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第1篇：國際金融消息范文

[關鍵詞]金融危機 中小企業(yè) 融資現(xiàn)狀

一、我國中小企業(yè)發(fā)展狀況

目前,我國中小企業(yè)的總數(shù)已達4200多萬戶,占到全國企業(yè)總數(shù)的99.8%,創(chuàng)造的最終產(chǎn)品和服務的價值占國內(nèi)生產(chǎn)總值的比重已超過50%,吸納了75%左右的城鎮(zhèn)人口和農(nóng)村轉移勞動力就業(yè),對稅收的貢獻率超過50%,創(chuàng)新環(huán)節(jié)中有65%的專利、80%的產(chǎn)品開發(fā)來自中小企業(yè)。作為最富活力的經(jīng)濟群體,中小企業(yè)以旺盛的生命力牢牢占據(jù)著我國國民經(jīng)濟的“半壁江山”,成為推動我國國民經(jīng)濟和社會發(fā)展的重要力量。然而中小企業(yè)在迅猛發(fā)展的同時也面臨著這樣和那樣的問題與困難,嚴重影響和阻礙了中小企業(yè)的進一步發(fā)展與壯大。當前,中小企業(yè)在發(fā)展過程中表現(xiàn)為融資困難,資金鏈緊張現(xiàn)象嚴重,大多數(shù)中小企業(yè)在資本融資上表現(xiàn)為規(guī)模偏小且無穩(wěn)定的資金市場配合。

1. 資金短缺

在金融危機的沖擊下,國際金融市場凍結,中小企業(yè)國際融資困難,資金短缺大概在30%左右,而且資金鏈斷裂呈現(xiàn)蔓延趨勢。造成這種資金鏈的緊張狀況主要是由前階段央行的信貸緊縮政策造成的,對企業(yè)造成的壓力非常大。雖然目前國家已經(jīng)出臺了對中小企業(yè)擴大信貸的政策,但是由于銀行本身受到金融危機的影響,加上房價下滑,房地產(chǎn)按揭貸款的壞賬大幅提高,銀行從控制自身風險角度出發(fā),即使有額度也不敢放貸,使得銀行貸款也變得更加謹慎,因此,實際執(zhí)行力度也是有限的。這樣,中小企業(yè)資金短缺問題短期仍然難以解決。

2. 出口貿(mào)易下滑

受金融危機的沖擊,全球的經(jīng)濟走向衰退,需求大幅下降,造成中小企業(yè)的出口貿(mào)易下降。目前,歐洲、美國和日本這世界三大經(jīng)濟體幾乎同時進入衰退。,這對我國中小企業(yè)的影響是非常大的,因為我國中小企業(yè)在過去幾年中對海外市場的依賴程度越來越高。2007年,我國的出口占GDP的37%,貿(mào)易部門對GDP的貢獻已經(jīng)高達9%。出口會立即受到外部需求疲軟的影響,例如,我國對美出口的實際增長率,扣除物價因素,從2008年初開始下降。2008年底廣東、江蘇、浙江這些我國經(jīng)濟增長火車頭的省份都出現(xiàn)了問題,大量的外向型中小企業(yè)減產(chǎn)、裁員,甚至關門倒閉。

3. 人工成本上升

自從新《勞動合同法》實施以來,中小企業(yè)的人工成本大幅提高,這直接縮小了企業(yè)利潤空間,造成企業(yè)生存困難。據(jù)調(diào)查,新《勞動合同法》出臺以后,浙江省人工成本增長了19.5%,重慶市增長了20%;另外,據(jù)浙江省調(diào)查數(shù)據(jù)顯示,企業(yè)財務費用上漲了40.5%。這些成本的上升,至少在短期內(nèi)不會出現(xiàn)下降的可能,使企業(yè)長期處在一個高成本的狀態(tài),企業(yè)生存的難度加大。

4. 原材料成本上升

2006年以來資源價格大幅上升,表現(xiàn)最為突出的是有色金屬的價格飛漲,進而傳導到其他領域原材料價格不斷上漲,造成企業(yè)直接材料成本上升。據(jù)調(diào)查,原材料成本方面,浙江省增長了12.8%,重慶市增長14%;而在美元大幅貶值的情況下,直接反映的就是中小企業(yè)出口產(chǎn)品價格的高昂,造成出口貿(mào)易下降。企業(yè)要想擴大貿(mào)易,唯一的途徑就是降低出口產(chǎn)品的價格,這樣直接導致企業(yè)的利潤下降,長期下去就會迫使企業(yè)減產(chǎn),甚至面臨生存困難。

二、金融危機下中小企業(yè)融資現(xiàn)狀

在全球金融危機的沖擊下,我國中小企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營出現(xiàn)了較大的困難,中小企業(yè)融資難、貸款難、擔保難問題顯得異常突出,相當部分中小企業(yè)面臨資金鏈斷裂的困境。,充分認識中小企業(yè)的融資現(xiàn)狀有利于更好的解決中小企業(yè)融資問題。

1. 間接融資現(xiàn)狀

由于金融危機的襲來加之長期以來不完善、不成熟的我國資本市場和中小企業(yè)經(jīng)營規(guī)模的限制,我國中小企業(yè)間接融資過分依賴于銀行貸款。然而目前國有商業(yè)銀行是商業(yè)銀行的主體,它們的服務對象傾向于國有企業(yè),所以從銀行取得貸款對于中小企業(yè)尤其是民營中小企業(yè)具有相當大的困難。如何有效地進入間接融資市場,是解決中小企業(yè)融資難的首要問題。在目前經(jīng)濟形勢下,我國中小企業(yè)間接融資主要面臨以下三方面問題:

(1) 間接融資方式單一,主要以銀行貸款為主的間接融資方式并不單純指銀行貸款,其還應包括票據(jù)貼現(xiàn)、融資租賃等。。

(2) 我國中小企業(yè)發(fā)展極不平衡,具有明顯的地區(qū)差異性(東部較發(fā)達,中西部發(fā)展較為落后)。這種差異性的存在促使了中小企業(yè)的間接融資情況也存在很大的差別,其中銀行愿意向東部較為發(fā)達,經(jīng)營質量較好的中小企業(yè)提供融資便利,而中西部發(fā)展緩慢、質量較低的中小企業(yè),要獲得銀行貸款成為難題。

(3) 通過銀行進行間接融資難,獲得間接融資的量很小由于中小企業(yè)和商業(yè)銀行之間的信息不對稱性,導致了銀行不愿意將大額的貸款帶給中小企業(yè)。

2. 直接融資現(xiàn)狀

(1) 創(chuàng)業(yè)板市場

此次金融危機對中國中小企業(yè)的影響最大,大批企業(yè)倒閉,最重要的一個原因就是融資難,另外一個重要的原因是產(chǎn)業(yè)鏈太低。企業(yè)要進一步發(fā)展,必須進行產(chǎn)業(yè)升級,產(chǎn)品需更新?lián)Q代。可企業(yè)往往因為缺乏資金而無法創(chuàng)新。有一部分專家認為創(chuàng)業(yè)板就是支持這些企業(yè),支持他們搞技術更新、產(chǎn)品創(chuàng)新,支持這些中小企業(yè)轉型,同時創(chuàng)業(yè)板的建立為中小企業(yè)提供了新的融資方式。

(2) 債券融資現(xiàn)狀

企業(yè)債券是公司或企業(yè)依照法定程序發(fā)行、約定在一定期限還本付息的有價證券。在公司(企業(yè)) 發(fā)行債券時一般要受到嚴格的限制,例如抵押或擔保等。債券融資是中小企業(yè)向社會直接融資的一種方式,它不等同于高息儲蓄,同時其債息的取得也沒有股票的預期風險。債券融資是一種信用工具,企業(yè)債券市場的融資水平和交易規(guī)模由其種類與數(shù)量及內(nèi)部的結構狀況決定。影響企業(yè)債券發(fā)行的重要因素債券有本息支付能力、支付程度、支付時效。由于種種原因使中小企業(yè)無法進行抵押擔保,所以該融資方式并未被大多數(shù)中小企業(yè)采用。

(3) 集資現(xiàn)狀

集資即社會資金的集中或聯(lián)合。對于私營企業(yè)、股份制企業(yè)而言,由于在間接融資市場上融資困難重重,集資則成為中小企業(yè)主要的資金融通來源之一。企業(yè)開辦資金往往來源于合伙人個體資金的集中或聯(lián)合。從某種程度上說,集資給中小企業(yè)融資帶來了更多的機會,然而集資若使用不當即非法集資,對社會造成的負面影響和危害性極大。所以在中小企業(yè)集資時,對去加強法律監(jiān)管是避免發(fā)生非法集資的重要方式。

(4) 民間融資現(xiàn)狀

民間融資就是個人與個人之間、個人與企業(yè)之間的融資,如親戚朋友之間的借貸、個人財產(chǎn)抵押借款、捐贈等。金融機構對中小企業(yè)“惜貸”,甚至“資本市場發(fā)展不完善”等原因,在某些地區(qū)民間融資成為中小企業(yè)融資的重要渠道。而民間集資的融資方式在金融危機的經(jīng)濟形式下由于銀行惜貸而表現(xiàn)的更為顯著。民間借貸的興起,是我國中小企業(yè)融資體系不健全不完善的結果。而由于該種融資方式的社會經(jīng)濟負面影響和危害性大,風險和融資成本高的特性,對其引導向正確方向發(fā)展的同時,還要制定相關的政策法規(guī)加以限制。

參考文獻:

[1]楊啟智 孔喜梅:股權融資與創(chuàng)新型中小龍頭企業(yè)的成長[J],農(nóng)場經(jīng)濟管理,2004,(06)

第2篇：國際金融消息范文

分析

所謂金融發(fā)展，簡單來講就是指金融業(yè)為適應社會經(jīng)濟的發(fā)展而對金融機構結構、金融工具結構等金融結構作出的相應調(diào)整與變化，其目的是為經(jīng)濟發(fā)展創(chuàng)造更優(yōu)越的金融條件。

在金融發(fā)展趨勢下中國與其他國家貿(mào)易關系的發(fā)展與變化是怎樣的，隨著經(jīng)濟一體化的不斷發(fā)展，金融與國際貿(mào)易的相互影響日益凸顯，金融發(fā)展對我國國際貿(mào)易的發(fā)展發(fā)揮了巨大作用。同時各國間貿(mào)易業(yè)在對金融業(yè)發(fā)展發(fā)揮著能動作用。

國際貿(mào)易從一個國家的角度看就是對外貿(mào)易，它是在一定的歷史條件下產(chǎn)生和發(fā)展起來的。形成國際貿(mào)易的兩個基本條件是:<1)社會生產(chǎn)力的發(fā)展;<2)國家的形成。

首先，金融發(fā)展水平可能對國際貿(mào)易模式有重要影響。

金融領域的發(fā)展給一個國家更依賴于外部融資的產(chǎn)業(yè)帶來比較優(yōu)勢。因此，一國的金融發(fā)展水平可能也是比較優(yōu)勢的一個來源。

金融發(fā)展影響國際貿(mào)易結構，貿(mào)易結構可分為商品結構、地區(qū)結構

從商品結構上看，金融發(fā)展程度高的國家，在對金融依賴較強的技術知識密集型產(chǎn)品的生產(chǎn)和貿(mào)易中具有比較優(yōu)勢并大量生產(chǎn)與出口;金融發(fā)展程度低的國家，在對金融依賴弱的勞動密集型產(chǎn)品的生產(chǎn)與貿(mào)易中具有比較優(yōu)勢并大量生產(chǎn)與出口。因此，金融發(fā)展可以促進國際貿(mào)易結構升級，進而促進進出口貿(mào)易結構的改善。

從地區(qū)結構來看，由于金融對貿(mào)易的支持、服務及風險分散作用，地區(qū)金融越發(fā)達對貿(mào)易的促進作用就越大，容易出現(xiàn)“馬太效應”，即在其他條件不變的情況下，金融越發(fā)達的地區(qū)，貿(mào)易就越發(fā)達。而美國作為當今世界金融業(yè)發(fā)展之首，其貿(mào)易發(fā)達程度也是眾所周知的。

金融發(fā)展影響企業(yè)國際貿(mào)易競爭力

國際貿(mào)易金融服務主要包括國際結算、國際貿(mào)易融資和國際貿(mào)易風險規(guī)避等。國際貿(mào)易金融服務業(yè)的發(fā)展，不僅可以促成企業(yè)的國際貿(mào)易業(yè)務，還有利于降低企業(yè)的融資成本，減少風險和損失，從而提高經(jīng)濟效益和國際競爭力。美國、歐盟、日本的一些大企業(yè)在國際上有著超強的競爭力，這往往得益于這些國家發(fā)達的金融業(yè)。

金融發(fā)展影響國際貿(mào)易關系

2007年9月美國由次貸危機引發(fā)的金融市場動蕩至今尚未平息，并且引起了全球性的連鎖反應，信貸危機從美國擴散到全球。2008年9月，有著158年歷史的雷曼兄弟公司破產(chǎn)、美林銀行被賤賣、美國國際集團獲政府資助、華盛頓互惠銀行倒閉……這些觸目驚心的事實告訴人們金融危機漸入。美國次貸危機演變?yōu)閲H金融危機后引發(fā)的關于經(jīng)濟衰退的擔憂也日趨升溫。

其次，國際貿(mào)易對金融發(fā)展起到能動性的影響。

Blackburn和Hung(1998)認為通過規(guī)模效應，貿(mào)易自由化能加速金融市場的創(chuàng)新和發(fā)展，降低金融中介成本，產(chǎn)生更高的增長率。Aizenman(2003)從理論上研究了國際貿(mào)易開放對于金融自由化的影響。他認為貿(mào)易自由化使得金融控制成本增加，最終導致金融改革的發(fā)生。也就是說，金融自由化是貿(mào)易自由化的副產(chǎn)品。

第3篇：國際金融消息范文

關鍵詞:金融效率;綜合指標;格蘭杰檢驗

近年來,在上世紀90年代金融發(fā)展理論經(jīng)驗性研究的啟發(fā)下,不少中國學者借鑒相關的思路與指標、運用計量經(jīng)濟學手段對中國金融發(fā)展與經(jīng)濟增長的關系進行了經(jīng)驗研究。由于在金融發(fā)展的指標(尤其是金融效率指標)選取上存在差異,導致結論大相徑庭。中國金融發(fā)展與經(jīng)濟增長關系已有的代表性結論有:金融發(fā)展對經(jīng)濟增長的促進作用主要是通過金融資產(chǎn)的擴張而實現(xiàn)的,而不是通過提高金融資源配置效率來實現(xiàn)的(曹嘯、吳軍,2002);金融中介效率對經(jīng)濟增長,以及金融中介發(fā)展規(guī)模對經(jīng)濟增長存在單方向上的因果關系(李廣眾,王美今,2003);中國金融規(guī)模和金融效率與經(jīng)濟增長同時存在雙向的因果關系(王志強、孫綱,2003)。曹嘯與吳軍的文章中并沒有提取金融效率指標,其結論只是一種推斷,而其他兩篇文章在實證研究多借鑒金融發(fā)展理論代表人物萊文等人的研究,選取的金融效率指標為單指標,即分別采用SLR(儲貸比率)指標與PRI(私企信貸占比),顯然,以單指標來代表中國金融效率是不全面的。本文在金融效率觀下,給出了更為合理的金融效率綜合指標,在此基礎上,運用格蘭杰因果關系檢驗對中國金融發(fā)展與經(jīng)濟增長關系進行了再檢驗,對中國金融發(fā)展與經(jīng)濟增長關系進行了澄清,進而為中國效率型金融發(fā)展提供了新的理論依據(jù)。

一、新金融效率觀與金融效率的估算

1?新金融效率觀。

金融效率是金融發(fā)展的題中應有之意,但卻被傳統(tǒng)的金融發(fā)展理論所忽視。金融結構論(戈德史密斯,1969)將金融結構簡單等同于金融發(fā)展;金融深化論(麥金農(nóng)與肖,1973)完全競爭的假設前提對應帕累托有效,由此得出的金融自由化政策建議也在實踐中屢屢受挫;1990年代金融發(fā)展的經(jīng)驗研究對金融效率僅作簡化處理,即分別采用上文提及的SLR與PRI等單指標代表金融效率。

通過對1997年的亞洲金融危機與經(jīng)濟金融全球化的深刻反思,白欽先(1998)認識到傳統(tǒng)金融發(fā)展理論的現(xiàn)實效應與主流理論的不符,率先揭示出金融的資源屬性,進而提出了金融資源論。金融資源論通過揭示出金融的資源屬性,賦予了全新的金融效率觀。金融效率(金融資源配置效率)是金融質和量的統(tǒng)一;金融發(fā)展的關鍵在于金融質的提高,合理地開發(fā)、利用和配置金融資源,同時注重作為資源配置手段和機制的金融整體效率和功能的改善,因此,金融效率在金融發(fā)展理論中的核心地位凸顯無疑。

由于宏觀金融效率強調(diào)動態(tài)性和金融功能(主要指金融資源配置功能),與單一關注盈利性與靜態(tài)性的微觀金融效率相比更為重要,因此,宏觀金融效率是金融效率中的應予以重點研究的對象。宏觀金融效率是一優(yōu)化問題:由金融結構、金融運行機制與金融環(huán)境共同決定(約束條件);目標是金融發(fā)展,及以此促進的經(jīng)濟增長。宏觀金融效率以微觀金融效率為基礎,是金融功能(可視為一種能力)的演進與實現(xiàn)程度。借助修正的內(nèi)生增長模型,宏觀金融資源配置效率(以下簡稱為金融效率)是金融(儲蓄)資源的利用能力、金融資源的企業(yè)選擇能力、金融資源轉化為資本后的產(chǎn)業(yè)與地區(qū)選擇能力這三種能力的綜合。

2?內(nèi)生增長模型的修正與金融效率的估算。

在金融發(fā)展理論的演進過程中,經(jīng)濟增長理論的推動功不可沒,經(jīng)濟增長理論中的最新進展——內(nèi)生增長理論對金融發(fā)展理論及金融效率研究具有重大的啟示。借助內(nèi)生增長模型可理解金融作用于經(jīng)濟的內(nèi)生機制及金融資源的配置渠道。

內(nèi)生增長模型(以AK模型為例)可表述為:

g=Aφs-δ(1)

其中,g:經(jīng)濟增長率;?:儲蓄被轉化為投資的比例

A:資本的邊際社會生產(chǎn)率;s:儲蓄率;δ:折舊率

金融發(fā)展作用于經(jīng)濟增長,即金融資源配置的三個渠道是:

①金融發(fā)展改變儲蓄率,從而影響經(jīng)濟增長;

②金融發(fā)展會使得更高比例的儲蓄被轉化為投資,從而促進經(jīng)濟增長;

