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第1篇：金融投資理財(cái)范文

最近幾年，我國(guó)經(jīng)濟(jì)得到了快速發(fā)展，人們的生活水平不斷提高，由此每個(gè)家庭都重視開展金融投資理財(cái)活動(dòng)，同時(shí)對(duì)家庭生活產(chǎn)生了重大影響。本文結(jié)合我國(guó)當(dāng)前家庭投資理財(cái)情況，論述了當(dāng)前家庭理財(cái)重要工具的應(yīng)用，展望了我國(guó)資本市場(chǎng)在今后的發(fā)展。

關(guān)鍵詞：

普通家庭；金融投資理財(cái)；現(xiàn)狀；未來(lái)趨勢(shì)

1普通家庭開展金融投資理財(cái)?shù)囊饬x

進(jìn)入新的歷史時(shí)期以來(lái)，我國(guó)經(jīng)濟(jì)得到了快速發(fā)展，每個(gè)家庭的財(cái)產(chǎn)數(shù)量日益增多，如果存到銀行當(dāng)中可能會(huì)出現(xiàn)貶值現(xiàn)象，因此可以充分利用投資理財(cái)為自己帶來(lái)可觀的經(jīng)濟(jì)收益。

1.1有利于保證目前及以后的收支平衡

本文認(rèn)為當(dāng)前我國(guó)普通家庭經(jīng)濟(jì)收入不但可以解決人們的溫飽問(wèn)題，也可以開展金融投資理財(cái)活動(dòng)。每一個(gè)人都具有40～50年的勞動(dòng)時(shí)間，可以擁有較高的工資收入，更多的人在考慮自己不能從事勞動(dòng)以后，日常生活如何解決？我國(guó)當(dāng)前人口數(shù)量迅猛增長(zhǎng)，一味將自己的養(yǎng)老問(wèn)題交給政府解決可能面臨的困難越來(lái)越多，過(guò)多依靠自己的兒女也是一種不理智的行為。因此開展家庭投資理財(cái)活動(dòng)，可以收到可觀的經(jīng)濟(jì)收益，有利于保障自己今后的生活。

1.2可以為人們創(chuàng)造更好的生活

普通家庭要重視自身經(jīng)濟(jì)收入與支出的均衡，這是家庭存在的基礎(chǔ)。任何一個(gè)家庭都希望自己的生活越來(lái)越好，都希望自己的工資越來(lái)越高，希望家人過(guò)上富足的生活。本文在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)大部分普通家庭在解決當(dāng)前溫飽問(wèn)題的同時(shí)，也在開展金融投資理財(cái)活動(dòng)來(lái)增加家庭收入從而擁有更好的生活。

2我國(guó)普通家庭金融投資理財(cái)?shù)默F(xiàn)狀

2.1大量普通家庭參與到金融投資理財(cái)當(dāng)中

當(dāng)前中國(guó)普通家庭普遍要求開展金融投資活動(dòng)，主要有以下表現(xiàn)：第一，銀行儲(chǔ)蓄資金日益減少，有專家提供的數(shù)據(jù)表明，當(dāng)前人們不再一味將自己的財(cái)產(chǎn)存入銀行，傳統(tǒng)儲(chǔ)蓄觀念已發(fā)生了根本性轉(zhuǎn)變。由國(guó)內(nèi)股市行情不斷走高可以看到，大量炒股愛好者將自己家庭的資金投入股市當(dāng)中，在最初幾年這種現(xiàn)象并不明顯，但在經(jīng)濟(jì)形勢(shì)回暖的情況下，股市同樣有了顯著性變化，對(duì)這種現(xiàn)象一個(gè)合理的解釋就是由于大量股民在炒股中獲得了較大收益，從而拉入更多的股民，因此股市行情日益走高，這種情況人們習(xí)慣稱之為“跟風(fēng)行動(dòng)”。這是中國(guó)民眾最為普遍的思維模式，認(rèn)為炒股可以收到較高的經(jīng)濟(jì)收益因此不顧一切全部涌入其中，更多的人將家庭的全部資金投入股市。本文認(rèn)為這種想法具有一定的風(fēng)險(xiǎn)，不但要考慮到可能收到較高的收益但同時(shí)也要考慮可能面臨諸多風(fēng)險(xiǎn)，以及自身可以承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)能力。當(dāng)前股票、債券、基金、保險(xiǎn)等行情持續(xù)走高，為投資人員帶來(lái)了可觀的經(jīng)濟(jì)收益，因此可能會(huì)吸引更多的人群加入。

2.2投資產(chǎn)品市場(chǎng)涌現(xiàn)出各種類型的理財(cái)產(chǎn)品

自以上分析可以發(fā)現(xiàn)，當(dāng)前很多家庭已不再著力于儲(chǔ)蓄，自最近一次中央人民銀行降息可以發(fā)現(xiàn)，開展投資理財(cái)活動(dòng)的家庭日益增多，只經(jīng)歷了幾年的發(fā)展時(shí)間，便涌現(xiàn)出大量的投資理財(cái)專家。如股票、基金、理財(cái)保險(xiǎn)、銀行理財(cái)產(chǎn)品的大量涌現(xiàn)，人們?cè)趲啄昵安粫?huì)想到銀行部門也會(huì)著力發(fā)展金融理財(cái)，人們普遍認(rèn)為保險(xiǎn)也只局限于車險(xiǎn)與壽險(xiǎn)。但當(dāng)前這些想法都存在一定的局限性，出現(xiàn)上述情況無(wú)可厚非，當(dāng)廣大民眾不再喜歡將錢存到銀行時(shí)，為了保證自身正常運(yùn)轉(zhuǎn)只有進(jìn)行改革與創(chuàng)新，著力開展金融投資理財(cái)活動(dòng)，才能促進(jìn)自身健康發(fā)展。保險(xiǎn)公司的發(fā)展與此相同，如果局限于車險(xiǎn)與壽險(xiǎn)那么購(gòu)買人群則日益減少，但如果引入投資理財(cái)產(chǎn)品的話則可以吸引更多的人群前來(lái)，有效推動(dòng)了保險(xiǎn)業(yè)的快速發(fā)展，西方發(fā)達(dá)國(guó)家的投資理財(cái)活動(dòng)就是從保險(xiǎn)業(yè)逐步發(fā)展而來(lái)的，因?yàn)閲?guó)內(nèi)民眾還不能正確認(rèn)識(shí)保險(xiǎn)業(yè)，才出現(xiàn)了上述現(xiàn)象。

2.3投資理財(cái)從固定資產(chǎn)實(shí)現(xiàn)了向無(wú)形資產(chǎn)的過(guò)渡

本文在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，20世紀(jì)初房地產(chǎn)行業(yè)得到了前所未有的發(fā)展機(jī)會(huì)，每一個(gè)炒房的人都獲得了巨大收益，由于開發(fā)商的壓盤，涌入城市的人群對(duì)住房的剛性需求，導(dǎo)致國(guó)內(nèi)房?jī)r(jià)不斷上漲。因?yàn)槲覈?guó)自古以來(lái)就對(duì)住房情有獨(dú)鐘，所以一旦國(guó)家養(yǎng)老與養(yǎng)兒防老等情況不能實(shí)行，更多的中年人將自己資金全部投入炒房當(dāng)中，同時(shí)各地政府大力支持樓房建設(shè)，大量樓盤不斷涌現(xiàn)，提供了豐富的房源。前幾年，樓房的價(jià)格不斷暴漲，政府部門及時(shí)出臺(tái)管制政策限制了房?jī)r(jià)的瘋漲。當(dāng)前投資又逐步回歸到無(wú)形資產(chǎn)方面，股票、基金、期貨等再次成為人們投資的首選，這些項(xiàng)目易于操作、及時(shí)獲利，人們?cè)诩抑兄恍钃碛幸慌_(tái)電腦即可操作，當(dāng)前很多工薪階層利用中午或者晚上休息時(shí)間開展此類投資。

3展望普通家庭投資理財(cái)未來(lái)發(fā)展

3.1大量家庭必將加入投資理財(cái)活動(dòng)當(dāng)中

我國(guó)擁有數(shù)量眾多的人口，每個(gè)人都在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中做出了不可磨滅的貢獻(xiàn)，在經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中，自身也積累了一定數(shù)量的財(cái)富。但因?yàn)樨?cái)富不能平均分配到每一個(gè)家庭當(dāng)中，只能依據(jù)勞動(dòng)人員的不同貢獻(xiàn)進(jìn)行分配。因此普通家庭得到的資金不但來(lái)自于自己的勞動(dòng)而且也可以利用投資得到。但不管哪種形式的投資都會(huì)存在一定的風(fēng)險(xiǎn)，有時(shí)進(jìn)行了投資并不一定收到回報(bào)，但如果不參加投資則必然收不到回報(bào)。隨著可觀資本的不斷增值，普通家庭擁有的資金如果不開展投資理財(cái)活動(dòng)，那么財(cái)富則會(huì)發(fā)生貶值現(xiàn)象，所以普通家庭只有開展金融投資理財(cái)活動(dòng)才能保證自身財(cái)富不斷增加。當(dāng)前國(guó)內(nèi)證券股票基金要求有著較大的開戶基數(shù)，但只有極少部分應(yīng)用于運(yùn)行。由于股市存在較大的風(fēng)險(xiǎn)，本身不具備較高的專業(yè)知識(shí)，很多股民認(rèn)為專家投資是自己最好的選擇，因此購(gòu)買了大量基金希望得到較多收益。隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，當(dāng)前投資受益人群日益增多，本文認(rèn)為將來(lái)必然會(huì)有更多的人群參與其中。因?yàn)檎荒芗皶r(shí)制訂資金管制政策、普通家庭不具備投資技能，我國(guó)很多普通家庭只能投資于那些風(fēng)險(xiǎn)較小、收益較低、變現(xiàn)能力較強(qiáng)的產(chǎn)品，如基金與股票等。對(duì)那些有著較高專業(yè)技術(shù)要求的購(gòu)房、黃金、期貨等各個(gè)方面，可能普通家庭還不具備充足的條件。

3.2展望普通家庭的金融投資情況與投資理財(cái)發(fā)展情況

3.2.1金融投資必須與投資理財(cái)相協(xié)調(diào)

在公司投資理財(cái)與普通家庭金融投資過(guò)程中，都要遵循市場(chǎng)客觀規(guī)律，要能準(zhǔn)確控制市場(chǎng)運(yùn)行的方向，防止過(guò)多存在投機(jī)心理。本文認(rèn)為當(dāng)前市場(chǎng)運(yùn)作方向主要包括基本運(yùn)動(dòng)、中期趨熱、日常波動(dòng)三類?；具\(yùn)動(dòng)指的是基本牛市，如股市不可能始終處于上漲階段也不可能始終處于下跌階段，才是較為正常的狀態(tài)。對(duì)于普通家庭投資人員來(lái)說(shuō)要更多關(guān)注股市的中期趨勢(shì)，這是由于股市確定了基本運(yùn)動(dòng)，在較短時(shí)間內(nèi)不會(huì)改變中期趨勢(shì)。所以普通家庭投資人員要更多關(guān)注中期趨勢(shì)，以市場(chǎng)發(fā)展情況為標(biāo)準(zhǔn)及時(shí)調(diào)整行情，調(diào)整的時(shí)間與范圍是不確定的，通常以幾個(gè)月為標(biāo)準(zhǔn)，一旦大盤進(jìn)入調(diào)整期，投資人員則需要及時(shí)轉(zhuǎn)變投資思維，改變投資方式。

3.2.2儲(chǔ)蓄與有形投資將會(huì)持續(xù)減少

普通家庭具有一定的投資理財(cái)觀念以后，將會(huì)把自己的資金大部分投入其中。不管家庭擁有的經(jīng)濟(jì)實(shí)力如何，必須要預(yù)留一部分資金，將這些資金放于銀行當(dāng)中不會(huì)發(fā)生太大的改變，因此本文認(rèn)為短時(shí)期內(nèi)普通家庭不會(huì)將注意力放在銀行部門。在分析房產(chǎn)實(shí)例時(shí)可以發(fā)現(xiàn)，當(dāng)前人們關(guān)于炒房行為有所收斂，這一現(xiàn)象不只表現(xiàn)在房地產(chǎn)業(yè)，而且也表現(xiàn)在整個(gè)有形投資市場(chǎng)當(dāng)中。幾年前人們認(rèn)為只有購(gòu)買自己能夠看到的資產(chǎn)才能做到心中有數(shù)，但隨著多種無(wú)形投資形式的出現(xiàn)，人們的思維也發(fā)生了較大改變，這種想法還將持續(xù)較長(zhǎng)時(shí)間。

4結(jié)語(yǔ)

總之，國(guó)內(nèi)普通家庭開展金融投資理財(cái)?shù)臄?shù)量將會(huì)日益增多，當(dāng)前股票投資、基金投資等都已得到了普通家庭的關(guān)注，銀行儲(chǔ)蓄已與人們的投資需求相分離。隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，人民幣幣值持續(xù)穩(wěn)定的形勢(shì)下，本文認(rèn)為將會(huì)有更多的普通家庭參與到風(fēng)險(xiǎn)小、收益穩(wěn)定的投資活動(dòng)中，同時(shí)普通家庭的投資技能與風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)也會(huì)不斷提高。

參考文獻(xiàn)

[1]王海嘯.中國(guó)大眾家庭金融投資理財(cái)趨勢(shì)分析[J].東方企業(yè)文化,2015(7).

[2]何錦旭,胡顯東.對(duì)我國(guó)普通家庭金融投資理財(cái)現(xiàn)狀及趨勢(shì)的幾點(diǎn)探討[J].時(shí)代金融旬刊,2015(18).

