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第1篇：移動支付市場現(xiàn)狀范文

移動支付；發(fā)展現(xiàn)狀；阻礙；對策；可持續(xù)

移動支付是指交易雙方使用移動設(shè)備進行某種商品或者服務(wù)的支付交易，其中移動設(shè)備包括可鏈接到移動通信網(wǎng)絡(luò)并為支付可能的手機、PDA、移動PC等。移動支付將終端設(shè)備、互聯(lián)網(wǎng)、應(yīng)用提供商以及金融機構(gòu)相融合，為用戶提供貨幣支付、繳費等金融業(yè)務(wù)。方便快捷和涉及面廣泛是其最主要的特征。

一、我國移動支付發(fā)展與現(xiàn)狀

目前，我國移動支付產(chǎn)業(yè)已形成了比較完備的價值鏈，主要形成了銀行主導(dǎo)模式、運營商主導(dǎo)模式和第三方支付主導(dǎo)模式、合作模式（運營商與金融機構(gòu)合作）等運營模式。一般來說有三種形式的移動支付標準：SIMpass、RF-SIM和NFC。

中國移動支付市場發(fā)展條件已經(jīng)具備：銀聯(lián)POS機改造過半，超過130萬臺POS機具備“閃付”標志，可以支持移動支付功能；全球NFC手機滲透率快速提升，各大品牌旗艦型號手機多數(shù)均支持NFC功能，未來NFC或?qū)⒊蔀槭謾C標配。NFC手機的普及有利于移動支付的推廣；三大運營商一致選定國際通用的NFC-SWP方案，手機廠商及SIM卡上擺脫多條戰(zhàn)線同時戰(zhàn)斗，產(chǎn)業(yè)鏈將加速成熟。

從目前發(fā)展的技術(shù)環(huán)境來看，中國聯(lián)通退出了NFC技術(shù)，中國移動適用RF-SIM技術(shù)，而中國電信應(yīng)用SIMpass程序。移動支付雖受專家、企業(yè)、銀行、運營商等等的垂青，但大部分消費者仍對其缺乏安全感。政策環(huán)境中，從“十二五”、“十三五”規(guī)劃可看到如今支付服務(wù)獲得多元化的發(fā)展，鼓勵整體態(tài)勢是為促進移動支付健康發(fā)展的。

二、移動支付存在的問題

1.產(chǎn)業(yè)鏈利益協(xié)調(diào)機制：由于每個合作方在其中的角色不同，他們的利益分配、責(zé)任、義務(wù)、權(quán)利、費用等方面的結(jié)算存在許多。此外，目前用戶和加盟商家仍然不是很多，各個運營商和金融機構(gòu)以自身利益最大化為目標，而大部分商家和用戶處于觀望態(tài)度，且很多百姓對其相關(guān)業(yè)務(wù)知之甚少，這便導(dǎo)致了產(chǎn)業(yè)鏈脫節(jié)的現(xiàn)象。

2.行業(yè)規(guī)范和相關(guān)法律法規(guī)問題：我國移動支付目前沒有一個比較明確統(tǒng)一的標準，導(dǎo)致了資源浪費和合作難通，阻礙了其大規(guī)模發(fā)展。此外，我國對移動支付缺乏監(jiān)管和法律約束，對于交易中各方的權(quán)利與義務(wù)規(guī)定不明確，沒有建立良好高效的解決糾紛的機制，無法有效保護用戶的財產(chǎn)權(quán)、隱私權(quán)等。

3.安全性問題：安全問題是消費者、商業(yè)機構(gòu)、移動運營商、銀行和支付平臺營運商最為關(guān)心的問題，不僅是實際操作中密碼管理、通信安全，更是心理上的安全顧慮。解決實際安全問題，打消用戶心理安全顧慮，是移動支付行業(yè)需長期面對的方向。

三、推動移動支付可持續(xù)性發(fā)展的對策

1.調(diào)整產(chǎn)業(yè)鏈，加強行業(yè)合作：移動支付是一條新興的產(chǎn)業(yè)鏈，鏈接多個網(wǎng)絡(luò)，包含多平臺。在這個鏈條中，移動運營商提供的是支付工具的通信通道，銀行掌握著大量賬戶、擁有強大的電子平臺和清算設(shè)施以及成熟的信用體系，銀聯(lián)和非金融支付機構(gòu)擁有自己的技術(shù)優(yōu)勢，連接著國內(nèi)大部分銀行。因此，只有構(gòu)建一個開放與合作的平臺，以移動運營商和銀行緊密合作為基礎(chǔ)，以銀聯(lián)和非金融支付機構(gòu)作為重要補充，整合運營模式，整個產(chǎn)業(yè)才不會過度競爭，各參與主體才能充分發(fā)揮核心能力，做到資源共享、優(yōu)勢互補。

2.移動支付立法應(yīng)對商業(yè)機構(gòu)、移動運營商、銀行、支付平臺營運商和認證中心規(guī)定相應(yīng)的資格，對他們的市場準入做出科學(xué)的規(guī)定。尤其是嚴格確定移動支付平臺營運商的主體資格。為了進一步開拓和發(fā)展移動支付市場，相應(yīng)的立法不應(yīng)該完全否定非銀行企業(yè)進入移動支付市場，而是規(guī)定他們一定的市場準入條件。同時還應(yīng)加強移動運營商、銀行、支付平臺營運商和商家之間合理分工、密切合作，推動移動支付業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。同時加強國際合作，建立國際統(tǒng)一的法律規(guī)則，開拓國際市場。

3.為緩解安全問題帶來的阻礙，首先應(yīng)重視對系統(tǒng)編制和技術(shù)應(yīng)用方面的投入，減少系統(tǒng)漏洞，立法時必須對有關(guān)安全控制技術(shù)做出具體的規(guī)定，只有這樣才能在移動支付中有效地保護消費者的隱私權(quán)和財產(chǎn)權(quán)，防止犯罪分子進行洗錢、逃稅或賭博；另外，消費者自身應(yīng)當加強安全防范意識，不給詐騙者任何可乘之機。

4.運營商可以在不同的時期推出不同的優(yōu)惠政策，且針對不同的消費者，采取不同的活動方式，著手于重點對象，贏取他們的好感，轉(zhuǎn)變他們的觀念。 培養(yǎng)客戶的使用習(xí)慣

四、結(jié)論

移動支付技術(shù)迎合了4G時代的需要，無論在城市還是農(nóng)村，其巨大的發(fā)展前景必將在信息時代開辟出一片新天地。移動技術(shù)、信息網(wǎng)絡(luò)的飛速發(fā)展，給互聯(lián)網(wǎng)公司侵襲傳統(tǒng)金融帶來了前所未有的機遇。銀行和移動運營商合作是有重大意義且十分必要的，也可由國家政府提供指導(dǎo)意見，產(chǎn)生相互性高統(tǒng)一的移動支付標準，優(yōu)勢互補，金融機構(gòu)和移動運營商作主要組成部分，第三方支付服務(wù)提供商定位于輔助協(xié)調(diào)。在統(tǒng)一移動支付標準和技術(shù)的同時，在監(jiān)管、標準、安全等領(lǐng)域的配套技術(shù)、制度和規(guī)則都需盡快出臺予以規(guī)范，為商家和消費者提供安全穩(wěn)定的移動支付運營環(huán)境，以促進行業(yè)的健康良性發(fā)展。

參考文獻：

[1]李洪心.網(wǎng)上支付與結(jié)算.北京師范大學(xué)出版社，2010.

[2]王留生.移動支付產(chǎn)業(yè)發(fā)展路徑.金融電子化，2011.

第2篇：移動支付市場現(xiàn)狀范文

作為一種新的支付方式，移動支付出現(xiàn)在我們的生活中時間并不長，但隨著“春節(jié)紅包大戰(zhàn)”和諸如“APPLE PAY”等支付工具進入我國市場，移動支付逐漸走進了中國的家家戶戶，并逐漸形成了一種體系。相反，在互聯(lián)網(wǎng)和銀行業(yè)都十分發(fā)達的美國，移動支付的發(fā)展步伐卻相對來說比較緩慢。

中國：小紅包搶出大名堂

移動支付在早幾年前對于中國的老百姓來說還是一個陌生的詞語。然而，在智能手機逐漸普及的今天，各種社交軟件和手機APP層出不窮，為移動支付的誕生播下了種子。 對于美國人來說Apple Pay可有可無而對于中國人來說支付寶、微信支付帶來了實實在在的便捷體驗。

在馬年春節(jié)，微信紅包便開始初露鋒芒;羊年的央視春節(jié)晚會，讓中國乃至全世界看春晚的華人都認識了微信的“搖一搖”功能;接下來的猴年春節(jié)晚會，支付寶的“咻一咻”與微信激烈的紅包大戰(zhàn)，通過春晚這個全球收視率最高的節(jié)目，讓我們感受到了移動支付逐漸走入了中國的家家戶戶。

根據(jù)騰訊網(wǎng)站微信官方數(shù)據(jù)顯示，猴年春節(jié)期間，微信紅包總收發(fā)次數(shù)達321億次，共有約5億人通過紅包與親朋好友分享節(jié)日的喜悅，相較于羊年春節(jié)增長了近10倍。與此同時，支付寶公布的數(shù)據(jù)顯示，今年除夕當晚有超過1億人通過支付寶“咻一咻”搶到總值8億元的春晚紅包，紅包總參與互動次數(shù)為3245億次，是羊年春晚互動次數(shù)的29.5倍。