③金融發(fā)展使得資本配置效率提高,從而促進經(jīng)濟增長。

亞珀利和帕加諾(Jappelli & Pagano,1994)指出金融自由化通過緩解和消除家庭的流動性抑制,可能減少儲蓄并對經(jīng)濟增長產(chǎn)生不利影響;德格雷戈諾(DeGregono,1994)則指出,如果家庭的借款被用于人力資本的投資,情況正相反。如果同時考慮上述兩方面的影響,結論將是含糊不清的。因此,應重點考察金融發(fā)展的后兩個促進經(jīng)濟增長的渠道。

金融發(fā)展促進經(jīng)濟增長的后兩個渠道實際反映了金融資源配置的二個階段:第一階段,通過價格等機制將金融資源轉移至資金的需要者手中;第二階段,資金需求者將獲得的貨幣資本轉化為產(chǎn)業(yè)資本投入實際生產(chǎn)過程,創(chuàng)造有效產(chǎn)出。需要強調(diào)的是,在轉軌與發(fā)展中國家(中國是一典型的代表)中,私營企業(yè)與國有企業(yè)效率不同,故應對AK模型進行修正,即在上述金融資源配置的兩個階段中間,考察資金獲得者——企業(yè)的類型。因此,本文借助修正的AK模型,從金融(儲蓄)資源的利用能力、金融資源的企業(yè)選擇能力、金融資源轉化為資本后的產(chǎn)業(yè)與地區(qū)選擇能力這三種能力來綜合考察與估算金融效率,具體分析如下:

其一,儲蓄投資轉化率(SLR)是描述金融(儲蓄)資源利用能力的有效指標。中國近年來越來越大的存差表明中國的儲蓄投資轉化率低下,但儲蓄投資轉化率只反映了金融資源配置的一個環(huán)節(jié),且由于對中國存差產(chǎn)生的原因存在一定的爭論,因此,單獨使用此指標來代表金融效率是不全面的(圖1中國時間序列的SLR曲線單調(diào)下降,這與中國實際金融效率并不十分吻合)。

其二,在中國這一轉軌與發(fā)展中國家中,私企普遍比國企效率高,但獲得了較少的金融資源支持,私企獲得的信貸占比(PRI)是描述金融資源企業(yè)選擇能力的有效指標。與SLR指標一樣,私企獲得的信貸占比只反映了金融資源配置的一個環(huán)節(jié),且除金融效率之外,私企獲得的信貸占比還受其他因素(如所有制歧視)的影響,因此,同樣不宜單獨使用此指標來代表金融效率(圖2中國時間序列的PRI曲線單調(diào)上升,這與中國實際金融效率亦存在出入)。

其三,伍格勒(Wurgler,2000)認為,金融的基本功能是實現(xiàn)資本的優(yōu)化配置,金融發(fā)展的程度及其作用應該主要用資本配置效率這一指標來衡量。資本配置效率的提高意味著資本流入高資本回報率的產(chǎn)業(yè)或地區(qū),流出低資本回報率的產(chǎn)業(yè)或地區(qū)。從這一思路出發(fā),伍格勒提出資本配置效率(E(I,GDP))可以用資本關于GDP變化的彈性來表示,并提出測度資本配置效率的方法。在此基礎上,從產(chǎn)業(yè)角度考察了65個國家的資本配置效率,發(fā)現(xiàn)發(fā)達國家的資本配置效率明顯高于發(fā)展中國家。韓立巖等(2002)借鑒伍格勒資本配置效率的思路與方法,通過對中國工業(yè)部門39個行業(yè)的數(shù)據(jù)進行計量分析,得出中國的資本配置效率處在低水平的結論。潘文卿和張偉(2003)參考伍格勒的理論,對中國28個省區(qū)的資本配置效率與金融發(fā)展的相關性進行了計量分析。

我們認為,資本配置效率(E(I,GDP))指標是描述金融資源配置效率不容忽視的重要指標;金融效率是一綜合指標,是對金融資源配置各環(huán)節(jié)的綜合考察,應涵蓋儲蓄投資轉化率(SLR)、私人企業(yè)的信貸占比(PRI)與資本配置效率(E(I,GDP))(中國資本配置效率數(shù)據(jù)來源于潘文卿等人的研究成果)三個指標。為此,本文以儲蓄投資轉化率(SLR)、私人企業(yè)獲得的信貸占比(PRI)與資本配置效率(E(I,GDP))三個指標的乘積作為金融效率值,中國金融效率(1979—2003)(圖4)是在圖1～3基礎上的加總與延伸。圖4表明,1979—2003年中國金融效率總體偏低,并經(jīng)歷了兩次低點:1989年及其后幾年中國金融的大調(diào)整與1998年東南亞金融危機前后造成的極大金融沖擊,這與中國實際金融運行情況相符。

二、中國金融發(fā)展與經(jīng)濟增長關系的再檢驗

1?指標選取與數(shù)據(jù)。

1979年改革開放之前中國金融仍為財政的附屬,真正意義上的金融效率無從談起,因此,始以1979年、延伸至2003年來考究中國宏觀金融效率是合適的。至于中國金融發(fā)展的規(guī)模、結構指標則可參見相關研究的指標與度量,經(jīng)濟增長指標以實際人均GDP的自然對數(shù)LYP表示,投資增長率INV(固定資產(chǎn)投資存量)為影響經(jīng)濟增長的重要因素。

本文采用的數(shù)據(jù)是年度數(shù)據(jù),樣本期間為1979年～2003年,數(shù)據(jù)來源為中國統(tǒng)計年鑒、中國金融年鑒以及相關研究公開的數(shù)據(jù)。

2?計量檢驗方法。

對金融發(fā)展與經(jīng)濟增長之間關系的分析,本文選擇在多變量VAR系統(tǒng)中進行。若VAR模型中的非平穩(wěn)變量存在協(xié)整關系,我們就可以在VAR模型基礎上經(jīng)過協(xié)整變換建立向量誤差修正模型(VECM),表示如下:

其中:X=(LYPt,FIRt,STRUCt,EFFIt,INVt)表示由5個變量構成的系統(tǒng)向量;Ai表示系數(shù)矩陣;α表示誤差修正項的系數(shù)向量;β表示協(xié)整向量;β′Xt-1表示誤差修正項。

由于協(xié)調(diào)關系只能說明變量之間的長期相關性,但不能具體指出何為因、何為果,因此,一般運用格蘭杰因果關系檢驗進行進一步的分析。

3?各變量數(shù)據(jù)水平平穩(wěn)性的單位根檢驗。

各變量數(shù)據(jù)水平的平穩(wěn)性檢驗是考察變量是否具時間趨勢,進而確定是否有必要采用協(xié)整分析方法。本文對變量的數(shù)據(jù)生成過程(DGP)是否平穩(wěn)的單位根檢驗方法主要采用ADF(Augmented Dickey—Fuller)檢驗與PP(PhiIips—Perron)檢驗,檢驗結果如表1。

注:(1)從經(jīng)濟意義出發(fā),對變量的檢驗方程中分別采用了包括了截距和趨勢項、包括截距以及不包括二者三種情況進行,因此其臨界值也有所不同;(2)以上提供的是顯著性水平為5%的臨界值;(3)加**表示通過顯著性水平為5%的單位根檢驗。

由表1的分析結果可知,本文計算所涉及的對數(shù)形式的增長指標與金融發(fā)展變量均是I(1)過程的非平穩(wěn)變量,對其相關性一般采用協(xié)調(diào)檢驗檢驗上述變量的相關性。

4?金融中介發(fā)展與經(jīng)濟增長的協(xié)整關系分析。

表2給出了FIR、STRUC、EFFI與LYP組成的四變量系統(tǒng)的協(xié)整關系下的Johansen檢驗,結果表明LYP、EFFI、FIR、STRUC之間確實存在協(xié)整關系,具有一個協(xié)整方程。

考慮一個協(xié)整關系假定下的經(jīng)過標準化的協(xié)整系數(shù),見表3。

將協(xié)整關系寫成數(shù)學表達式,并令其等于VECM:

VECM=LYP-0?13EFFI+0?76FIR-0?17STRUC+1?73

上式反映了經(jīng)濟增長、金融效率、金融規(guī)模、金融結構四個時間序列之間的某種長期均衡關系。

由于協(xié)調(diào)關系只能說明變量之間至少存在單向因果關系,但不能具體指出何為因、何為果,因此,有必要運用格蘭杰因果關系檢驗進行進一步分析。

5?格蘭杰因果關系檢驗。

從表4中的P值可以看出,金融規(guī)模與經(jīng)濟增長有雙向的Grange因果關系、金融結構與經(jīng)濟增長有雙向Granger因果關系,金融規(guī)模是金融結構的單向Granger因果關系。其余變量之間沒有Granger因果關系。

表示拒絕零假設錯誤的概率小于5%,即表明至少在95%的置信水平下,可以認為前一個變量是后一個變量的格蘭杰成因。

6?分析。

由上述檢驗結果,可以得出以下結論:

①中國金融規(guī)模及金融結構均與經(jīng)濟增長互為因果,金融規(guī)模增加1%,經(jīng)濟增長提高約0?76%;

②中國金融規(guī)模是金融結構的原因,中國金融結構很不合理,對經(jīng)濟增長有負作用;