第2篇：金融投資理財(cái)范文

在此大背景下，本文研究廣東省鄉(xiāng)鎮(zhèn)居民近年來(lái)的投資理財(cái)現(xiàn)狀，就偏遠(yuǎn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)居民對(duì)金融產(chǎn)品的熟悉度、投資理財(cái)占家庭收入的比例等問(wèn)題進(jìn)行調(diào)查分析。以便對(duì)廣東省金融企業(yè)能更好的為鄉(xiāng)鎮(zhèn)居民提供符合需求的金融服務(wù)，提供一定的數(shù)據(jù)支持。并根據(jù)對(duì)數(shù)據(jù)的整理和分析，提出一些切實(shí)可行的合理化建議。

一、研究背景及意義

中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)黨委書記潘光偉指出，普惠金融不是慈善和救助，而是為了幫助受益群體提升造血功能，要堅(jiān)持商業(yè)可持續(xù)原則，堅(jiān)持市場(chǎng)化和政策扶持相結(jié)合，建立健全激勵(lì)約束機(jī)制，確保發(fā)展可持續(xù)。他的講話表明，雖然普惠金融是國(guó)家提出傾向于擴(kuò)大金融的受惠面，但這并不意味著普惠金融就是面向低收入人群的公益活動(dòng)。普惠金融也需要講究市場(chǎng)性原則，在發(fā)展普惠金融過(guò)程中，既要滿足更多群體的需求，也要讓供給方合理受益。

立足于廣東省，我們希望通過(guò)對(duì)廣東省鄉(xiāng)鎮(zhèn)居民理財(cái)觀念及習(xí)慣的分析，為金融企業(yè)找到開發(fā)更加適合鄉(xiāng)鎮(zhèn)居民的理財(cái)產(chǎn)品的依據(jù)。同時(shí)也促進(jìn)農(nóng)業(yè)和鄉(xiāng)鎮(zhèn)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

二、調(diào)查過(guò)程

（一）調(diào)查方式

本次調(diào)查地點(diǎn)采用分散與集中相結(jié)合的方式。首先，由于本校學(xué)生均來(lái)自廣東省的不同地市及鄉(xiāng)鎮(zhèn)，故利用學(xué)生暑假放假回家期間，將調(diào)查表發(fā)放給學(xué)生，進(jìn)行收集。此外，項(xiàng)目小組也選擇了其中一個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)，組織同學(xué)進(jìn)行了集中深入的調(diào)研。

（二）調(diào)查對(duì)象

本次調(diào)查對(duì)象是廣東省內(nèi)的鄉(xiāng)鎮(zhèn)居民，跨越各個(gè)年齡層并涵蓋各種學(xué)歷。調(diào)查對(duì)象學(xué)歷分析參見表1。

表1 調(diào)查對(duì)象學(xué)歷分析

小學(xué)以下 小學(xué) 初中 高中 大學(xué) 大學(xué)以上

5% 21% 28% 20% 18% 8%

上表顯示，調(diào)查對(duì)象學(xué)歷主要集中在小學(xué)到大學(xué)，總體分布較為均勻，其中初中學(xué)歷人數(shù)最多。學(xué)歷分布的多樣化可以更全面的反應(yīng)出各文化層次居民的消費(fèi)及理財(cái)觀念，從而使調(diào)查結(jié)果的得出更為科學(xué)。

（三）調(diào)查內(nèi)容

在發(fā)放的調(diào)查問(wèn)卷中，總共涉及多個(gè)問(wèn)題，涵蓋居民消費(fèi)以及理財(cái)兩大方面。問(wèn)卷的內(nèi)容包括對(duì)品牌的認(rèn)知度，對(duì)新型消費(fèi)觀念的接受度，消費(fèi)方式的選擇，理財(cái)觀念及理財(cái)方式等方面。通過(guò)本次調(diào)查，初步了解了現(xiàn)今廣東省鄉(xiāng)鎮(zhèn)居民消費(fèi)理財(cái)觀念的趨勢(shì)，找到鄉(xiāng)鎮(zhèn)居民之間消費(fèi)及理財(cái)觀念的差異，分析其原因，并剖析消費(fèi)理財(cái)過(guò)程中存在的誤區(qū)，找到相應(yīng)的改進(jìn)對(duì)策，以期最終達(dá)到“合理消費(fèi)，健康理財(cái)”的目的。

三、調(diào)查結(jié)果

以下是本次調(diào)查的結(jié)果，全面考察了廣東省鄉(xiāng)鎮(zhèn)居民的消費(fèi)及理財(cái)觀念：

（一）金融企業(yè)及理財(cái)產(chǎn)品的認(rèn)知度

問(wèn)卷的第一問(wèn)調(diào)查的是居民對(duì)金融產(chǎn)品的認(rèn)知度，即居民對(duì)金融企業(yè)及各類理財(cái)產(chǎn)品的了解程度。調(diào)查結(jié)果如圖1所示。

該圖顯示，超過(guò)半數(shù)的廣東省鄉(xiāng)鎮(zhèn)居民對(duì)金融企業(yè)的品牌和產(chǎn)品有一定了解，但是非常了解的比重較小，說(shuō)明金融企業(yè)在鄉(xiāng)鎮(zhèn)的宣傳力度還有待加強(qiáng)。

另外，還有近三分之一的鄉(xiāng)鎮(zhèn)居民從不關(guān)注金融企業(yè)及金融產(chǎn)品。這一數(shù)據(jù)也反映了鄉(xiāng)鎮(zhèn)居民目前仍有較大一部分對(duì)金融不感興趣。特別是粵西經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)的地區(qū)。

（二）投資理財(cái)態(tài)度

在對(duì)理財(cái)重要性的調(diào)查中，91.7%的人均認(rèn)為學(xué)會(huì)理財(cái)很重要，8.3%的人認(rèn)為無(wú)所謂，0%的人認(rèn)為理財(cái)并不重要。而這認(rèn)為無(wú)所謂的8.3%的人群中均是農(nóng)村居民。調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，大部分人都能正確的認(rèn)識(shí)到理財(cái)?shù)闹匾?，城?zhèn)與農(nóng)村相比，極少數(shù)農(nóng)村居民還未對(duì)理財(cái)引起重視。

在關(guān)于增加理財(cái)知識(shí)的調(diào)查中，20.8%的人表示為了增加理財(cái)知識(shí)，參與過(guò)相關(guān)培訓(xùn)，其余的人則表示從未參加過(guò)此類培訓(xùn)。由此看來(lái)，現(xiàn)如今為了取得較好的理財(cái)效果，城鄉(xiāng)居民均主動(dòng)地參加相關(guān)培訓(xùn)豐富自己的理財(cái)知識(shí)，這對(duì)于健康理財(cái)?shù)男纬墒欠浅Ｓ幸娴摹?/p>

（三）投資理財(cái)方式

關(guān)于理財(cái)方式的選擇如圖2顯示。

圖2顯示：41.7%的人選擇存銀行這一最為傳統(tǒng)也相對(duì)最為安全的理財(cái)方式，僅次于存銀行的是炒股，占37.5%，然后是買房，占8.3%，最后是買債券、基金等，占12.5%。近年來(lái)，隨著股市、房市的大熱，越來(lái)越多的居民將理財(cái)?shù)挠|角延伸至這些風(fēng)險(xiǎn)較大但收益豐厚的行I，促使了理財(cái)方式的多樣化。

當(dāng)然，不是說(shuō)理財(cái)方式越多樣化越好，不同的人適合不同的理財(cái)方式，學(xué)會(huì)選擇適合自己的理財(cái)方式并合理組合，才能達(dá)到最佳的理財(cái)效果。

（七）投資理財(cái)效果分析

對(duì)于理財(cái)效果，4.2%的人認(rèn)為很成功，58.3%的人認(rèn)為一般般，不置可否，25%的人認(rèn)為不夠理想，12.5%的人認(rèn)為很失敗，當(dāng)然，這僅僅是自我評(píng)價(jià)，缺乏權(quán)威性及準(zhǔn)確性，但就數(shù)據(jù)而言，多數(shù)人仍不滿意目前的理財(cái)效果，希望能夠有所改善。

四、分析與建議

之所以要將居民的消費(fèi)與理財(cái)觀念結(jié)合在一起調(diào)查，是因?yàn)橄M(fèi)與理財(cái)兩者密切關(guān)聯(lián)，缺一不可，只有學(xué)會(huì)合理消費(fèi)，健康理財(cái)，才能擁有高品質(zhì)的生活。通過(guò)此次調(diào)查，一方面反映出城鄉(xiāng)居民消費(fèi)及理財(cái)觀念的進(jìn)步，同時(shí)也暴露出部分觀念的不合理性，以及農(nóng)村居民與城鎮(zhèn)居民所存在的差距。想要學(xué)會(huì)合理消費(fèi)，就必須要形成正確的消費(fèi)觀，掌握必要的消費(fèi)知識(shí)，擴(kuò)充消費(fèi)方式，健康的理財(cái)觀的形成也是相似，此外，還需要保持良好的心態(tài)。

從本次調(diào)查結(jié)果來(lái)看，總體上存在以下問(wèn)題，并就各個(gè)問(wèn)題提出了相應(yīng)的解決對(duì)策：

（一）金融企業(yè)及產(chǎn)品普及度較低

首先，要鼓勵(lì)金融企業(yè)多下鄉(xiāng)鎮(zhèn)宣傳金融產(chǎn)品；并且建議政府或者金融監(jiān)管部分可以予以一定的資助。其次，金融企業(yè)也要加強(qiáng)在鄉(xiāng)鎮(zhèn)地區(qū)的品牌建設(shè)及資助力度，例如可以與化肥、種子、農(nóng)機(jī)產(chǎn)品等鄉(xiāng)鎮(zhèn)居民常見的企業(yè)合作，將金融企業(yè)的產(chǎn)品廣告做在這些產(chǎn)品上。再次，鄉(xiāng)鎮(zhèn)地方政府也要大力正面的宣傳金融企業(yè)，特別是基金、保險(xiǎn)等產(chǎn)品。讓老百姓樹立正確的理財(cái)觀念。

（二）投資理財(cái)產(chǎn)品較為單一

要大力普及信用卡購(gòu)物及網(wǎng)購(gòu)等新型消費(fèi)方式，通過(guò)加大優(yōu)惠政策等方式吸引顧客；其次，可以開放更多的理財(cái)渠道，鼓勵(lì)多種理財(cái)產(chǎn)品方式的組合疊加，以便取得最佳消費(fèi)效果；再次，應(yīng)當(dāng)突出對(duì)新型理財(cái)方式優(yōu)點(diǎn)的宣傳程度，改變城鄉(xiāng)居民固有理財(cái)模式。

（三）投資理財(cái)方式不夠科學(xué)

可以通過(guò)電視、網(wǎng)絡(luò)、廣播等多種媒介加強(qiáng)宣傳，加大科學(xué)理財(cái)知識(shí)的普及度；其次，要開展理財(cái)知識(shí)講座，并盡可能多的在農(nóng)村地區(qū)免費(fèi)開展；再次，可以開展模擬理財(cái)大賽等活動(dòng)，激發(fā)群眾理財(cái)積極性；最后，應(yīng)當(dāng)鼓勵(lì)居民對(duì)理財(cái)方式進(jìn)行科學(xué)的有機(jī)組合，以便取得更好的理財(cái)效果。

第3篇：金融投資理財(cái)范文

2014年，全民理財(cái)風(fēng)生水起的一年。各種理財(cái)工具競(jìng)相推出，互聯(lián)網(wǎng)金融百舸競(jìng)流。如何更好地管好錢袋子，也成為百姓茶余飯后的熱議話題。

不僅理財(cái)渠道不斷拓寬，以余額寶為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融也在改變著人們的生活方式。用支付寶錢包可以在琳瑯滿目的商場(chǎng)購(gòu)買商品，打車不用現(xiàn)金，而改用微信理財(cái)通支付，搶微信紅包已經(jīng)成為節(jié)日期間小小的期待。去眾籌平臺(tái)上當(dāng)一次股東，在P2P平臺(tái)上體驗(yàn)數(shù)倍于銀行的超高收益，甚至每天看余額寶收益都成為一種不自覺的習(xí)慣。如此種種，已經(jīng)體現(xiàn)出互聯(lián)網(wǎng)金融改變大眾的理財(cái)習(xí)慣。

在各類金融產(chǎn)品層出不窮的當(dāng)下，曾經(jīng)保守的銀行家們也開始學(xué)著用互聯(lián)網(wǎng)思維審視行業(yè)的未來(lái)發(fā)展。而在余額寶們和銀行存款規(guī)模的此消彼長(zhǎng)中，利率市場(chǎng)化也在不斷推進(jìn)。最為直接的影響就是，在余額寶的影響下，貨幣基金已經(jīng)成為老百姓不可或缺的理財(cái)“底層賬戶”。

過(guò)去的一年，雖然互聯(lián)網(wǎng)金融如火如荼的發(fā)展，但同時(shí)出現(xiàn)的事故也不在少數(shù)，P2P跑路、眾籌平臺(tái)倒閉、電子白銀期貨詐騙等等，因此對(duì)于金融消費(fèi)者的教育和保護(hù)也是行業(yè)發(fā)展中很重要的一環(huán)。

對(duì)于很多人來(lái)講，安全性依然是重中之重。大家對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融從懷疑到認(rèn)知，經(jīng)歷了很長(zhǎng)的時(shí)間，現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)金融依然處于初級(jí)階段，未來(lái)還有漫長(zhǎng)的路要走。但對(duì)于大眾來(lái)說(shuō)，互聯(lián)網(wǎng)金融不僅改變了我們的理財(cái)習(xí)慣，更帶來(lái)了無(wú)限選擇和可能。

