當投資收益，分享牛市行情，在組合中偏股型基金與指數(shù)型基金占比重40%左右。同時，在市場結(jié)構(gòu)性調(diào)整期內(nèi)，基金面臨適度調(diào)倉壓力，非指數(shù)型基金的調(diào)倉成本較大。根據(jù)統(tǒng)計分析，在振蕩行情，指數(shù)型基金具有良好業(yè)績表現(xiàn)。同進，配置適量的指數(shù)型基金有利于分散風險。配置30%左右的混合型基金和30%左右的債券基金有利于加強防御性。整體組合的配置考慮攻守兼?zhèn)?，既保證有適當?shù)氖找嬉嘧⒅仫L險防范。

第二，在各類型基金挑選中，精選長期業(yè)績穩(wěn)定良好的基金。以優(yōu)質(zhì)老牌基金為主，這些基金多經(jīng)歷過熊市和牛市的雙重洗煉，相對其他基金的平均風險回報率要略高一些，經(jīng)得起各種市場考驗。挑選基金時，一是優(yōu)選品牌基金公司，因為一般來說，這類投研團隊人員充足，經(jīng)過長期磨合、經(jīng)驗豐富，比較忠誠穩(wěn)定、并有嚴謹?shù)牧鞒瘫ＷC，有利于創(chuàng)造長期穩(wěn)定良好的業(yè)績；二是優(yōu)選品牌基金經(jīng)理，因為過往基金的長期良好業(yè)績記錄，常能體現(xiàn)出穩(wěn)定優(yōu)良的投資運作能力；三是選擇適當?shù)募毞之a(chǎn)品，例如：按理財師建議，選擇股票基金時，可適當搭配指數(shù)型股票基金和債券型基金等。

第9篇：理財方案范文

為確保本次集合資產(chǎn)管理計劃順利發(fā)行，本公司內(nèi)部特成立“集合資產(chǎn)管理計劃工作小組”，其中營銷策劃組、銷售管理組、客戶服務組（參見圖7-1）具體負責本次計劃的營銷組織工作。

圖7-1計劃的營銷組織架構(gòu)

集合資產(chǎn)管理計劃工作小組

銷售管理組

客戶服務組

營銷策劃組

二、代銷活動組織安排

（一）組織安排

本集合資產(chǎn)管理計劃發(fā)行期間，對于代銷活動的組織安排，**證券有限責任公司（以下簡稱“本公司”）擬定了以下基本思路：通過與代銷機構(gòu)建立良好的業(yè)務合作關(guān)系，充分調(diào)動代銷機構(gòu)的積極性，在為代銷機構(gòu)提供人員培訓、市場推廣、業(yè)務指導、客戶服務等全方位支持的基礎(chǔ)上，充分發(fā)揮代銷機構(gòu)現(xiàn)有的資源優(yōu)勢。將本公司代銷業(yè)務管理體系與代銷機構(gòu)業(yè)務營銷管理體系有機結(jié)合，形成一個資源共享、優(yōu)勢互補的集合資產(chǎn)管理計劃代銷業(yè)務營銷體系。

在本次計劃的代銷組織安排中，營銷策劃組負責整個代銷活動的組織策劃，與代銷機構(gòu)共同協(xié)商確定宣傳定位、推廣方式、宣傳推廣實施方案等，共同組織系列宣傳材料，聯(lián)合開展投資者輔導工作。

銷售管理組負責代銷機構(gòu)的市場調(diào)研，組織實施業(yè)務培訓、業(yè)務指導與業(yè)務考評工作，及時準確地傳達相關(guān)信息。在發(fā)行過程中與代銷機構(gòu)管理部門一起巡視各代銷網(wǎng)點，督促銷售活動的開展，就發(fā)現(xiàn)的問題及時提出整改意見。

客戶服務組負責為代銷機構(gòu)的客戶提供全方位、優(yōu)質(zhì)的客戶服務，收集客戶的反饋信息，跟蹤市場反應情況，及時準確地上報相關(guān)情況。

（二）協(xié)議簽訂

為規(guī)范代銷機構(gòu)的銷售行為，保護投資者的合法權(quán)益，本公司根據(jù)中國證監(jiān)會有關(guān)規(guī)定、《**證券“****”集合資產(chǎn)管理計劃管理合同》及其他有關(guān)規(guī)定，本著平等自愿、誠實信用的原則，與代銷機構(gòu)簽訂了《**證券“****”集合資產(chǎn)管理計劃銷售協(xié)議》（以下簡稱“代銷協(xié)議”），明確了本公司與代銷機構(gòu)的權(quán)利義務關(guān)系。針對代銷業(yè)務的日常管理工作，本公司還制定了一系列管理規(guī)章制度。在具體業(yè)務活動開展過程中，本公司將與代銷機構(gòu)密切合作，嚴格執(zhí)行相關(guān)規(guī)定，并做好風險防范的事前、事中、事后控制工作。

（三）銷售活動安排

1、按照中國證監(jiān)會《證券公司客戶資產(chǎn)管理業(yè)務試行辦法》規(guī)定，對代銷機構(gòu)進行資格審查，以促使代銷機構(gòu)的各項業(yè)務準備工作符合要求，確保集合資產(chǎn)管理計劃的銷售活動順利開展。

