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第1篇：農(nóng)村信用體系建設(shè)方案范文

一、基本情況

東川地處昆明東北，屬邊遠山區(qū)，所轄6辦事處、鎮(zhèn)，農(nóng)村農(nóng)戶以種、養(yǎng)業(yè)為主要生產(chǎn)方式。今年年初起，我行按照上級行的工作部署，認真組織轄區(qū)農(nóng)村金融機構(gòu)開展農(nóng)村信用體系建設(shè)工作。加強面向農(nóng)村的征信等金融知識宣傳，提高農(nóng)民信用意識；深入開展信用村（鎮(zhèn)）創(chuàng)建工作，改善農(nóng)村信用環(huán)境；加快農(nóng)戶信用信息采集，構(gòu)建轄區(qū)農(nóng)戶信用信息數(shù)據(jù)庫；逐步完善農(nóng)戶信用評分系統(tǒng)，推動應(yīng)用系統(tǒng)發(fā)放農(nóng)戶小額信用貸款。經(jīng)過一年的工作，東川農(nóng)村信用體系建設(shè)資料收集、錄入取得了一些的進展（2012年9月末東川區(qū)農(nóng)村體系建設(shè)資料收集、錄入情況統(tǒng)計如下表）。

東川農(nóng)村信用體系建設(shè)農(nóng)戶資料收集、錄入情況統(tǒng)計表

截至2012年9月末，東川區(qū)有涉農(nóng)基層網(wǎng)點39個，農(nóng)村農(nóng)戶總數(shù)為58144戶，建立人行農(nóng)戶信用檔案32413戶，貸款余額70502萬元。然而，東川大部分鄉(xiāng)鎮(zhèn)屬邊遠地區(qū)，由于受經(jīng)濟發(fā)展相對緩慢、金融服務(wù)不健全、基層農(nóng)村金融機構(gòu)和農(nóng)戶對農(nóng)村信用體系建設(shè)認識不足等因素的制約，農(nóng)村信用體系建設(shè)還存在諸多問題。

二、存在問題

（一）基層農(nóng)村金融機構(gòu)對農(nóng)村信用體系建設(shè)認識不足，采集農(nóng)戶信用信息積極性不高

邊遠地區(qū)基層農(nóng)村金融機構(gòu)普遍缺乏對農(nóng)村信用體系建設(shè)重要意義的認識，片面認為建立農(nóng)戶信用信息，對農(nóng)戶貸款的促進作用不大，開展農(nóng)戶信用信息采集工作缺乏積極性。

（二）農(nóng)村金融服務(wù)不健全，制約農(nóng)村信用體系建設(shè)

近年來，隨著農(nóng)村金融體制改革的不斷深化，農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)村信用社等農(nóng)村金融機構(gòu)出于自身經(jīng)濟效益的考慮，進一步收縮邊遠鄉(xiāng)鎮(zhèn)營業(yè)網(wǎng)點，導致一些邊遠鄉(xiāng)沒有金融機構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點。由于在這些邊遠鄉(xiāng)享受不到應(yīng)有的金融服務(wù)，增加了農(nóng)村信用體系建設(shè)工作的難度。

（三）部分農(nóng)村金融機構(gòu)對農(nóng)戶貸款惜貸，影響了農(nóng)戶參與農(nóng)村信用體系建設(shè)的積極性

由于邊遠地區(qū)農(nóng)戶貸款主要用于種養(yǎng)殖業(yè)，而種養(yǎng)殖業(yè)受自然災(zāi)害的影響較大，尤其近年來氣候異常，自然災(zāi)害頻繁發(fā)生，給從事種養(yǎng)殖業(yè)的農(nóng)戶帶來較大經(jīng)濟損失。部分農(nóng)村金融機構(gòu)出于貸款風險因素考慮，對農(nóng)戶貸款惜貸，以致農(nóng)戶貸款難，而不愿積極參與農(nóng)村信用體系建設(shè)。

（四）農(nóng)村經(jīng)濟欠發(fā)達，農(nóng)村信用體系建設(shè)基礎(chǔ)薄弱

一方面邊遠地區(qū)農(nóng)村經(jīng)濟欠發(fā)達，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)難形成規(guī)模，農(nóng)村人口人均收入低，農(nóng)民生活水平欠佳。另一方面邊遠地區(qū)農(nóng)村農(nóng)戶向金融機構(gòu)貸款的戶數(shù)和金額相對少，大部分農(nóng)戶接觸金融少，金融知識缺乏，信用意識淡薄，農(nóng)村信用體系建設(shè)基礎(chǔ)薄弱，阻礙了農(nóng)村信用體系建設(shè)有效開展。截至2012年9月末，東川農(nóng)戶總數(shù)為58144戶，而貸款農(nóng)戶為3980戶，占比為6.8%，其中農(nóng)村信用社貸款余額273560萬元，農(nóng)戶貸款余額59736萬元，占比為21.8%。

（五）農(nóng)戶信用信息數(shù)據(jù)庫采集數(shù)據(jù)項多，采集信息難度大

按人民銀行《云南省農(nóng)戶信用信息與信用等級評價指標指引》的填寫要求，每戶農(nóng)戶需要采集的信用信息分為農(nóng)戶信用信息采集與信用等級評定申請、農(nóng)戶家庭基本情況信息、農(nóng)戶家庭資產(chǎn)信息、農(nóng)戶家庭經(jīng)營項目信息、貸款還款信息、綜合信息等6個部分共78項，需采集信息的數(shù)據(jù)量大。而邊遠地區(qū)鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)村金融機構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點少，通常只有農(nóng)村信用社一家，工作人員僅有3至4人，面對遍布全鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）成千上萬戶的貸款農(nóng)戶，不能夠保障準確完整地進行采集。由于采集農(nóng)戶信息不完整，也影響了農(nóng)戶信用評分系統(tǒng)對農(nóng)戶信用評分結(jié)果的準確性，阻礙了應(yīng)用評分結(jié)果發(fā)放農(nóng)戶小額信用貸款業(yè)務(wù)的開展。

三、建議

（一）加強宣傳，提高對農(nóng)村信用體系建設(shè)的認識

一是人民銀行加強與農(nóng)村信用社的溝通聯(lián)系，積極宣傳農(nóng)村信用體系建設(shè)對促進農(nóng)村信用社業(yè)務(wù)發(fā)展的重要作用，指導農(nóng)村信用社采取有效措施，積極推進農(nóng)村信用體系建設(shè)；二是利用板報、宣傳單、山歌等農(nóng)民喜聞樂見的宣傳方式，深入鄉(xiāng)、鎮(zhèn)、村開展征信等金融知識宣傳，讓廣大農(nóng)戶更多地接觸金融，了解金融，進而提高對農(nóng)村信用體系建設(shè)的認識。

（二）完善農(nóng)村金融服務(wù)功能，提高金融服務(wù)水平

農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)村信用社等農(nóng)村金融機構(gòu)應(yīng)把金融服務(wù)的主渠道面向農(nóng)村，進一步健全邊遠地區(qū)農(nóng)村金融網(wǎng)點，完善金融服務(wù)“三農(nóng)”品種，提高金融服務(wù)水平，讓廣大農(nóng)戶享受到便利的金融服務(wù)，為農(nóng)村信用體系建設(shè)創(chuàng)造良好的條件。

（三）加強對農(nóng)村信用體系建設(shè)的組織協(xié)調(diào)，形成齊抓共建格局

農(nóng)村信用體系建設(shè)是一項復雜的系統(tǒng)工程，必須堅持以政府引導，人民銀行指導、農(nóng)村信用社為主導的工作思路，形成齊抓共管格局。縣、鄉(xiāng)、村政府部門要把推進農(nóng)村信用體系建設(shè)作為開展農(nóng)村工作的一項重要內(nèi)容，積極引導農(nóng)村信用體系建設(shè)深入開展；人民銀行征信部門要深入基層加強農(nóng)村信用體系建設(shè)的具體指導，確保農(nóng)村信用體系建設(shè)扎實開展；農(nóng)村信用社要高度重視，落實負責部門人員，制定工作計劃和方案，確保工作質(zhì)量和效率。

第2篇：農(nóng)村信用體系建設(shè)方案范文

一、加快推進農(nóng)村金融支付服務(wù)體系建設(shè)的重要意義

加快推進農(nóng)村金融支付服務(wù)體系建設(shè)符合中央強農(nóng)惠農(nóng)政策精神,是推動金融資源要素向農(nóng)村地區(qū)配置,健全多層次、廣覆蓋的普惠性金融服務(wù)體系的重要舉措,對于完善金融基礎(chǔ)設(shè)施、促進城鄉(xiāng)金融服務(wù)均等化,創(chuàng)新金融支付手段、促進農(nóng)村公共服務(wù)的實現(xiàn),拓展農(nóng)村金融市場、促進金融業(yè)繁榮發(fā)展,服務(wù)方便群眾、推動城鄉(xiāng)一體化進程等具有重要意義。對此,各級各有關(guān)部門要高度重視,從推動科學發(fā)展出發(fā),將加快推進農(nóng)村金融支付服務(wù)體系建設(shè)工作納入重要議事日程,強化組織領(lǐng)導,完善政策措施,積極推廣“壽光模式”,為廣大農(nóng)民群眾提供“身不出村存取款、足不出戶可繳費”的優(yōu)質(zhì)服務(wù),進一步提高農(nóng)村金融支付服務(wù)整體水平,讓現(xiàn)代化金融服務(wù)惠及更多農(nóng)民。