③金融效率與經(jīng)濟增長及金融規(guī)模、結構之間不存在任何方向的因果關系。

三、結論與建議

本文的實證結果與已有的中國金融發(fā)展與經(jīng)濟增長關系實證檢驗都不相同;盡管部分支持了曹嘯與吳軍的結論,但曹嘯與吳軍的文章中并沒有提取金融效率指標,其結論只是一種推斷。由于采用更為合理全面的金融效率考察與估算體系,本文的檢驗結論更為可信。

第4篇：國際金融消息范文

[關鍵詞] 金融深化經(jīng)濟效率

一、我國金融深化與經(jīng)濟效率的關系

本文用金融相關率FIR作為衡量金融深化程度的指標?？紤]到數(shù)據(jù)的可得性和準確性，用廣義貨幣M2，股票市價總值和債券余額做代表，加總統(tǒng)計出歷年金融資產(chǎn)價值量來計算FIR。我國經(jīng)濟增長主要由投資驅動。由金融深化理論知，健全的金融體系和活躍的金融市場能有效地將社會閑置資金轉化為生產(chǎn)性投資，并通過市場機制引導資金流向高收益部門和地區(qū)，促進經(jīng)濟發(fā)展[2]。因此這里用GDP增加值與有代表性的全社會固定投資額I的比率來衡量經(jīng)濟增長的效率。經(jīng)濟效率=(GDPt-GDPt-1)/It.可得下圖

FIR增長率與經(jīng)濟效率

數(shù)據(jù)來源：《中國統(tǒng)計年鑒2006》、《中國證券期貨統(tǒng)計年鑒》各期

可知我國FIR的增長與經(jīng)濟效率基本呈逆周期。按金融深化理論，隨著金融不斷深化經(jīng)濟效率會提高[1]，那么我國的金融深化未進入理論中的金融與經(jīng)濟互相促進良性循環(huán)的軌道，反呈抑制經(jīng)濟效率的狀態(tài)。

二、我國金融深化進程缺乏經(jīng)濟效率的原因

1.貨幣信貸與經(jīng)濟效率

本文用廣義貨幣供應量M2與GDP的比值來衡量貨幣信貸對金融深化的貢獻，從而探討貨幣信貸增長與經(jīng)濟效率之間的關系。

數(shù)據(jù)來源：《中國統(tǒng)計年鑒2006》

可以看出M2/GDP增長率與經(jīng)濟效率呈顯著的逆周期，且在同一年份達到峰值（86，88，90，94，04年）。進一步思考M2的構成。從1978年至2005年M1/M2由79下降至36，相應的準貨幣(M2-M1)占M2的比重由21上升到64(中國統(tǒng)計年鑒2006），可知M2/GDP的上升主要是準貨幣增長帶來的。準貨幣增長主要表現(xiàn)為居民儲蓄存款的增長，而居民儲蓄存款增長的原因包括：國民收入的增長，收入分配格局向個人傾斜，缺乏貨幣替代性金融投資工具。因此在一定程度上M2/GDP上升并非理論上的金融深化的結果，而是金融抑制促成。儲蓄的增長未有效地轉化為投資，是經(jīng)濟效率下降帶來的被動儲蓄。我國商業(yè)銀行經(jīng)營效率不高，未能充分發(fā)揮資源配置功能。而金融體系過度依賴商業(yè)銀行，信貸資金占據(jù)了金融體系的大部分資產(chǎn)，無怪乎我國的金融深化進程與經(jīng)濟效率背道而馳。

2.股票市場與經(jīng)濟效率

本文用股票市價總值占GDP的比例來衡量股票市場對金融深化的貢獻，從而探討股票市場的發(fā)展與經(jīng)濟增長效率的關系。

數(shù)據(jù)來源：《中國金融年鑒》各期，《中國統(tǒng)計年鑒2006》

可以看出股票市值/GDP的增長與經(jīng)濟效率的相關關系微弱。尤其在1993-1998年，股票市值/GDP的增長率大幅振蕩時，經(jīng)濟效率未有同比波動?？梢姽善笔袌鰧ξ覈?jīng)濟增長的作用并未顯現(xiàn)。這一方面是由我國金融體系發(fā)展的不平衡性造成的，股票市場相對規(guī)模渺小，對國民經(jīng)濟的作用未發(fā)揮。肖認為金融深化將使企業(yè)融資中銀行貸款的比例有漸趨縮小的趨勢。另一方面是由于股票市場自身不成熟，投機氛圍過濃，上市公司的資質難以保證，市場很難做大做好。

3.債券市場與經(jīng)濟效率。

本文用債券余額占GDP的份額來衡量股票市場對金融深化的貢獻，從而探討股票市場的發(fā)展與經(jīng)濟增長效率的關系。

數(shù)據(jù)來源：《中國證券期貨統(tǒng)計年鑒》各期，《中國統(tǒng)計年鑒2006》

可知除1993、2000、2001年外，債券余額/GDP的增長率與經(jīng)濟效率均呈反向變動關系。也就是說當債券市場加速擴張，經(jīng)濟效率反而下降。我國債券以國債為主。肖指出，隨著金融深化的深入，投資中財政所占的比重應當逐漸減少。政府投資帶來擠出效應，且一般不具有比私人投資更高的效率。因此國債的過多發(fā)行不利于提高資源配置效率。

三、結論

第5篇：國際金融消息范文

關鍵詞:金融危機 消費心理

自2008年下半年，發(fā)端于美國的次貸危機引發(fā)了席卷全球的金融危機，嚴重沖擊了世界經(jīng)濟和國際金融體系，并迅速向實體經(jīng)濟蔓延，導致世界經(jīng)濟進一步下滑。此次金融危機對長期主要依靠投資、出口拉動經(jīng)濟增長的中國經(jīng)濟必然產(chǎn)生重大影響，國民的消費心理和行為也會隨之發(fā)生變化。分析與解讀這些變化，了解人們的消費趨勢，有助于決策部門更準確把握市場，采取引導消費的有效措施。

危機意識加劇且消費需求緊縮

此次金融危機的發(fā)端，首先是石油等資源價格不斷高漲，推動住房、食物等商品價格連續(xù)上漲，繼而引發(fā)通貨膨脹。之后，沖擊實體經(jīng)濟，引起實體經(jīng)濟下滑，金融系統(tǒng)岌岌可危，進而轉為通縮。一些工商企業(yè)的正常運轉由于失去了資金支持相繼宣告破產(chǎn)，或大量裁員，致使失業(yè)率上升。金融危機的爆發(fā)，導致許多國家和個人的財富大幅縮水，造成人們對經(jīng)濟發(fā)展預期信心不足，消費的危機意識加劇。財富的減少，引發(fā)人們對收入增長的擔心，從而抑制消費需求。

首先表現(xiàn)為信貸消費、借貸消費等超前消費延緩或終止。金融危機的性質決定了受其影響較大的必然是金融以及與金融關聯(lián)度較高的房地產(chǎn)、汽車等行業(yè)。有關研究顯示，一般人的現(xiàn)金消費額度一旦超過其月收入的6-8倍時就難以發(fā)生，因而在現(xiàn)代社會大額消費往往需要依托信用貸款來支撐。就中國人而言，“先消費，后付款”的信用消費發(fā)展前提是對自己未來收入具有良好的預期，而此次危機恰恰強化了人們對未來增長的擔憂，因而對各類信用消費都會產(chǎn)生抑制。

其次，娛樂性、享受性消費萎縮。據(jù)調(diào)查，藝術品市場遭受重創(chuàng)，出現(xiàn)畫廊縮小規(guī)模，開始出租，甚至暫時休業(yè)的狀況;全國不少城市陸續(xù)出現(xiàn)健身俱樂部倒閉的現(xiàn)象;投資者和收藏者均出手審慎，藝術品交易拍賣額銳減;旅游業(yè)方面，受多重不利因素影響，同比出游人數(shù)減少，行業(yè)收入下降。

消費決策周期延長且理性消費行為日漸明顯

如何使有限收入的合理化利益最大化是消費者面對危機需要理性決策的重要內(nèi)容。心理學研究表明，人們應對各種危機通常會產(chǎn)生適應性反應，即所謂應激性反應。影響消費決策的因素較多，如購買需要、商品信息、營銷策略等，金融危機使許多因素變得不確定，對市場的預期也變得模糊不明，使得消費購買決策周期相對延長。

某項調(diào)查表明，購買私人轎車的多數(shù)人決策周期在6個月左右，但在危機之前購車家庭的決策周期遠比想像中要短。調(diào)查顯示，被訪者對“從您家開始決定買車到最終購買，大約需要幾個月”問題的回答，最有代表性的決策周期是6個月，26.7%的購車家庭決策周期正好是6個月，同時累計有74%的購車家庭是在1-6個月內(nèi)完成購車。危機的到來，使市場動向、價格等影響消費的重要信息常常處于變動之中，這就使購買決策更加審慎，非理性消費、隨機性消費減少，隨用隨買的理性消費行為已成為多數(shù)居民的主要消費方式。雖然危機造成商品價格漲跌變化，但人們對此已有較強的承受能力，已能較為理智地選購商品，按需選購成為消費的主流。人們憑借自己的消費經(jīng)驗和對各種消費信息的分析判斷，在眾多的商品和服務當中進行理性的選擇。謹慎消費已成為當前消費行為的明顯特征。

網(wǎng)絡購物、租賃等新的消費方式呈增長態(tài)勢

隨著電子經(jīng)濟發(fā)展，網(wǎng)絡購物比較省錢，比真正實體店一般情況下要便宜1/3，所以越來越多的人選擇網(wǎng)絡購物，其崇尚的原則是能省則省，精打細算。網(wǎng)絡環(huán)境下消費者無須走出家門就可做到“貨比三家”，他們經(jīng)常大范圍地進行選擇和比較，以求所購買的商品價格最低、質量最好、最有個性。