有監(jiān)管層領(lǐng)導(dǎo)曾提出，互聯(lián)網(wǎng)金融要以更嚴(yán)格的標(biāo)準(zhǔn)，強(qiáng)化投資者保護(hù)、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)培養(yǎng)和金融教育等功能。同時(shí)，要保護(hù)客戶的合法知情權(quán)、個(gè)人信息等，任何機(jī)構(gòu)不得利用自身優(yōu)勢(shì)地位，擅自動(dòng)用客戶資產(chǎn)或泄露客戶信息。

下面我們來(lái)看看論壇現(xiàn)場(chǎng)嘉賓的精彩觀點(diǎn)。

張磊

天弘基金副總經(jīng)理 互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)革命性降低的成本

互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在金融業(yè)的應(yīng)用革命性的降低成本，我們會(huì)看到以前只有中產(chǎn)階級(jí)才能申請(qǐng)信用卡，現(xiàn)在大學(xué)生如果在一個(gè)電商的網(wǎng)站上多次交易買東西，也可以打網(wǎng)絡(luò)白條了。這就是信用卡門檻降低了。正是因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)技術(shù)的應(yīng)用，才使貨幣基金從以前的1000塊錢的門檻降低到現(xiàn)在的一塊錢。大家知道，貨幣市場(chǎng)基金的管理費(fèi)是千分之三，一塊錢的管理費(fèi)是三厘錢。我們要投資管理，還要為客戶服務(wù)，正是因?yàn)槲覀冇辛嘶ヂ?lián)網(wǎng)，所以可以大幅的降低成本，使我們?cè)谛５膶W(xué)生，使我們的“絲”，使處于底層的勞動(dòng)者，他們?cè)谑杖胛⒈〉那闆r下也可以理財(cái)了，門檻降低了。

竇云紅

華夏銀行總行個(gè)人業(yè)務(wù)部副總經(jīng)理 銀行不會(huì)落后于互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代

銀行的創(chuàng)新能力我們不擔(dān)憂，但是我們還是比較擔(dān)憂在座的各位的第三方機(jī)構(gòu)，你們給金融市場(chǎng)帶來(lái)的巨大的觸動(dòng)，真的是把老百姓的投資習(xí)慣給改變了。

雖然銀行現(xiàn)在已經(jīng)有了比較完備的風(fēng)控體系，但任何金融背后都是服務(wù)，銀行和在座的機(jī)構(gòu)一樣，要不斷的跟著時(shí)代變化，來(lái)滿足客戶的需求?？蛻衄F(xiàn)在的需求是足不出戶，可以體驗(yàn)到多種想要的產(chǎn)品，所以，銀行照樣不會(huì)落后于互聯(lián)網(wǎng)金融這個(gè)時(shí)代，我們?nèi)A夏銀行從2013年開始，也一直在倡導(dǎo)我們要打造第二銀行，也就是我們以互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代為主流做的相關(guān)的網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行及其它媒介的功能銀行的革命。

周治翰

開鑫貸副總經(jīng)理 互聯(lián)網(wǎng)金融一定會(huì)讓理財(cái)變得簡(jiǎn)單

理財(cái)領(lǐng)域在生活中，相對(duì)以前來(lái)說(shuō)，是非常不方便的領(lǐng)域，無(wú)論買什么理財(cái)產(chǎn)品，都需要到柜臺(tái)排隊(duì)，有時(shí)候買一些相對(duì)高收益的信托的話，還要有大量的資金要進(jìn)行面簽，對(duì)一般的客戶來(lái)說(shuō)是可望而不可及的行為。但是互聯(lián)網(wǎng)金融興起以后，這種理財(cái)變得越來(lái)越簡(jiǎn)單，越來(lái)越方便，越來(lái)越透明。

回想我們一開始設(shè)計(jì)開鑫貸這個(gè)產(chǎn)品的時(shí)候，也沒有預(yù)料到在金融服務(wù)領(lǐng)域會(huì)做那么多的創(chuàng)新。現(xiàn)在有那么多層出不窮的，令人耳目一新的場(chǎng)景，我們非常有信心。在不遠(yuǎn)的將來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域一定會(huì)讓理財(cái)變得簡(jiǎn)單，希望大家能夠開心理財(cái)，開心生活。

何彬

宜信投米網(wǎng)總經(jīng)理 希望2015年看到更多的P2P公司不兜底

我們希望在2015年會(huì)看到更多的公司是不兜底的，我們希望2015年信托公司也不兜底。我們都在教育市場(chǎng)，教育客戶，教育小白投資者，理財(cái)也會(huì)有風(fēng)險(xiǎn)。

在2015和2016年，我相信P2P會(huì)有很大的發(fā)展，但是在這個(gè)過(guò)程中，對(duì)每一個(gè)從業(yè)的公司來(lái)講，如何平衡高速發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)控制是有很大的挑戰(zhàn)。在創(chuàng)新方面，我不認(rèn)為在底層的金融屬性上可以做得很快，很大的革命性的創(chuàng)新，這是很難的。一般的平臺(tái)也不會(huì)輕易嘗試，更多的是利用互聯(lián)網(wǎng)的手段和技術(shù)在運(yùn)營(yíng)，在給客戶提供更好的服務(wù)方面做更多的嘗試。

蔣軒

搜易貸coo P2P平臺(tái)還是保障一定的投資安全性

我們自己也思考這個(gè)問(wèn)題，每個(gè)平臺(tái)都不希望出現(xiàn)兜底這樣的事情，這不僅僅是對(duì)自身平臺(tái)有傷害。

我們感覺互聯(lián)網(wǎng)有效率，讓大家把比較復(fù)雜的交易簡(jiǎn)單化。如果還是線下的面簽，風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試在網(wǎng)上做，是不是更有效。我感覺應(yīng)該是更簡(jiǎn)單的方式，限制一些投資額度，強(qiáng)制分散它的投資資產(chǎn)的種類，或者說(shuō)自身的平臺(tái)，通過(guò)更好的保障機(jī)構(gòu)，起碼在某一個(gè)額度內(nèi)保障資金的安全，這是平臺(tái)發(fā)展的方向。舉個(gè)例子，好比說(shuō)我去一個(gè)市場(chǎng)買東西，如果我買到了假貨，我對(duì)這個(gè)東西判斷不專業(yè)，我看不出來(lái)是假貨，這就要求這個(gè)市場(chǎng)是否有足夠多的措施，防范假貨的發(fā)生。

袁成龍

向上金服 兜底是目前很多平臺(tái)不得已的選擇

兜底可以說(shuō)是在早期階段，大家為了獲得客戶的信任，為了在這個(gè)市場(chǎng)上，在業(yè)務(wù)上生存下來(lái)，做了一個(gè)不得已的選擇。我們?cè)谶@個(gè)行業(yè)里也看到，在早期階段，有極個(gè)別的公司是不能提供這種擔(dān)保，或者是不提供兜底的，但是發(fā)展得確實(shí)不是特別好。那么這個(gè)現(xiàn)象的存在，不是我們?nèi)魏我患夜締?wèn)題，而是現(xiàn)在所處的金融環(huán)境的問(wèn)題。

對(duì)于投資者來(lái)說(shuō)，2015年更應(yīng)該培養(yǎng)自己的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，用審慎的態(tài)度挑選平臺(tái)吧。我覺得2014年已經(jīng)發(fā)生的大量“跑路”事件，應(yīng)該讓投資人在2015年在選擇平臺(tái)上更慎重一些。

張巍微

中瑞財(cái)富CEO 平臺(tái)要做自己能控制的事情

我們要尊重客觀現(xiàn)實(shí)，現(xiàn)在的監(jiān)管環(huán)境是怎么樣的，老百姓的思路是怎么樣的，平臺(tái)顯示的狀況又是怎么樣的，要尊重這三個(gè)現(xiàn)實(shí)，作出自己的選擇。要知道自己的能力在哪里，界定好自己能力的邊界，做自己能控制的事情，我覺得很多事情看似矛盾，實(shí)際上不是矛盾。

主要是做供應(yīng)鏈金融這塊。首先我們選擇一條可以做供應(yīng)鏈金融的供應(yīng)鏈，比如說(shuō)像煤炭供應(yīng)鏈，這是非常好的供應(yīng)鏈，市場(chǎng)空間非常大，在供應(yīng)鏈金融方面的需求大概有5000億左右的規(guī)模，所以它是非常值得做的。第二個(gè)是這條供應(yīng)鏈非常穩(wěn)定，因?yàn)橄掠巫罱K的還款方，我們可以界定為國(guó)有五大電廠，在目前的情況下，國(guó)有五大電廠倒閉的可能性五年到十年未必能夠看得到，這是非常好的供應(yīng)鏈。

張志威

抱財(cái)網(wǎng)聯(lián)合創(chuàng)始人 P2P本來(lái)就是高收益高風(fēng)險(xiǎn)

我認(rèn)為是投資者教育的問(wèn)題。在P2P行業(yè)，我個(gè)人認(rèn)為一直有一個(gè)理解上的誤區(qū)，很多平臺(tái)講的是高收益，低風(fēng)險(xiǎn)，但P2P本來(lái)就是高收益，高風(fēng)險(xiǎn)。我個(gè)人認(rèn)為P2P就是風(fēng)險(xiǎn)高的產(chǎn)品，所以收益高。大家炒股不會(huì)鬧事兒，P2P將來(lái)也會(huì)這樣的，隨著投資者越來(lái)越理性，越來(lái)越客觀，他投的時(shí)候會(huì)認(rèn)識(shí)到有可能會(huì)有風(fēng)險(xiǎn)。

目前互聯(lián)網(wǎng)金融的這些產(chǎn)品依托傳統(tǒng)銀行的框架，來(lái)做改善就可以了。傳統(tǒng)的銀行受制于體制的約束，或者是監(jiān)管的約束，現(xiàn)在很多產(chǎn)品在銀行內(nèi)部都已經(jīng)設(shè)計(jì)出來(lái)了，但是推出的時(shí)候受制于規(guī)則監(jiān)管，推不開，我們拿過(guò)來(lái)直接用就可以了。這是我們的大的思路，就是貼近銀行。

葉大清

融360CEO 未來(lái)垂直細(xì)分領(lǐng)域的機(jī)會(huì)較大

我認(rèn)為學(xué)生分期這種細(xì)分市場(chǎng)是比較好的資產(chǎn)。你把錢借給學(xué)生，雖然他的收入能力沒到這個(gè)層次，但是我們看好大學(xué)生有錢還，以后會(huì)很成功的，而你要借給一個(gè)企業(yè)，企業(yè)如果關(guān)門了，他就沒有第二次生命。

我覺得深入細(xì)分垂直是很好的，像房子的抵押、汽車的抵押，這個(gè)市場(chǎng)規(guī)模還是比較大的，需求比較大。銀行沒有很好的服務(wù)這些企業(yè)，像眾籌、P2P的模式，可以用好的風(fēng)控手段，解決這些操作風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)，盡可能的規(guī)避監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)，我覺得還是很有機(jī)會(huì)的。

高競(jìng)

挖財(cái)信用服務(wù)事業(yè)部總經(jīng)理 互聯(lián)網(wǎng)金融和意義一樣

1911年的，讓民主共和的觀念深入人心，從此帝制不再。2014年互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)行業(yè)的發(fā)展起到了什么作用？也讓很多原先自己與投資理財(cái)無(wú)緣的用戶也可以理財(cái)，讓大家知道自己也有理財(cái)?shù)臋?quán)利。但之前投資理財(cái)門檻多么高，大家比我還清楚。2014年是互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新的元年，這一年可以媲美的作用。更多的不是互聯(lián)網(wǎng)金融提供了多少便利，更多的是2014年互聯(lián)網(wǎng)金融讓很多人知道原來(lái)我也有理財(cái)?shù)臋?quán)利，我可以理財(cái)，我應(yīng)該理財(cái)，我能夠理財(cái)。這樣是把權(quán)利的賦予深入人心，這才是互聯(lián)網(wǎng)起到的最大的作用，而不僅僅是在效益上、渠道上、成本上的經(jīng)營(yíng)發(fā)揮的影響。

李愛君

中國(guó)政法大學(xué)金融創(chuàng)新與互聯(lián)網(wǎng)金融法制研究中心主任 互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品信息披露很重要

如果互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新沒有流動(dòng)性，沒有安全性，沒有效益性，這個(gè)社會(huì)是不需要的。還有行為監(jiān)管里的知情權(quán)，私人的隱私權(quán)的保護(hù)，還有知悉權(quán)，在這上面進(jìn)行行為監(jiān)管，重要的一條就是關(guān)注信息披露制度，并不是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)主體的信息披露，一定要進(jìn)行產(chǎn)品的信息披露。在眾籌平臺(tái)上，它的產(chǎn)品已經(jīng)非常復(fù)雜了，如果產(chǎn)品不進(jìn)行信息披露，投資者不了解產(chǎn)品，是無(wú)法投資的。用其它的方式做宣傳來(lái)吸引投資者，這是不負(fù)責(zé)任的，也是背道而馳的，所以首先要做產(chǎn)品的信息披露。

張兵

第4篇：金融投資理財(cái)范文

關(guān)鍵詞：企業(yè)財(cái)務(wù)管理；投資；風(fēng)險(xiǎn)控制

1投資風(fēng)險(xiǎn)控制的概念及意義

1.1投資風(fēng)險(xiǎn)控制的概念

投資風(fēng)險(xiǎn)是指一個(gè)企業(yè)在對(duì)外進(jìn)行投資的時(shí)候，由于受到外部及內(nèi)部等諸多條件的影響，存在不能獲得預(yù)期收益甚至喪失本金的風(fēng)險(xiǎn)。投資風(fēng)險(xiǎn)控制是指相關(guān)部門或企業(yè)采取一定的措施對(duì)企業(yè)進(jìn)行的投資進(jìn)行預(yù)測(cè)、評(píng)估等形式來(lái)對(duì)可能存在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效防范，將風(fēng)險(xiǎn)降到最低。