二、基本原則

(一)科學規(guī)劃,適度競爭。根據(jù)支付結(jié)算業(yè)務(wù)量和支付需求情況,科學規(guī)劃金融支付網(wǎng)絡(luò)布局,積極推進體系建設(shè)。在總體規(guī)劃布局的基礎(chǔ)上,讓農(nóng)民群眾自主選擇服務(wù)好、使用便捷的金融支付工具,以適度競爭促進服務(wù)水平提升。

(二)分層實施,穩(wěn)步推進。根據(jù)農(nóng)村行政村地理位置、人口規(guī)模、經(jīng)濟發(fā)展狀況等差異性,分層次配置不同的金融支付工具。2012年選擇青州、安丘、諸城3個市實施重點推進,待條件成熟后,在全市范圍內(nèi)全面鋪開。

(三)強化監(jiān)督,風險可控。強化監(jiān)督檢查,保障金融支付體系安全運行,確保風險可控。

三、工作目標

(一)總體目標。加快農(nóng)村地區(qū)銀行卡受理終端布放,改善農(nóng)村地區(qū)支付服務(wù)環(huán)境,促進農(nóng)村公共服務(wù)體系和金融支付服務(wù)體系一體化發(fā)展,切實解決農(nóng)村金融服務(wù)空白地區(qū)農(nóng)民取款難問題,確保在2012年底前,金融支付服務(wù)范圍覆蓋全市所有行政村。

(二)具體目標。

1.到2012年底,涉農(nóng)金融機構(gòu)(農(nóng)業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、農(nóng)村信用社等)在全市所有行政村開通助農(nóng)取款服務(wù),在每個行政村至少布放1臺金融基礎(chǔ)設(shè)施(ATM、POS、電話支付終端、農(nóng)民金融自助服務(wù)終端等),提供助農(nóng)取款服務(wù)。對于人口數(shù)量多、經(jīng)濟相對發(fā)達的行政村,農(nóng)業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、農(nóng)村信用社要全部進駐提供助農(nóng)取款服務(wù);對于人口數(shù)量少、經(jīng)濟相對落后的行政村,選取至少1家金融機構(gòu)提供助農(nóng)取款服務(wù)。

2.實現(xiàn)全市農(nóng)村地區(qū)非現(xiàn)金支付量比2011年增長20%,農(nóng)村地區(qū)金融機構(gòu)基本建成完善的內(nèi)部清算網(wǎng)絡(luò),能以電子方式辦理跨行支付業(yè)務(wù);農(nóng)村地區(qū)人均持卡量不少于1.4張,較2011年底增長20%;ATM、POS機具布放數(shù)量較2011年底分別增長10%和20%,分別達到1318臺和10868臺;國家各項補貼全部通過銀行賬戶和銀行卡發(fā)放。

四、金融機構(gòu)工作任務(wù)

縣域以下所有金融機構(gòu)特別是農(nóng)業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、農(nóng)村信用社等涉農(nóng)金融機構(gòu)要主動承擔建設(shè)責任,明確目標任務(wù),制定實施方案,扎實做好農(nóng)村金融支付服務(wù)體系建設(shè)工作。

(一)加強基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。各金融機構(gòu)要加大在農(nóng)村地區(qū)的金融基礎(chǔ)設(shè)施布放力度,增加ATM、POS、電話支付終端和農(nóng)民金融自助服務(wù)終端等金融基礎(chǔ)設(shè)施在鎮(zhèn)街和行政村的布放量,普及推廣網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機銀行和自助銀行等,有效改善銀行卡受理環(huán)境,推動銀行卡的普及應(yīng)用。農(nóng)業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、農(nóng)村信用社等涉農(nóng)金融機構(gòu)要積極擴大助農(nóng)取款服務(wù)點規(guī)模,其中助農(nóng)取款服務(wù)受理終端可使用普通POS機、帶硬件加密功能的電話支付終端(即農(nóng)業(yè)銀行“轉(zhuǎn)賬電話”、郵政儲蓄銀行“商易通”、農(nóng)村信用社“電話POS”)或農(nóng)村信用社“農(nóng)民金融自助服務(wù)終端”。

(二)明確量化指標。各金融機構(gòu)要制定針對農(nóng)村市場的金融支付服務(wù)計劃,明確年度工作目標,量化建設(shè)工作指標,提供有效的農(nóng)村金融支付服務(wù)。到2012年底,農(nóng)業(yè)銀行惠農(nóng)卡發(fā)行達到82萬張,農(nóng)戶覆蓋面達到60%以上;“三農(nóng)”服務(wù)站達到3000個;

ATM投放量達到500臺,自助服務(wù)終端達到190臺;POS機投放量達到2500臺;轉(zhuǎn)賬電話投放量達到4.2萬部;個人網(wǎng)上銀行達到65萬戶,電話銀行達到75萬戶,手機銀行達到45萬戶。

農(nóng)村信用社在農(nóng)村布放農(nóng)民自助設(shè)備終端1600臺,助農(nóng)取款

POS機2000臺,萬村千鄉(xiāng)工程信息機按照市商務(wù)局確定的商戶全面布放,農(nóng)村信用社布放電話POS機6500臺、ATM取款機700臺,在農(nóng)村地區(qū)布放電子機具總量達到10800臺。

郵政儲蓄銀行以“商易通”為主要支付結(jié)算工具,以全市268處網(wǎng)點為依托,在2012年底前完成全市9600個助農(nóng)取款服務(wù)點建設(shè),實現(xiàn)服務(wù)網(wǎng)點行政村全覆蓋。

(三)做好風險防范。要制定嚴格的日常管理和風險控制方案,并實施嚴密跟蹤、監(jiān)督,有效防范和杜絕假幣風險、操作風險和資金流動風險,促進農(nóng)村金融支付服務(wù)體系建設(shè)安全、順利進行。

五、扶持措施

(一)加大政策支持力度。自2012年起,財政部門在3年內(nèi)對涉農(nóng)金融機構(gòu)新發(fā)放的5—10萬元的農(nóng)戶貸款利息收入營業(yè)稅地方留成部門給予等額補貼,并按該利息收入的10%計算繳納所得稅地方留成部分給予補貼,累計補貼額不超過3年內(nèi)涉農(nóng)金融機構(gòu)電子設(shè)備投入、運行維護費用的50%。未完成量化指標的涉農(nóng)金融機構(gòu)不享受補貼。補貼資金從涉農(nóng)金融機構(gòu)因業(yè)務(wù)拓展新增加稅收地方留成部分中解決,按現(xiàn)行財政體制由市、縣(市)和市、區(qū)財政共同負擔。

(二)強化資源配置力度。各級各有關(guān)部門、單位要積極引導各類涉農(nóng)政策性財政補貼和農(nóng)村社會保障資金由布設(shè)網(wǎng)點的銀行機構(gòu),并通過開立銀行結(jié)算賬戶直接發(fā)放。銀行機構(gòu)的選取要重點向服務(wù)質(zhì)量高、設(shè)施布放量大和行政村覆蓋范圍廣的銀行機構(gòu)傾斜。

六、組織領(lǐng)導

市政府成立由分管副市長任組長,市人民銀行、銀監(jiān)分局、市金融辦、市財政局、市委農(nóng)工辦、市國稅局、市地稅局、市民政局、市人社局、市教育局、市衛(wèi)生局、市經(jīng)信委、市工商局、市農(nóng)業(yè)局、市海漁局、市糧食局、市供銷社,以及各金融機構(gòu)市級管轄行、銀聯(lián)商務(wù)分公司主要負責人組成的市農(nóng)村金融支付服務(wù)體系建設(shè)工作領(lǐng)導小組,負責農(nóng)村金融支付服務(wù)體系建設(shè)工作的組織領(lǐng)導和協(xié)調(diào)推進。領(lǐng)導小組下設(shè)辦公室,辦公室設(shè)在市人民銀行。領(lǐng)導小組各成員單位要各負其責、密切配合,形成工作合力,共同推進工作開展。各縣市區(qū)也要成立相應(yīng)機構(gòu),加強對工作的組織領(lǐng)導,推動農(nóng)村金融支付服務(wù)體系建設(shè)有序有力有效進行。

第3篇：農(nóng)村信用體系建設(shè)方案范文

一、指導思想

以科學發(fā)展觀為指導，按照今年省政府提出的“切實改善轄區(qū)金融生態(tài)環(huán)境”的總體要求，強化政府主導作用，完善統(tǒng)籌協(xié)調(diào)和整體聯(lián)動的工作機制，繼續(xù)深入開展企業(yè)信用、農(nóng)村信用、社區(qū)信用和區(qū)域信用等“四大信用工程”建設(shè)，全面改善和優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境，提升全市金融信貸資源配置效率，推進社會信用體系建設(shè)，促進經(jīng)濟金融互動發(fā)展。