同樣，對那些積蓄不多，但又對某些高檔商品有消費需求，租賃就成為不錯的消費選擇。如名牌高檔時裝、背包等，如果花一大筆錢只能消費較少的件數(shù)，但如果租賃，花同樣的錢就可以消費更多的款式與數(shù)量。

發(fā)展性消費成為熱點

面對危機，多數(shù)人將更加努力地工作，以尋求職業(yè)的穩(wěn)定。為此，用于提升自我價值的文化性消費將進一步增加。為提高自己業(yè)務水平、學識和修養(yǎng)，人們會自動尋找學習和進修機會，以不斷給自己充電。

危機也預示著機遇。在危機中如何發(fā)現(xiàn)機遇，也是人們面臨的新問題。如面對全球范圍的經(jīng)濟波動，大眾了解經(jīng)濟現(xiàn)狀的需求和對未來走勢的關注空前高漲，使得原本只有專業(yè)人士關注的經(jīng)濟類圖書成為人們尋求答案的重要工具。

結論及建議

盡管調(diào)查表明金融危機并沒有影響到普通居民的日常消費，無論是城市居民還是鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)村居民，購物心態(tài)依然平穩(wěn)。商場、超市的食品類、基本生活品類消費仍舊旺盛。但由于金融危機降低了部分居民的實際購買力以及居民的收入預期，使人們的消費傾向、購買決策、消費方式及消費心理都發(fā)生一定變化，在某些領域出現(xiàn)消費需求收縮、消費疲軟的趨勢。

因此，我國應一方面制定更多的惠民政策，增加國民的可支配性收入，加快發(fā)展社會保障制度。中國人的傳統(tǒng)消費習慣是“量入為出”，中國人的高儲蓄率表明中國人不敢消費，其原因并不完全是因為沒有消費能力，而是因為社保水平較低，居民不僅要存錢防病，還要存錢防老。對我國而言，擴大內(nèi)需的根本宗旨是富民為本，強化公共服務，給老百姓以經(jīng)濟安全的底線，這樣才能釋放居民心中的消費壓力。另一方面，要大力發(fā)展職業(yè)技術教育與職后教育。經(jīng)濟放緩期一般是教育發(fā)展的好時機。當高等教育不再是就業(yè)的“金鑰匙”，職業(yè)技術教育和職后教育必然成為教育消費的重中之重。

同時，還要培育和發(fā)展新的消費熱點和領域。目前，我國居民的消費結構正處于從溫飽型向享受型、審美型發(fā)展。盡管危機的到來，使人們的超前消費受到抑制，但消費欲望具有慣性，休閑、娛樂、審美是人們的基本需求，只要引導正確，服務到位，休閑、旅游、娛樂等必然在促進經(jīng)濟復蘇中扮演重要角色。

參考文獻

1.田迎新.私人轎車消費者的消費心理和行為.上海交通大學學報，2007(4)

第6篇：國際金融消息范文

關鍵詞：后金融危機時代；銀行；中小企業(yè)；關系

2008年的金融危機依然讓許多企業(yè)心有余悸，這是一場把世界經(jīng)濟帶到了自上世紀30年代以來最嚴重的全球性衰退之中的大災難。有關專家指出，全球經(jīng)濟和金融的復蘇將是漫長而緩慢的，在這漫長的恢復調(diào)整的“后金融危機時代”，經(jīng)濟的恢復過程將充滿著變數(shù)和不確定性。

銀行和企業(yè)作為構成社會經(jīng)濟系統(tǒng)的兩大微觀主體，二者應該互相支持、共同發(fā)展的。但長期以來， 兩者之間并沒有形成穩(wěn)定的銀企關系。后金融危機時代，受市場經(jīng)濟的自主調(diào)整，如何順應形勢，構造新型商業(yè)銀行與企業(yè)關系已成為時代的課題。

一、后金融危機時代，銀企建立關系的必要性

就合作關系而言，銀行和企業(yè)之間表現(xiàn)出的是唇齒相依，休戚與共的關系。企業(yè)是商業(yè)銀行生存的基礎，商業(yè)銀行的生存發(fā)展離不開企業(yè)。商業(yè)銀行無論其資產(chǎn)業(yè)務、負債業(yè)務，還是中介業(yè)務，無不以企業(yè)為主要服務對象；企業(yè)的發(fā)展也離不開商業(yè)銀行的支持和服務，它在為企業(yè)提供全方位多功能金融服務的同時，也在現(xiàn)代社會中發(fā)揮著日益重要的作用。尤其對于占我國經(jīng)濟市場九成以上的中小企業(yè)，銀行對待他們的態(tài)度就更為重要，由于融資渠道的單一性及銀行在關系中的主導性，迫使企業(yè)處于被動的狀態(tài)，采取何種的方式改變這樣的現(xiàn)狀，已是合作關系更進一步需解決的難題。

在中科院一次“中小企業(yè)在金融危機復蘇中的作用”調(diào)查中顯示，有40%的中小企業(yè)已經(jīng)在08金融危機中倒閉，40%的企業(yè)目前正在生死線上徘徊，只有20%的企業(yè)沒有受到08金融危機的影響。另外，再以失業(yè)率為例，2008年只有9個省份失業(yè)率高于4%，而在各地制定的2009年就業(yè)目標中，除北京的失業(yè)率定為2.5%，江西未公布相關數(shù)據(jù)外，6個省份的失業(yè)率約為4%，其他23個省份均在4%以上。由此可見，金融危機對中小企業(yè)及部分商業(yè)銀行帶來的是致命的打擊。好在金融危機之后，人們開始更加的重視作為兩大經(jīng)濟主體的銀行和企業(yè)關系的改善，試圖從銀企合作關系的調(diào)整來提高經(jīng)濟水平回升和繼續(xù)發(fā)展的速度，這也是這樣一個特殊時展的必然趨勢。2009年第二季度以來，實體經(jīng)濟運行開始回暖，投資者信心開始回升，全球正處于后金融危機時期。在這一時期，對于商業(yè)銀行與中小企業(yè)而言，可謂挑戰(zhàn)與機遇共存。

二、后金融危機時代，挑戰(zhàn)與機遇并存

中小企業(yè)在發(fā)展中始終面對著一個難以解決的問題，即融資難。中小企業(yè)的融資主要有兩種融資方式，一種是直接融資，另一種就是間接融資，即民間融資。民間融資由于其手續(xù)靈活且方便快捷的特點，在長期的經(jīng)濟發(fā)展過程中占了很大的比重，然而，在如今民間融資制度尚且不太規(guī)范和無法可依的條件下，民間融資是許多禍端的起因。2011年4月金立斌事件就是個鮮活的例子，其高達7個億的民間融資債務把作為內(nèi)蒙古惠龍集團董事長的他壓跨了，政府在一邊給他戴高帽的同時卻不給貸款，迫于無奈，最終他只能以自殺的方式解決問題?？赡苡腥藭ㄗh進行直接融資，但因中小企業(yè)處于創(chuàng)業(yè)及成長過程，具有不確定性風險，銀行以盈利為目的的企業(yè)性質，讓他不得不從自身方面考慮，因此在對中小企業(yè)提供貸款時顧慮重重，往往存在利率偏高、條件偏嚴、手續(xù)偏繁、審批時間偏長等問題，存在“慎貸”、“惜貸”、“懼貸”現(xiàn)象。從中小企業(yè)來說，缺乏有效抵押物，且抵押手續(xù)繁瑣，收費較高；缺乏合適的擔保人，擔保貸款難；基層銀行授權有限，辦事程序復雜繁瑣。因此，在長期發(fā)展中，銀行與中小企業(yè)關系的疏離并沒有誰對誰錯的問題，只是這種脆弱的、不穩(wěn)定的關系隨金融危機的惡化已急需改善。

在金融危機給我們帶來教訓的同時，也讓我們在磨難中迅速成長，這便是挑戰(zhàn)與機遇同在。對銀行業(yè)來說，我國中小企業(yè)數(shù)量眾多，資金需求量大，這無疑是一個巨大而尚未有效開發(fā)的市場；銀行面對的市場和客戶將進一步擴大和成熟；金融監(jiān)管的體制和機制將進一步優(yōu)化和完善。對中小企業(yè)來說，是全球產(chǎn)業(yè)轉移的機遇，有助于加速中國的“世界工廠”的形成；產(chǎn)業(yè)升級的機遇，有助于中國在全球“制造業(yè)中心”地位的提升；另外，這也是中國擴大內(nèi)需政策的機遇。

在金融危機這樣一種經(jīng)濟社會的優(yōu)勝劣汰的考驗中，使得各經(jīng)濟個體改變過去存在的各種經(jīng)營上的弊端，使其各自都將會有更長足和把握的發(fā)展。在此基礎之上，通過和諧的關系改善，實施和鞏固對社會發(fā)展均有幫助的措施和政策，抓住機遇，經(jīng)濟的蓬勃發(fā)展指日可待。

三、調(diào)整辦法及采取的措施

對銀行和中小企業(yè)而言，雖然雙方都是獨立的市場主體，但他們的共同利益直接牽扯到整個國家的發(fā)展，尤其在這個特殊的時期，他們的關系的改變和所創(chuàng)造出的效益更不可同日而語。所以，制定對的政策、堅持正確的原則和實行無誤的管理尤為重要。經(jīng)過查閱資料和自我斟酌，提出以下意見。