如此激烈的騰訊阿里“紅包大戰(zhàn)”所反映出來的，實際上是目前中國移動支付市場背后的角逐，其意圖便是搶占市場客戶資源和市場份額。由于搶到了“紅包”要提現(xiàn)則必須要綁定銀行卡，于是越來越多的中國老百姓把自己的銀行卡同各種移動支付公司進行綁定，從而加入了移動支付用戶的行列。

除此之外，隨著電商的快速發(fā)展和技術(shù)的不斷成熟，在中國這個日漸火爆的市場上，越來越多的企業(yè)和公司開始關(guān)注移動支付，各種移動支付的應(yīng)用也不斷涌現(xiàn)，如百度錢包、微信支付（財付通）以及各大銀行所開通的網(wǎng)銀等等。2016年早些時候，國際巨頭美國的蘋果公司也與銀聯(lián)公司合作，將其移動支付系統(tǒng)“Apple Pay ”引入中國，試圖在中國市場中分一杯羹。

現(xiàn)在，中國的老百姓出門不用在路邊等出租車，提前用手機預(yù)約好網(wǎng)約車，幾分鐘過后服務(wù)優(yōu)質(zhì)的準新車在約定地點打著雙閃等候;去商場超市購物，看電影，在飯店吃飯，唱KTV，甚至在煎餅攤買個煎餅，在糖炒栗子店買份栗子，所有的這一切僅需在一部智能手機上點幾下，再輸入支付密碼即可完成。由此可見，移動支付已經(jīng)逐漸滲透到中國老百姓衣食住行的各個角落，大大提高了生活的效率和質(zhì)量。

美國：都是一張卡惹的禍

相比日漸火爆的中國市場，在銀行業(yè)和互聯(lián)網(wǎng)都十分發(fā)達的美國，移動支付發(fā)展的步伐卻相對緩慢。

在美國，只有在大都會城市偶爾叫個“Uber”才會用到移動支付，除此之外，在日常的衣食住行中，在大多數(shù)餐廳、酒店、超市，只接受信用卡和現(xiàn)金支付。事實上，美國的市場在早期是非常有利于移動支付的發(fā)展的。蘋果公司于2007年推出了蘋果手機，將真正意義上的智能手機展現(xiàn)給了世人，進而引起了全世界追捧蘋果的熱潮，有數(shù)據(jù)顯示，到2010年底，美國智能手機用戶接近于30%。如此大規(guī)模的占有率，應(yīng)該說是十分有利于移動支付的發(fā)展的。面對有利可圖的市場局面，美國的各個公司也推出過各種移動支付服務(wù)及應(yīng)用，如2011年“谷歌錢包”的誕生，隨后出現(xiàn)的Android Pay、三星pay，以及2014年秋季蘋果公司推出的“Apple Pay”，甚至沃爾瑪公司也推出了沃爾瑪Pay。美國的商業(yè)銀行Capital One和Chase也于近期推出了移動支付服務(wù)。

在市場經(jīng)濟中，有市場才會有層出不窮的產(chǎn)品，但從這些服務(wù)推出的時間點上我們不難看出，在移動支付的發(fā)展步伐上，美國是落后于中國的，其原因就是美國的移動支付市場太小。這就產(chǎn)生了一個問題，作為擁有智能手機開山鼻祖蘋果公司的美國，為什么很難接受移動支付呢？

歸根究底就在于，美國本身就擁有一整套穩(wěn)定且發(fā)展良好的支付系統(tǒng)。美國的銀行業(yè)一直以來十分發(fā)達，引領(lǐng)全球，因此建立了強大的信用卡支付體系。

對于銀行和支付公司如美國運通、萬事達來說，它們本來就可以在維持現(xiàn)狀中獲利，不需要再投入大規(guī)模資金去研發(fā)或引入新的支付方式。對商戶來說，消費者沒有這方面的需求，他們也不會使用移動支付來結(jié)算。以上這幾點均導(dǎo)致了移動支付很難進入美國市場來取代其現(xiàn)有的信用卡支付模式。因此，移動支付在美國的發(fā)展十分緩慢。

消費者用錢投票

如果我們將中美的移動支付進行對比，無論是在用戶規(guī)模還是用戶接受度上，中國都已經(jīng)后來居上，全面超越了美國。按照互聯(lián)網(wǎng)科技的發(fā)展進程來說，美國怎么也不應(yīng)該落后于中國。那么，究竟是什么原因?qū)е轮忻赖囊苿又Ц栋l(fā)展出現(xiàn)如此大的差異呢？

前已提及，美國的信用卡發(fā)展已經(jīng)十分完善。完善的結(jié)果就是用卡消費已經(jīng)納入了美國消費者的生活習(xí)慣，不需要一種新興的支付方式來替代。而對于中國來說，信用卡消費并未替代現(xiàn)金成為消費者主流的支付方式。

調(diào)查顯示，82%的美國受訪者表示，在商店用銀行卡支付是“非常簡單”或者“簡單”的，蘋果支付根本沒有必要。但是對于中國消費者來說，由于前期政策的限制以及信用卡辦理的層層審批，刷卡消費成為了某種身份的象征，只有“有錢人”才刷卡消費，對于刷卡所必需的POS機只是在某些城市某些消費場所才有，應(yīng)用場所的缺失，導(dǎo)致中國刷卡消費發(fā)展緩慢。

而支付寶的出現(xiàn)，打破了這種僵局，雖然仍舊面臨著這樣那樣的阻力，但初生牛犢，拼的也是一股勁，當然它離成熟還有一些時間。對于美國人來說，Apple Pay可有可無，而對于中國人來說，支付寶、微信支付帶來了實實在在的便捷體驗。

隨著中國消費者的足跡遍布全球，中國的支付寶們也紛紛進軍海外，微信支付也在加速布局，應(yīng)用場景越來越豐富，中國人越來越依賴移動支付，越來越離不開支付寶了。將中美的移動支付進行對比，無論是在用戶規(guī)模還是用戶接受度上，中國都已經(jīng)后來居上，全面超越了美國。

第3篇：移動支付市場現(xiàn)狀范文

關(guān)鍵詞：移動支付；SWOT分析模型；發(fā)展建議

中圖分類號：TH693.4 文獻標識碼：A 文章編號：1001-828X（2013）12-0-02

移動支付是指用戶利用各種移動終端設(shè)備，通過無線方式，為購買某種商品或服務(wù)而完成的支付交易行為。當前不僅僅在日韓、歐美等一些通信業(yè)發(fā)達的國家，在亞非拉美等相對落后國家地區(qū)，移動支付業(yè)已開展得如火如荼。根據(jù)中國電子商務(wù)研究中心相關(guān)統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2012年我國第三方支付業(yè)務(wù)交易規(guī)模達12.9萬億元，同比增長54.2%。而YankeeGroup 的研究數(shù)據(jù)則預(yù)測，至2014年全球移動支付的交易規(guī)模將高達9840億美元。智能終端比例的不斷提升、NFC逐步成為終端制造商產(chǎn)品出廠的標配、越來越多的商業(yè)環(huán)境開始推廣隨身便捷的支付場景，以及消費者通過移動設(shè)備進行支付的習(xí)慣日趨成熟，將助力移動支付在全球范圍內(nèi)快速普及和發(fā)展。

相較之下，現(xiàn)在便捷支付領(lǐng)域內(nèi)的霸主信用卡，其發(fā)展則面臨重重困境，不僅受到我國個人信用制度發(fā)展落后、經(jīng)濟管理體制不健全、科技支撐薄弱等條件的制約，卡奴蔓延、壞賬風(fēng)險、使用安全風(fēng)險都使其處境雪上加霜。而本文將基于SWOT模型的理論分析，來探討移動支付這位“后起之秀”在信用卡產(chǎn)業(yè)內(nèi)的發(fā)展，研究路線如下：

一、移動支付開展的優(yōu)勢

1.更安全

伴隨信用卡的逐步普及，近些年出現(xiàn)的一些信用卡相關(guān)的欺詐案例，比如：克隆卡，非法套現(xiàn)等案件也越來越多，給金融機構(gòu)，商戶和持卡人都帶來了巨大的損失。信用卡的欺詐風(fēng)險主要集中在金融系統(tǒng)的風(fēng)險防范機制的不完善，持卡人信息被泄露以及社會信用環(huán)境的缺失等。

而移動支付業(yè)務(wù)由于才起步必然也要面臨一定欺詐風(fēng)險，但相較信用卡業(yè)務(wù)依然優(yōu)勢突出。以目前最普遍使用的手機移動支付為例，相對于磁條卡的可復(fù)制性，因為采用了“芯片卡”（即IC卡）而非傳統(tǒng)的“磁條卡”，消費者個人信息更難被盜用，出現(xiàn)信用卡細條信息被復(fù)制的可能性幾乎為零，而這將大大降低偽卡損失。

2.更高效便捷

移動支付業(yè)務(wù)分為遠距離移動支付與近場支付，都是非接觸式支付。遠距離支付的出現(xiàn)使人們足不出戶即可暢享購物體驗，亦可以僅僅通過手機等移動終端進行幾個簡單操作完成轉(zhuǎn)賬排隊之憂。在一些銀行等金融體系仍不完善的相對落后地區(qū)，遠距離支付為促進當?shù)亟?jīng)濟發(fā)展做出了巨大貢獻，在這一點上非洲肯尼亞等國取得的成就尤為突出。而談及與信用卡應(yīng)用較相似的近場支付，由于免去了刷卡輸入密碼的過程，達到“一刷即可”的效果，將為人們的生活節(jié)約更多時間。

移動支付小至可以用來支付日常的公交車、交水電費等，替代錢包；大至可以為人們進行國際間的貿(mào)易結(jié)算，更多應(yīng)用更多功能更高效更便捷。多方綜合，移動支付相較信用卡無疑更適宜當前崇尚高效便捷的社會。