二、工作目標

社會信用意識進一步增強，信用群體不斷擴大，市場主體的經(jīng)營行為進一步規(guī)范，銀行對地方經(jīng)濟的信貸投入不斷加大，信貸資產(chǎn)質(zhì)量和銀行經(jīng)營效益進一步提升，經(jīng)濟金融良性互動、穩(wěn)健運行，經(jīng)濟發(fā)展環(huán)境、行政政策環(huán)境、金融法制環(huán)境、中介服務(wù)環(huán)境進一步優(yōu)化。政府、銀行、企業(yè)相互信任、相互支持、共謀發(fā)展的新型政銀企關(guān)系更加牢固。信用創(chuàng)建質(zhì)量全面提升，信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)占比達到90%以上，“A級以上信用企業(yè)”占比達到60%以上，信用社區(qū)占比達到30%以上，以更高標準保持全省“最佳金融信用（縣）市”水平，確保通過全省“最佳金融信用（縣）市”驗收。社會征信體系、中小企業(yè)信用體系以及農(nóng)村信用體系建設(shè)進一步完善?；窘⑵鹨哉庞脼楸砺?、金融信用為動力、企業(yè)信用為支撐、公民信用為基礎(chǔ)的社會信用體系。

三、工作重點

（一）加強政府、部門和銀行信用建設(shè)，完善協(xié)調(diào)督辦機制。努力營造誠實守信的良好氛圍，幫助銀行防范和化解金融風險，改善地方投資環(huán)境。要制定落實信用環(huán)境建設(shè)獎懲措施，營造良好的招商引資環(huán)境和經(jīng)濟發(fā)展環(huán)境，要把信用環(huán)境建設(shè)工作納入各地各部門年度工作績效考核內(nèi)容，塑造良好的政府信用。各銀行業(yè)金融機構(gòu)要切實履行自身職責，完善便民優(yōu)惠措施，為企業(yè)、社會提供優(yōu)質(zhì)高效的服務(wù)。

（二）抓好“A級信用企業(yè)”培植工作，提升信用企業(yè)級次。根據(jù)松滋市A級信用企業(yè)培植工作方案相關(guān)要求，建立政府主導、企業(yè)主體、金融培植、部門支持的“四位一體”A級以上信用企業(yè)培植體系。金融部門要加大“A級信用企業(yè)”的培植力度，要深入企業(yè)，幫助企業(yè)規(guī)范經(jīng)營行為，從規(guī)范企業(yè)財務(wù)制度，梳理編制財務(wù)報表、報告等，幫助企業(yè)提高財務(wù)管理水平，提高投資理財能力，提升評級授信檔次，讓更多的經(jīng)濟主體達到信貸要求；經(jīng)濟部門要加強研究國家產(chǎn)業(yè)政策，研究產(chǎn)業(yè)發(fā)展，研究企業(yè)的資本結(jié)構(gòu)，立足產(chǎn)業(yè)鏈，做好產(chǎn)業(yè)群，要為培植“A級信用企業(yè)”創(chuàng)造有利條件，改善企業(yè)外部運行環(huán)境，增強經(jīng)濟發(fā)展后勁；中小企業(yè)要開展“A級信用企業(yè)”培植，要樹立誠信觀念，規(guī)范財務(wù)管理，建立信用管理制度，力爭年底我市“A級信用企業(yè)”遞增20%以上。

（三）加快信用社區(qū)創(chuàng)建工作步伐，促進小額擔保貸款發(fā)放工作。一是依托城鎮(zhèn)社區(qū)平臺，深入開展宣傳教育和“誠信居民”、“誠信經(jīng)營戶”、“誠信商業(yè)街”等信用細胞創(chuàng)建活動，切實提高社區(qū)企業(yè)工商戶和居民的信用意識。二是依托社區(qū)載體，將創(chuàng)建活動與拓展金融機構(gòu)小額貸款零售業(yè)務(wù)、生源地助學貸款、下崗失業(yè)人員小額擔保貸款工作結(jié)合起來，開展“全民創(chuàng)業(yè)春風行動”，搭建信用平臺，服務(wù)創(chuàng)業(yè)經(jīng)濟。在信用社區(qū)創(chuàng)建基礎(chǔ)上引入市“政府+社區(qū)+銀行+創(chuàng)業(yè)者”的“百姓創(chuàng)家業(yè)”信貸支持模式，力爭全年累計發(fā)放各類創(chuàng)業(yè)貸款2000萬元以上，新增就業(yè)崗位2000個以上。三是組織勞動保障、財政、銀行、信用社等部門共同開展推廣小額擔保貸款發(fā)放的專題活動，充分調(diào)動社區(qū)及各方面的積極性，切實形成政府主導扶持、人民銀行與鄉(xiāng)鎮(zhèn)協(xié)調(diào)推動、社區(qū)積極參與、金融支持、部門配合的整體聯(lián)動創(chuàng)建模式。

（四）深化農(nóng)村信用工程創(chuàng)建活動，抓好新農(nóng)村建設(shè)興農(nóng)工程。繼續(xù)堅持政府主導、農(nóng)村信用聯(lián)社具體負責的農(nóng)村信用工程創(chuàng)建模式。農(nóng)村信用社要運用評級授信的方法，深入開展信用農(nóng)戶、信用村組和信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)的創(chuàng)建活動，推動農(nóng)村信用工程建設(shè)向縱深發(fā)展，營造良好的農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境，吸引資金向農(nóng)村流動。積極引導農(nóng)村金融服務(wù)方向，引導農(nóng)村信用社大力開辦大額農(nóng)戶貸款，適應(yīng)農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的新要求。根據(jù)地方經(jīng)濟發(fā)展特點，開展農(nóng)村信用社服務(wù)“三農(nóng)”經(jīng)濟的“社農(nóng)攜手共贏”大型活動，爭取做到一個基層信用社有一個支農(nóng)樣板、一個基層信用社有一個叫得響的信貸特色品牌。同時，要對信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)的重要指標逐個進行核查，特別是信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)的不良貸款占比必須控制在15%以內(nèi)，村組債務(wù)全面化解，切實提高信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)質(zhì)量。

（五）切實改善影響金融生態(tài)建設(shè)的相關(guān)環(huán)境，營造優(yōu)良的發(fā)展環(huán)境。一是要切實加強組織領(lǐng)導，不斷研究解決金融支持經(jīng)濟發(fā)展中的生態(tài)環(huán)境問題。二是要重新認識金融機構(gòu)的投資人身份。要把金融部門當成外來投資者看待，要像保護投資者、優(yōu)惠投資者、愛護投資者一樣善待銀行。三是要加大對惡意逃廢債行為的打擊力度。要集中力量對逃廢債案例進行清理，選取典型案例，利用司法、經(jīng)濟、組織等手段進行公開處理。四是要切實落實優(yōu)惠政策，為金融機構(gòu)服務(wù)企業(yè)改善條件。五是要繼續(xù)改善金融內(nèi)部環(huán)境。各金融機構(gòu)要建立起科學合理的內(nèi)部經(jīng)營管理機制，積極開展信貸業(yè)務(wù)創(chuàng)新，增加對地方經(jīng)濟的信貸投入，實現(xiàn)銀企“共興共榮”。要加強同上級金融機構(gòu)溝通和交流，通過各種形式向上級金融機構(gòu)推薦松滋本地企業(yè)和項目，爭取納入支持重點，對于有資金沒有規(guī)模的積極爭取規(guī)模；對于松滋收回的到期貸款、不良貸款清收或核呆資金與規(guī)模爭取留在本地使用，從而使我市各金融機構(gòu)申報項目在審批和資金、規(guī)模上得到應(yīng)有的政策傾斜。

第4篇：農(nóng)村信用體系建設(shè)方案范文

“2020年農(nóng)民人均純收入比2008年翻一番”，按此測算，2020年農(nóng)民人均純收入約為8280元，年遞增為5.5%。1997-2007年的10年中，筆者測算每年非農(nóng)化資金在1000億元左右，故農(nóng)村貸款遞增幅度僅為10.4%，比金融機構(gòu)總貸款遞增幅度13.3%低2.9個百分點。在十七屆三中全會后，各種扶農(nóng)、護農(nóng)的政策措施的出臺，對農(nóng)村信貸需求必將有較高的增長，農(nóng)村資金由非農(nóng)化有可能轉(zhuǎn)為增農(nóng)化，按年遞增15%的幅度測算，2020年，農(nóng)村貸款需求可能要達到13萬億元，平均每年增加余額為8900多億元。到時能否達到13萬億元，還要看各種現(xiàn)代農(nóng)村金融制度功能能否健全、服務(wù)能否完善、對農(nóng)村資金供給能否充分。

如何才能建立現(xiàn)代農(nóng)村金融制度？建立現(xiàn)代農(nóng)村金融制度，必須要建立以合作金融為基礎(chǔ)。對農(nóng)民自己組織的合作金融組織應(yīng)同美國、日本那樣給予公益法人、免稅團體待遇。合作制度是市場經(jīng)濟競爭的產(chǎn)物。在市場經(jīng)濟激烈競爭中，社會上一些弱勢群體：農(nóng)民、小手工業(yè)者、小商販和低收入職工，通過參加各種合作組織，進行自助，以求生存求發(fā)展。在全球發(fā)達國家和發(fā)展中國家，各種合作組織蓬勃掀起和發(fā)展。