（一）加強銀行資金管理

第7篇：國際金融消息范文

 

2012年9月，教育部正式頒布實施了新的《普通高等學校本科專業(yè)目錄(2012年)》。經(jīng)濟與金融(代碼：020307)屬于經(jīng)濟學大類，金融學類在2012年作為特色專業(yè)首次開設。作為一個建設時間短、開設學校少的專業(yè)，其建設情況如何，本文將對此進行分析。

 

一、開設院校數(shù)量

 

自2012年經(jīng)濟與金融專業(yè)開設以來，截至2016年1月，共有27所高校開設了經(jīng)濟與金融專業(yè)。

 

二、開設院校類型

 

在開設經(jīng)濟與金融專業(yè)的27所高校中，教育部直屬“211”高校2所，民用航空局屬普通高校1所，其余24所均為地方所屬普通本科院校。由此可見，在經(jīng)濟與金融專業(yè)開設院校中88.9%的學校為省屬高校，主要服務于區(qū)域經(jīng)濟。

 

從資金來源看，27所高校中民辦高校占比22.2%。與公立院校相比，民辦高校的專業(yè)設置更強調(diào)適應市場需要，成為經(jīng)濟與金融人才培養(yǎng)不可或缺的力量。

 

三、開設院校地區(qū)分布

 

截至2016年1月，我國各地區(qū)開設經(jīng)濟與金融專業(yè)的高等院校在各個地區(qū)有較大差異。東部居首，共14所，占比51.9%;中部居中，共9所，占33.3%;西部4所，占比14.8%。這與經(jīng)濟發(fā)展程度是一致的。從單個省、自治區(qū)、直轄市來看，安徽共有6所，占比22.2%，位居全國第一;北京、江蘇、山東、湖北各有3所，各占11.1%;天津、上海、遼寧、廣東、福建、云南、甘肅、四川、青海各有1所，各占3.7%。

 

四、專業(yè)所屬學校二級院(系)

 

從這27所院校新設立的經(jīng)濟與金融專業(yè)所在二級院(系)建制情況來看，經(jīng)濟與金融專業(yè)主要與經(jīng)濟學、國際商務等專業(yè)放在一起，其中有10所高校將其歸于經(jīng)濟管理學院或經(jīng)濟管理系，占37%;有8所學校將其歸于商學院，占29.6%;有4所學校將其歸于經(jīng)濟學院，占14.8%;有3所學校將其歸于經(jīng)濟貿(mào)易學院(系)，占比11.1%;比較特殊的是云南民族大學，將其歸到職業(yè)技術學院開展招生;皖西學院將其歸到金融與數(shù)學學院。由此可見，經(jīng)濟與金融專業(yè)人才培養(yǎng)形成了“經(jīng)濟學院模式”與“商學院模式”并行發(fā)展的格局，并有一定的學科間的交叉融合。

 

五、專業(yè)方向設置

 

在經(jīng)濟與金融專業(yè)建設上，各個學校根據(jù)國家對專業(yè)建設的要求，結合本校特點，在完成專業(yè)基礎教育的基礎上設置了專業(yè)方向，提升了人才培養(yǎng)的針對性。

 

根據(jù)調(diào)查統(tǒng)計，有6所高校在經(jīng)濟與金融下設專業(yè)方向。其中大連海洋大學和中國民航大學結合自身優(yōu)勢，分別開設了海洋金融和航空金融方向，使人才培養(yǎng)更具有針對性。而隨著經(jīng)濟的發(fā)展、收入的提高，增強了投資理財?shù)男枨螅虼送顿Y理財成為當前經(jīng)濟與金融專業(yè)下設最多的方向。黃岡師范學院、北京吉利學院、閩南師范學院3所高校設置了該方向。同時，黃岡師范學院還設立了客戶經(jīng)理方向，北京吉利學院設立了資本運營方向，閩南師范學院設立了銀行管理方向。針對保險人才培養(yǎng)，清華大學設立了保險方向。

 

六、專業(yè)人才培養(yǎng)目標

 

縱觀27所院校，將經(jīng)濟與金融專業(yè)人才培養(yǎng)目標定位于“三型一?！比瞬?，即復合型、應用型、創(chuàng)新型和專門人才。從統(tǒng)計數(shù)據(jù)中可以看出以下幾點。

 

1.當前經(jīng)濟與金融人才培養(yǎng)以應用型為主，定位應用型人才共有12所，占44.4%;復合型人才4所，占14.8%;復合應用型人才8所，占29.6%;應用創(chuàng)新型人才1所，專門人才2所。

 

2.“211”和綜合性的大學以培養(yǎng)復合型或復合應用型人才為主，地方所屬大學以培養(yǎng)應用型、應用創(chuàng)新性人才和專門人才為主。

 

3.強調(diào)服務區(qū)域經(jīng)濟及具有國際化視野。隨著市場對于國際化經(jīng)濟金融人才的需求日益強烈，不少高校的經(jīng)濟與金融專業(yè)人才培養(yǎng)目標中出現(xiàn)了“國際視野”、“國際化”等表達，如清華大學2013級經(jīng)濟與金融個人人才培養(yǎng)目標中定位為培養(yǎng)“既具有國際視野同時也了解中國國情的高素質復合型經(jīng)濟和金融人才”，漢口學院、大連海洋學院、對外經(jīng)貿(mào)大學、閩南師范大學等高校的培養(yǎng)目標也強調(diào)了學生具有國際視野，同時要求其具備較強的外語應用水平。

 

七、就業(yè)方向

 

隨著我國經(jīng)濟持續(xù)快速穩(wěn)定發(fā)展，我國對經(jīng)濟與金融人才保持了較高的水平，銀行、非金融機構、證券公司、投資銀行、保險業(yè)等各機構對金融人才的需求增加。從各個高校經(jīng)濟與金融專業(yè)人才培養(yǎng)方案中的就業(yè)方向設定來看有以下幾方面。

 

1.主要的就業(yè)途徑為銀行、證券、保險、信托等金融領域及其他綜合經(jīng)濟管理部門、中介咨詢評估機構、政府管理部門、科研院所、各類企事業(yè)單位。

 

2.主要從事的工作為宏觀經(jīng)濟金融分析、制度與政策研究設計、金融產(chǎn)品開發(fā)設計、金融交易、金融風險管理、理財規(guī)劃、產(chǎn)品市場推廣和客戶維護、理論研究等。

 

3.建議考取的資格證書包括特許金融分析師(CFA)、注冊金融策劃師(CFP)、金融風險管理師(FRM)和證券從業(yè)人員資格等。

 

八、專業(yè)課程體系

 

從各學校的專業(yè)課程體系來看，各個高校的專業(yè)課程體系基本包括公共基礎課(通識教育課)、專業(yè)先修課(學科基礎課)、專業(yè)課、選修課(專業(yè)選修課、公共選修課)、實踐環(huán)節(jié)等五大部分，同時也體現(xiàn)出以下特征。

 

1.推行學分制，實行彈性修學年限，給予學生較大的自主權和靈活性。各高校畢業(yè)生畢業(yè)總學分在160～180之間，學制在3～6年。

 

2.強調(diào)厚基礎，增加通識課程。各個高校結合本校情況，系統(tǒng)地開設了通識教育課程，并不斷提高通識教育課程的比重，如淮陰工學院通識課程必修學分35學分，選修21學分，合計56學分，占總學分的32%。

 

3.強調(diào)寬口徑，豐富專業(yè)先修課程。結合當前社會對于高素質人才的需求，基于寬口徑人才培養(yǎng)理念，很多高校在專業(yè)課程體系構建上，豐富了專業(yè)先修課程的設置，如宏觀經(jīng)濟學、微觀經(jīng)濟學、計量經(jīng)濟學、統(tǒng)計學等，有利于學生學習先進的分析工具和方法，養(yǎng)成對現(xiàn)實經(jīng)濟問題的觀察、分析、判斷能力等。

 

4.強調(diào)實踐性，增加實踐實驗課程。根據(jù)培養(yǎng)復合型、應用型等人才培養(yǎng)目標定位，很多高校在專業(yè)課程開設過程中提高了實踐課時比重的同時，開設了大量集中的實踐類課程，如淮陰工學院的實踐能力訓練平臺課程包含軍訓及入學教育、認識實習、思想政治課程社會實踐、國際結算實驗、學年論文、專業(yè)綜合實驗、銀行會計訓練、企業(yè)模擬經(jīng)營沙盤實訓、投資理財技能訓練、畢業(yè)設計(論文)等，合計27個學分，占總學分的15.6%。

 

5.強調(diào)自主靈活性，提高選修課的比重。為給學生提供自主學習的空間，開拓學生的視野，各高校結合本校的辦學優(yōu)勢，開設了多樣性的選修課程，增加了學生對課程的選擇性，開設了公共基礎(通識教育)選修課、專業(yè)選修課、專業(yè)方向課等，內(nèi)容豐富，覆蓋面廣，滿足了學生多樣化的發(fā)展需求。

 

6.強調(diào)先進性，開發(fā)、開設新課程。各高校緊隨經(jīng)濟形勢變化、國家政策調(diào)整、信息技術發(fā)展，結合社會實務部門的人才需求，開發(fā)和開設新課程。如漢口學院為順應時代要求，在2015年的本科人才培養(yǎng)方案中納入創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)課程，一共包含35個學分，包括創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)通識課程、創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)專業(yè)課程、創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)實踐課三大類型的課程。