2、獲得批文前，銷售管理組配合代銷機構(gòu)對其一級分支機構(gòu)開展市場調(diào)研、業(yè)務培訓，培訓內(nèi)容包括本公司**證券“****”集合資產(chǎn)管理計劃簡介、集合資產(chǎn)管理計劃投資指南、本集合資產(chǎn)管理計劃業(yè)務規(guī)則與業(yè)務流程以及客戶服務介紹等。同時要求代銷機構(gòu)對其下一級分支機構(gòu)開展業(yè)務培訓。

3、獲得批文后至發(fā)行前，營銷策劃組與代銷機構(gòu)確定整體宣傳推廣方案，并組織實施，在發(fā)行公告刊登日前將所有宣傳材料送達代銷機構(gòu)指定營業(yè)網(wǎng)點。銷售管理組為代銷機構(gòu)一級分支機構(gòu)提供強化培訓，配合各重點地區(qū)舉辦路演推介會，為發(fā)行工作進行市場策動。

4、發(fā)行期間，營銷策劃組與代銷機構(gòu)共同組織宣傳推廣活動；銷售管理組負責各地區(qū)代銷機構(gòu)的巡查工作，現(xiàn)場解決銷售過程中的有關(guān)問題，向本公司總部及時準確地傳達相關(guān)信息；客戶服務組為銷售活動提供全面客戶服務支持。

5、發(fā)行結(jié)束后，按照中國證監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定要求，由銷售管理組與代銷機構(gòu)共同對整個集合資產(chǎn)管理計劃銷售活動進行總結(jié)，對各地區(qū)發(fā)行工作進行考核評價，總結(jié)內(nèi)容包括發(fā)行組織安排、銷售業(yè)績及客戶服務等。

三、直銷活動組織安排

（一）組織安排

本集合資產(chǎn)管理計劃發(fā)行期間，直銷部分主要針對機構(gòu)客戶及資金量充裕的個人客戶。本公司根據(jù)客戶需求特征及地域分布情況，對直銷組織活動安排如下：

1、機構(gòu)設置

目前，本公司在全國設有24家營業(yè)部以及北京、上海2個地區(qū)管理總部，為直銷客戶提供高效、優(yōu)質(zhì)服務。公司集合資產(chǎn)管理計劃工作小組負責直銷業(yè)務的統(tǒng)一管理與協(xié)調(diào)工作。

2、人員安排

為做好本集合資產(chǎn)管理計劃的直銷工作，本公司將充分調(diào)動各方面資源，周密計劃，統(tǒng)籌安排。

在集合資產(chǎn)管理計劃發(fā)行期間，從各部門抽調(diào)人員組成路演推介領(lǐng)導小組與各地區(qū)工作組，具體如下：

（1）路演推介領(lǐng)導小組負責對整個路演推介工作的統(tǒng)籌安排與監(jiān)督實施。負責人：張躍；

（2）北方地區(qū)工作組負責華北、東北地區(qū)直銷客戶的路演推介、開發(fā)工作；

（3）華東地區(qū)工作組負責上海、江蘇、安徽、浙江、福建、山東等地區(qū)直銷客戶的路演推介、開發(fā)工作；

（4）南方地區(qū)工作組負責深圳、廣東、廣西、湖南、湖北等地區(qū)直銷客戶的路演推介、開發(fā)工作；

（5）西部地區(qū)工作組負責重慶、四川、云南、貴州、甘肅、新疆等地區(qū)直銷客戶的路演推介、開發(fā)工作；

根據(jù)直銷客戶的特點，各工作組應由銷售管理組及本集合資產(chǎn)管理計劃相關(guān)投資、研究人員組成，從計劃的產(chǎn)品、投資、研究等方面向機構(gòu)客戶進行推介。

（二）銷售活動安排

1、獲得證監(jiān)會批文前的直銷客戶走訪工作

自著手本集合資產(chǎn)管理計劃的發(fā)行準備工作開始，本公司便將核心客戶群的培育作為工作重心，與重點客戶保持密切聯(lián)系。為確保本集合資產(chǎn)管理計劃的順利發(fā)行，本公司按照四大地區(qū)的分工對潛在客戶進行了走訪，介紹了公司的運作情況以及產(chǎn)品的投資理念等內(nèi)容，同時與客戶加強了溝通，了解了客戶需求，為確定本集合資產(chǎn)管理計劃的銷售活動安排提供了決策依據(jù)。

2、獲得證監(jiān)會批文后的路演推介工作

（1）本公司內(nèi)部進行各地區(qū)路演推介活動的動員工作，協(xié)調(diào)一致，合理安排；

（2）各地區(qū)路演推介工作組全面展開實際工作，加強對各地潛在客戶的推介、開發(fā)工作；

（3）在各地區(qū)的路演推介活動，注意與代銷機構(gòu)的協(xié)同配合，防止銷售活動出現(xiàn)混亂。

3、本集合資產(chǎn)管理計劃發(fā)行期間的直銷活動版權(quán)所有

（1）在就近接受各地直銷客戶認購的基礎(chǔ)上，深入挖潛客戶資源；

（2）對首次認購金額超過500萬元的客戶，本公司提供上門開戶及認購辦理服務；

（3）發(fā)行期間不斷跟蹤核心客戶，落實認購意向；