3.更少成本

伴隨移動支付的普及，一方面由于其具有更多的自主性，將會降低更多的人力資本投入，例無人售票車；另一方面，移動支付由于多是現(xiàn)時消費，所以不會存在信用卡中的“透支”和“滯納金”的等，更有效避免了惡性消費行為的發(fā)生。目前開展的移動支付業(yè)務(wù)也免去了年費的收繳，可以使消費者獲得更多實惠。

二、移動支付開展的劣勢

1.推廣層次遇阻

（1）消費者消費習(xí)慣不易變換：我國消費者目前的消費習(xí)慣可總結(jié)有兩點：①對實在看得到的交易比較放心，即使像移動支付這般其自身的安全系數(shù)比你把錢放錢包里高的多，都難以打消人們的疑慮。②國人固有的守舊情節(jié)，目前信用卡安全雖然受到國人普遍質(zhì)疑，但由于其開展已有些年頭，大部分人對信用卡的信任度還是會高于移動支付，縱使這不合理。

（2）移動支付推廣需要平臺建設(shè)；目前我國移動支付主要開展的形式有RFID-SIM卡模式和NFC模式。兩種模式，前者需要構(gòu)建大平臺涉及大量pos機和刷卡機的更新升級，后者需要定制手機的支持，相較之下后者優(yōu)點更多也應(yīng)用最廣，但二者綜合看來，要推廣移動支付，無論采取哪一方，都將會承擔不小的經(jīng)濟負擔。

2.技術(shù)及標準遇阻

（1）目前我國國內(nèi)雖然形成了一定的產(chǎn)業(yè)鏈，但具體來說，還是太不成形，要想真正的促進一個產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，尤其是像移動支付產(chǎn)業(yè)這般涉及如此之長產(chǎn)業(yè)鏈的，必須有更成熟的標準引導(dǎo)體系建設(shè)才行。

（2）目前移動支付各項技術(shù)要求都已經(jīng)基本解決，但如何更好的控制成本，也是目前必須面對的問題，更低的成本對移動支付的開展意義重大。

三、移動支付開展面對的機會

1.天時

目前全球已經(jīng)有為數(shù)不少的國家早在數(shù)年之前就已經(jīng)開展了移動支付業(yè)務(wù)，當下移動支付業(yè)務(wù)已愈發(fā)成熟，新技術(shù)和新標準的不斷推出促進著移動支付產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，移動支付正在全球如火如荼的開展開來。

研究機構(gòu)易觀智庫的《中國第三方支付市場趨勢預(yù)測2011-2014》顯示，2011年中國移動支付市場發(fā)展迅速，全年交易額規(guī)模達到742億元，同比增長67.8%；移動支付用戶數(shù)同比增長26.4%至1.87億戶。另據(jù)易觀智庫近期的《中國第三方支付行業(yè)發(fā)展階段及模式研究》報告，預(yù)計到2015年，中國移動支付市場的交易規(guī)模將達到7123億元。數(shù)據(jù)研究公司IDC的報告顯示，2017年全球移動支付的金額將突破1萬億美元。

2.地利

自21世紀以來，我國移動通信發(fā)展迅猛，手機3G網(wǎng)絡(luò)已覆蓋了全國所有縣城及大部分鄉(xiāng)鎮(zhèn)，目前我國移動通信網(wǎng)絡(luò)規(guī)模和用戶數(shù)量居世界第一，可以參照下圖1。近年來國家陸續(xù)出臺了各類惠農(nóng)政策，可像支農(nóng)補貼、新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險等政策的實施，卻需要依托銀行卡進行資金發(fā)放。而我國農(nóng)村地區(qū)由于銀行網(wǎng)點和ATM匱乏，造成銀行卡資金支取極不方便，農(nóng)民不得不頻繁往返縣城金融網(wǎng)點，既費時費力，又要承擔交通費用，成本較高，便利支取各種涉農(nóng)補貼等小額資金已成為當前農(nóng)村最廣泛、最迫切的一項基本金融服務(wù)需求。在我國的廣泛地區(qū)，尤其是廣大的農(nóng)村地區(qū)，移動支付都有能大展身手的地方。

3.人和

我國國內(nèi)相關(guān)企業(yè)一直對移動支付表現(xiàn)出了極大的熱情，經(jīng)過幾年的發(fā)展，伴隨著2012年底我國移動支付相關(guān)標準的推出，我國移動支付產(chǎn)業(yè)也由起初的混亂，而慢慢走向和諧，我國移動產(chǎn)業(yè)鏈正在逐漸形成。產(chǎn)業(yè)鏈的形成，必將對我國相關(guān)企業(yè)整合優(yōu)勢資源，發(fā)展移動支付起到助推器的作用。

四、移動支付面臨的挑戰(zhàn)

1.挑戰(zhàn)信用卡的稱霸地位

我國移動支付發(fā)展其實還是一個摸索階段，相對信用卡多年成熟運作，其在國內(nèi)的地位依然是難以輕松挑戰(zhàn)成功。目前移動支付雖然出臺了行業(yè)標準，但一個可以基于全球性領(lǐng)域的準則依然遲遲未出，而這也將繼續(xù)制約著移動支付產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。另從消費者層面談及，由于長久以來的消費習(xí)慣，普通大眾對移動支付這類新型支付模式接受能力有限，甚至還存在大量誤區(qū)，如何去改變?nèi)藗兊倪@種消費心理也是一個必須要面對的問題。任何新科技的普及，都需要一個反復(fù)認證再大規(guī)模推廣直至成為人們?nèi)粘Ｉ钪斜夭豢缮俚囊徊糠值碾A段，移動支付要成霸主，仍需靜待時機。

2.挑戰(zhàn)產(chǎn)業(yè)利益角逐

伴隨著國際國內(nèi)移動支付的穩(wěn)步發(fā)展，移動支付市場蛋糕巨大的份額正惹的整個移動支付價值鏈包括移動運營商、支付服務(wù)商（比如銀行、銀聯(lián)等）、應(yīng)用提供商（公交、校園、公共事業(yè)等）、設(shè)備提供商（終端廠商、卡供應(yīng)商、芯片提供商等）、系統(tǒng)集成商、商家和終端用戶，為利益而熱血沸騰，如何解決利益分配，直接關(guān)系移動產(chǎn)業(yè)鏈的完成。

3.挑戰(zhàn)通信行業(yè)的大量“碎片”

在目前的市場狀況下，移動支付面臨的最大挑戰(zhàn)就是移動通信行業(yè)的大量“碎片”：即各種各樣的移動操作系統(tǒng)，定制的手機，應(yīng)用等等，要在開發(fā)上緊跟創(chuàng)新步伐對Visa來說是一個重大挑戰(zhàn)。整合這些碎片，并且將其迅速根據(jù)用戶需求升級，對移動支付而言任重道遠。

五、移動支付發(fā)展建議

1.把握機會，加快行業(yè)標準完善

我國目前移動支付正值熱潮，期間若能盡趁東風(fēng)，移動支付將會以飛躍的形式發(fā)展，而抓住東風(fēng)的途徑之一，就是要盡快促進行業(yè)標準完善。

盡管于2012年年底，我國出具了移動支付產(chǎn)業(yè)的相關(guān)標準，但該標準就目前來看肯定還是充滿諸多不足。但在目前情況下，在此標準下先觀察各方對其反映，在充分收集實際反饋后，再對標準進行修改。相信，一份極具真實性與現(xiàn)實性的行業(yè)標準，對我國移動支付行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的形成，對移動支付發(fā)展的促進將會是難以估量的。

2.掃除盲區(qū)，加快推廣營銷建設(shè)

移動支付的推廣面臨的阻礙，除了基本平臺建設(shè)問題外，最主要的還是要打開普通消費者的心結(jié)，改變他們對移動支付的不信任度。根據(jù)我們在寧波鄞州區(qū)的調(diào)研報告可知，絕大多數(shù)消費者對移動支付還是充滿興趣的，尤其是對其便捷性方面，但消費者的顧慮也是顯而易見的，最大的莫過于安全性的質(zhì)疑。但實際上移動支付具備諸多信用卡等其他便捷支付模式不具備的優(yōu)點，但由于宣傳不到位致使消費者對移動支付誤會重重，加快推廣營銷建設(shè)，是當務(wù)之急。

3.面對挑戰(zhàn)，及時調(diào)整戰(zhàn)略

移動支付在我國前景勢必大好，但要使其又好又快發(fā)展仍是要費一番功夫。信用卡霸主地位的掀覆需要的是各方努力，需要的是及時調(diào)整戰(zhàn)略。目前從信息，需要重新審視并整合整個價值鏈行業(yè)環(huán)節(jié)，提升整體服務(wù)水準，從而達到整體優(yōu)化的目的。此外，將創(chuàng)新應(yīng)用與移動支付結(jié)合，找到滿足用戶需求，提升用戶體驗的創(chuàng)新商業(yè)模式，應(yīng)該成為移動支付相關(guān)企業(yè)思考的方向。

參考文獻：

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第4篇：移動支付市場現(xiàn)狀范文

1電子支付的內(nèi)涵

電子支付是指單位或個人通過諸如移動電話等電子終端載體，以直接或間接的方式向銀行金融機構(gòu)發(fā)出支付指令，以實現(xiàn)貨幣資金轉(zhuǎn)移的行為。

電子支付具有三個不同于傳統(tǒng)支付的顯著特點：首先，電子支付以數(shù)字化、信息化的支付方式取代了以現(xiàn)金等實物形式的支付方式；其次，電子支付方式是在開放的互聯(lián)網(wǎng)平臺上完成的，傳統(tǒng)支付方式是在相對封閉的銀行專用系統(tǒng)中完成的；最后，電子支付足不出戶完成支付充分體現(xiàn)了其便捷性優(yōu)于傳統(tǒng)支付。