 

專業(yè)建設是一項系統(tǒng)工程，各高校應根據(jù)自己的學校層次、學科優(yōu)勢、辦學條件、所處區(qū)域合理定位，科學確定經(jīng)濟與金融專業(yè)的建設方案，不斷發(fā)展創(chuàng)新，為社會培養(yǎng)合格的人才。

第8篇：國際金融消息范文

關鍵詞:金融危機;中小企業(yè);融資模式

中圖分類號:F832.41 文獻標志碼:A文章編號:1673-291X(2010)08-0139-02

我國中小企業(yè)數(shù)量眾多,充滿活力,在市場經(jīng)濟浪潮中顯示出勃勃生機,無論是在宏觀上對國民經(jīng)濟和社會發(fā)展的促進,還是在微觀上對人民生活的改善方面,都具有重要意義。而由于中小企業(yè)受外部和內(nèi)部限制的原因,使其具有融資難的特點,這種現(xiàn)象在限制整個企業(yè)創(chuàng)新能力提高的同時,也阻礙了國民經(jīng)濟的進一步發(fā)展。

2008年以來,我國大批中小企業(yè)的生存和發(fā)展由于國際金融危機的沖擊而陷入了困境。在當前金融與經(jīng)濟雙重危機的影響下,中小企業(yè)融資難的問題顯得更為嚴峻,原有的融資模式已無法適應目前的經(jīng)濟形勢,如何選擇適合現(xiàn)今金融危機形勢下的融資模式,已成為我國中小企業(yè)必須面對的新難題。

目前,我國中小企業(yè)群體以私營企業(yè)為主。據(jù)有關部門統(tǒng)計,我國現(xiàn)有私營企業(yè)623.8萬戶,注冊資本10.75萬億,用工人數(shù)7 697萬人。中小企業(yè)在國民經(jīng)濟中所占據(jù)的比重相當大,同時還帶來了大量的就業(yè)機會和技術創(chuàng)新成果。中小企業(yè)文化積淀所培育出來的企業(yè)家精神和風險意識,已經(jīng)成為現(xiàn)代文明和市場經(jīng)濟的精髓,成為市場經(jīng)濟體制不斷創(chuàng)新和發(fā)展的基礎。從某種意義上說,中小企業(yè)和市場經(jīng)濟是密不可分的。然而受國際金融海嘯、國際經(jīng)濟下滑、國內(nèi)原材料價格上漲過快、勞動力成本上升及人民幣升值等因素影響,從2009年以來,國內(nèi)已有相當部分中小企業(yè)經(jīng)營困難,近期部分中小企業(yè)因資金鏈斷裂被迫倒閉,更多中小企業(yè)準備收工結業(yè)或保守經(jīng)營,資金成為中小企業(yè)生存的急需血液。

中小企業(yè)由于經(jīng)營上的特點,一般都依靠銀行貸款來解決流動資金的周轉,對銀行的依賴性非常強。我國的資本市場盡管已經(jīng)發(fā)展到一定程度,但中小企業(yè)通常與此無緣,融資需求只有銀行貸款這“華山一條路”。如果商業(yè)銀行收緊銀根,中小企業(yè)承受的壓力最重,就會導致許多企業(yè)因資金鏈斷裂而無法開工。銀根緊縮致使本來就存在貸款難、擔保難的中小企業(yè)融資更加困難。據(jù)銀監(jiān)會統(tǒng)計,2008年第一季度各大商業(yè)銀行貸款額超過2.2萬億元,其中,只有約3 000億元貸款落實到中小企業(yè),占全部商業(yè)貸款的15%,比去年同期減少300億元,中小企業(yè)融資面臨前所未有的困難。以浙江為例,2008年該省工行、農(nóng)行、中行、建行新增貸款由2007年的1 487.27億元縮減為1 093.69億元,減少了1/4。廣東省中小企業(yè)局調(diào)查顯示,廣東95%的中小企業(yè)缺乏資金,資金缺口高達1.2萬億。解決中小企業(yè)融資困境、選擇適合我國中小企業(yè)特點的融資模式,對于促進中小企業(yè)的發(fā)展,進而推動我國國民經(jīng)濟的健康發(fā)展具有重要的現(xiàn)實意義。

在中小企業(yè)的發(fā)展過程中,融資一直是困擾其發(fā)展的關鍵因素,幾乎所有中小企業(yè)在由小壯大的過程中都面臨著融資難題。影響中小企業(yè)融資方式及融資渠道選擇的因素是中小企業(yè)能否實施某種融資的關鍵所在,對這些因素進行分析,可以給中小企業(yè)一個清晰的融資選擇依據(jù)。

一、外因因素

1.政策性影響因素

目前,在中國起著促進經(jīng)濟運行、產(chǎn)業(yè)規(guī)劃和企業(yè)發(fā)展作用的仍然是政府的行政能力,特別是對于中小企業(yè)來說是上游資源的金融結構。政府在四大國有銀行和新興的地方銀行及農(nóng)村商業(yè)銀行中占有主導地位。同時,在國民財富的分配中,無論是相對數(shù)額還是絕對數(shù)額,政府的財政收入都遠高于其他的市場體系,并且延續(xù)著強勁的增長勢頭。因此,在當前金融危機的特殊經(jīng)濟形勢下,中小企業(yè)融資模式的選擇就更加依賴于國家的政策性因素。

2.融資經(jīng)濟環(huán)境影響因素

在當前金融危機的經(jīng)濟形勢下,由于擔心危機中發(fā)放給中小企業(yè)的貸款更容易成為不良貸款,商業(yè)銀行紛紛抬高貸款門檻,貸款向大企業(yè)集中現(xiàn)象更加突出,大小企業(yè)在獲取銀行貸款方面出現(xiàn)“冰火兩重天”,貸款結構“大小失衡”。一方面,獲取授信額度的大企業(yè)提款率低,部分大企業(yè)不愿增加貸款甚至提前還款;另一方面,面廣量大的中小企業(yè)在銀行信貸覆蓋范圍之外,金融危機影響下的中小企業(yè)更難從銀行獲取貸款。危機影響下中小企業(yè)經(jīng)營風險增加,擔保機構代償率不斷提高,影響其為中小企業(yè)提供融資擔保的積極性。這種經(jīng)濟形勢已經(jīng)影響到中小企業(yè)現(xiàn)階段的融資模式選擇。

二、企業(yè)內(nèi)生性因素

在中小企業(yè)融資選擇中企業(yè)自身所具有的內(nèi)生性因素也起到了重要的作用。

1.企業(yè)在融資中存在的道德風險會直接影響企業(yè)融資模式的選擇,企業(yè)的道德風險越高,企業(yè)選擇民間及一些不需要擔保的融資模式的可能就越高。

2.企業(yè)自有的資本也會影響企業(yè)的融資模式選擇,自有資本越少企業(yè)就越依賴銀行貸款模式。

3.企業(yè)的獲利能力也是決定融資模式的影響因素之一,企業(yè)的獲利能力越強,財務狀況越好,企業(yè)就越傾向于信用抵押擔保的融資模式。

4.企業(yè)目標函數(shù)影響因素

企業(yè)的目標函數(shù)一般說來有兩種,第一種是以利潤最大化為目標,第二種是以企業(yè)價值最大化為目標。企業(yè)目標的不同會導致不同的融資模式選擇:(1)利潤最大化目標:企業(yè)距離目標的遠近由利潤總額的大小來確定,在以利潤最大化為目標時強調(diào)利潤是企業(yè)生存和發(fā)展的必要條件。利潤最大化有兩層含有,一是表明對現(xiàn)有存量資源的最合理配置,二是意味著社會財富的最大化。其缺陷在于,過分強調(diào)利潤會導致企業(yè)行為的短期化,并不利于企業(yè)的長遠發(fā)展。單純以利潤最大化為目標的企業(yè)并不考慮長遠規(guī)劃投資,這種投資在帶來額外財務費用降低收益的同時伴隨著高風險,所以這類企業(yè)通常以短期融資為主。(2)企業(yè)價值最大化企業(yè)是指在考慮資金的時間價值和風險情況的同時,使企業(yè)總價值達到最大。自由市場中股權完全流動,企業(yè)價值等同于股東的財富,因此企業(yè)價值最大化又稱為股東財富最大化和市場價值最大化。以企業(yè)價值最大化為目標的企業(yè)不僅兼顧了企業(yè)資源配置上的短期收益和長期收益,而且考慮了債權人的利益。

5.企業(yè)的融資成本

融資成本是指企業(yè)使用資金的代價,包括融資費用和使用費用。融資費用是企業(yè)在資金籌資過程中發(fā)生的各種費用,使用費用是指企業(yè)因使用資金而向其提供者支付的報酬。融資模式的選擇不僅取決于企業(yè)收益狀況風險高低和融資規(guī)模的大小,而且取決于金融市場狀況,企業(yè)的組織形式?jīng)Q定了企業(yè)采用的融資模式。

企業(yè)融資方式的選擇是每個企業(yè)都會面臨的問題,企業(yè)應綜合考慮影響融資方式選擇的多種因素,根據(jù)具體情況靈活選擇資金成本低、企業(yè)價值最大的融資方式。通過對金融危機下中小企業(yè)融資模式選擇影響因素的分析,為中小企業(yè)現(xiàn)階段融資提供有效途徑。

參考文獻:

[1] 金玲.中小企業(yè)融資模式研究[D].中南工業(yè)大學碩士學位論文,2001(l):3.