1.2投資風(fēng)險(xiǎn)控制的意義

（1）投資風(fēng)險(xiǎn)控制可以幫助企業(yè)創(chuàng)造價(jià)值，維持自身企業(yè)的正常運(yùn)轉(zhuǎn)，減少投資風(fēng)險(xiǎn)和不必要的投資損失，搶占市場(chǎng)，增強(qiáng)企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力，提高企業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益。

（2）市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，投資風(fēng)險(xiǎn)控制會(huì)降低商業(yè)交易的風(fēng)險(xiǎn)，有利于維護(hù)企業(yè)的合法權(quán)益，也幫助企業(yè)規(guī)避交易風(fēng)險(xiǎn)。

2企業(yè)財(cái)務(wù)管理的概念及意義

2.1企業(yè)財(cái)務(wù)管理的概念

企業(yè)的財(cái)務(wù)管理是指通過(guò)會(huì)計(jì)工作、利用會(huì)計(jì)信息對(duì)企業(yè)的各項(xiàng)活動(dòng)進(jìn)行的指導(dǎo)、調(diào)節(jié)、促進(jìn)和約束，進(jìn)而到達(dá)提高企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益的目的。

2.2企業(yè)財(cái)務(wù)管理的意義

（1）在我國(guó)的社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制下，市場(chǎng)環(huán)境也越來(lái)越復(fù)雜化和多樣化，加強(qiáng)企業(yè)財(cái)務(wù)管理可以有效控制企業(yè)的資金流向，降低成本，提高企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益。

（2）隨著我國(guó)加入WTO以來(lái)，各項(xiàng)制度政策都要與國(guó)際接軌，加強(qiáng)企業(yè)的財(cái)務(wù)管理也是實(shí)現(xiàn)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資控制的必然要求。

（3）實(shí)行企業(yè)財(cái)務(wù)控制是提高財(cái)務(wù)信息質(zhì)量的必然要求，有效防止企業(yè)違法和企業(yè)效益的缺失，同時(shí)也是保證企業(yè)經(jīng)濟(jì)正常運(yùn)轉(zhuǎn)的必然要求。

2.3企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資控制和財(cái)務(wù)管理的現(xiàn)狀

（1）企業(yè)管理者的財(cái)務(wù)管理意識(shí)薄弱。企業(yè)管理者往往對(duì)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的警惕性不高，缺少對(duì)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)測(cè)和防范的經(jīng)驗(yàn)。且企業(yè)中普遍存在管理者“家長(zhǎng)制”，在投資或融資的決策過(guò)程中，不是依靠科學(xué)的財(cái)務(wù)分析，而是依靠“家長(zhǎng)”的個(gè)人經(jīng)驗(yàn)，投資或融資存在很大的盲目性，影響企業(yè)未來(lái)的發(fā)展?jié)摿Α?/p>

（2）目前我國(guó)的相關(guān)法律制度尚不健全。目前我國(guó)在企業(yè)財(cái)務(wù)管理相關(guān)的法律還存在很大的漏洞和不足，不健全的法律法規(guī)導(dǎo)致部分企業(yè)鉆法律漏洞，法律制度的約束性較差，對(duì)企業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)測(cè)和防范只能依靠已經(jīng)暴露的危機(jī)來(lái)進(jìn)行識(shí)別，經(jīng)濟(jì)糾紛大量出現(xiàn)。

（3）企業(yè)財(cái)務(wù)監(jiān)督管理制度不完善。企業(yè)往往存在組織建設(shè)不健全，人員配備混亂的現(xiàn)象，這不僅使職能部門的職權(quán)得不到完全的發(fā)揮，也起不到相互監(jiān)督的作用。缺乏相互監(jiān)督的企業(yè)內(nèi)部容易出現(xiàn)企業(yè)財(cái)務(wù)管理缺失的問(wèn)題。

（4）欺詐、違約及拖欠款現(xiàn)象嚴(yán)重。面對(duì)激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，當(dāng)前存在很多企業(yè)為了擴(kuò)大銷售，占有更多的市場(chǎng)份額，盲目投資，盲目賒銷，嚴(yán)重影響企業(yè)的正常運(yùn)營(yíng)和健康可持續(xù)發(fā)展。

（5）對(duì)客戶信息不能全面、客觀的掌握。由于企業(yè)運(yùn)營(yíng)成本低，利潤(rùn)薄，所以企業(yè)大多不設(shè)置專門的部門對(duì)客戶信息進(jìn)行全面的了解、記錄和評(píng)價(jià)。企業(yè)信息管理制度的缺乏增加了商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，影響企業(yè)自身的信用風(fēng)險(xiǎn)。

3財(cái)務(wù)管理過(guò)程中投資風(fēng)險(xiǎn)的控制策略

在財(cái)務(wù)管理工作過(guò)程中，對(duì)企業(yè)項(xiàng)目投資風(fēng)險(xiǎn)予以控制是實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)管理目標(biāo)的重要途徑。在企業(yè)的具體項(xiàng)目實(shí)踐過(guò)程中主要從以下幾個(gè)方面著手：

3.1強(qiáng)化企業(yè)投資風(fēng)險(xiǎn)管理程序中的評(píng)價(jià)與審查環(huán)節(jié)

在審查與評(píng)價(jià)過(guò)程中，要對(duì)企業(yè)的對(duì)外投資風(fēng)險(xiǎn)管理的組織健全性進(jìn)行審查，企業(yè)根據(jù)自身規(guī)模的大小、管理水平、投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)大小以及生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的性質(zhì)等特點(diǎn)，在財(cái)務(wù)人員的指導(dǎo)下，讓企業(yè)的全體員工都參與到其中來(lái)。逐步建立起一個(gè)結(jié)合了企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理負(fù)責(zé)人、專業(yè)管理人、外部風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)以及非專業(yè)管理人員于一體的風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系。在整個(gè)體系當(dāng)中，整個(gè)體系以風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因、產(chǎn)生的階段等為依據(jù)，在企業(yè)投資項(xiàng)目的各個(gè)階段進(jìn)行實(shí)時(shí)調(diào)整，并以完善的制度為依據(jù)來(lái)確定各個(gè)參與主體之間的職責(zé)、利益、權(quán)力等，使得企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系形成一個(gè)相互融合的有機(jī)整體。

3.2分析投資環(huán)境，合理確定投資規(guī)模

企業(yè)應(yīng)該根據(jù)預(yù)投資行業(yè)的發(fā)展情況以及競(jìng)爭(zhēng)程度等進(jìn)行分析，盡量選擇沒有高度壟斷問(wèn)題存在的行業(yè)（公共事業(yè)），且競(jìng)爭(zhēng)性較低的行業(yè)來(lái)進(jìn)入。同時(shí)，企業(yè)的財(cái)務(wù)管理部門還應(yīng)該對(duì)企業(yè)在進(jìn)入該行業(yè)之后能夠在該市場(chǎng)中所占的份額、市場(chǎng)需求量等進(jìn)行預(yù)測(cè)，只有對(duì)市場(chǎng)有一個(gè)充分的了解之后才能對(duì)投資風(fēng)險(xiǎn)予以充分的防范。再次，通過(guò)規(guī)模投資的方式化解投資的成本風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)前，我國(guó)很多企業(yè)的投資效益不佳的一個(gè)重要原因就是因?yàn)闆]有形成對(duì)應(yīng)的規(guī)模投資，不能通過(guò)形成規(guī)模投資效益，導(dǎo)致企業(yè)的運(yùn)營(yíng)成本高、競(jìng)爭(zhēng)力低下。因此，企業(yè)在投資的過(guò)程中可以通過(guò)適當(dāng)增大投資規(guī)模來(lái)實(shí)現(xiàn)企業(yè)投資成本的節(jié)約，最終實(shí)現(xiàn)投資效益的增加、投資風(fēng)險(xiǎn)的降低。

3.3保持主業(yè)發(fā)展，充分利用閑散資金

從現(xiàn)代企業(yè)的戰(zhàn)略經(jīng)營(yíng)管理來(lái)看，任意一個(gè)企業(yè)都應(yīng)該對(duì)自身的核心競(jìng)爭(zhēng)力進(jìn)行培養(yǎng)，使企業(yè)的產(chǎn)品與服務(wù)都能夠達(dá)到行業(yè)的領(lǐng)先水平，使自己企業(yè)的主業(yè)得以穩(wěn)定發(fā)展。這樣，企業(yè)后續(xù)的投資和發(fā)展才能有動(dòng)力、有潛在能力。企業(yè)在經(jīng)營(yíng)的過(guò)程中，不能夠?yàn)榱怂^的多元化投資而選擇那些和企業(yè)主業(yè)相關(guān)性不大的投資項(xiàng)目或者是兩者之間利潤(rùn)率相互獨(dú)立的項(xiàng)目來(lái)進(jìn)行投資。這樣不僅分散了企業(yè)的資本，同時(shí)還使得企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理資源從主業(yè)中分離開來(lái)，使得企業(yè)主業(yè)失去發(fā)展前景。

4結(jié)束語(yǔ)

隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)日趨激烈，而投資是企業(yè)得以發(fā)展的必要途徑。在投資的過(guò)程中，如何避免由于投資風(fēng)險(xiǎn)而導(dǎo)致企業(yè)經(jīng)營(yíng)受阻，企業(yè)發(fā)展受限等成為了現(xiàn)代企業(yè)財(cái)務(wù)管理的核心內(nèi)容。

參考文獻(xiàn)

[1]杜鳳云，岳麗紅.淺議現(xiàn)代企業(yè)項(xiàng)目投資風(fēng)險(xiǎn)管理[J].管理學(xué)家，2010（9）：116~117.

第5篇：金融投資理財(cái)范文

（一）我國(guó)普通家庭金融投資理財(cái)?shù)姆椒?/p>

金融投資理財(cái)以貨幣活動(dòng)為主，因此，一切與固有資產(chǎn)有關(guān)的理財(cái)行為和理財(cái)方法都不屬于金融投資理財(cái)，也就是說(shuō)，家庭買賣房地產(chǎn)的行為不是金融投資理財(cái)行為，但是家庭購(gòu)買住房公積金或者住房保險(xiǎn)，就是金融投資理財(cái)。明確了這個(gè)意義之后，我們很容易發(fā)現(xiàn)，我國(guó)普通家庭的金融投資理財(cái)方法其實(shí)是比較簡(jiǎn)單的。按照最基本的金融投資理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)排列次序，普通家庭金融投資理財(cái)方法分為以下幾種：風(fēng)險(xiǎn)最高的是股票和期貨，股票是所有家庭理財(cái)當(dāng)中收益率最高的一種方式，但也是風(fēng)險(xiǎn)最高的一種，其優(yōu)點(diǎn)是比較容易操作，但需要專業(yè)知識(shí)，期貨投資與股票投資的原理幾近相同；風(fēng)險(xiǎn)中等的是基金和國(guó)債?；鹗菍ｉT收集社會(huì)閑散資金進(jìn)行再次投資的一種金融活動(dòng)，也就是說(shuō)，所有購(gòu)買基金的家庭相當(dāng)于同時(shí)將資金委托給一個(gè)小型金融投資組織，成為組織的共同股東，承擔(dān)分紅和風(fēng)險(xiǎn)?；鹜顿Y的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小，但收益率不如股票和期貨，國(guó)債則與基金的金融活動(dòng)模式基本相同；風(fēng)險(xiǎn)最小的是儲(chǔ)蓄和購(gòu)買保險(xiǎn)，這兩者的投資與收益之間的時(shí)間間隔比較長(zhǎng)，雖然投資的風(fēng)險(xiǎn)幾乎為零，并且可以使家庭始終持有可用資金（或在某些風(fēng)險(xiǎn)中有所保障），但其收益率是最低的。

（二）探討家庭金融投資理財(cái)?shù)囊饬x

普通家庭金融投資理財(cái)也是社會(huì)金融活動(dòng)的一種形式，只不過(guò)相較于企業(yè)和其他社會(huì)組織來(lái)說(shuō)，家庭的金融活動(dòng)與其說(shuō)是使用能夠資金，還不如說(shuō)是管理資金，因此，家庭金融活動(dòng)多用“理財(cái)”來(lái)描述，而不是直接用“投資”。普通家庭金融理財(cái)?shù)淖罱K目的是使家庭持有的貨幣量不斷增長(zhǎng)，以滿足家庭消費(fèi)需要，對(duì)此進(jìn)行探討能夠幫助我國(guó)大多數(shù)參與金融活動(dòng)的家庭提供更好的理財(cái)建議，使家庭理財(cái)?shù)淖罱K目的能夠?qū)崿F(xiàn)，即提高我國(guó)居民的生活水平和消費(fèi)能力；家庭理財(cái)一旦被作為主要的研究對(duì)象，為居民消費(fèi)水平的提高作出貢獻(xiàn)，就能故事我國(guó)居民的購(gòu)買力提高，從而拉動(dòng)我國(guó)經(jīng)濟(jì)的整體發(fā)展；此外，家庭理財(cái)能力的提高能夠使我國(guó)金融活動(dòng)中這部分散戶的金融行為科學(xué)性增強(qiáng)，有助于家里較好的金融投資秩序，死我們金融行業(yè)得到進(jìn)一步發(fā)展。因此，重視普通股家庭作為金融活動(dòng)中的一個(gè)重要角色，探討家庭理財(cái)?shù)默F(xiàn)狀和發(fā)展趨勢(shì)，對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)的宏觀和圍觀發(fā)展都具有積極意義。