按照國際通行做法，以發(fā)起電子支付指令終端的不同為依據(jù)，一般將電子支付分為銷售點終端支付（POS支付）、網(wǎng)上支付、移動支付、其他電子支付（電話支付、OTO支付、二維碼支付等等）。

商業(yè)銀行除了在自動柜員機交易和電話支付方面占據(jù)著主導(dǎo)地位，在銷售點終端支付（POS支付）受到了電子商務(wù)貨到付款以及第三方支付企業(yè)的不斷威脅；在網(wǎng)上支付、移動支付方面，也明顯處于劣勢地位，而在新型的支付方式上商業(yè)銀行又缺少強大的創(chuàng)新力。所以，筆者將商業(yè)銀行電子支付發(fā)展的重點放在網(wǎng)上支付、移動支付和銷售點終端支付以及其他新型支付方式上。

2電子支付競爭格局

（1）在銷售點終端支付市場方面。根據(jù)2014年P(guān)OS終端統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示：商業(yè)銀行自主經(jīng)營的POS終端支付約占據(jù)了銷售點終端支付市場的45%，接著是中國銀聯(lián)旗下的銀聯(lián)商務(wù)約占據(jù)了39%的市場份額，第三方專業(yè)收單機構(gòu)雖然近些年雖然發(fā)展迅速但也僅占據(jù)了16%的市場份額，依然處于劣勢地位。這說明商業(yè)銀行在銷售點終端支付方面仍然占據(jù)著較大的份額。

（2）在網(wǎng)上支付方面，根據(jù)2014年互聯(lián)網(wǎng)支付的統(tǒng)計數(shù)據(jù)來看：支付寶占據(jù)了近一半市場份額，市場占有率第一；第二梯度有財付通、銀聯(lián)網(wǎng)上支付，二者市場份額均為5%以上；第三梯隊有快錢、匯付天下、易寶支付、環(huán)迅支付，這四家公司的市場份額分布在2%-7%之間。綜合來看支付寶、財付通、銀聯(lián)在線三者總市場份額接近90%，在互聯(lián)網(wǎng)支付方面已經(jīng)形成了絕對優(yōu)勢。

（3）在移動支付方面，根據(jù)2014年中國移動支付的統(tǒng)計數(shù)據(jù)所示：支付寶以31%的市場份額仍占據(jù)市場第一的位置；緊接著，中國移動和中國銀聯(lián)合資成立的聯(lián)動優(yōu)勢占據(jù)了28%；在第二梯隊序列的有上海捷銀、中國銀聯(lián)、財付通、中國移動、錢袋寶，各自份額分布在3%到10%之間不等。目前該市場仍處于高速發(fā)展和整合期，市場份額可能會出現(xiàn)較大變化。

綜上所述，商業(yè)銀行只是在銷售點終端支付市場方面占據(jù)著優(yōu)勢，而在網(wǎng)上支付和移動支付方面明顯處于劣勢地位，特別是在移動支付方面。因此，雖然現(xiàn)代電子支付業(yè)務(wù)市場規(guī)模巨大，前景非常廣闊，但不管是商業(yè)銀行還是第三方支付機構(gòu)要想在市場上占有一席之地，就必須不斷地迅速推出“易用、便捷、安全”的支付產(chǎn)品。

3商業(yè)銀行電子支付發(fā)展現(xiàn)狀

3.1電子支付產(chǎn)品得到了廣泛應(yīng)用

首先，銀行卡支付得到了廣泛使用。銀行卡的持有率得到了不斷提高，同時銀行卡的使用率也得到了不斷地提升。2014年我國銀行卡業(yè)務(wù)發(fā)生了約200億筆，累計金額達到了169.57萬億元，與去年相比增長了25.3%。

其次，電子貨幣和電子票據(jù)日益成為高效的支付手段。電子貨幣和電子票據(jù)都是互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展到一定階段的產(chǎn)物，其中電子貨幣是利用網(wǎng)絡(luò)進行非現(xiàn)金性的支付具有快捷、成本低等顯著特點；而電子票據(jù)支付不僅能夠節(jié)約人力物力成本，而且還可以為客戶提供完善的資金信息。這兩項支付產(chǎn)品在近些年都得到了較大的普及。

3.2電子支付清算平臺日益完善

從2005年起，我國就進一步完善了各個支付系統(tǒng)，如境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)、全國支票影像交換系統(tǒng)等，進而在全國建立了比較完善的現(xiàn)代支付系統(tǒng)。商業(yè)銀行運用這些支付系統(tǒng)實現(xiàn)了跨境支付即時到賬、商業(yè)匯票無紙化等業(yè)務(wù)，在很大程度上提高了交易的便捷性。特別是在網(wǎng)上銀行跨行轉(zhuǎn)賬清算系統(tǒng)極大的提升了商業(yè)銀行網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)的服務(wù)水平。

3.3支付結(jié)算業(yè)務(wù)日益受到第三方支付機構(gòu)的侵蝕

首先，以支付寶為代表的電商企業(yè)采用第三方支付，使用戶不用登陸網(wǎng)上銀行的支付網(wǎng)頁就能夠?qū)崿F(xiàn)支付，這樣就造成了銀行和用戶的失聯(lián)。其次，第三方支付機構(gòu)建立自己的支付清算系統(tǒng)，利用各個商業(yè)銀行之間的競爭，以其低廉的交易成本迫使商業(yè)銀行降低交易手續(xù)費。最后，第三方支付機構(gòu)還在存款收益、理財產(chǎn)品上開展自己的業(yè)務(wù)以此來進一步蠶食商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)。

4商業(yè)銀行發(fā)展電子支付的可行性路徑

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融革命帶來電子支付的迅速發(fā)展以及第三方支付機構(gòu)給商業(yè)銀行帶來的巨大威脅，商業(yè)銀行應(yīng)該十分清楚的意識到電子支付給商業(yè)銀行帶來的不僅是更多的客戶，而是適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融而做出的經(jīng)營方式戰(zhàn)略的調(diào)整以及自身核心競爭力的提升。商業(yè)銀行要想在在電子支付領(lǐng)域立于不敗之地一定要從以下幾方面著手：

4.1在網(wǎng)上支付方面

同第三方支付相比，商業(yè)銀行的網(wǎng)上支付方式在用戶規(guī)模、交易透明度、用戶使用成本等上明顯處于劣勢地位，只是在安全系數(shù)、信譽度、業(yè)務(wù)種類上占據(jù)優(yōu)勢地位，為了更有效的競爭，商業(yè)銀行應(yīng)該從以下幾點著手，加強改進，增強競爭力。

（1）重視網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)發(fā)展，提升用戶規(guī)模。由于商業(yè)銀行的用戶規(guī)模是和其交易額成正相關(guān)，因此應(yīng)該從以下三個方面來增加用戶規(guī)模：首先，商業(yè)銀行應(yīng)該將網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)作為其重點發(fā)展業(yè)務(wù)，擴大網(wǎng)上銀行服務(wù)的支持地區(qū)，為更多用戶接入提供站點支持。其次，加強同第三方支付機構(gòu)的合作，第三方支付機構(gòu)用戶規(guī)模巨大，商業(yè)銀行可通過與其合作，分享其用戶規(guī)模帶來的規(guī)模經(jīng)濟。

（2）在政策法規(guī)范圍內(nèi)，加強網(wǎng)上銀行運作規(guī)范性。目前，央行正在不斷加強對第三方支付機構(gòu)的監(jiān)管，越來越多的政策法規(guī)出臺，規(guī)范第三方支付機構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍。因此，商業(yè)銀行應(yīng)發(fā)揮政策帶來的正的外部性，在規(guī)范性的前提下拓展網(wǎng)上銀行的服務(wù)范圍。

4.2在移動支付方面

移動支付代表著支付領(lǐng)域的新趨勢，具有巨大的發(fā)展?jié)摿褪袌銮熬?，因此商業(yè)銀行應(yīng)該把握住以下幾點：

（1）緊跟互聯(lián)網(wǎng)金融趨勢，完善移動支付的市場布局。

手機NFC（近距離無線通訊技術(shù)）支付以其穩(wěn)定性、安全性符合移動支付的發(fā)展趨勢。因此商業(yè)銀行一定要將NFC支付提升到移動支付主導(dǎo)型的戰(zhàn)略高度上來。具體做法：首先，商業(yè)銀行要深入改造IC卡工程系統(tǒng)，擴大異地IC卡的發(fā)卡量；其次，抓緊進行空圈平臺建設(shè)進而能夠為手機NFC支付提供有力的前提保障；最后，商業(yè)銀行應(yīng)主動與銀聯(lián)的TSM平臺對接，進而實現(xiàn)與銀聯(lián)的商圈共享，這樣就可以大力推廣商業(yè)銀行的SIM―NFC支付業(yè)務(wù)。

（2）與第三方支付機構(gòu)加強合作，開展多種形式的移動支付方式。

商業(yè)銀行可以與經(jīng)驗豐富的地方支付機構(gòu)進行合作，借助他們的成功經(jīng)驗開展市場推廣，讓更多的市場大眾了解到自己的移動支付產(chǎn)品如手機刷卡支付、手機銀行話費充值、水電費繳納等等。另外，商業(yè)銀行還可以借鑒二維碼支付的成功之處即在手機銀行中增加二維碼支付功能，按照手機銀行中生成的二維碼在線下進行現(xiàn)場支付，這樣就能夠真正做到線上預(yù)定、線下支付消費的新型消費模式，進而幫助商業(yè)銀行增加客戶人群。