[2] 孫志霞.我國中小企業(yè)融資模式發(fā)展研究[D].山東大學碩士學位論文,2008,(3): 26.

[3] 王勇.中小企業(yè)融資模式分析[D]. 蘇州大學碩士學位論文,2003,(4):4.

[4] N.Berger,Gregory F.Udell,“Relationship Lending and Lines of Credit in small Firm Finance”,Journal of Business,Vol.68,no.3.(1995),PP.351～381.

第9篇：國際金融消息范文

關鍵詞：金融會計專業(yè)；專業(yè)技能；實訓平臺；信息技術

高職金融會計專業(yè)始終貫徹的是以就業(yè)為導向，以能力為本位的教育理念，目標是培養(yǎng)技能型的實用人才和面對生產(chǎn)第一線的操作者。專業(yè)技能課程是高職金融會計專業(yè)實操培養(yǎng)的重中之重。珠算、小鍵盤數(shù)字錄入、點鈔這三項技能是金融會計專業(yè)的核心技能，每一個金融會計專業(yè)的畢業(yè)生都必須練就一手過硬的專業(yè)技能。

一、傳統(tǒng)專業(yè)技能教學與訓練中存在的問題

1、課堂效率較低。小鍵盤數(shù)字錄入（傳票）訓練由于設備（翰林提）固有的局限性，比如系統(tǒng)不可靠、續(xù)航能力弱、需人工回收成績等情況的存在，造成一節(jié)課的測試次數(shù)不超過2次，達不到高效的訓練水準。另外，點鈔訓練中發(fā)點鈔券、發(fā)答卷、測試、收卷、批改整個過程繁瑣費時，訓練效果較差。

2、缺乏完善的多媒體教學資源。由于任課教師課堂演示的局限性，造成學生看不到、不理解、吃不透、記不住的情況比較多，課堂教學效果比較差。所以，急需成體系的專業(yè)技能教學視頻，包括標準動作的3D演示，真人操作視頻等，以供學生隨時觀看學習。

3、教師無法有效的監(jiān)控訓練過程。由于教師在上課過程中無法對學生的訓練過程進行監(jiān)控，所以學生不按規(guī)定進行訓練的情況發(fā)生的幾率比較高。

4、訓練結果的統(tǒng)計和分析能力薄弱。每次測試完畢只能統(tǒng)計到每位學生當次的成績，無法做到實時對全班的成績進行處理分析。由于沒有橫向、縱向的比較，反映不出來學生訓練中的問題。

5、訓練過程乏味，無法調(diào)動學生訓練熱情。重復、機械的枯燥練習，無法做到實時評價。急需開發(fā)新穎的訓練方式，比如游戲闖關、在線比賽等多種手段來點燃激情，這是平臺開發(fā)的原動力。

6、統(tǒng)測過程繁瑣。需要大量的人力、物力進行月測和統(tǒng)測，同時匯總的結果和評比的排名也無法做到及時、準確。

二、信息技術在金融會計技能綜合實訓平臺中運用的可行性

金融會計技能綜合實訓平臺不只是簡單的模擬仿真平臺，它跟其他的實訓平臺最大的不同是它結合了學生日常的技能訓練，將傳統(tǒng)的技能訓練模式完全放在實訓平臺上進行，在不完全改變訓練習慣的基礎上，提高了數(shù)據(jù)分析和處理能力，逐步提升任課教師對于課堂的管理效率。利用信息技術在合理分析可行性的基礎上開發(fā)出適合師生共同使用的軟硬件，并通過在課堂中使用、反饋、修改，最終完善成型。

做可行性評估時，有兩個重要的關鍵點：1、如何通過信息技術來實現(xiàn)對珠算技能訓練的輔助？經(jīng)過不斷的努力，花了二年多時間不斷實踐和探索，設計出了帶的智能電子算盤（帶USB接口），該終端能夠及時反饋學生的測試結果并對成績進行統(tǒng)計和分析。2、對點鈔券上使用的二維碼或條形碼如何進行識別？通過使用掃描槍進行讀取，或者手動輸入點鈔券條形碼信息。解決了這兩個問題，我們就有了軟硬件的支持，才能最終實現(xiàn)平臺的搭建和使用。

三、金融會計技能綜合實訓平臺的設計和搭建

（一）點鈔實訓模塊。1、每把點鈔券張貼條形碼或者二維碼，防止學生記得鈔票編號，杜絕了作弊情況的發(fā)生。系統(tǒng)獲取條形碼或者二維碼的信息后，測試成績的批改和分析自動進行。2、學生每次只需要用平板電腦上的掃碼軟件掃描條形碼或者二維碼，測試完成后在測試平臺輸入自己的答案就可以實時得到自己的成績。3、數(shù)據(jù)庫保存學生每次測試的成績，以便系統(tǒng)形成多角度的評價和分析。

（二）傳票實訓模塊。比目前只能單機使用的翰林提增加了成績收集、數(shù)據(jù)分析、作業(yè)布置等功能。

（三）珠算實訓模塊。1、電子算盤終端（帶USB接口）：該硬件通過上位機功能的完善，將學生珠算測試結果的對應數(shù)值通過串口在電腦上進行顯示，實現(xiàn)人機對話。2、與電子算盤終端相匹配的系統(tǒng)：（1）智能接收終端傳來的數(shù)據(jù)，并進行統(tǒng)計和分析。（2）系統(tǒng)功能的現(xiàn)實意義：

①隨堂測試中，該系統(tǒng)能實時匯總學生個人和班級的測試成績，自動統(tǒng)計平均成績和合格率，智能分析和評估測試結果；多媒體資源可以輔助學生進行珠算基本指法訓練；學生在系統(tǒng)中可以自行進行四則運算的初中高級訓練，可以有針對性的進行加減乘除單項訓練，并可模擬進行珠算技術一、二、三、四、五級模擬定級測試。

②題型完整的題庫資源，任課教師可以從容的處理命題、糾錯、備課等問題，徹底從辛苦的批閱試卷和繁瑣的成績分析中得到解脫。

③與電子算盤終端的連接，實現(xiàn)了課堂教學數(shù)據(jù)的信息化處理。學生的課堂練習和家庭作業(yè)都可以通過網(wǎng)絡傳輸，打破了校園內(nèi)外的時空限制，系統(tǒng)可隨時監(jiān)控到學生訓練的時間和強度，達到技能訓練的多元化、機動化、個性化。

④在珠算技能統(tǒng)一測試中，教師批改試卷的工作量減為零，同時杜絕了學生作弊和教師批改試卷過程中出現(xiàn)差錯的可能性。

⑤該系統(tǒng)通過在職業(yè)學校技能大賽珠算項目的日常訓練中的使用，一方面能夠節(jié)省教練命題、閱卷、分析的時間和精力，另一方面能夠極大地調(diào)動學生訓練的熱情，提高訓練效率，激發(fā)選手的積極性和潛能的挖掘，培養(yǎng)力爭上游、接受挑戰(zhàn)，勇于進取的競技精神。

四、金融會計專業(yè)技能綜合實訓平臺的效果與思考

通過一段時間對該平臺使用，初步對使用的效果和相對應的改進措施進行了思考：

1、傳票模塊：此模塊需要改進的地方不多，通過測試成績的收集和分析模塊的改進，提高了課堂效率。作業(yè)布置功能的開發(fā)，解決了監(jiān)控課后技能練習這個問題。

2、珠算模塊：由于電子算盤連接在臺式機上，學生需要改變?nèi)粘Ｖ樗憔毩暤牧晳T，往常的方式是試卷壓在算盤下，學生一邊打算盤一邊往下抽試卷，而現(xiàn)在需要學生抬頭看電腦屏幕上的試題，影響了練習的速度。所以，我們考慮在電子算盤下放置平板電腦，顯示題目，徹底代替臺式機。這里我們需要將算盤抬高，優(yōu)化電子算盤的底部結構，逐步改變學生的練習習慣。從技術上來說，臺式機可以提供算盤的電壓，但使用平板電腦后，為了保證電壓，我們會改進整個系統(tǒng)的電路設計。

3、點鈔模塊：學生能夠很快的熟練使用掃描槍對條型碼進行掃描，也能很快適應手動輸入。但學生要當心的是，掃描完成后，對輸入結果時務必要對應好次序，千萬不要搞錯，否則成績會無效。將來，我們希望能夠對多把鈔票進行一次性批量讀取，不用單把鈔票逐一掃入編碼。最重要的就是目前暫時不能對回家進行點鈔訓練進行有效的監(jiān)控，如何利用信息技術解決這個問題是我們后續(xù)開發(fā)所需要思考的。

五、總結

高職金融會計專業(yè)綜合技能實訓平臺的設計，是依據(jù)傳統(tǒng)的高職技能實訓中出現(xiàn)的問題為依據(jù)，根據(jù)實際需要研發(fā)而成。整個開發(fā)過程結合了任課老師的經(jīng)驗、教訓以及學生的意見、建議，最終設計出讓師生較為滿意的平臺。由于充分利用了信息技術，使技能課程的形式更為豐富、課堂的教學效率更高。通過創(chuàng)建個性化的教學環(huán)境，為學生在任何時間、任何地點進行自主訓練提供了有效的技術保障，促進了學生學習能力的提高，取得了更好的訓練效果。

參考文獻：

[1] 朱h：論信息化教學對財會核心技能教學的影響.好家長 2016.9

[2] 周衛(wèi)東：多媒體網(wǎng)絡教室環(huán)境下的教學模式探討.中國教育信息化.2007.4