二、我國(guó)普通家庭金融投資理財(cái)?shù)默F(xiàn)狀

（一）普通家庭金融投資理財(cái)已經(jīng)成為家庭生活的重要事務(wù)

家庭理財(cái)已經(jīng)不是一個(gè)新鮮的話題，我國(guó)傳統(tǒng)文化中有“勤儉節(jié)約”、“緊緊手，年年有”和“積谷防饑”的家庭財(cái)務(wù)管理意識(shí)，實(shí)際上就是家庭理財(cái)?shù)目s影?，F(xiàn)代社會(huì)的家庭擁有更多的生育資源，擺脫貧困已經(jīng)不再是家庭經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的主要目標(biāo)，而大多數(shù)家庭都必須要負(fù)擔(dān)老人養(yǎng)老、子女讀書上學(xué)、結(jié)婚生育和自身養(yǎng)老的責(zé)任，這意味著小康之家也不得不考慮到這些經(jīng)濟(jì)問(wèn)題，家庭經(jīng)濟(jì)壓力實(shí)際上是無(wú)處不在的。而對(duì)于普通家庭來(lái)說(shuō)，受眾的資金并不足以開創(chuàng)一份額外的事業(yè)，那么，只有選擇投資理財(cái)一條道路；另外，現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)社會(huì)的飛速發(fā)展使貨幣以一種緩慢的方式一步一步走向通脹，雖然國(guó)家經(jīng)濟(jì)并不受通貨膨脹的影響，但是，貨幣的購(gòu)買力下降還是十分明顯的，家庭要使手中的貨幣價(jià)值能夠包吃住，就必須依靠家庭理財(cái)實(shí)現(xiàn)家庭資金的增值?；谶@兩點(diǎn)原因，家庭理財(cái)已經(jīng)成為目前我國(guó)普通家庭中最重要的事務(wù)之一。據(jù)可靠資料統(tǒng)計(jì)，我國(guó)有80%以上的家庭都在參與金融投資理財(cái)，盡管所采用的方式不一樣，但是，家庭資金確實(shí)以不同的方式流向金融市場(chǎng)，并創(chuàng)造了相應(yīng)的價(jià)值。

（二）普通家庭金融投資理財(cái)?shù)男问骄哂袝r(shí)代性特征

普通家庭在金融投資理財(cái)中所選擇的理財(cái)方式極具時(shí)代性特點(diǎn)，這與家庭理財(cái)對(duì)金融市場(chǎng)活動(dòng)的影響力有限的特征是相吻合的。在上世紀(jì)六七十年代，最主要的理財(cái)方式是儲(chǔ)蓄和購(gòu)買國(guó)債，到如今演變成了儲(chǔ)蓄和購(gòu)買一系列保險(xiǎn)。采用這種理財(cái)方式的大多數(shù)中老年人，他們的理財(cái)觀念相對(duì)柏壽，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)避心理較強(qiáng)；而中國(guó)的金融市場(chǎng)真正活躍起來(lái)是從上個(gè)世紀(jì)80年代之后開始的，從那以后，各種類型的理財(cái)方式紛紛出現(xiàn)，股票一度成為家庭理財(cái)中的熱門方法；股票大盤的動(dòng)蕩和儲(chǔ)蓄、國(guó)債的低收益率使熱衷于家庭理財(cái)?shù)娜藗儗⒛抗馔断蚧?。如今，?gòu)買基金已經(jīng)成為家庭理財(cái)總應(yīng)用最多的一種模式，并且深受80、90后一代青年人所推崇。家庭理財(cái)在不停的時(shí)代展現(xiàn)出不同的特征以及成為此種金融活動(dòng)的重要發(fā)展成果，而這個(gè)成果，還將隨著家庭理財(cái)?shù)陌l(fā)展延續(xù)下去。

三、我國(guó)普通家庭金融投資理財(cái)?shù)奈磥?lái)發(fā)展趨勢(shì)

（一）金融投資理財(cái)將成為普通家庭最主要的理財(cái)方式

社會(huì)財(cái)富總量的累積增長(zhǎng)并不會(huì)平攤到每一個(gè)大眾家庭并使之受益，而是根據(jù)市場(chǎng)參與和投入分得相應(yīng)的利益，而普通百姓分得社會(huì)效益增長(zhǎng)的成果除了勞動(dòng)收入外，就是資本投資收益了。但資本投資是有風(fēng)險(xiǎn)的，并不是每個(gè)投資者都能獲利；而如果你不參與投資的話，那你就干脆沒有得利的機(jī)會(huì)了。根據(jù)美國(guó)當(dāng)前社會(huì)家庭收益增長(zhǎng)分析，基本上是每個(gè)美國(guó)家庭每年約有50%以上的收益增長(zhǎng)部分來(lái)自資本利得。在這樣可觀的資本增值環(huán)境下，不參與資本投資，無(wú)論你現(xiàn)在有多少財(cái)富，在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)變化中都可能被財(cái)富邊緣化。而普通大眾不被邊緣掉的最可行措施，就是參與資本市場(chǎng)運(yùn)作了。我國(guó)未來(lái)的經(jīng)濟(jì)以金融業(yè)的蓬勃發(fā)展為主，社會(huì)生產(chǎn)力過(guò)剩已經(jīng)使我國(guó)青年一代遭受著比較大的就壓力，而市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展使社會(huì)財(cái)富分配的越來(lái)越不平均，普通家庭的成員在未來(lái)能夠通過(guò)自身工作滿足高質(zhì)量生活需要的可能性越來(lái)越弱，家庭需要以理財(cái)為主要方式，合理分配家庭資源，保證家庭生活質(zhì)量；另外，在家庭能夠選擇的理財(cái)方式之中，金融投資理財(cái)?shù)膬?yōu)勢(shì)越來(lái)越明顯，伴隨著國(guó)民收入的不斷增加和金融市場(chǎng)的不斷發(fā)展，理財(cái)產(chǎn)品也日益豐富。如銀行存款，以前相對(duì)比較單一，而近幾年各大銀行推出的各種人民幣理財(cái)產(chǎn)品和外匯理財(cái)產(chǎn)品，人民幣理財(cái)產(chǎn)品又有準(zhǔn)儲(chǔ)蓄型產(chǎn)品，能夠穩(wěn)獲高于同期存款的收益，還有與股票收益掛鉤的產(chǎn)品，通過(guò)買人民幣理財(cái)產(chǎn)品間接投資股票，此外其他各種理財(cái)品種也極大豐富，基金的熱賣就是人們信任并且積極投入金融投資理財(cái)?shù)囊环N表現(xiàn)；相反固定資產(chǎn)投入對(duì)家庭理財(cái)?shù)膸椭饔迷絹?lái)越小，以房地產(chǎn)投資為例，10年前的這種固定資產(chǎn)的收益率是比較穩(wěn)定的，但是在2008年到2012年之間，房地產(chǎn)的收益率陡然提高，然后又隨著政府的一系列房屋購(gòu)買限制令和銀行貸款的約束，使房地產(chǎn)進(jìn)入了一種低迷狀態(tài)。一旦家庭將資產(chǎn)投入到房地產(chǎn)上，則其收益效果救很難確定。相較之下，金融投資的收益更加靈活，并且因?yàn)槭找嬷芷谳^短，對(duì)家庭的不良影響仍是可以規(guī)避的，這使得金融投資理財(cái)成為未來(lái)家庭理財(cái)?shù)闹饕绞?/p>

（二）普通家庭金融理財(cái)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)抗力加強(qiáng)

由于金融投資理財(cái)將會(huì)成為普通家庭理財(cái)最主要的方式，因此，家庭資金在未來(lái)的金融市場(chǎng)中將扮演一個(gè)比較重要的角色，隨著人們對(duì)金融投資理財(cái)?shù)闹匾曢L(zhǎng)度提高，家庭對(duì)抗金融風(fēng)險(xiǎn)的能力也會(huì)逐漸增強(qiáng)。在全球性出現(xiàn)金融危機(jī)的大環(huán)境之下，金融市場(chǎng)的發(fā)展也存在許多不穩(wěn)定狀況，再加上金融中介機(jī)構(gòu)和投資方式和投資產(chǎn)品的不斷發(fā)展和增長(zhǎng)，這就給普通家庭投資構(gòu)成了極大的風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境。普通家庭受限于專業(yè)金融知識(shí)的儲(chǔ)備量，從而不能有效地對(duì)金融市場(chǎng)進(jìn)行準(zhǔn)確的判斷，大多數(shù)家庭的投資方向甚至是出于對(duì)周圍鄰居、親朋好友的跟風(fēng)，這就給百姓家庭的資產(chǎn)安全埋下了隱患。普通家庭的投資一般具有投資規(guī)模較小、投資方向的盲目性和隨意性、投資質(zhì)量不高等特點(diǎn)。這些因素都是家庭金融投資潛在的風(fēng)險(xiǎn)。那些熱衷于家庭理財(cái)?shù)慕鹑谕顿Y“散戶”開始加強(qiáng)對(duì)金融知識(shí)的學(xué)習(xí)，力求從根本上鞏固自身對(duì)金融投資環(huán)境的認(rèn)知，從根源上彌補(bǔ)自身的不足，以便于能夠更好地去判斷瞬息萬(wàn)變的市場(chǎng)投資環(huán)境。還有些家庭型金融投資者通過(guò)金融書籍、報(bào)紙、電臺(tái)、網(wǎng)絡(luò)等多種多樣的方式來(lái)進(jìn)行金融知識(shí)的學(xué)習(xí)，金融知識(shí)的儲(chǔ)備是一個(gè)精細(xì)、漫長(zhǎng)、與時(shí)俱進(jìn)、及時(shí)更新的過(guò)程，在這樣一個(gè)學(xué)習(xí)過(guò)程里，投資者可以從根本上提高自身的投資意識(shí)，摒棄以前的投資隨意性和盲目性等缺點(diǎn)，提升自己的市場(chǎng)判斷力，進(jìn)而提高投資質(zhì)量，保障家庭資產(chǎn)的安全，從根源上面降低家庭投資的風(fēng)險(xiǎn)。

（三）普通家庭金融理財(cái)將呈現(xiàn)出目標(biāo)統(tǒng)一下的多元化模式

目前金融市場(chǎng)提供給將普通家庭的金融投資方式是比較多樣化的，但是，受到理財(cái)者個(gè)人能力的限制，大多數(shù)家庭使用的理財(cái)方式都比較單一，并不能實(shí)現(xiàn)家庭資源的最優(yōu)配置。然而，金融投資理財(cái)成為家庭最主要的理財(cái)方式已經(jīng)是未來(lái)發(fā)展的主要趨勢(shì)，而家庭對(duì)抗金融風(fēng)險(xiǎn)的能力將會(huì)有所提高，這一切都與理財(cái)者個(gè)人對(duì)金融市場(chǎng)的判斷力提升和對(duì)家庭財(cái)務(wù)管理能力的提升有關(guān)。一個(gè)成功的家庭理財(cái)者必然不會(huì)將所有的雞蛋都放在一個(gè)籃子里，在既要追求收益、又要規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，還要兼顧資源的優(yōu)化配置的理財(cái)要求下，普通家庭金融理財(cái)必然呈現(xiàn)出一個(gè)目標(biāo)統(tǒng)一下的多元化理財(cái)模式。從理財(cái)者的身份和責(zé)任來(lái)看，家庭中只要是能夠勝任理財(cái)責(zé)任的任何一個(gè)成員，都可能參與理財(cái)互動(dòng)，這必然使家庭理財(cái)?shù)哪Ｊ桨l(fā)生變化；從科學(xué)理財(cái)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度和處理方式來(lái)看，最有效地處理金融危機(jī)、度過(guò)風(fēng)險(xiǎn)的方式就是購(gòu)買不同層次餓種類的理財(cái)產(chǎn)品，獲得多樣化的收益，或者，在經(jīng)濟(jì)不景氣的情況下至少保證某一個(gè)或某幾個(gè)理財(cái)產(chǎn)品還能夠發(fā)揮作用；第三，金融市場(chǎng)提供給家庭理財(cái)者的理財(cái)產(chǎn)品形式多樣，家庭理財(cái)者有必要根據(jù)家庭的需要去選擇這些理財(cái)產(chǎn)品，久而久之，就會(huì)形成一個(gè)多元化的理財(cái)模式，例如，對(duì)“零花錢”的投資以短期利潤(rùn)率高的為主；對(duì)“讀書基金”和“養(yǎng)老金”的投資來(lái)說(shuō)，應(yīng)當(dāng)一較長(zhǎng)年限的、穩(wěn)定性較強(qiáng)的理財(cái)產(chǎn)品為主。

四、對(duì)家庭金融投資理財(cái)?shù)慕ㄗh

（一）樹立良好的家庭金融投資理財(cái)觀念

為了實(shí)現(xiàn)家庭收入的保值與增值，應(yīng)該培養(yǎng)對(duì)理財(cái)知識(shí)和技巧的認(rèn)知，并將之轉(zhuǎn)換為理性的處理投資項(xiàng)目和規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的技巧上。理念作為一種理性的觀念，在理財(cái)方面就是通過(guò)理財(cái)者不斷遭受的挫折和損失而完善和成熟起來(lái)的。