（3）以手機銀行為載體，建設(shè)移動支付應(yīng)用鏈。

各個商業(yè)銀行目前的手機銀行功能過于同質(zhì)化、單一化，已經(jīng)很難滿足當今移動支付的迅速發(fā)展，更無法滿足用戶對手機銀行多元化的需求。因此商業(yè)銀行一定要在自己的手機銀行中加入更多的商務(wù)應(yīng)用如小額貸款服務(wù)、分期付款業(yè)務(wù)等等，而不僅僅是手機銀行話費充值、水電繳費、查詢、轉(zhuǎn)賬等日常生活業(yè)務(wù)。這樣就可以以商業(yè)銀行的手機銀行為載體，建立起手機銀行移動支付應(yīng)用商務(wù)生活應(yīng)用鏈。

4.3打造第三方支付產(chǎn)業(yè)方面

商業(yè)銀行可通過入股第三方支付機構(gòu)，進行優(yōu)勢互補，以打造出自己的第三方支付產(chǎn)業(yè)。具體分析如下：

就目前情況來看，各大商業(yè)銀行的網(wǎng)上銀行并不在商品買賣交易中作為信用的第三方來保證買賣雙方的利益，而只是承擔支付貨款完成交易的功能。這樣就造成了很多消費者對通過商業(yè)銀行的網(wǎng)上銀行進行交易產(chǎn)生不安全感。然而，以支付寶為代表的第三方支付企業(yè)作為信用的中介對交易雙方進行擔保，交易完成前貨款暫時存放在第三方支付企業(yè)賬戶中；當交易完成后買方確認收到商品后貨款才從第三方支付企業(yè)的賬戶中劃歸到賣方賬戶中。通過這種方式既可以保證賣方銷售商品的質(zhì)量信譽問題又可以確保買方購買商品的貨款能夠及時支付。同時還可以進一步增加網(wǎng)上買賣雙方的相互信任感。因此，較多的客戶傾向于使用第三方支付平臺。鑒于此種情況，商業(yè)銀行應(yīng)該選擇支付牌照比較齊全的三線第三方支付機構(gòu)進行投資入股，按照淘寶與支付寶搭配的模式盡快開發(fā)出自己的電商平臺和支付工具進而打造出屬于自己的第三方支付產(chǎn)業(yè)。

第5篇：移動支付市場現(xiàn)狀范文

年會期間，各方與會嘉賓一起總結(jié)回顧了2015年移動支付產(chǎn)業(yè)發(fā)展的成果，全面深入地展現(xiàn)并剖析了移動支付領(lǐng)域的生態(tài)、挑戰(zhàn)和機遇，對2016年移動支付產(chǎn)業(yè)發(fā)展思考與格局的預(yù)示極具借鑒性意義。

風(fēng)口之下的“NFC命運共同體”

會上，中國人民銀行金融信息化研究所所長李曉楓發(fā)表了名為“合力發(fā)展NFC移動支付，全面紓解失速性焦慮”的主題演講。他表示，從2015年中國移動支付發(fā)展的大潮中，我們應(yīng)當深刻分析并認識到當下的產(chǎn)業(yè)格局與現(xiàn)狀：正因互聯(lián)網(wǎng)金融的激發(fā)，產(chǎn)業(yè)競爭異常激烈。NFC業(yè)者應(yīng)該形成“同命運的共同體”。他預(yù)計，手機廠商可能會超越傳統(tǒng)運營商和銀行，成為NFC支付的新主體。

愛刷科技CEO紀成軍以資深NFC從業(yè)者的經(jīng)歷，分享了NFC在中國的發(fā)展歷程和愛刷的NFC 愿景。紀成軍感嘆NFC的風(fēng)口可能真的是要到了。紀成軍在演講中表示，未來商場購物、餐廳吃飯、出入門禁、辦公權(quán)限、出入門禁全部可以一部手機一個APP搞定。

風(fēng)口的說法代表了相當一部分業(yè)者的想法。自2004年NFC技術(shù)誕生起，移動支付就成為NFC的重要“殺手級”應(yīng)用。但是為何過去十多年，基于NFC的移動支付卻發(fā)展得步履維艱？對此，李曉楓所長從人行的高位上發(fā)出了形成NFC“命運的共同體”的呼吁。

如果說NFC產(chǎn)業(yè)鏈太長，整合困難是一個不可回避的現(xiàn)實，但NFC發(fā)展不溫不火的局面卻已存在了十多年，而支付寶與微信卻能通過二維碼在線上支付獲得大量市場份額。螞蟻金服高級副總裁鄒亮在會上提及，“今天在座嘉賓80%的演講中都表示在大力推廣NFC?！?/p>

在產(chǎn)業(yè)鏈過長、NFC市場發(fā)展滯后的現(xiàn)狀與線下業(yè)者推廣NFC表現(xiàn)出的積極態(tài)度間，存在哪些矛盾？隱含哪些深層次問題？

NFC真正的“殺手”是誰？

截至2014年，手機缺乏NFC功能、POS機尚未升級依舊是困擾以NFC為基礎(chǔ)的移動支付向前發(fā)展的難題。對大多數(shù)手機廠商而言，倘若NFC不能立即帶來較大市場，他們自然不愿浪費成本去增添一個中看不中用的功能。隨著蘋果使用NFC接口的Apple Pay，包括華為、小米和中興在內(nèi)的眾多手機廠商才開始發(fā)生大規(guī)模的態(tài)度轉(zhuǎn)變。

事實上，大多數(shù)的技術(shù)更迭都有長尾效應(yīng)，在漫長的NFC POS升級過程中，如果“NFC共同體”依舊各自為戰(zhàn)，而消費者仍無法在傳統(tǒng)POS機面前通過手機或可穿戴設(shè)備來獲得流暢的刷卡體驗，那么移動支付終將成為雞肋，“丟掉錢包”也只能成為一句口號。

經(jīng)過中國銀聯(lián)多年大力的推廣，截至2015年，中國6000萬商戶已部署約2000萬臺銀聯(lián)POS機，考慮到大型商戶擁有多臺POS機的情況，銀聯(lián)POS機保守滲透率達20%左右。據(jù)中國銀聯(lián)數(shù)據(jù)披露，目前約有700萬臺，即2/3的POS機尚不支持NFC支付。按照每年600萬臺的更新速度，升級所面臨的窗口期至少需要2～3年。

業(yè)內(nèi)人士表示，即便是消費者期待已久的Apple Pay或三星Pay也面臨上述問題。對他們而言，雖然三星采用了名為MST的技術(shù)且蘋果擁有眾多用戶，但只適用于iPhone6和S6以上新款手機的限制條件，會使得大多數(shù)使用老款手機的用戶，依舊會面臨無“機”可刷的局面。

NFC/mNFC：新希望的承載者？

三星手機采用雙模技術(shù)路線支持NFC和非NFC兩類POS機，來推廣線下移動支付，無疑是解決當前困局的亮點。在2016年移動支付年會上，上海易碼聯(lián)合創(chuàng)始人張亦農(nóng)博士帶來了一場關(guān)于mNFC技術(shù)優(yōu)勢的主題演講。他表示，mNFC （Magnetic Near Field Communication） 技術(shù)，是指通過可穿戴設(shè)備發(fā)射磁脈沖到POS終端的方式，完成基于磁脈沖的非接支付。在支持NFC的POS機上，易碼可穿戴產(chǎn)品優(yōu)先通過NFC進行支付;在不具備NFC功能的POS機上，將會自動切換至mNFC方式進行支付。

據(jù)張亦農(nóng)介紹，mNFC的使用體驗和三星MST十分類似，但實現(xiàn)手段不同，并且擁有自主專利。年會現(xiàn)場，mNFC以NFC互補者的姿態(tài)出現(xiàn)在移動支付解決方案中，成為一大亮點。

具備雙模NFC/mNFC功能的可穿戴產(chǎn)品出現(xiàn)，可解決當前三大問題。首先，通過NFC順應(yīng)了中國人行和中國銀聯(lián)強力推動的基于NFC支付的趨勢;其次，通過mNFC規(guī)避了老舊POS場景這個線下移動支付的殺手;最后，通過可穿戴設(shè)備，實現(xiàn)了對增量手機和存量手機的全兼容。其中第二點尤為重要， mNFC一方面延續(xù)了刷卡消費群體對線下POS機的依賴感和安全感，另一方面也做到了NFC在POS機上相似的體驗，實現(xiàn)平滑過渡。

上海易碼在主推可穿戴產(chǎn)品之外，也為其他手機硬件廠商提供mNFC模塊，使國產(chǎn)手機迅速具備和三星MST一樣的技術(shù)能力。mNFC像粘結(jié)劑一樣，把帶NFC POS的支付場景和不帶NFC的支付場景連接在一起，把創(chuàng)新和接地氣連接在一起，把“NFC命運共同體”的成員們連接在一起。

第6篇：移動支付市場現(xiàn)狀范文

但這筆傭金并不好拿。作為中國最大的信用卡和借記卡供應(yīng)商，銀聯(lián)的交易價值位居全球第二，僅次于Visa。為布局移動支付，銀聯(lián)參考了ApplePay的“指紋識別+NFC支付”模式，想要在明年3月完成商用落地。

屆時，手機只要靠近商品支付條碼，即可完成支付。這樣的近場支付方式，需要在手機主板中加入NFC芯片，提高了現(xiàn)有手機的設(shè)計和制造成本。如果沒有相當誘人的市場與合作補貼，終端廠商很難大規(guī)模支持銀聯(lián)的動作。

目前，國內(nèi)手機終端只有不到30%支持NFC支付，并且無一例外地使用國外NFC芯片。這是因為該技術(shù)知識產(chǎn)權(quán)被國外壟斷，國內(nèi)芯片廠家少有涉獵。