建立現(xiàn)代農(nóng)村金融制度，對原有農(nóng)村信用社改革必須要繼續(xù)執(zhí)行國務(wù)院《關(guān)于印發(fā)深化農(nóng)村信用社改革試點方案的通知》，把農(nóng)村信用社逐步辦成為“三農(nóng)”服務(wù)的社區(qū)性地方金融機構(gòu)，充分發(fā)揮農(nóng)村信用社農(nóng)村金融主力軍和聯(lián)系農(nóng)民的金融紐帶作用。筆者認為，對原有農(nóng)村信用社改革必須要堅持有利于為“三農(nóng)”提供優(yōu)良的金融服務(wù)，這是鑒別農(nóng)村信用社改革成敗的“試金石”。建議金融領(lǐng)導部門應(yīng)該立即停止批準將基層農(nóng)村信用社獨立法人轉(zhuǎn)為縣聯(lián)社一個獨立法人的改革。

建立現(xiàn)代農(nóng)村金融制度，必須要研究農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行如何更好地發(fā)揮政策性金融的支農(nóng)作用，加強支持農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，實現(xiàn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化。目前，我國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的貸款余額僅為10224億元，只占金融機構(gòu)貸款總余額26.17萬億元的3.9%，其中，支持農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的累放貸款僅為446億元，僅占農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行總貸款的4.4%。筆者認為，我國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行業(yè)務(wù)工作重點應(yīng)由原來農(nóng)產(chǎn)品收購銀行轉(zhuǎn)到用中長期信貸扶持農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施方面來，比如要重點大力扶持水利灌溉設(shè)施建設(shè)、扶持建設(shè)優(yōu)質(zhì)糧食產(chǎn)業(yè)工程、大型商品糧生產(chǎn)基地，扶持東北地區(qū)大豆、長江流域油菜、新疆優(yōu)質(zhì)棉生產(chǎn)基地建設(shè)，農(nóng)業(yè)機械化電氣化和對荒漠化等的治理方面來，要大力扶持返鄉(xiāng)農(nóng)民創(chuàng)業(yè)、發(fā)展新技術(shù)農(nóng)業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)等。

建立現(xiàn)代農(nóng)村金融制度，要充分發(fā)揮農(nóng)業(yè)銀行為“三農(nóng)”服務(wù)的骨干和支柱作用。農(nóng)業(yè)銀行在我國縣和縣以下有高達28000個營業(yè)網(wǎng)點，具有扶持“三農(nóng)”的網(wǎng)點優(yōu)勢。農(nóng)業(yè)銀行各項存款余額高達61000億元，各項貸款余額36000億元，其中涉農(nóng)貸款余額高達13600億元（僅次于農(nóng)村信用社）。近年來，農(nóng)業(yè)銀行不斷完善探索服務(wù)“三農(nóng)”的體制機制，針對“三農(nóng)”貸款時間急、金額小、用信頻、期限短的特點，下移經(jīng)營重心，擴大二級分行、縣支行審批權(quán)限，完善信用評級體系，創(chuàng)新?lián)７绞?，簡化業(yè)務(wù)流程，構(gòu)建向“三農(nóng)”業(yè)務(wù)傾斜的機制，對2035個縣域支行的6000個具有小額信貸服務(wù)功能的縣域網(wǎng)點。

第5篇：農(nóng)村信用體系建設(shè)方案范文

【關(guān)鍵詞】 農(nóng)村金融 合作性 改革

第一階段：農(nóng)村金融體系的初創(chuàng)與反復（1949年-1978年）

1951年，中國人民銀行下發(fā)《農(nóng)村信用合作社章程準則（草案）》和《農(nóng)村信用互助小組公約（草案）》，明確以信用社作為農(nóng)村合作銀行的組織形式，其性質(zhì)是農(nóng)民的資金互助組織，不以盈利為主要目的，貸款應(yīng)先貸給社員。到1954年底，全國信用社發(fā)展到12.6萬個，70%左右的鄉(xiāng)建立了信用社。為了加強對合作金融的控制，我國于1955年3月成立中國農(nóng)業(yè)銀行，指導和輔助信用合作社的發(fā)展和壯大。

然而，受到我國當時的歷史背景的影響，農(nóng)村金融體系的建設(shè)偏離了預(yù)設(shè)的軌跡。農(nóng)村信用社曾兩度下放給、生產(chǎn)大隊管理，又最終收回歸人民銀行管理。就這樣逐步從創(chuàng)社之初的合作金融組織演變成了改革前的國家銀行基層機構(gòu)。而農(nóng)業(yè)銀行作為從事農(nóng)業(yè)信貸的專業(yè)銀行，也經(jīng)歷了“三次成立，三次撤消”的命運，也沒有發(fā)揮應(yīng)有的作用。

第二階段：明確農(nóng)村金融主體，對農(nóng)村金融進行重建（1978年-1996年）

黨的以來，我國逐步開始重建銀行體系，同時就涉農(nóng)的金融體系提出了一系列單獨的制度安排。①于1979年恢復中國農(nóng)業(yè)銀行，并改變傳統(tǒng)的運作目標，明確提出要大力支持農(nóng)村商品經(jīng)濟發(fā)展，提高信貸資金使用效益，將其農(nóng)業(yè)貸款對象主體從集體轉(zhuǎn)變?yōu)檗r(nóng)戶。②于1994年成立農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，從農(nóng)業(yè)銀行剝離的農(nóng)村政策性金融業(yè)務(wù)。③提出將農(nóng)村合作信用社從“政社合一”的體制下解放出來，明確界定其合作金融機構(gòu)的性質(zhì)，使其業(yè)務(wù)規(guī)模和內(nèi)容有了快速發(fā)展。

這一系列措施促進了農(nóng)村金融的較快發(fā)展：1980-1993年間，農(nóng)行和農(nóng)信社存款增加了18.7倍，年平均增幅達25.7%；貸款增加了15.6倍，年平均增幅24.1%。但這一階段農(nóng)村金融發(fā)展也存在一些很嚴重問題：首先，農(nóng)村信用合作社的地位未得到正名。雖然提出要明確農(nóng)信社的合作金融地位，但事實上一直到1993年農(nóng)村信用社仍然是作為農(nóng)業(yè)銀行的“基層機構(gòu)”來開展業(yè)務(wù)，這使得農(nóng)村信用合作社的發(fā)展受到了種種限制，恢復“三性”成為一紙空文。其次，中國農(nóng)業(yè)銀行政策性包袱并未完全卸下，不利于其商業(yè)化發(fā)展和經(jīng)營管理的改善。再次，正規(guī)金融機構(gòu)和民間金融組織的非規(guī)范經(jīng)營，加劇了農(nóng)村金融風險。鑒于這一系列混亂的情況，以建立農(nóng)村金融體系為目的的第二輪農(nóng)村金融改革勢在必行。

第三階段：著力建設(shè)“三位一體” 的農(nóng)村金融體系（1996年-2003年）

這一階段的開始是以96年8月《國務(wù)院關(guān)于農(nóng)村金融體制改革的決定》為標志，確定農(nóng)村金融體制改革的指導思想是“建立和完善以合作金融為基礎(chǔ)，商業(yè)性金融、政策性金融分工協(xié)作的農(nóng)村金融體系”。其主要措施有：①將中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行劃歸為國務(wù)院直接領(lǐng)導的政策性金融機構(gòu)，主要任務(wù)是以國家信用為基礎(chǔ)，籌集農(nóng)業(yè)政策性信貸資金，承擔國家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)，財政性支農(nóng)資金的撥付，為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展服務(wù)。②中國農(nóng)業(yè)銀行將政策性業(yè)務(wù)全部劃給農(nóng)發(fā)行后轉(zhuǎn)變?yōu)閲猩虡I(yè)銀行，按照現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營機制運行。③農(nóng)村信用社徹底從農(nóng)行獨立出來，逐步改制為由農(nóng)民入股、由社員民主管理、主要為社員服務(wù)的合作性金融組織。

國家的政策意圖是，使農(nóng)村信用社按照合作制原則發(fā)放小額農(nóng)戶貸款，中國農(nóng)業(yè)銀行發(fā)放商業(yè)性貸款，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行發(fā)放政策性貸款，從而形成商業(yè)金融、政策性金融、合作金融分工合作的農(nóng)村金融組織體系。但實際情況是，我們似乎從未看到這“三駕馬車”并駕齊驅(qū)的局面：農(nóng)行在1996年與農(nóng)信社脫鉤后，逐漸上收農(nóng)村基層分支機構(gòu)，大幅退出農(nóng)村信貸市場；農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行職能一直局限于關(guān)系國家糧食安全、重大國計民生等的糧棉收購和儲備的貸款業(yè)務(wù)，而隨著棉花、糧食管理體制的改革，其業(yè)務(wù)嚴重萎縮，并沒有真正起到支持農(nóng)村市場的作用；廣大農(nóng)村僅剩下農(nóng)村信用社還發(fā)揮著正規(guī)金融供給者的作用，但由于其歷史包袱沉重，資本金嚴重不足，體制混亂，經(jīng)營不善，對“三農(nóng)”的扶持力度始終有限，其落后服務(wù)方式及服務(wù)手段、狹窄的服務(wù)領(lǐng)域也難以適應(yīng)農(nóng)村發(fā)展要求。