（二）善于利用投資收益

在滿足了基本的財(cái)產(chǎn)保全以后，在仍有富余的情況下，通過(guò)金融市場(chǎng)上提供的諸如股票、債券、基金、保險(xiǎn)等形形的金融投資理財(cái)工具，進(jìn)行增值計(jì)劃。這些工具的特點(diǎn)是高收益、高風(fēng)險(xiǎn)。在這個(gè)過(guò)程中，知識(shí)在資產(chǎn)積累中的作用日益重要。如何選擇合理的投資組合，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，賺取最大利益，成了個(gè)人經(jīng)濟(jì)生活中新的時(shí)尚。

（三）重視理財(cái)中的家庭個(gè)體差異

家庭經(jīng)濟(jì)的狀況不同，家庭成員不同的個(gè)人喜好，所以，在投資的工具上側(cè)重點(diǎn)不同，資金的注入也不一樣，產(chǎn)生的投資理財(cái)?shù)姆绞接兴町?。就拿中?guó)南北部做比較：從家庭的資產(chǎn)總量來(lái)說(shuō)，北方家庭可能不如南方家庭，關(guān)鍵是理財(cái)觀念和方式有很大差距。經(jīng)濟(jì)稍差的北方家庭有放棄理財(cái)?shù)南敕?，中等家庭將?cái)富主要用于養(yǎng)老、孩子上學(xué)、買房等保障性開支上，主要理財(cái)方式為儲(chǔ)蓄。富裕家庭則大多將財(cái)富用于消費(fèi)，而南方家庭則更注重財(cái)富的增值。較為貧困的家庭努力進(jìn)行脫貧致富，中等家庭認(rèn)為保障性開支需要更多支付，必須讓現(xiàn)有財(cái)富盡快增值以確保生活的正常運(yùn)行，小康家庭則將盈余用于更多方式的投資上。

五、結(jié)語(yǔ)

第6篇：金融投資理財(cái)范文

一、在校大學(xué)生參與投資理財(cái)?shù)囊饬x

在當(dāng)前的社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中，進(jìn)行資產(chǎn)增值是十分必要的，因此投資理財(cái)變得越來(lái)越普遍，我國(guó)在校大學(xué)生也不例外。

第一，可以從根本上降低大學(xué)生經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。針對(duì)當(dāng)前我國(guó)的很多在校大學(xué)生來(lái)說(shuō)，很大一部分都是出生在一般家庭的，甚至有的家庭供學(xué)生上學(xué)存在難度。很多家境不富裕的大學(xué)生往往都省吃儉用，經(jīng)濟(jì)壓力比較大，這樣下去會(huì)在一定程度上影響大學(xué)生正常學(xué)習(xí)和生活。所以，針對(duì)這部分大學(xué)生來(lái)說(shuō)，參與到投資理財(cái)當(dāng)中十分必要，可以從根本上降低家庭的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。

第二，可以提升大學(xué)生的自我管理能力。當(dāng)前很多大學(xué)生花起錢來(lái)都大手大腳，也不注意記賬和合理消費(fèi)，往往成為“月光族”。因此，大學(xué)生應(yīng)當(dāng)養(yǎng)成及時(shí)記賬的習(xí)慣，掌握好個(gè)人開支和消費(fèi)情況，保證錢被花在有用的地方。這樣長(zhǎng)期下來(lái)，大學(xué)生就會(huì)養(yǎng)成合理消費(fèi)的習(xí)慣，節(jié)省不必要的開支。

第三，可以為后期進(jìn)入社會(huì)奠定基礎(chǔ)。大量研究結(jié)果表明，即便學(xué)歷再高，只要自身理財(cái)習(xí)慣不好的話，其在社會(huì)上的地位也不會(huì)高。所以，如果在學(xué)生時(shí)代可以養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣，必將讓自己終生受益。在從事理財(cái)活動(dòng)的過(guò)程中不僅培養(yǎng)了自身分析問(wèn)題、判斷是非的能力，還可以不斷拓展自身理財(cái)知識(shí)，從根本上提升后期社會(huì)適應(yīng)力。

二、我國(guó)在校大學(xué)生投資理財(cái)存在的問(wèn)題

（一）投資理財(cái)意識(shí)薄弱

隨著人們生活質(zhì)量的不斷提升，如今的大學(xué)生都有自己的資金，特別是那些家境較好的學(xué)生，攜帶的錢是比較多的，但他們沒有合理的理財(cái)觀和消費(fèi)觀，往往都消費(fèi)隨意，養(yǎng)成了消費(fèi)無(wú)規(guī)律的習(xí)慣，導(dǎo)致一系列消費(fèi)不合理和超支問(wèn)題出現(xiàn)，即使有了剩余的生活費(fèi)用，他們也不會(huì)想著去投資理財(cái)，獲得更多的理財(cái)回報(bào)，投資理財(cái)意識(shí)薄弱的問(wèn)題普遍存在。

（二）投資理財(cái)方式不當(dāng)

近年來(lái)，雖然證券投資基金的總量在不斷上升，但是很多投資項(xiàng)目只適合于少數(shù)城市居民投資。我國(guó)大多數(shù)的商業(yè)銀行只針對(duì)城市居民設(shè)計(jì)金融理財(cái)產(chǎn)品，而很多大學(xué)生往往找不到適合自己的理財(cái)產(chǎn)品，在長(zhǎng)期的觀望、猶豫中錯(cuò)失投資機(jī)會(huì)。與此同時(shí)，大部分大學(xué)生都存在心理不成熟的問(wèn)題，無(wú)法在挫折中摸索適合自己的投資理財(cái)方式，最終不能享受投資理財(cái)活動(dòng)的益處。

（三）投資理財(cái)目的錯(cuò)誤

針對(duì)一部分大學(xué)生來(lái)說(shuō)，其對(duì)應(yīng)的投資理財(cái)起點(diǎn)和目的是錯(cuò)誤的，他們覺得參與投資理財(cái)，只是為了獲得更多的金錢和物質(zhì)，滿足自己的虛榮心，這是很不正確的，容易從根本上扭曲大學(xué)生的投資理財(cái)觀念，使得大學(xué)生出現(xiàn)一系列錯(cuò)誤的投資理財(cái)行為，進(jìn)行一系列錯(cuò)誤的跟風(fēng)操作，這種片面的理財(cái)意識(shí)不僅不利于個(gè)人的財(cái)產(chǎn)保值，還會(huì)因?yàn)橥顿Y的失敗導(dǎo)致對(duì)理財(cái)失去信心，同時(shí)也會(huì)阻礙整個(gè)社會(huì)個(gè)人理財(cái)業(yè)的發(fā)展，也給大學(xué)生自身帶來(lái)較大影響。

（四）投資理財(cái)方法失當(dāng)

要做好投資理財(cái)，有效防控風(fēng)險(xiǎn)，必須具備證券投資、理財(cái)?shù)葘W(xué)科的專業(yè)知識(shí)，還需要適當(dāng)了解經(jīng)濟(jì)、金融財(cái)政稅收、財(cái)務(wù)、會(huì)計(jì)等學(xué)科的相關(guān)知識(shí)。在當(dāng)前很多學(xué)校當(dāng)中，都沒有加強(qiáng)對(duì)學(xué)生投資理財(cái)方面的知識(shí)教育，所以大學(xué)生往往把投資理財(cái)當(dāng)作業(yè)余愛好，在缺乏專業(yè)投資理財(cái)知識(shí)的基礎(chǔ)上，大學(xué)生投資理財(cái)方法往往不正確。很多大學(xué)生都依靠自身的感覺和愛好參與投資理財(cái)，甚至只片面選擇那些成交量很大的方式進(jìn)行投資理財(cái)，這樣會(huì)導(dǎo)致投資失敗的后果出現(xiàn)。因此，對(duì)于在校的大學(xué)生來(lái)說(shuō)，要在咨詢專業(yè)人員和老師的基礎(chǔ)上參與投資理財(cái)，選擇科學(xué)合理的投資理財(cái)方法。

三、我國(guó)在校大學(xué)生投資理財(cái)問(wèn)題解決對(duì)策

（一）增強(qiáng)投資理財(cái)意識(shí)

針對(duì)我國(guó)在校大學(xué)生，必須首先增強(qiáng)自身的投資理財(cái)意識(shí)和觀念，要保證意識(shí)和觀念正確性，避免錯(cuò)誤理財(cái)觀念出現(xiàn)，不要只顧一時(shí)利益進(jìn)行理財(cái)，在增強(qiáng)正確投資理財(cái)意識(shí)的基礎(chǔ)上，保證后期投資理財(cái)工作正常落實(shí)。

（二）明確投資理財(cái)目的

當(dāng)前的在校大學(xué)生往往都把賺錢當(dāng)作投資理財(cái)?shù)哪康模@種觀念是不全面的。我們應(yīng)當(dāng)明確參與投資理財(cái)?shù)淖钪匾康牟粌H僅是為了賺錢，更重要的是為了養(yǎng)成良好的消費(fèi)習(xí)慣，把提升自身理財(cái)能力當(dāng)作參與投資的最終目的。

（三）選擇正確的理財(cái)方式

針對(duì)在校大學(xué)生來(lái)說(shuō)，在參與投資理財(cái)之前，必須掌握相關(guān)理財(cái)知識(shí)和技巧，不斷拓展自身的投資理財(cái)相關(guān)知識(shí)，要在咨詢專業(yè)人員和結(jié)合自身實(shí)際情況的基礎(chǔ)上確定投資理財(cái)方式，不要盲目選擇和投資，比如不要選擇那些資金所需量和風(fēng)險(xiǎn)較大的投資工具。

（四）加強(qiáng)投資理財(cái)經(jīng)驗(yàn)咨詢

針對(duì)在校大學(xué)生來(lái)說(shuō)，即使具備了基本的投資理財(cái)知識(shí)和方法，但往往由于缺乏充足的經(jīng)驗(yàn)，容易出現(xiàn)較多的問(wèn)題，吃較多的虧。因此，在校大學(xué)生必須多咨詢專業(yè)人員和專業(yè)教師，學(xué)習(xí)前輩的投資理財(cái)經(jīng)驗(yàn)并進(jìn)行總結(jié)，豐富自身的投資理財(cái)知識(shí)面。

（五）金融機(jī)構(gòu)開發(fā)更多適合學(xué)生的理財(cái)產(chǎn)品

金融機(jī)構(gòu)可以根據(jù)大學(xué)生的實(shí)際狀況開發(fā)一些迎合大學(xué)生理財(cái)需要和理財(cái)心理偏好的金融理財(cái)產(chǎn)品，最好是收益穩(wěn)定、手續(xù)費(fèi)便宜、成本低、風(fēng)險(xiǎn)低，又能隨時(shí)贖回的理財(cái)產(chǎn)品，讓大學(xué)生輕松理財(cái)，穩(wěn)定收益。

第7篇：金融投資理財(cái)范文

關(guān)鍵詞：京郊農(nóng)民 消費(fèi)剩余 投資渠道

近年來(lái)，隨著北京市不斷加大強(qiáng)農(nóng)惠農(nóng)政策支持力度，都市型現(xiàn)代農(nóng)業(yè)呈現(xiàn)出了多年來(lái)未有的好形勢(shì)。京郊農(nóng)民手中的財(cái)富在增加，渴望財(cái)富增值的愿望也日益強(qiáng)烈，但適合他們的投資理財(cái)產(chǎn)品及渠道卻比較匱乏。因此，拓寬農(nóng)民投資渠道、改善農(nóng)村理財(cái)環(huán)境、加大宣傳力度和知識(shí)宣講、提高農(nóng)民的投資理財(cái)意識(shí)及素質(zhì)、進(jìn)一步改善京郊農(nóng)村的金融環(huán)境就顯得格外必要且緊迫。

一、京郊農(nóng)民消費(fèi)剩余情況分析

（一）“消費(fèi)剩余”概念的提出

一直以來(lái)，習(xí)慣于用人均純收入來(lái)衡量農(nóng)民的收入水平，而這一概念并未區(qū)分開其中的儲(chǔ)蓄部分和現(xiàn)金部分，考慮到大多數(shù)農(nóng)民目前的理財(cái)意識(shí)較為薄弱，投資心理偏于保守等特點(diǎn)，在研究農(nóng)民投資理財(cái)時(shí)，應(yīng)該重點(diǎn)關(guān)注他們手中可用于進(jìn)行投資的現(xiàn)金部分，因此“消費(fèi)剩余”這一概念更符合農(nóng)民可用于投資的實(shí)際資金情況。

消費(fèi)剩余，是指農(nóng)民的人均現(xiàn)金收入減去用于生活消費(fèi)的人均現(xiàn)金支出后手中剩余的現(xiàn)金部分。這一概念中的人均現(xiàn)金收入是指農(nóng)村住戶和常住人口在調(diào)查期內(nèi)得到以現(xiàn)金形態(tài)表現(xiàn)的收入；人均生活消費(fèi)現(xiàn)金支出是指農(nóng)村住戶用于物質(zhì)生活和精神生活方面的消費(fèi)支出。按照這樣的標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算出來(lái)的消費(fèi)剩余，是農(nóng)民在保障一定生活水平的基礎(chǔ)上，不必動(dòng)用個(gè)人或家庭儲(chǔ)蓄部分便可以進(jìn)行投資理財(cái)?shù)馁Y金，因而也是最有可能用于投資理財(cái)?shù)馁Y金。

（二）京郊農(nóng)民消費(fèi)剩余穩(wěn)步增長(zhǎng)

按照上述分析，對(duì)京郊農(nóng)民的消費(fèi)剩余狀況進(jìn)行調(diào)查了解，可以得到如下結(jié)論：

1.京郊農(nóng)民收入和支出均呈現(xiàn)持續(xù)增加態(tài)勢(shì)