中電華大電子公司市場規(guī)劃經(jīng)理李旦告訴《財經(jīng)天下》周刊，華大正在研發(fā)第二代NFC芯片，技術(shù)上并不存在太大問題，成本才是癥結(jié)所在。李旦透露，這塊嵌在主板上的幾平方毫米芯片，成本在6元左右。但國內(nèi)手機廠商要求價格進一步壓縮到4元，這樣的標準令人難以接受，幾乎就沒利潤了。

除了價格敏感，國內(nèi)手機廠商的態(tài)度出奇一致：不愿做第一個吃螃蟹的。這些市場反應(yīng)都意味著銀聯(lián)在推AndroidPay的時候，勢必將碰到成本與推廣問題。

對此，國民技術(shù)股份公司則另有想法。該公司移動支付與近距互聯(lián)產(chǎn)品總監(jiān)朱杉分析說，比起NFC，國內(nèi)原始創(chuàng)新的RCC技術(shù)更適合用于國內(nèi)手機移動支付。RCC技術(shù)可以直接使手機sim卡具備近場支付功能。同樣是非接觸式的“靠近即支付”場景，RCC技術(shù)不用在主板中增加芯片，只需要換一張手機sim卡即可。

這意味著消費者不用換手機，終端廠商也無需增加生產(chǎn)設(shè)計成本，從商業(yè)模式上來看，整個鏈條大為縮短，推廣難度也隨之降低。但RCC面臨的瓶頸是，目前國內(nèi)對此標準尚不完善，管理部門職責(zé)也不夠清晰。由于RCC移動支付事關(guān)財產(chǎn)安全信息，通信運營商們在接受該sim卡方案時憂慮重重。

第7篇：移動支付市場現(xiàn)狀范文

關(guān)鍵詞：移動支付；移動理財；網(wǎng)絡(luò)安全；金融監(jiān)管

一、移動支付的市場發(fā)展現(xiàn)狀

移動支付給人們提供簡單、快捷的支付方式，對于這樣的一種支付方式，是符合中國消費者需求的一種支付模式。由于這樣的優(yōu)勢和特點，移動支付正贏得越來越多智能手機用戶的青睞。國內(nèi)智能機的廣泛使用，手機網(wǎng)民高速增長，對于移動支付起到了催化作用，撬開了巨大商機。2012年對于移動支付來說，是一個開創(chuàng)元年，在2012年年底中國人民銀行正式對外了關(guān)于中國金融移動支付系列技術(shù)標準，平息了長期以來各產(chǎn)業(yè)鏈想獨占移動支付市場而引發(fā)的無硝煙戰(zhàn)爭?？梢哉f這樣標準的確立為2013年移動支付市場步入良性發(fā)展通道奠定了基礎(chǔ)。2013年中國移動支付規(guī)模得到瘋狂擴展，央行公布的《2013年支付體系運行總體情況》顯示，2013年全國共辦理移動支付業(yè)務(wù)16.74億筆，金額9.64萬億，同比分別增長212.86%和317.56%。截止到2013年年底，支付寶實名制用戶已達3億，過去一年支付寶完成了125億筆的支付，同時支付寶錢包用戶突破1億，2013年通過支付寶手機支付完成了超過 27.8億筆、超過9000億元的支付，以此計算，支付寶已成為全球最大的移動支付公司。支付寶同時披露，2014年春節(jié)期間支付寶手機支付超1億多筆，占支付寶所有支付方式的52%。春節(jié)7天內(nèi)，5000多萬支付寶用戶用手機完成了購物、生活繳費、信用卡還款、購買余額寶等從生活到理財方方面面的行為。其中，通過支付寶錢包完成各類信用卡還款的用戶達220萬人次，僅此一項，手機上便支付了71億元，是2013年春節(jié)的10倍；而通過支付寶錢包為手機充值的用戶則達到1134萬人次，是2013年的6倍。在支付寶如火如荼發(fā)展的同時，2013年8月微信正式加入了支付功能，超過6億用戶可以通過掃碼、公眾賬號及應(yīng)用內(nèi)支付任一種方式完成最后整個購買環(huán)節(jié)。頃刻間，從電商到線下零售商，從大型軟件企業(yè)到獨立服裝代購者，各色產(chǎn)品紛紛接入微信支付，用戶紅利首先在移動電商及支付層面爆發(fā)開來。馬化騰推動的“微信+財付通”的移動支付向目前全球最大的網(wǎng)絡(luò)支付、馬云引以為傲的支付寶發(fā)起了支付大戰(zhàn)。雙方展開了激烈的競爭，搶奪用戶資源。

二、移動支付的發(fā)展趨勢

未來幾年內(nèi)中國的手機支付產(chǎn)業(yè)鏈將保持40%左右的年增長率。來自易觀智庫的數(shù)據(jù)也證實了業(yè)界對中國移動支付市場發(fā)展前景將是一個可觀的利潤空間。根據(jù)易觀智庫預(yù)計，到2015年，中國第三方互聯(lián)網(wǎng)支付交易規(guī)模將突破139200億大關(guān)口，互聯(lián)網(wǎng)支付注冊賬戶規(guī)模將達到13.78億，移動支付交易規(guī)模將直逼7123億這個大關(guān)口。移動支付未來將進軍以下兩個戰(zhàn)場。

（一）移動理財

支付清算是金融的最根本功能。解決了支付，各種資金配置活動就能展開。比如在互聯(lián)網(wǎng)金融時代，以支付寶為代表的第三方支付服務(wù)的出現(xiàn)，就帶來了阿里小貸、余額寶、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸和眾籌融資等新興金融組織或產(chǎn)品的興起?，F(xiàn)在，這一進化鏈，會在移動世界中發(fā)生。移動支付的興起，又會催生出其它移動金融服務(wù)，包括移動理財?？梢灶A(yù)見，不久的將來，在手機上理財，會像在電腦上理財一樣普遍。已有雛形的移動理財模式，大致可分為幾類：一是投資者通過移動支付企業(yè)購買傳統(tǒng)金融產(chǎn)品，目前主要表現(xiàn)為互聯(lián)網(wǎng)貨幣市場基金。這種模式在降低投資門檻、帶來投資回報的同時，還融入了消費支付功能，比如騰訊微信與華夏基金合作的“理財通”。二是傳統(tǒng)金融機構(gòu)自己設(shè)立的電子平臺，進一步向移動端拓展，利用移動支付方式對接其理財產(chǎn)品、保險產(chǎn)品，比如平安集團的“壹錢包”。三是P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、眾籌融資等互聯(lián)網(wǎng)金融模式在移動場景中的應(yīng)用。四是一些不規(guī)范的、處于灰色地帶的投融資行為。這四種模式風(fēng)險各不相同。前兩者相對規(guī)范，但在公眾大量涌入后，需要特別注意風(fēng)險提示，避免在收益率等信息上誤導(dǎo)投資者，因為即使貨幣市場基金也不是無風(fēng)險的。第三種模式的風(fēng)險在于整個行業(yè)良莠不齊，缺乏有效監(jiān)管，可能出現(xiàn)“劣幣驅(qū)逐良幣”的現(xiàn)象。最后一類模式，則是地下民間金融的又一變種，其風(fēng)險不言而喻。對收益率的過分強調(diào)，也很可能會影響移動理財這一新興金融模式的可持續(xù)性。隨著利率市場化的推進和競爭激烈化，高收益將難以長期持續(xù)。各類互聯(lián)網(wǎng)、移動金融創(chuàng)新，應(yīng)該學(xué)會在收益率之外的用戶功能上多做文章。

（二）商場POS終端

微信紅包、支付寶是廣泛的網(wǎng)絡(luò)支付，打車軟件是高頻的O2O本地生活服務(wù)支付，可以說都是C端（customer），移動支付下一步將是爭奪商場POS終端，因為B（business）端的移動支付，對費率更有承受力，只要擁有足夠的客源，商家愿意接受移動支付的形式交易，即使承擔一定的費率；同時，對于用戶而言，移動支付可以大大節(jié)約交易時間。這也是為什么許多C（customer）端的移動支付阿里巴巴和騰訊即使是貼錢，也要搶客戶，要侵襲線下POS，都是想變著法兒形成用戶習(xí)慣。因為人類習(xí)慣一旦養(yǎng)成，就很難逆襲。2014年以來，阿里巴巴、騰訊均明顯加大了其移動支付工具向商場POS進軍的力度。雙方正在大手筆出擊，到處談移動支付，出錢、出資源搶占線下客戶。商場POS機的交易數(shù)據(jù)，蘊含著極大的商業(yè)價值，在征得用戶同意的情況下，可以進行深度挖掘和分析，產(chǎn)生新的服務(wù)和價值。此外，商場POS機的客單價、穩(wěn)定性都很高。騰訊正在積極擴大其微信支付的應(yīng)用范圍，其近日又牽手王府井，并計劃擴大與中國聯(lián)通的合作，其商業(yè)化正在加速。王府井是中國知名百貨零售商，根據(jù)合作協(xié)議，王府井將在微信上運營一個公眾平臺，微信用戶可以查詢和通過微信支付購買其產(chǎn)品。此舉可能很快給騰訊帶來新的重要收入渠道。