第四階段：解放農(nóng)村金融供給主體，激活農(nóng)村金融體系（2003年-至今）

隨著城鄉(xiāng)統(tǒng)籌建設(shè)在黨的十六大被提上議事日程，深化農(nóng)村金融改革的呼聲也越來越高，解放農(nóng)村金融供給主體、激活農(nóng)村金融體系成為本輪改革的主題。2003年6月《國務(wù)院關(guān)于印發(fā)深化農(nóng)村信用社改革試點方案的通知》，我國農(nóng)村金融的供應(yīng)主體——農(nóng)信社開始了其商業(yè)化轉(zhuǎn)型之路。截止2011年8月，全國農(nóng)村信用社資格股占比已降到30%以下，已組建農(nóng)村商業(yè)銀行155家、農(nóng)村合作銀行210家，農(nóng)村銀行機構(gòu)資產(chǎn)總額占全國農(nóng)村合作金融機構(gòu)的41.4%。另外，還有1424家農(nóng)村信用社已經(jīng)達到或基本達到農(nóng)村商業(yè)銀行組建條件。

同時，國家從2007年開始開展新型農(nóng)村金融機構(gòu)試點工作，試圖引入民間資金來參與農(nóng)村金融體系的建設(shè)，以改變目前農(nóng)村金融供給主體單一的局面。截至2011年底，全國242家銀行業(yè)金融機構(gòu)共發(fā)起設(shè)立786家新型農(nóng)村金融機構(gòu)，其中村鎮(zhèn)銀行726家，貸款公司10家，農(nóng)村資金互助社50家。新型農(nóng)村金融機構(gòu)累計吸引各類資本369億元，各項貸款余額1316億元，其中小企業(yè)貸款余額620億元，農(nóng)戶貸款余額432億元，兩者合計占各項貸款余額的80%。

此外，銀監(jiān)會還大力提升農(nóng)村金融的可獲得性。截至2011年底，全國金融機構(gòu)空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)從2009年10月的2945個減少到1696個，其中2011年減少616個；實現(xiàn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融機構(gòu)和鄉(xiāng)鎮(zhèn)基礎(chǔ)金融服務(wù)雙覆蓋的省份從2009年10月的9個增加到24個。

進入新世紀以來，國家對農(nóng)村金融體系建設(shè)的重視程度日漸提高，采取了一系列有針對性的辦法，也取得了顯著地成效。但不可否認的是，農(nóng)村金融體系的完善絕不是一朝一夕可以完成的，還有許多的問題需要我們?nèi)タ朔?。我們?yīng)該堅持改革的方針，繼續(xù)加強農(nóng)村合作金融機構(gòu)建設(shè)；規(guī)范農(nóng)村民間金融，推進新型農(nóng)村金融機構(gòu)的發(fā)展；建立健全農(nóng)村金融風險控制機制；出臺扶持農(nóng)村金融的法律及政策，創(chuàng)建良好的農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境，努力讓我國農(nóng)村金融的發(fā)展之路越走越好。

參考文獻：

[1] 陳清.新時期中國農(nóng)村合作金融轉(zhuǎn)型與創(chuàng)新研究[D].福建師范大學 2008.

第6篇：農(nóng)村信用體系建設(shè)方案范文

關(guān)鍵詞：農(nóng)村信用社；資金清算；體系建設(shè)

隨著全國各省農(nóng)村信用社網(wǎng)上支付、電話支付、無卡支付等新興支付工具的不斷發(fā)展，支付結(jié)算手段層出不窮，支付種類日漸豐富，暢通了農(nóng)村地區(qū)支付結(jié)算渠道，促進了農(nóng)村地區(qū)資金往來的活躍程度，充分發(fā)揮了支農(nóng)、支小主力軍的作用。但是，各農(nóng)村信用社轄內(nèi)多層次的法人機構(gòu)關(guān)系及差異化明顯的資金支付需求，為資金清算體系運轉(zhuǎn)帶來了巨大的挑戰(zhàn)。

一、資金清算概述

（一）資金清算概念

資金清算是指各省農(nóng)村信用社為滿足客戶跨行、跨地區(qū)等支付結(jié)算需求，轄內(nèi)法人機構(gòu)之間或與其他外部金融機構(gòu)產(chǎn)生的資金清分、交割等行為。資金清算分為內(nèi)部清算和外部清算。

內(nèi)部清算實現(xiàn)了各省農(nóng)村信用社體內(nèi)資金的循環(huán)，是指轄內(nèi)法人機構(gòu)在各省農(nóng)村信用社聯(lián)合社（以下簡稱省聯(lián)社）開立清算備付金賬戶，進行轄內(nèi)法人機構(gòu)間的資金清算。如濟南農(nóng)商銀行客戶向青島農(nóng)商銀行客戶匯劃資金，資金流通過程為：客戶濟南農(nóng)商銀行省聯(lián)社青島農(nóng)商銀行客戶。資金從濟南農(nóng)商銀行到青島農(nóng)商銀行的過程為內(nèi)部清算。

外部清算實現(xiàn)了各農(nóng)村信用社體外的資金流動，是指各農(nóng)村信用社與外部人民銀行、農(nóng)信銀資金清算中心、支付寶公司、財付通公司等進行的資金清算，清算備付金賬戶的開立主要由協(xié)議約定，主要為滿足客戶跨行支付需求而產(chǎn)生。如濟南農(nóng)商銀行客戶向工商銀行客戶進行匯款，資金的流動為：客戶濟南農(nóng)商銀行省聯(lián)社中國人民銀行工商銀行客戶。資金從山東省聯(lián)社到工商銀行的過程即為外部清算。

（二）資金清算的目標

資金清算的主要目標是實現(xiàn)資金清算體系的安全穩(wěn)定運行，支付結(jié)算渠道的暢通。為完成上述目標，各農(nóng)村信用社需要從系統(tǒng)運行和清算資金兩方面進行保障。

1. 行內(nèi)系統(tǒng)的穩(wěn)定運行。網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)的發(fā)展，提高了各銀行之間的資金流動效率和安全性，是目前資金清算的物質(zhì)基礎(chǔ)。通過各省農(nóng)村信用社行內(nèi)系統(tǒng)與其他金融機構(gòu)系統(tǒng)的對接，實現(xiàn)了業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的加密傳輸、清分，金額核算和賬戶記載等。隨著計算機硬件的不斷發(fā)展，系統(tǒng)處理能力不斷增強，為業(yè)務(wù)的發(fā)展提供了有力支持。各省農(nóng)村信用社要充分預(yù)計自身計算機系統(tǒng)軟硬件的處理能力，建立業(yè)務(wù)瞬間井噴時的應(yīng)急預(yù)案，保證業(yè)務(wù)連續(xù)性，防止因系統(tǒng)宕機、網(wǎng)絡(luò)中斷等原因產(chǎn)生的數(shù)據(jù)傳輸積壓，造成的資金清算失敗，影響客戶資金的使用。

2. 科學管理清算備付金額度。清算備付金是為實現(xiàn)資金的轉(zhuǎn)移，而在清算機構(gòu)開立清算賬戶繳存的具有備付性質(zhì)的資金。清算備付金的額度決定各家金融機構(gòu)跨行資金的轉(zhuǎn)移額度。清算備付金的性質(zhì)和功能，導致其盈利性較差。清算備付金繳存過多存在資金使用效率較低的問題，繳存過少則存在客戶支付需求無法滿足的問題，所以山東省村農(nóng)村信用社要充分考慮影響轄內(nèi)清算資金往來的影響因素，通過數(shù)據(jù)分析、建立迅速的清算備付金調(diào)撥機制等，確定合理的清算備付金額度。如，轄內(nèi)資金往來波動越小，資金的融通速度越快，清算備付金的額度越少等。

（三）資金清算工作的任務(wù)

各省農(nóng)村信用社資金清算部門的工作任務(wù)不盡相同，但總體上包括以下部分。

1. 做好轄內(nèi)資金清算系統(tǒng)的管理和維護，保證資金清算渠道暢通；

2. 辦理和轄內(nèi)的支付結(jié)算業(yè)務(wù)，并提供資金清算服務(wù)；

3. 辦理轄內(nèi)資金清算系統(tǒng)的對賬和組織進行清算業(yè)務(wù)差錯的賬務(wù)調(diào)整；

4. 健全賬務(wù)組織和賬務(wù)核算體系，做好清算資金的管理，真實、準確、及時反映資金清算業(yè)務(wù)狀況等。

（四）資金清算的實現(xiàn)步驟

一是簽訂清算協(xié)議，明確各方的權(quán)利、義務(wù)，業(yè)務(wù)處理流程、賬戶管理等事宜。二是建立與業(yè)務(wù)相適應(yīng)的資金清算系統(tǒng)，滿足清算備付金調(diào)撥、監(jiān)控、統(tǒng)計分析、賬務(wù)處理、報表展示等功能。三是理順轄內(nèi)的管理關(guān)系，及各部門間的職責，落實崗位責任等，保障業(yè)務(wù)運轉(zhuǎn)順暢等。四是加強清算資金管理，由于客戶的支付結(jié)算業(yè)務(wù)，是以清算備付金賬戶實時余額為限，若其余額不足，則導致業(yè)務(wù)排隊，影響了客戶資金的到賬效率，所以要實時監(jiān)控清算資金往來情況，遇有清算備付金賬戶余額不足時，及時調(diào)撥清算資金。