近年來(lái)，農(nóng)民增收呈現(xiàn)出兩個(gè)新特點(diǎn)：一是農(nóng)民增收渠道更加穩(wěn)定，工資性收入和轉(zhuǎn)移性收入成為農(nóng)民收入增長(zhǎng)的主要拉動(dòng)因素；二是高低農(nóng)民收入差距進(jìn)一步縮小，低收入農(nóng)戶收入快速增長(zhǎng)，高低收入戶收入差距比例持續(xù)走低。在農(nóng)民增收、社會(huì)保障制度和公共服務(wù)不斷完善，各項(xiàng)補(bǔ)貼和鼓勵(lì)消費(fèi)的擴(kuò)內(nèi)需政策的共同作用下，京郊農(nóng)民生活消費(fèi)支出保持旺盛且全面增長(zhǎng)。

2.京郊農(nóng)民消費(fèi)剩余保持穩(wěn)定增長(zhǎng)

按照前文提出的消費(fèi)剩余計(jì)算方法，根據(jù)近三年來(lái)京郊農(nóng)民人均現(xiàn)金收入和支出的相關(guān)數(shù)據(jù)，可以得到京郊農(nóng)民人均消費(fèi)剩余的基本情況：

數(shù)據(jù)來(lái)源：根據(jù)北京市統(tǒng)計(jì)局網(wǎng)站數(shù)據(jù)整理。

注：各年份數(shù)據(jù)均為當(dāng)年前11個(gè)月統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)。

可以看出，自2011年以來(lái)，京郊農(nóng)民的人均消費(fèi)剩余逐年提高，也就是說(shuō)農(nóng)民手中可用于進(jìn)行投資理財(cái)?shù)馁Y金保持在一個(gè)穩(wěn)定的金額之上。

二、京郊農(nóng)民投資理財(cái)渠道中存在的問(wèn)題及原因

（一）投資渠道匱乏、理財(cái)方式單一

農(nóng)民手中的消費(fèi)剩余即“閑錢”，最多的還是用于多年不變的幾項(xiàng)：一是儲(chǔ)蓄。因?yàn)檗r(nóng)民整體收入還不是很高，儲(chǔ)蓄被認(rèn)為是安全穩(wěn)定，最有保障的理財(cái)工具；二是民間借貸。民間借貸是農(nóng)民理財(cái)有的理財(cái)方式，利率比銀行利率高出幾倍，但在賺取高額利息的同時(shí)也蘊(yùn)含著很大的信用風(fēng)險(xiǎn)；第三是蓋房買房。不少富裕農(nóng)戶將積蓄用在新蓋、翻修房屋上，有的還貸款在縣城或市區(qū)買房，一方面為了方便孩子將來(lái)上學(xué)，另一方面為了資金的保值增值。也有些農(nóng)民購(gòu)買了基金股票等風(fēng)險(xiǎn)較高的投資工具，還有些為了將來(lái)不增添兒女的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，投保了養(yǎng)老保險(xiǎn)以及商業(yè)保險(xiǎn)，但更具專業(yè)性的投資工具比如期貨、外匯等，就很少有人問(wèn)津了。

（二）投資意識(shí)保守、理財(cái)知識(shí)欠缺

在大多數(shù)京郊農(nóng)民的眼中，投資理財(cái)是有錢人干的事情，普通老百姓存錢儲(chǔ)蓄、收取利息就滿足了，甚至有些農(nóng)民，認(rèn)為買基金、買股票和儲(chǔ)蓄一樣，到期就會(huì)連本帶利地收回來(lái)。這些保守或者錯(cuò)誤的認(rèn)識(shí)，和農(nóng)村居民文化素質(zhì)普遍不高、接受的教育有限、相關(guān)知識(shí)很欠缺有關(guān)。此外，投資理財(cái)還有一點(diǎn)尤為重要，就是能夠有效防控風(fēng)險(xiǎn)。2006年到2007年，我國(guó)證券市場(chǎng)經(jīng)歷了一場(chǎng)大牛市，大量個(gè)人投資者包括一部分農(nóng)村居民踴躍入市，然而隨后的暴跌使他們中的大多數(shù)投資者并沒有實(shí)現(xiàn)盈利反而承受了不小的損失。在這樣的影響下，保守一些的農(nóng)民就更對(duì)投資理財(cái)失去了興趣。

（三）金融市場(chǎng)滯后、服務(wù)不到位

京郊地區(qū)尤其是偏遠(yuǎn)農(nóng)村，農(nóng)民面臨的金融市場(chǎng)環(huán)境有很多缺陷：銀行網(wǎng)點(diǎn)相對(duì)較少；多數(shù)遠(yuǎn)郊區(qū)縣及縣級(jí)以下地區(qū)沒有證券交易網(wǎng)點(diǎn)；保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)特別是人壽保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不健全，已經(jīng)開展起來(lái)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)也不太規(guī)范；信托公司、租賃公司等非銀行金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)相當(dāng)有限，非銀行金融機(jī)構(gòu)缺位。在金融服務(wù)方面，金融創(chuàng)新和金融電子化產(chǎn)品匱乏，而且沒有適合農(nóng)民資金情況和風(fēng)險(xiǎn)特性的金融投資理財(cái)產(chǎn)品。再加上農(nóng)村信息化水平依然較低，信息渠道不暢，客觀條件的制約使農(nóng)民對(duì)于投資理財(cái)服務(wù)的需求難以得到滿足。

三、拓展京郊農(nóng)民投資理財(cái)渠道的建議

（一）結(jié)合京郊農(nóng)民需求拓展投資渠道

雖然大多數(shù)京郊農(nóng)民投資理財(cái)意識(shí)比較薄弱，但他們渴望財(cái)富保值增值的愿望不比城里人低，應(yīng)該順應(yīng)京郊農(nóng)民的理財(cái)需求，廣開投資渠道，讓更多的老百姓有機(jī)會(huì)和渠道去合法地追求財(cái)富的保值增值。除了儲(chǔ)蓄，還應(yīng)該積極引導(dǎo)京郊農(nóng)民了解各種投資工具，進(jìn)而結(jié)合自身需求和特定資金情況拓寬投資渠道。例如手中有季節(jié)性的閑置資金，可以投資于銀行的結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品，如7天、半個(gè)月、1個(gè)月等不同期限的理財(cái)產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)性不高，收益又高于銀行存款，可以實(shí)現(xiàn)收入增加的目的。又如許多銀行在保險(xiǎn)產(chǎn)品，如果農(nóng)民有保險(xiǎn)意識(shí)，則可以購(gòu)買一些分紅型或收益型的保險(xiǎn)產(chǎn)品，既可以提高對(duì)未來(lái)的保障，又可以獲得收益，對(duì)養(yǎng)老、醫(yī)療、不確定因素的防御等都有好處。

（二）加大宣傳力度，普及投資理財(cái)知識(shí)

對(duì)于普通京郊農(nóng)民來(lái)說(shuō)，很難具備投資理財(cái)?shù)膶I(yè)知識(shí)，因此就需要專業(yè)的機(jī)構(gòu)和人員提供咨詢和管理服務(wù)。首先，利用報(bào)刊雜志、廣播電視等媒體積極推出投資理財(cái)服務(wù)專欄，傳遞投資理財(cái)理念，普及投資理財(cái)知識(shí)。其次，政府應(yīng)像送科技下鄉(xiāng)一樣，送金融理念、投資知識(shí)下鄉(xiāng)，組織投資理財(cái)專家如高校教師或技術(shù)人員到農(nóng)村居民中去培訓(xùn)投資理財(cái)?shù)膶?shí)用技能。第三，銀行、證券公司也應(yīng)從自身業(yè)務(wù)發(fā)展的需要出發(fā)，安排專業(yè)技術(shù)人員到農(nóng)村中去開展投資理財(cái)講座，培訓(xùn)有意投資的農(nóng)民。通過(guò)在京郊農(nóng)村居民中普及投資理財(cái)知識(shí)，引導(dǎo)農(nóng)民從單純的存款轉(zhuǎn)向多項(xiàng)投資，同時(shí)增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。

（三）培育京郊金融環(huán)境、創(chuàng)新服務(wù)理念

京郊農(nóng)村地區(qū)的投資理財(cái)市場(chǎng)潛力很大，但能夠深入到城鄉(xiāng)的金融機(jī)構(gòu)很少，農(nóng)村市場(chǎng)上的投資理財(cái)機(jī)構(gòu)仍以農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社和郵政儲(chǔ)蓄為主。這樣的金融環(huán)境，不僅給農(nóng)民了解和購(gòu)買投資理財(cái)產(chǎn)品帶來(lái)很大的不便，也限制了投資理財(cái)服務(wù)的推廣。因此，從金融機(jī)構(gòu)的角度來(lái)說(shuō)，要帶著一份社會(huì)責(zé)任感，著力于農(nóng)村金融體系的完善，為農(nóng)民提供便利的金融服務(wù)，可以設(shè)計(jì)一些差別化的服務(wù)，如設(shè)立汽車流動(dòng)服務(wù)站、便民服務(wù)點(diǎn)等。此外，金融機(jī)構(gòu)還要做好售后服務(wù)，幫助農(nóng)民消除對(duì)理財(cái)產(chǎn)品模糊的認(rèn)識(shí)和對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的擔(dān)心，能放心購(gòu)買銀行的各項(xiàng)投資理財(cái)產(chǎn)品。除了充分發(fā)揮農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)村信用社支農(nóng)潛力的情況下，政府應(yīng)大力推動(dòng)發(fā)展其他非銀行金融機(jī)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)北京農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的多樣化。

（四）開發(fā)適合京郊農(nóng)民的金融產(chǎn)品

農(nóng)村居民作為參與市場(chǎng)的一個(gè)特殊群體，既缺知識(shí)又缺能力，可以說(shuō)是市場(chǎng)中的弱勢(shì)群體，各金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該將其在農(nóng)村市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)的注意力轉(zhuǎn)移到關(guān)注農(nóng)民的具體需求，加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新，開發(fā)適合農(nóng)民投資心理、操作簡(jiǎn)單方便、且風(fēng)險(xiǎn)低、收益穩(wěn)定的理財(cái)產(chǎn)品。例如，即使是對(duì)農(nóng)民來(lái)說(shuō)最簡(jiǎn)單易行的儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，也可以針對(duì)農(nóng)民的需求和特點(diǎn)開發(fā)諸如滾動(dòng)存單等業(yè)務(wù)類型；又如基金理財(cái)對(duì)城市居民來(lái)說(shuō)歷史悠久，但對(duì)于農(nóng)村居民來(lái)說(shuō)卻依然陌生，因此基金業(yè)應(yīng)該通過(guò)創(chuàng)新獲得農(nóng)民的認(rèn)可，不僅可以為農(nóng)民進(jìn)入證券市場(chǎng)提供工具，還成為分流儲(chǔ)蓄資金轉(zhuǎn)化為投資基金的金融工具及載體；還有將憑證式國(guó)債這一適合農(nóng)村農(nóng)民、收益穩(wěn)定的成熟金融產(chǎn)品引入農(nóng)村，逐步培育京郊農(nóng)村的應(yīng)債主體，在城鄉(xiāng)之間合理分配金融產(chǎn)品，把經(jīng)濟(jì)發(fā)展成果合理分配到農(nóng)民手中，促進(jìn)社會(huì)和諧，支持北京新農(nóng)村建設(shè)。

參考文獻(xiàn)：

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第8篇：金融投資理財(cái)范文

12月19―21日，《理財(cái)周刊》聯(lián)合《廣州日?qǐng)?bào)》共同主辦的廣州首屆理財(cái)博覽會(huì)在廣州錦漢展覽中心隆重舉行。此前，理財(cái)博覽會(huì)已在上海、北京、重慶等地舉辦多次，均引起熱烈反響。今年4月在深圳舉辦后，再一次在華南地區(qū)最大的城市廣州點(diǎn)燃起廣大投資者與市民的熱情。

展會(huì)期間，有近70家金融機(jī)構(gòu)參展，參展內(nèi)容涉及銀行、保險(xiǎn)、證券、基金、外匯、中小企業(yè)理財(cái)、集藏、個(gè)人創(chuàng)業(yè)、綜合理財(cái)?shù)雀鞣N理財(cái)產(chǎn)品。展會(huì)還邀請(qǐng)了粵滬兩地及海內(nèi)外著名理財(cái)專家舉辦17場(chǎng)理財(cái)專題講座，免費(fèi)向市民開放。

金融機(jī)構(gòu)閃亮登場(chǎng)

走進(jìn)錦漢展覽中心二樓，現(xiàn)場(chǎng)人聲鼎沸、場(chǎng)面火爆。中國(guó)銀行、工商銀行、建設(shè)銀行、匯添富基金等業(yè)界馳名的金融單位和一些合資公司，如瑞泰人壽保險(xiǎn)有限公司、泰達(dá)荷銀基金管理有限公司，以及金頂黃金投資有限公司、廣州晟匯投資顧問(wèn)有限公司、廣東現(xiàn)代國(guó)際市場(chǎng)研究有限公司、輝立投資咨詢有限公司等本土知名投資咨詢企業(yè)閃亮登場(chǎng)。

值得關(guān)注的是，此次博覽會(huì)吸引了許多外資金融機(jī)構(gòu)前來(lái)參展，包括法國(guó)興業(yè)銀行、美國(guó)友邦保險(xiǎn)、國(guó)際數(shù)據(jù)集團(tuán)等，使得本屆博覽會(huì)更具有國(guó)際化的水準(zhǔn)，真正實(shí)現(xiàn)金融、投資、理財(cái)領(lǐng)域中本土市場(chǎng)與國(guó)際理念的接軌。