三、移動支付發(fā)展的制約因素

（一）安全問題

這也是讓許多消費者仍然對移動支付猶豫不決的主要原因。手機病毒、“木馬”侵襲以及支付軟件自身存在的漏洞，本身就可能造成安全隱患。再加上便捷與安全往往此消彼長，移動支付手續(xù)比PC上的互聯(lián)網(wǎng)支付更簡便，也會降低安全性。如微信紅包，由于支付認證與使用過于便捷，存在較大的安全隱患，更別提一個綁定了微信賬號的手機被他人撿到和擅用帶來的風(fēng)險。消費者信息的安全同樣存在風(fēng)險。中國對個人信息、隱私的保護機制長期以來嚴重缺失。在互聯(lián)網(wǎng)支付中已經(jīng)出現(xiàn)過用戶信息泄露事件，而在場景更開放的移動支付環(huán)境下，這一風(fēng)險就更加突出。另外，剛接觸移動支付的消費者安全習(xí)慣較弱，也會放大風(fēng)險。如媒體曾有報道，在微信搶紅包最火爆的幾天，一些群里有人發(fā)出與搶紅包極為類似的鏈接，但點入后卻是商戶介紹，更有甚者引發(fā)木馬中毒。安全隱患不除，移動支付的習(xí)慣與文化短期內(nèi)就難以形成。要消除這種隱患，就需要建立一套規(guī)范、統(tǒng)一的技術(shù)標準和安全標準。近期有媒體報道，中國央行的移動金融安全可信公共服務(wù)平臺已于去年年底建成，或?qū)崿F(xiàn)目前“山頭林立”的不同移動支付系統(tǒng)“聯(lián)網(wǎng)通用”，就是朝這個方向邁出了一步。

（二）利益分配問題

移動支付所涉環(huán)節(jié)尤其多，包括銀行、支付企業(yè)、軟件廠商、手機廠商、電信運營商等。產(chǎn)業(yè)鏈內(nèi)沒有任何一方能夠單獨將該業(yè)務(wù)一手包攬從頭做到尾。目前在這多方參與者中，尚未形成可持續(xù)的、各方共贏的利益分配格局以及明確的權(quán)責(zé)分擔機制，使得現(xiàn)有的業(yè)務(wù)拓展和競爭往往停留在低水平的“跑馬圈地”階段。畢竟移動支付產(chǎn)業(yè)鏈較長，移動支付目前依舊欠缺行業(yè)標準，產(chǎn)業(yè)鏈環(huán)節(jié)中的各方各自為戰(zhàn)，亟待規(guī)范。

（三）移動金融亟需監(jiān)管跟進

中國的金融監(jiān)管，在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域已顯得落后，在移動金融領(lǐng)域更是近乎空白，亟需加緊腳步“跟上形勢”。比如，移動支付的興起，已經(jīng)開始挑戰(zhàn)現(xiàn)有的第三方支付監(jiān)管規(guī)則。近期一些媒體針對巨額資金沉淀在微信紅包賬戶中提出質(zhì)疑。騰訊方面的回應(yīng)是，微信支付不存在中間賬戶。但使用過微信紅包的用戶都知道，資金交易的對方是“財付通”，而“財付通”與用戶的QQ賬號綁定，微信支付與用戶的微信賬號綁定，所以微信紅包確實會在“財付通”賬戶中產(chǎn)生資金沉淀。這就需要關(guān)注其中的合規(guī)問題。金融活動中的消費者保護本就是薄弱環(huán)節(jié)，移動金融時代的消費者在享受便捷的同時，也置身于更多風(fēng)險之中。移動支付和移動理財?shù)娜招略庐?，急切呼喚監(jiān)管的完善和創(chuàng)新。

四、結(jié)語

金融是人類經(jīng)濟的血液和命脈。移動技術(shù)、信息網(wǎng)絡(luò)的飛速發(fā)展，給互聯(lián)網(wǎng)公司侵襲傳統(tǒng)金融帶來了前所未有的機遇，但在安全、標準、監(jiān)管等領(lǐng)域的配套技術(shù)、制度或規(guī)則都需要盡快出臺予以規(guī)范，促進行業(yè)的健康良性發(fā)展。

參考文獻：

[1]王冠雄. 移動支付的真正戰(zhàn)場何在？[EB/OL]. FT中文網(wǎng)，2014-02-18.

[2]揚子. 2013年支付寶成全球最大移動支付公司[EB/OL]. 新浪科技，2014-02-08.

第8篇：移動支付市場現(xiàn)狀范文

關(guān)鍵詞：手機支付；RFID

1 手機支付的概念

手機支付也稱為移動支付，是指允許移動用戶使用其手機對所消費的商品或服務(wù)進行賬務(wù)支付的一種服務(wù)方式。是將RFID技術(shù)與移動通信技術(shù)相結(jié)合的方案，以更好地實現(xiàn)移動支付業(yè)務(wù)。

2 基于RFID的手機支付三大主流技術(shù)

2.1 NFC技術(shù)

NFC，又稱近距離無線通信，是一種短距離的高頻無線通信技術(shù)，允許電子設(shè)備之間進行非接觸式點對點數(shù)據(jù)傳輸（在十厘米內(nèi)）交換數(shù)據(jù)。其工作頻率在13.65M。NFC設(shè)備可以用作非接觸式智能卡、智能卡的讀寫器終端以及設(shè)備對設(shè)備的數(shù)據(jù)傳輸鏈路。目前較為典型的應(yīng)用場景有：無接觸支付、交通運輸、醫(yī)療健康、方便易用、智能目標、社交媒體。

2.2 SIMPASS技術(shù)

SIMpass技術(shù)融合了DI卡技術(shù)和SIM卡技術(shù)，或者稱為雙界面SIM卡，其工作頻率在13.65M。SIMpass卡非接觸面可以支持非接觸移動支付、電子存折、PBOC借記/貸記以及其他各種非電信應(yīng)用。接觸界面可實現(xiàn)電信應(yīng)用，完成手機卡的正常功能。目前較為典型的應(yīng)用場景有：公共交通、電子入場券等城市一卡通應(yīng)用、小額支付、安全控制（身份認證、門禁等）。

2.3 RF-SIM技術(shù)

RF是無線射頻技術(shù)，把RF與普通SIM相結(jié)合組成的卡，就是RFSIM卡。使用RFSIM卡，無需更換手機，其工作頻率在2.4G。RF-SIM卡的用戶能夠通過空中下載的方式實時更新手機中的應(yīng)用程序或者給帳戶充值，從而使手機真正成為隨用隨充的智能化電子錢包。RFSIM既具備手機的全部功能，又可以應(yīng)用在門禁識別系統(tǒng)，物流管理系統(tǒng)，廣告信息系統(tǒng)，小額支付系統(tǒng)，電子票務(wù)系統(tǒng)，以及酒店預(yù)訂系統(tǒng)等等領(lǐng)域均可應(yīng)用。目前較為典型的應(yīng)用場景主要有：校園一卡通、企業(yè)一卡通、社區(qū)一卡通、消費一卡通等。

2.4三大主流技術(shù)優(yōu)劣勢對比

NFC優(yōu)勢：技術(shù)成熟、功能全面、有商用案例是其最大的優(yōu)勢。

NFC劣勢：需要定制手機終端，SIM/UIM卡不能控制業(yè)務(wù)邏輯，對于運營商控制產(chǎn)業(yè)鏈十分不利。NFC的專利掌握在國外廠商的手中。

SIM-Pass優(yōu)勢：工作在13.56MHz下，將應(yīng)用信息和RFID模塊都集成到SIM/UIM卡中，對運營商十分有利，用戶也無需更換手機終端。

SIM-Pass劣勢：不同手機終端SIM/UIM卡的放置位置不同，因此需要進行適配，目前，手機適配率只能達到20%左右。

RF-SIM優(yōu)勢：一種新型的RFID產(chǎn)品，采用了2.4GHz的通信頻率。用戶只需要更換UIM卡即可使用，從手機成本、業(yè)務(wù)控制角度來說是運營商的最佳選擇。

RF-SIM劣勢：工作頻點與銀行、公交等主要行業(yè)的POS機不一致，因此重心布放POS終端，需要大量的成本。

3 手機支付的商業(yè)模式分析

移動支付的商業(yè)模式未來會有四種商業(yè)模式存在：以移動運營商為主體的模式，以銀行為主體的模式，以第三方服務(wù)提供商為主體的模式以及銀行與移動運營商合作的模式。

（1）以運營商為主導(dǎo)，電信運營商擁有靠近手機用戶的優(yōu)勢。

（2）以金融機構(gòu)為主導(dǎo)，銀行擁有靠近銀行卡用戶的優(yōu)勢。

（3）以第三方支付平臺為主導(dǎo)，這種模式是指獨立于銀行和移動電信運營商的第三方運營商，利用移動電信的通信網(wǎng)絡(luò)資源和金融組織的各種支付卡，進行支付的身份認證和支付確認。

（4）銀行與移動運營商合作的模式。這種模式能整合移動及銀行的資源，發(fā)揮各自的優(yōu)勢，形成強強聯(lián)手之勢。

移動支付產(chǎn)業(yè)鏈參與者眾多，合作模式多元化趨勢明顯，目前還各類廠商的主導(dǎo)地位還未形成。長期發(fā)展來看，國內(nèi)移動支付市場發(fā)展將呈現(xiàn)三個階段。

快速發(fā)展期：由于手機支付市場前景得到業(yè)界普遍認同，電信運營商、銀聯(lián)和第三方支付廠商通過在細分市場進行資源整合，將逐漸取得差異化市場的領(lǐng)先地位，在競合發(fā)展過程中形成三足鼎立的態(tài)勢。

平臺整合期：多樣化支付平臺在普及的基礎(chǔ)上進一步形成整合，在移動互聯(lián)網(wǎng)整體開放的趨勢下，具備較強用戶服務(wù)能力的電信運營商、一體化支付服務(wù)提供商在品牌效應(yīng)和終端支持下逐漸占據(jù)市場主動。