二、目前存在的困難

（一）安全性與盈利性的矛盾

清算備付金管理的最終目標是在保證資金流動的前提下，實現(xiàn)利潤最大化。無論金融企業(yè)是以企業(yè)價值最大化，還是以利潤最大化為目標，都與安全穩(wěn)定目標相矛盾。金融企業(yè)的盈利性目標要求提高資金的周轉(zhuǎn)效率，帶來更多的價值，所以要減少清算備付金這低生息資產(chǎn)的額度，以此產(chǎn)生更多較高收益的營運資金。而保證支付結(jié)算渠道暢通的目標要求，金融機構(gòu)備足清算資金，防止因清算備付金賬戶余額不足，造成支付結(jié)算渠道堵塞的情況，因此要存放盡可能多的清算備付金。此矛盾的產(chǎn)生，增加了清算業(yè)務(wù)的管理難度，需要根據(jù)本機構(gòu)的支付結(jié)算情況、業(yè)務(wù)審批流程、風險偏好、政策變更影響等，制定合理的清算資金量平衡點，既要以滿足轄內(nèi)支付結(jié)算需求，又要避免清算資金存放過多導致資源浪費。此平衡點是動態(tài)的，在一定的頻率內(nèi)進行調(diào)整，適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展。

（二）多級法人關(guān)系帶來的挑戰(zhàn)

目前各省農(nóng)村信用社轄內(nèi)除省聯(lián)社1家省級法人機構(gòu)外，存在3家市級法人機構(gòu)，102家縣級法人機構(gòu)。隨著省聯(lián)社管理職能的轉(zhuǎn)向服務(wù)，各家法人機構(gòu)的經(jīng)營自不斷強化，對清算層級、清算資金的需求不同，甚至相互矛盾。這就要求資金清算系統(tǒng)，首先要滿足不同法人機構(gòu)清算層級的需求，其次要滿足農(nóng)村信用社法人機構(gòu)改革農(nóng)村商業(yè)銀行的變更需求，同時要根據(jù)各法人機構(gòu)存、貸款規(guī)模，及轄內(nèi)往來資金的流動情況等，制定與支付結(jié)算業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的清算備付金管理體系，防止清算備付金不足及清算備付金存放過多導致資金收益下降的問題。

（三）業(yè)務(wù)創(chuàng)新帶來的新考驗

隨著支付業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展，支付工具表現(xiàn)形態(tài)日益多樣化，由傳統(tǒng)的存折、三票一卡轉(zhuǎn)向電子票據(jù)，支付賬戶、預(yù)付卡、二維碼/條碼，聲波指紋等，農(nóng)村信用社的往來資金渠道不斷豐富，特別是7*24小時業(yè)務(wù)不間斷的運行，使清算資金流量監(jiān)控難度不斷加大，因清算賬戶資金不足導致業(yè)務(wù)排隊延遲客戶資金到賬的風險進一步加大?？蛻舻臐M意度下降，農(nóng)村信用社的支付結(jié)算品牌形象嚴重受損。清算備付金頭寸監(jiān)控體系的不完善與目前的業(yè)務(wù)發(fā)展的不相適應(yīng)，給資金清算體系的運行帶來了新的考驗。

三、資金清算體系建設(shè)措施

（一）完善資金清算管理措施

1. 科學的清算備付金存放額度制定。清算備付金額度是實現(xiàn)清算渠道的暢通的基礎(chǔ)保障。目前山東省農(nóng)村信用社采取比例的模式，根據(jù)各法人機構(gòu)的上年末存未余額的比例，要求其年初進行存放。這種按比例繳存的方式存在調(diào)整頻率低且一刀切的缺陷，導致部分法人機構(gòu)存放過多，部分法人機構(gòu)則不足的情況。因此要根據(jù)各法人機構(gòu)的資金流量因地制宜的制定清算備付金繳存最低額度，且一定時期內(nèi)動態(tài)調(diào)整。例如根據(jù)法人機構(gòu)日間的往來賬資金測算最低額度，按周或按月進行調(diào)整，實現(xiàn)精細化管理。

2. 大額資金往賬的報備。對超過規(guī)定額度的大額資金往賬業(yè)務(wù)進行報備，有利于對全省支付業(yè)務(wù)資金需求進行科學的匡算，防止清算備付金賬戶透支。同時可以促進轄內(nèi)法人機構(gòu)，更合理的使用資金，提高資金的收益率。

3. 嚴格的透支處罰機制。無規(guī)矩不成方圓，規(guī)矩的維護需要由相應(yīng)的處罰措施保障。由于法人機構(gòu)的盈利性本質(zhì)，導致其總是想方設(shè)法，少存放清算備付金，如果所有的法人機構(gòu)存放的清算備付金不能滿足自身的支付需求，就會帶來各省農(nóng)村信用社資金無法匯出的局面，支付結(jié)算業(yè)務(wù)名存實亡。因此，要各法人機構(gòu)的清算備付金存放情況，及往來賬資金流量進行監(jiān)控，發(fā)現(xiàn)清算備付金賬戶透支的情況應(yīng)進行嚴格處理罰，使其違規(guī)成本遠大于收益，確保資金清算體系的安全穩(wěn)定運行。

（二）優(yōu)化資金清算系統(tǒng)建設(shè)

1. 獨立的機構(gòu)關(guān)系構(gòu)建平臺。對農(nóng)村信用社目前核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)現(xiàn)有清算架構(gòu)進行變革，開創(chuàng)一個全新的清算架構(gòu)平臺乃至機構(gòu)關(guān)系構(gòu)建平臺。該平臺具有極大的靈活性和獨立性，使得清算關(guān)系的設(shè)置從機構(gòu)間其他重要關(guān)系中獨立出來，實現(xiàn)各省農(nóng)村信用社多種清算模式的并行，支持各機構(gòu)在不同清算模式間進行靈活、方便地轉(zhuǎn)換。

2. 清晰的清算資金調(diào)撥流程。建立一套操作簡易、流程完善、控制嚴密、監(jiān)督完備、權(quán)責明確、賬務(wù)清晰的全新的清算備付金調(diào)撥體系，使上、下級清算機構(gòu)之間的清算備付金調(diào)撥流程更加科學、合理和有效，從而提高了資金使用效率，防止資金閑置。同時，為了最大限度地防范資金調(diào)撥過程中人力、系統(tǒng)因素造成的風險，對調(diào)撥流程進行設(shè)計的過程中使用各種關(guān)聯(lián)控制、配套地完善了核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)相關(guān)處理功能并實現(xiàn)了上下兩級清算賬戶逐日差錯對賬、逐月詳細對賬。

3. 完善的清算賬戶管理方案。實現(xiàn)清算賬戶的自動計提、補提，支持計提相關(guān)功能的參數(shù)化設(shè)置，如計提時間、計提收付息賬戶等，還進一步完善核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)內(nèi)部賬戶結(jié)息的相關(guān)功能。

4. 科學的清算頭寸監(jiān)管機制。對于清算頭寸資金使用情況的科學監(jiān)督，一方面對于清算頭寸資金占用情況的追蹤及監(jiān)督能夠明確到每一筆賬務(wù)易，據(jù)此對清算賬戶日間透支情況進行科學計算并做出相應(yīng)處理；同時，實現(xiàn)清算頭寸賬戶實時短信預(yù)警的功能，一旦監(jiān)控到清算賬戶頭寸低于事先設(shè)定的預(yù)警值，則對相關(guān)機構(gòu)及人員發(fā)送短信提醒，促使相關(guān)頭寸及時得到補足，從而極大地提高了清算資金的使用效率。

5. 全面的清算大數(shù)據(jù)分析。頭寸管理的目標是在保障業(yè)務(wù)運行的前提下盡可能減少資金存放，是安全與效益的平衡統(tǒng)一。要實現(xiàn)上述目標離不開清算大數(shù)據(jù)支持，用數(shù)據(jù)支持分析結(jié)果，更加科學的匡算清算備付金頭寸。其最基本的要求是可以按時點、時期統(tǒng)計資金流量高峰，便于掌握時間特點帶來的最大資金壓力；可以分析資金的流向，包括流出、流入的地區(qū)、對手行、業(yè)務(wù)種類，便于掌握各法人機構(gòu)的資金流量特點，量體裁衣的制定頭寸管理措施；可以分析資金的組成，便于掌握各產(chǎn)品對清算頭寸的影響等。

（三）建立清算資金調(diào)撥應(yīng)急機制

第7篇：農(nóng)村信用體系建設(shè)方案范文

我國“十二五”規(guī)劃明確提出“要深化農(nóng)村信用社改革，鼓勵有條件的地區(qū)以縣為單位建立社區(qū)銀行，發(fā)展農(nóng)村小型金融組織和小額信貸，擴大農(nóng)村有效擔保物范圍?！敝荚诩涌燹r(nóng)村金融體制的轉(zhuǎn)型，保障農(nóng)村經(jīng)濟穩(wěn)定快速發(fā)展，但是農(nóng)村現(xiàn)狀的整體體制并未徹底轉(zhuǎn)型。本論文根據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)對我國農(nóng)村金融體制改革的相關(guān)問題進行了探析。

一、中國農(nóng)村金融體制改革的發(fā)展現(xiàn)狀及存在的問題

（一）中國農(nóng)村金融體制改革的發(fā)展現(xiàn)狀

農(nóng)村金融體制的改革事關(guān)農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的大局，因此國家和政府仍投入大量的資金和人力。農(nóng)業(yè)保險是農(nóng)村金融體系的重要組成部分，對保護農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、保障農(nóng)民的利益等都具有推進作用。2007年中央財政首次選擇在吉林、內(nèi)蒙古、新疆、江蘇、四川、湖南這六個省區(qū)對5種主要農(nóng)作物，進行政策性農(nóng)業(yè)保險保費補貼試點，調(diào)動了農(nóng)民投保的積極性，推動了農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展。2007年，中央出臺農(nóng)業(yè)保險財政補貼政策。五年來，我國農(nóng)業(yè)保險累計保費收入超過600億元，年均增長速度達到85%。至2011年，農(nóng)業(yè)保險基本覆蓋全國所有省份，農(nóng)業(yè)保險的承保品種也覆蓋了農(nóng)、林、牧、副、漁業(yè)的各個方面。