同時(shí)，大陸期貨、財(cái)商人生理財(cái)顧問(wèn)有限公司、香港仟家信投資有限公司、香港孔子國(guó)際控股有限公司、大福管理服務(wù)有限公司、美國(guó)愛福斯有限公司等也參與到這次展會(huì)中，吸引了大眾的眼球，為廣大市民帶來(lái)最新鮮翔實(shí)的理財(cái)資訊和最專業(yè)的理財(cái)建議。

中小企業(yè)備受關(guān)注

本屆展會(huì)一大亮點(diǎn)就是突出了中小企業(yè)融資與個(gè)人理財(cái)兩個(gè)方面。展會(huì)特別設(shè)立了中小企業(yè)理財(cái)專區(qū)，全面展現(xiàn)了投資理財(cái)發(fā)展?fàn)顩r，宣傳投資理財(cái)知識(shí)和金融法規(guī)，強(qiáng)化投資風(fēng)險(xiǎn)和信用意識(shí)，為廣大市民和中小企業(yè)搭建增長(zhǎng)投資理財(cái)知識(shí)、增強(qiáng)信用觀念、拓寬投資理財(cái)和資金渠道的橋梁，同時(shí)也為金融機(jī)構(gòu)與市民直接溝通、推廣理財(cái)產(chǎn)品、擴(kuò)大品牌形象提供了一個(gè)廣闊的平臺(tái)，推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)開發(fā)更多的適合市場(chǎng)的理財(cái)產(chǎn)品，促進(jìn)金融理財(cái)市場(chǎng)的發(fā)展。展會(huì)還邀請(qǐng)了一些重要的政府官員、國(guó)內(nèi)外學(xué)者、業(yè)界專家等人士，共聚羊城，就金融、投資理財(cái)及中小企業(yè)的發(fā)展、管理等問(wèn)題進(jìn)行有效的探討和交流。

理財(cái)講座，市民參與熱情高

金融風(fēng)暴中如何配置家庭資產(chǎn)?面對(duì)現(xiàn)在的股市行情該如何操作?動(dòng)蕩不安、經(jīng)濟(jì)低迷的市場(chǎng)下，個(gè)人、家庭怎樣理財(cái)、如何發(fā)展?這一切問(wèn)題都成為了市場(chǎng)焦點(diǎn)，也成為了這次展會(huì)上專家與市民共同關(guān)心、共同探討的話題。本次展會(huì)上，專業(yè)的理財(cái)主題講座成了最絢麗的風(fēng)景線。

理財(cái)專家就證券、基金、外匯、綜合理財(cái)?shù)韧顿Y者關(guān)心的領(lǐng)域進(jìn)行深層剖析，對(duì)個(gè)人投資者和企業(yè)目前最關(guān)心的這些熱點(diǎn)作出解答。如香港著名理財(cái)專家陳茂峰暢談明年的投資策略規(guī)劃，香港著名股評(píng)家陳永陸就國(guó)際金融風(fēng)暴與香港股市投資機(jī)會(huì)與投資者交流，而上?！懊耖g股神”殷保華對(duì)投資者如何尋找買進(jìn)和賣出的最佳點(diǎn)給出具體指點(diǎn)。

記者走訪發(fā)現(xiàn)，在法興銀行的展區(qū)，精心安排的財(cái)富講座座無(wú)虛席，投資者都在專心地傾聽專業(yè)理財(cái)專家的行情分析和理財(cái)規(guī)劃。在場(chǎng)的一位市民向記者表示，講座內(nèi)容主要是對(duì)股市、經(jīng)濟(jì)走向的分析，“講得很生動(dòng)、很細(xì)致，對(duì)自己看清形勢(shì)有指導(dǎo)性的作用”。

除了各種講座，展會(huì)還著力體現(xiàn)與廣大市民的互動(dòng)性，通過(guò)評(píng)選、交流、娛樂(lè)的方式，激發(fā)他們的參與熱情，提高民間投資意識(shí)，規(guī)范投資行為，倡導(dǎo)健康、理性、有序的現(xiàn)財(cái)觀念，讓廣大市民現(xiàn)場(chǎng)接觸各種理財(cái)產(chǎn)品，了解多種理財(cái)投資渠道。

積極理財(cái)，受益匪淺

在一些提供投資理財(cái)咨詢的展區(qū)，熱切的投資者排起了長(zhǎng)長(zhǎng)的隊(duì)伍，他們紛紛表示參加本次理財(cái)博覽會(huì)受益匪淺，一方面認(rèn)識(shí)了更多的理財(cái)機(jī)構(gòu)，另一方面也了解了更多的理財(cái)知識(shí)，對(duì)改進(jìn)自己的理財(cái)策略有很大的幫助。

第9篇：金融投資理財(cái)范文

【關(guān)鍵詞】金融產(chǎn)品 大學(xué)生 發(fā)展前景

一、發(fā)展背景

金融行業(yè)的不斷興起，金融機(jī)構(gòu)所策劃研發(fā)的金融產(chǎn)品不斷增多，針對(duì)客戶群體逐漸的多元化，參與金融市場(chǎng)的人群不斷增大，而在這些人群中，便有這特殊的一類人群---在校大學(xué)生。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2015年各種形式高等教育在學(xué)總規(guī)模達(dá)到3647萬(wàn)人，貴州省2015年高等教育在學(xué)50萬(wàn)余人。這是一個(gè)特殊的人群，大學(xué)生參與金融行業(yè)，有著特定的人員優(yōu)勢(shì)，雖然說(shuō)大學(xué)生參與金融行業(yè)的資金有著閑散、雜亂、數(shù)額少的缺點(diǎn)，但這也正是大學(xué)生校園學(xué)生金融產(chǎn)品的發(fā)展優(yōu)勢(shì)之處。

學(xué)生金融產(chǎn)品，包括學(xué)生保險(xiǎn)、學(xué)生信用卡、第三方支付和互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品等，這些產(chǎn)品都是針對(duì)學(xué)生的，類屬于金融產(chǎn)品范疇，根據(jù)學(xué)生自身的特點(diǎn)，學(xué)生金融產(chǎn)品有著自己相較于其他大類金融產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)，可以說(shuō)正是契合了大學(xué)生資金閑散，雜亂，數(shù)額少的特點(diǎn)。

雖說(shuō)市場(chǎng)上擁有針對(duì)在校大學(xué)生和老師的金融產(chǎn)品較多，但金融機(jī)構(gòu)與學(xué)校之間缺少溝通的平臺(tái)，一方面金融機(jī)構(gòu)在校園內(nèi)宣傳存在著人力成本，另一方面，學(xué)生了解這些產(chǎn)品的渠道較少，不能夠完全的了解到。這就為學(xué)生金融產(chǎn)品發(fā)展提供了機(jī)遇。

二、發(fā)展意義

通過(guò)成立貴州財(cái)經(jīng)大學(xué)E+Rone金融產(chǎn)品公司并辦理業(yè)務(wù)，我們進(jìn)一步得出了學(xué)生金融產(chǎn)品的發(fā)展意義：

（一）培養(yǎng)大學(xué)生對(duì)金融機(jī)構(gòu)的認(rèn)可度

現(xiàn)在各個(gè)金融機(jī)構(gòu)均在搶占市場(chǎng)，市場(chǎng)的關(guān)鍵，在于客戶的認(rèn)知度和認(rèn)可度，這對(duì)于金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展是至關(guān)重要的。在E+Rone金融產(chǎn)品公司開展業(yè)務(wù)中，與貴陽(yáng)銀行一位客戶經(jīng)理洽談合作時(shí)強(qiáng)調(diào)的內(nèi)容便是如何借助校園創(chuàng)業(yè)公司提高學(xué)生對(duì)貴陽(yáng)銀行的認(rèn)可度與忠誠(chéng)度，并借此為貴陽(yáng)銀行培養(yǎng)潛在的客戶群體。其忠誠(chéng)度具體體現(xiàn)在：客戶持續(xù)購(gòu)買的行為，會(huì)給企業(yè)帶來(lái)長(zhǎng)期且具有累積效應(yīng)的收獲，在客戶數(shù)量不斷上升且客戶忠誠(chéng)度不減少的情況下，企業(yè)的收入就會(huì)越多，成本增加越少。通過(guò)E+Rone金融產(chǎn)品公司的業(yè)務(wù)展開，在校大學(xué)生對(duì)金融機(jī)構(gòu)的認(rèn)識(shí)不斷加深，部分學(xué)生通過(guò)購(gòu)買金融產(chǎn)品后建立了對(duì)金融機(jī)構(gòu)初步的忠誠(chéng)度。這對(duì)金融機(jī)構(gòu)未來(lái)的發(fā)展是極好的，培養(yǎng)了該金融機(jī)構(gòu)的潛在客戶，進(jìn)而在占有市場(chǎng)上先行一步。

（二）為大學(xué)生提供投資理財(cái)平臺(tái)，促進(jìn)大學(xué)生投資理財(cái)意識(shí)的正態(tài)化

當(dāng)前大學(xué)生的投資理財(cái)，面臨著資金閑散、雜亂、數(shù)額少的缺點(diǎn)，自己做投資理財(cái)，大部分結(jié)果是名存實(shí)亡，且缺乏針對(duì)大學(xué)生資金特點(diǎn)的平臺(tái)，在網(wǎng)絡(luò)上進(jìn)行交易缺乏對(duì)話機(jī)制，也缺少與同類型人員溝通交流的渠道。通過(guò)貴州財(cái)經(jīng)大學(xué)E+Rone金融產(chǎn)品公司的成立與業(yè)務(wù)辦理，為有投資理財(cái)需求的學(xué)生搭建了投資理財(cái)平臺(tái)。E+Rone金融產(chǎn)品公司通過(guò)與學(xué)校具有投資理財(cái)經(jīng)驗(yàn)的教師及相關(guān)金融機(jī)構(gòu)的合作，為學(xué)生們開辦了投資理財(cái)講座，經(jīng)過(guò)教師及金融機(jī)構(gòu)從業(yè)者的講座，提高了學(xué)生的投資理財(cái)意識(shí)，使大學(xué)生的投資理財(cái)意識(shí)與能力規(guī)范化。

（三）是大學(xué)生在校創(chuàng)業(yè)的一次嘗試

在國(guó)家“大眾創(chuàng)業(yè) 萬(wàn)眾創(chuàng)新”的政策推動(dòng)下，各大高校開辦了本校的創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)園，金融產(chǎn)品市場(chǎng)在校園內(nèi)來(lái)說(shuō)是屬于空白市場(chǎng)階段，誰(shuí)愿意做第一個(gè)吃螃蟹的人，那就勇氣可嘉。E+Rone金融產(chǎn)品公司的成立，可以說(shuō)是對(duì)大學(xué)生在校創(chuàng)業(yè)的一次嘗試。

三、發(fā)展前景

當(dāng)然就E+Rone學(xué)生金融產(chǎn)品來(lái)說(shuō)，也會(huì)遇到一些開展業(yè)務(wù)的瓶頸。例如，由于西南地區(qū)的地理位置因素及經(jīng)濟(jì)不夠發(fā)達(dá)，造成同學(xué)們的思想觀念較為落后，對(duì)于大學(xué)生投資理財(cái)這一概念不能全盤接受；再加上自身平臺(tái)（E+Rone公司）創(chuàng)建初期在學(xué)生中影響力較小，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的吸引力不夠，學(xué)生及金融機(jī)構(gòu)在初期對(duì)本平臺(tái)信任度較低。但是，從整體的角度來(lái)說(shuō)，學(xué)生金融產(chǎn)品的發(fā)展前景是光明的。

金融產(chǎn)品的發(fā)展是基于金融業(yè)發(fā)展和互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展上的，金融業(yè)的發(fā)展與現(xiàn)今在校大學(xué)生的投資理財(cái)需求相適應(yīng)，互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展將金融產(chǎn)品平臺(tái)、金融機(jī)構(gòu)、學(xué)生緊緊的聯(lián)系在一起。

依托校園做平臺(tái)的學(xué)生金融產(chǎn)品，不僅擁有著宣傳資金節(jié)約、場(chǎng)地費(fèi)用支持等優(yōu)勢(shì)，更多的是在金融產(chǎn)品營(yíng)銷過(guò)程中可以培養(yǎng)一批對(duì)金融產(chǎn)品感興趣的人員，并使其能更加專業(yè)，這對(duì)于財(cái)經(jīng)類高校的大學(xué)生可以說(shuō)有著重要的意義，這是一個(gè)將理論知識(shí)轉(zhuǎn)化為實(shí)踐的過(guò)程，“紙上得來(lái)終覺淺，絕知此事要躬行”，說(shuō)的正是這樣的道理。更重要是學(xué)生金融產(chǎn)品創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目（貴州財(cái)經(jīng)大學(xué)E+Rone金融產(chǎn)品）在滿足了財(cái)經(jīng)類院校學(xué)生能夠盡早接觸實(shí)際金融產(chǎn)品營(yíng)銷需求的同時(shí)，也順應(yīng)了貴安新區(qū)“大創(chuàng)項(xiàng)目”開展的趨勢(shì)，可以說(shuō)是緊跟國(guó)家政策扶持的項(xiàng)目。

金融圈內(nèi)有一句話叫著“金錢永不夜眠”，這體現(xiàn)了金融的本質(zhì)。隨著社會(huì)的不斷進(jìn)步，在校學(xué)生的投資理財(cái)意識(shí)不斷提高，對(duì)金融產(chǎn)品平臺(tái)的需求便會(huì)不斷的增大，再加上金融機(jī)構(gòu)出于控制成本的需要，對(duì)金融產(chǎn)品平臺(tái)也有著加深相互合作的意愿，故而，學(xué)生金融產(chǎn)品平臺(tái)的前景是可觀的。

參考文獻(xiàn)：