商業(yè)融合期。跨平臺融合后，產(chǎn)業(yè)界限被打破，手機支付環(huán)境完全開放，新的商業(yè)模式開始出現(xiàn)，更多的力量涌入移動支付市場，合作模式趨于成熟，各類移動支付服務(wù)提供商進入全面產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)作競爭時代。

4 結(jié)論

2011年8月31日，央行公布了第二批獲得第三方支付牌照的13家企業(yè)名單，國內(nèi)三大運營商均不在列。移動運營商想要單獨發(fā)展手機支付業(yè)務(wù)，顯然不能成為上策。手機支付業(yè)務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈主體涉及多個環(huán)節(jié)，最難的不是技術(shù)，而是利益平衡。其目前的競爭關(guān)系主要存在于以中國移動為代表的運營商、以銀聯(lián)為代表的金融機構(gòu)，以及其他第三方支付平臺。幾方巨頭都想獲得主導(dǎo)權(quán)，這導(dǎo)致我國手機支付這塊“蛋糕”還在發(fā)展初期就被混亂瓜分，各推各的。手機支付產(chǎn)業(yè)這些年一直在帶著鐐銬摸索，產(chǎn)業(yè)鏈上下游各方開放不夠，合作不多，是過去沒出現(xiàn)成功案例的重要原因。故提出以下兩點發(fā)展建議。

（1）借鑒國內(nèi)外成功經(jīng)驗，手機支付產(chǎn)業(yè)鏈需要各環(huán)節(jié)的配合，每一家都應(yīng)該有發(fā)展的機會。

（2）立足消費者，為消費提供了一個新的、便捷的、省時的、及時的支付渠道必定是手機支付未來發(fā)展趨勢。結(jié)合國內(nèi)手機支付標準不統(tǒng)一的現(xiàn)狀，是否可以考慮13.56M與2.4G并存發(fā)展，手機支付與一卡通充分融合。13.56M與2.4G有各自的優(yōu)劣，移動支付需要兩種標準互補。

參考文獻：

[1]陳曉勤等.移動支付改變生活：電信運營商的移動支付探索與實踐.人民郵電出版社2012.5

[2]何培源.移動支付產(chǎn)業(yè)在中國及世界的發(fā)展前景.E-BUSINESS， 2008（10）

[3]丁蕾.移動支付在我國的發(fā)展. E-BUSINESS， 2009 （07）

第9篇：移動支付市場現(xiàn)狀范文

作為一個新品類，移動支付產(chǎn)品有一個難題。即使將金融服務(wù)與使消費者能夠即時發(fā)送資金的軟件和技術(shù)完美結(jié)合，營銷人員和消費者同樣對移動支付發(fā)展心存疑慮。盡管移動支付解決方案并非成本高昂，但還面臨著多重障礙，這些障礙因市場成熟度而異：

·固有支付行為根深蒂固——不論是現(xiàn)金、支票或信用卡支付都需要進行變革?，F(xiàn)有的解決方案并非“足夠好”。

·對移動支付安全性的擔憂——對此，消費者或者合理對待或者不合理對待。

·移動設(shè)備直到近期才得以廣泛盛行。

·商戶們對亟需的變革的投資持謹慎態(tài)度，原因在于對新事物的ROI不夠堅定。

·或許最重要的是，許多大公司肯定會有失有得。這視它們對未來發(fā)展預(yù)測的好壞而定。

另外，值得一提的是，盡管移動支付的技術(shù)水平甚高，但它還是非常迅速地成為一個商品品類。

許多在消費者眼里并未表現(xiàn)出多大差異的品牌，可能都在努力找到其獨特的、更具競爭力的“賣點”，使它們比競爭對手更容易獲取利潤，并改進現(xiàn)狀。因而，移動支付應(yīng)運而生。

隨著營銷人員努力推進創(chuàng)新的方法，有許多動態(tài)因素會發(fā)揮自己的作用。益普索InnoQuest旗下Vantis專業(yè)研究部門，研究商業(yè)模式和不同行業(yè)的突破性創(chuàng)新，在參與這種組合核心活動方面有著豐富的經(jīng)驗。

審視我們以前研究過的一些品類，我們可以從其他不斷變化的品類中汲取一些經(jīng)驗教訓(xùn)。(參見下圖)

為了闡述跨品類研究對促進突破性創(chuàng)新的重要性，我們僅僅審視以往研究過的眾多存在某種有趣遷移活動的品類中的一種：單杯式咖啡機。單杯式咖啡機在過去7年時間里，在美國多個市場急速增長，而這都是在付出5至10年的增長努力后才取得的。

從表面上看，這種比較或許看似很奇怪，但這一新興的亞品類卻面臨著許多與移動支付一樣的兩難境地，其中之一便是所有各方都在揣測這個品類是否以及何時會成為其未來發(fā)揮作用的主要方法，同時等待消費者參與其中。單杯式咖啡機創(chuàng)新與移動支付的橫向比較，揭示出一些令人瞠目的相似性，營銷人員應(yīng)該從中汲取到一些重要教訓(xùn)，以及明白在推廣這一新興品類時不應(yīng)該做的事情。

移動支付產(chǎn)品的五大經(jīng)驗教訓(xùn)

①工作時的習(xí)慣

單杯式咖啡機風(fēng)行于美國職場，有助于推動消費者接納這種新技術(shù)所需要的態(tài)度和行為的變化。

隨著咖啡機在職場普遍使用，消費者逐漸習(xí)慣于咖啡機的工作原理，并認識到咖啡機帶來的便利。不久后，家用咖啡機也走進尋常百姓家。移動支付系統(tǒng)營銷人員可以利用相同的商業(yè)模式，例如將移動支付系統(tǒng)集成至企業(yè)系統(tǒng)中，使員工能夠處理商業(yè)費用或兌換零用現(xiàn)金。明確移動支付在職場的優(yōu)點，有極大的潛力促進其被接納作個人用途。

②謹防對內(nèi)容下賭注

對于美國成功的Keurig Brewers和K-Cups制造商Keurig而言，其經(jīng)歷的一個轉(zhuǎn)折點是被Green Mountain Coffee Roasters收購。

Green Mountain，不論在過去還是在現(xiàn)在，都是一家聲譽卓著的高品質(zhì)咖啡提供商，它可供應(yīng)許多品種的咖啡。Green Mountain能夠在其供應(yīng)的咖啡類型和品牌方面，賦予Keurig系統(tǒng)大量的內(nèi)容。

對于移動支付而言，內(nèi)容就是金錢，而且已經(jīng)在一個地方，至少在發(fā)達市場積聚。因為銀行擁有資金或者龐大的規(guī)模，所以很難打敗它們。這對涉足移動支付的非銀行企業(yè)的品牌vs.白品牌策略很有意義。比如，需要采用哪種策略才會影響生態(tài)系統(tǒng)中的所有企業(yè)。

③“新常態(tài)法”或許還有很長的路要走

鑒于單杯式咖啡機在消費市場的巨大增長，營銷人員或許期望其成為家中咖啡制作的“新常態(tài)”。這是有可能的，但如今還尚未成為規(guī)范，如果真的成為規(guī)范，無疑需要一段時間才行。

人們對移動支付也有著相同的期望，特別是鑒于它在消費者學(xué)習(xí)曲線、信任擔憂、商戶接納度以及利益得失方面可能遇到的障礙，更是如此。

為支付方法增值，比為咖啡機品類增值更難做到。對于任何指定的營銷人員，變化和產(chǎn)品ROI或許只可能存在于移動支付的“口袋”里：特定類型的購物場合或金融交易，特定類型的消費者、特定商戶等。從投資策略意義上說，贏家將隨著時間的推移，按照正確的口袋對付出的努力進行多樣化?？赡軟]有一個(或兩個或是哪個)殺手級應(yīng)用程序會推動“新常態(tài)”的出現(xiàn)。

④設(shè)計的重要性將超乎預(yù)期

在詢問消費者他們?yōu)楹钨徺I一款單杯式咖啡機時，其中一個主要原因是“它擺放在廚房里看起來很棒”。有時候，讓一種設(shè)備或解決方案具有與眾不同的功能還不夠。要想讓單杯式咖啡機令人大吃一驚，它必須有漂亮的外觀、良好的感受以及一些象征價值。

卓越的移動支付解決方案，將在外觀和感受方面不同于以前存在的任何解決方案，并且因純粹的審美價值和經(jīng)驗價值而引人注意。星巴克與Square合作的經(jīng)驗(星巴克與Square Wallet合作，使其客戶能夠利用Square移動支付應(yīng)用程序支付咖啡費用)和PayPal解決方案的一些地理定位元素(和簡化性)就是這方面的典范。它們屬于截然不同的商業(yè)交易，并強調(diào)優(yōu)先改善支付者和商戶之間的接口。

⑤不要過早地過度推廣

進入單杯式咖啡機領(lǐng)域的早期產(chǎn)品，是由擁有大量營銷資源的大品牌推出的。初期，他們在推廣方面積極投入，但卻沒有獲得回報。究其原因是當時并未完全領(lǐng)會上述其他經(jīng)驗教訓(xùn)，再加上難以要求消費者改變根深蒂固的行為。因而，很難通過推廣誘發(fā)行為變化。

率先在這些情況下投入太多資金，是非常冒險的事情。在移動支付行業(yè)形成時期，在面對龐大營銷支出時取得ROI方面具有優(yōu)勢的可能都是大型銀行，因為它們掌控著“內(nèi)容”。但是，即使銀行也必須謹防支出超出預(yù)算。所有這種Coin buzz是否有機會幫助改善正在走下坡路的解決方案呢？Coin可能對其ROI進行了過度推廣。(如果成交，哪種做法更棒呢？)