（二）中國農(nóng)村金融體制改革存在問題分析

近年來，農(nóng)村金融體制改革不斷深化，特別是農(nóng)村信用社改革取得了階段性的重要成果，初步形成了以農(nóng)村合作金融為主體，商業(yè)金融與政策性金融分工協(xié)作，民間借貸為補充的農(nóng)村金融服務(wù)體系。但在二十多年的改革進程中，仍普遍存在農(nóng)村金融風險和經(jīng)營低效率的問題，農(nóng)村金融體制的現(xiàn)狀已難以適應(yīng)我國市場經(jīng)濟的發(fā)展，并制約著農(nóng)村經(jīng)濟的改革和發(fā)展。

1.“三農(nóng)”貸款難的問題仍很突出。由于歷史原因，大多數(shù)農(nóng)戶在抵押房產(chǎn)進行貸款時，無法提供齊全有效的房產(chǎn)證件，擔保公司出于對利益和風險的考慮，也不愿意為農(nóng)戶擔保，貸款困難的農(nóng)戶難以投入農(nóng)業(yè)再生產(chǎn)。農(nóng)業(yè)投入資金短缺，有資格貸款的農(nóng)戶能夠貸款的數(shù)額也較小，滿足不了農(nóng)民對貸款的資金需求。

2.缺乏多樣化的競爭主體和有效的競爭機制。目前我國農(nóng)村金融市場的三大主體為農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、農(nóng)村信用社。正規(guī)金融機構(gòu)的逐漸商業(yè)化，競爭視角和業(yè)務(wù)范圍大多由農(nóng)村轉(zhuǎn)向城市，非正規(guī)金融組織的金融交易成本過高且不受政策保護，以及嚴格的農(nóng)村金融市場準入限制，導致了農(nóng)村金融機構(gòu)數(shù)量少，并且缺乏競爭的空間和條件。

3.農(nóng)業(yè)農(nóng)村保險發(fā)展水平滯后。農(nóng)村保險主要有兩種：商業(yè)農(nóng)險和政策性農(nóng)險。一方面，我國農(nóng)村農(nóng)民收入水平較低，商業(yè)農(nóng)險的費率高于農(nóng)戶的承受水平，保險公司對農(nóng)業(yè)保險的業(yè)務(wù)開展非常謹慎。另一方面，農(nóng)業(yè)抗風險能力弱，農(nóng)戶對保險也沒有較強的意識，加之政府宣傳力度不夠，因此近年來農(nóng)村農(nóng)業(yè)保險發(fā)展水平滯后。

根據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)分析，如表1，我國農(nóng)村金融機構(gòu)的存貸比和貸款平均增長率均較低。截至2005年末，農(nóng)村金融機構(gòu)的存貸比較于全國水平，相差12%之多，受縣域經(jīng)濟發(fā)展水平滯后和信貸承載能力差等因素的影響，農(nóng)戶的存款多，貸款少，拉低了農(nóng)村金融機構(gòu)的存貸比水平。由于資金總是流向經(jīng)濟發(fā)達和市場活躍的地方，所以農(nóng)村信用社在向農(nóng)村提供資金的同時也有大量資金流出農(nóng)村，信貸支持力度下降，農(nóng)村金融供給仍然不足。

二、國內(nèi)農(nóng)村金融體制改革的成功案例分析

（一）浙江麗水農(nóng)村金融體制改革的分析與研究

麗水市是浙江省的農(nóng)業(yè)大市，金融支農(nóng)既是重點又是難點。2003年以來，人民銀行麗水市中心支行相繼出臺了農(nóng)戶小額信用貸款、林權(quán)抵押貸款、農(nóng)房抵押貸款、農(nóng)戶聯(lián)保貸款等信貸支農(nóng)政策，并已取得顯著成效。2012年5月，麗水市獲中國人民銀行批準，成為全國首個農(nóng)村金融改革試點地區(qū)。重點推進信貸支農(nóng)、信用惠農(nóng)、支付便農(nóng)、創(chuàng)新為農(nóng)四大金融支農(nóng)工程。主要措施如下：

1.完善小額信貸體系，推廣聯(lián)保貸款制度。提高小額貸款授信額度，實行優(yōu)惠貸款利率。鼓勵并推廣聯(lián)保貸款制度的實行，按照自愿組合、風險共擔的原則，向聯(lián)保小組成員發(fā)放貸款。

2.推進林權(quán)抵押貸款，促進林業(yè)融資發(fā)展。出臺相關(guān)規(guī)章制度，為林權(quán)管理提供相關(guān)法律保障；完善林木砍伐管理機制，規(guī)范市場監(jiān)管和評估行為。利用林權(quán)進行抵押，既保護了森林資源，又解決了林農(nóng)貸款難的問題，被譽為“葉子變票子”的金融創(chuàng)新。

3.建立信用體系平臺，強化金融惠農(nóng)政策。加大支農(nóng)力度，深化農(nóng)村信用社改革，加快村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社發(fā)展，建立一個多層次、低成本、覆蓋面廣的現(xiàn)代農(nóng)村金融服務(wù)體系。

4.改善農(nóng)村支付服務(wù)體系，推進社會信用體系建設(shè)。加大銀行卡、信用卡等非現(xiàn)金支付工具在農(nóng)村的使用，鼓勵新興電子支付業(yè)務(wù)的創(chuàng)新與應(yīng)用，使金融服務(wù)業(yè)務(wù)進一步便民、利民。

（二）溫州農(nóng)村金融體制改革的案例分析

自1980年以來，溫州多次被確定為利率改革試點。溫州多年利率試點的改革產(chǎn)生了顯著效果，不僅提高了農(nóng)村合作金融機構(gòu)的資金實力，有效調(diào)動了農(nóng)村居民的參儲積極性，也提高了農(nóng)村合作機構(gòu)的經(jīng)營效益。

2003年，溫州農(nóng)村信用社改革試點工作全面啟動。一是“零資產(chǎn)”啟動。即農(nóng)村信用社在資產(chǎn)核資當中，實際資不抵債的，通過政府扶持和資產(chǎn)適度增值的方法，使資等于債；相反則通過計提風險準備金額度的形式，實現(xiàn)資等于債。二是在管理體制實行“5―5―1”形式。全市11家信用聯(lián)社中，由5家聯(lián)社組建農(nóng)村合作銀行，另5家聯(lián)社實行一級法人。三是央行發(fā)行專項票據(jù)。簡稱“花錢買機制”。通過該機制的改革，農(nóng)村合作金融機構(gòu)資本充足率大幅度提高，經(jīng)營實力得到增強。近年來，溫州信貸支農(nóng)力度有所加大，資產(chǎn)質(zhì)量不斷改善，初步建立了“三會一層”法人治理模式，法人治理結(jié)構(gòu)日趨健全，內(nèi)部管理不斷強化，經(jīng)營機制日益完善。

（三）農(nóng)村金融體制改革成功案例帶來的啟示

1.取得地方當政府的支持是關(guān)鍵。農(nóng)村金融體制改革是一項基礎(chǔ)性的戰(zhàn)略工程，更是一項復雜的系統(tǒng)工程。以上兩個案例之所以進展順利，既得益于上級領(lǐng)導的全力支持和高度重視，也得益于部門和農(nóng)戶的密切配合、相互協(xié)作，為改革的順利開展奠定了基礎(chǔ)。

2.讓農(nóng)戶得到真正的實惠是根本。麗水市在推進改革的過程中不向農(nóng)戶收取任何費用，各涉農(nóng)金融機構(gòu)對信用度高的農(nóng)戶實行貸款優(yōu)先、額度放寬等優(yōu)惠措施，以此激發(fā)農(nóng)戶參與金融體制改革的積極性。

3.各涉農(nóng)金融機構(gòu)的參與是前提。麗水市在制定改革方案時，明確把各涉農(nóng)金融機構(gòu)統(tǒng)一作為本次工作的實施主體，統(tǒng)一管理。實踐證明，只有讓各涉農(nóng)金融機構(gòu)共同參與，享其成果，才能在思想上達成共識，減少執(zhí)行上的隨意性。

三、深化農(nóng)村金融體制改革的對策

（一）完善農(nóng)村信用體系建設(shè)

農(nóng)村信用體系建設(shè)對解決三農(nóng)問題有著極其重大的意義，我國急需建立一個以農(nóng)村信用社組織為基礎(chǔ)，以先進電子化技術(shù)為工具的現(xiàn)代農(nóng)村信用體系。同時，加強農(nóng)村金融風險管理，引導農(nóng)村金融體系朝一個健康的方向發(fā)展。一方面，修改和完善相關(guān)法律，規(guī)范信息征集主體行為，保護債權(quán)人的合法權(quán)益；另一方面，以農(nóng)村集體為單位，籌集設(shè)立農(nóng)村級互助基金，加強金融風險管理。

（二）規(guī)范發(fā)展農(nóng)村民間金融

民間金融既有正面作用，也有負面作用。因此要規(guī)范引導農(nóng)村民間金融的發(fā)展，使其有利于加速農(nóng)村金融體制改革的發(fā)展。隨著經(jīng)濟發(fā)展，在規(guī)范、嚴格篩選機制和市場機制下，適當引導良好的民間金融從地下走到地上。這樣也更有利于監(jiān)管民間金融，使其充分發(fā)揮積極的一面。規(guī)范民間融資行為，積極引導民間金融成為農(nóng)村金融市場的重要競爭主體，促進民間融資健康發(fā)展。

（三）有效利用小額信貸扶貧

小額信貸成為當?shù)剞r(nóng)戶的又一種制度性信貸供給，對農(nóng)村非正規(guī)金融乃至正規(guī)金融有替代和補充作用。小額信貸是金融服務(wù)的制度創(chuàng)新，為低收入農(nóng)戶和農(nóng)村小型企業(yè)提供額度較小的貸款，可以有效緩解信貸分配在農(nóng)戶之間不平等的問題。所以應(yīng)該增加從事農(nóng)村信貸服務(wù)的專業(yè)人員，推動建立政府相關(guān)部門、農(nóng)戶、農(nóng)業(yè)企業(yè)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)銀行等金融機構(gòu)多方參與的信貸聯(lián)保制，大力發(fā)展小額信貸組織。

（四）健全農(nóng)村社會保險體系

首先要拓寬農(nóng)村保險的服務(wù)范圍，創(chuàng)新農(nóng)村保險產(chǎn)品，不斷擴大保險覆蓋面，提高保險理賠效率；其次，提高農(nóng)民的風險意識，相關(guān)政府部門加大宣傳力度，建立良好的信貸環(huán)境和政策長效機制；最后，加強農(nóng)業(yè)風險管理，健全農(nóng)業(yè)再保險和風險分擔機制，促進農(nóng)業(yè)保險健康發(fā)展，穩(wěn)定農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和農(nóng)民增收。

四、結(jié)語

第8篇：農(nóng)村信用體系建設(shè)方案范文

首先，大力支持農(nóng)村政策金融、合作金融、商業(yè)金融的發(fā)展，強化新型農(nóng)村金融組織和其他小型金融組織的發(fā)展，鼓勵民間資本參與拓展農(nóng)村金融市場；加大財政支持力度，采取稅收優(yōu)惠政策，鼓勵金融機構(gòu)在農(nóng)村建立營業(yè)網(wǎng)點。

其次，完善政策性金融組織支持農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的功能，加大政策性金融機構(gòu)的資金投入，充實農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的資本金，給予優(yōu)惠的稅收和利率政策；積極拓展業(yè)務(wù)范圍和覆蓋面，加大政策性銀行的專門立法力度，全面規(guī)范政策性金融機構(gòu)的經(jīng)營行為。

再次，發(fā)揮合作金融組織的農(nóng)村金融主力軍作用，加快農(nóng)村信用社改革，完善法人治理結(jié)構(gòu)，建立現(xiàn)代金融制度；大力推進農(nóng)村信用體系建設(shè)，完善農(nóng)戶和新型生產(chǎn)經(jīng)營體系的信用評價機制。

最后，建立商業(yè)性金融機構(gòu)的農(nóng)業(yè)信貸激勵機制，堅持以商業(yè)性運作為主的方針，對具有公共產(chǎn)品特性的農(nóng)村金融業(yè)務(wù)給予一定的財政補貼。

大力推進農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新。

首先是大力探索發(fā)展農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈和產(chǎn)業(yè)鏈金融。以核心企業(yè)為中心，捆綁上下游中小企業(yè)、農(nóng)戶和消費者，發(fā)揮供應(yīng)鏈的聯(lián)合增信功能，推動解決農(nóng)戶和小企業(yè)擔保能力不足問題。創(chuàng)新發(fā)展多元化、結(jié)構(gòu)性融資產(chǎn)品，探索支持農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈和產(chǎn)業(yè)鏈的系統(tǒng)性金融解決方案，依托本地農(nóng)業(yè)特有優(yōu)勢，創(chuàng)新在“利益共享，風險共擔”方面的金融增信功能。

其次是加強與擔保機構(gòu)合作，建立多層次、多形式的擔保體系，在法律允許、財產(chǎn)權(quán)屬清晰的前提下，充分發(fā)揮“軟信息”的抵押替代作用，通過擴大抵押擔保范圍創(chuàng)新金融產(chǎn)品。

再次是積極推進改善農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境。全面開展金融知識培訓，提高農(nóng)村干部群眾的金融素質(zhì)，構(gòu)建縣、鄉(xiāng)、村三位一體的農(nóng)村金融業(yè)務(wù)宣傳培訓體系，培養(yǎng)一支高素質(zhì)的農(nóng)村金融服務(wù)隊伍。強調(diào)政府組織、分片包干的原則，深入農(nóng)村現(xiàn)場指導和宣傳金融服務(wù)，建立農(nóng)村金融宣傳員制度，實現(xiàn)農(nóng)村金融知識學習、宣傳普及的常態(tài)化。

建立健全農(nóng)業(yè)保險法律體系，擴大農(nóng)業(yè)保險的覆蓋面。

首先，必須加快農(nóng)業(yè)保險法的立法進程，完善相關(guān)的法律、法規(guī)體系。

其次，要擴大農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)覆蓋面，開展農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)創(chuàng)新，扶持和發(fā)展農(nóng)村互助保險，鼓勵優(yōu)勢農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)保險的開展。

第9篇：農(nóng)村信用體系建設(shè)方案范文

上午好！

在這丹桂飄香，金風送爽的美好時節(jié)，很高興參加“*省農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)開通儀式暨新聞會”，在黨的“十七大”現(xiàn)將召開之際，*省農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)的順利開通具有十分重要的意義。我代表中國人民銀行，對農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)的順利開通表示熱烈的祝賀！對*省委、省政府及社會各界多年來給予金融工作、尤其是對人民銀行工作的關(guān)心、支持表示衷心的感謝！對所有為此項工作順利完成付出辛勤勞動的同志們表示誠摯的慰問！

加強“三農(nóng)”工作，扎實推進社會主義新農(nóng)村建設(shè)，是全面落實科學發(fā)展觀，構(gòu)建社會主義和諧社會的必然要求，是加快社會主義現(xiàn)代化建設(shè)的重大任務(wù)。中國人民銀行高度重視農(nóng)村金融體系建設(shè)，始終放在央行工作的突出位置，堅持不懈抓緊抓好。農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)的順利開通，是人民銀行貫徹實施科學發(fā)展觀，服務(wù)于社會主義新農(nóng)村建設(shè)的一項重要舉措；是加快農(nóng)村地區(qū)金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，提高農(nóng)村金融服務(wù)水平的有效方式；是支持、引導農(nóng)村金融機構(gòu)、尤其是農(nóng)村信用社加快業(yè)務(wù)創(chuàng)新，提升農(nóng)村金融服務(wù)功能，實現(xiàn)多方共贏的有效途徑。

按照農(nóng)民工輸出大省(區(qū)、市)以及當?shù)剞r(nóng)村信用社綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)較為完善這兩個條件，人民銀行陸續(xù)在全國13個省市開通了農(nóng)民工銀行卡特色業(yè)務(wù)，使廣大農(nóng)民工享受到了方便、快捷、安全的銀行卡服務(wù)，受到了農(nóng)民工朋友們的熱烈歡迎，產(chǎn)生了良好的社會和經(jīng)濟效益。今天，我們欣喜的看到，*省又順利完成了此項工作！此舉標志著*農(nóng)村金融發(fā)展又跨上了一個新的臺階。

農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)推廣中，人民銀行分支行精心組織、主動協(xié)調(diào)，各省市銀監(jiān)局積極支持各發(fā)卡金融機構(gòu)、中國銀聯(lián)和農(nóng)村信用社克服困難、各負其責，表現(xiàn)出了良好的協(xié)作精神。希望各有關(guān)單位以農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)開通為起點，迅速將工作重點轉(zhuǎn)到提高運行水平、增加業(yè)務(wù)交易量、切實搞好為農(nóng)民工的服務(wù)上來。

一是進一步提高認識，切實加強組織領(lǐng)導。各有關(guān)單位要充分認識開展農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)的重要意義，增強大局意識和服務(wù)意識，切實履行職責，做好相關(guān)工作。

二是采取有效措施，不斷提高服務(wù)質(zhì)量和水平。各發(fā)卡銀行應(yīng)開放所有的普通借記卡，合理確定手續(xù)費標準。加強業(yè)務(wù)培訓，完善交易憑證相關(guān)要素，做好持卡人的咨詢和投訴服務(wù)工作。

三是嚴格業(yè)務(wù)規(guī)范，加強風險管理。嚴格遵守國家有關(guān)賬戶管理、現(xiàn)金管理、銀行卡管理及反洗錢管理的規(guī)定。農(nóng)村信用社要采取嚴格措施，確保銀行卡交易數(shù)據(jù)傳輸?shù)陌踩耘c保密性。

四是積極做好宣傳工作，促進業(yè)務(wù)的進一步開展。各有關(guān)單位要按照制訂的《*年農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)宣傳指導方案》，開展多層次、多角度、多方位的宣傳，營造良好的輿論氛圍。