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摘要:隨著我國進(jìn)出口貿(mào)易的飛速發(fā)展,外貿(mào)企業(yè)對貿(mào)易融資的需求也越來越多,在這種背景下,金融機(jī)構(gòu)提供的國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)也應(yīng)不斷創(chuàng)新,來適應(yīng)不斷變化的市場和外貿(mào)企業(yè)的需求。本文介紹了國際貿(mào)易融資的含義和特點(diǎn),并分析了國內(nèi)商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀,最后提出了國際貿(mào)易融資的創(chuàng)新趨勢。

關(guān)鍵詞:國際貿(mào)易;融資業(yè)務(wù);特點(diǎn);創(chuàng)新趨勢

一、國際貿(mào)易融資的含義和特點(diǎn)

(一)國際貿(mào)易融資的含義

國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)是銀行為滿足進(jìn)出口商進(jìn)行貿(mào)易活動(dòng)時(shí)出現(xiàn)的短期融資需要,而提供的短期資金融資,以便于進(jìn)出口商順利地從事進(jìn)出口貿(mào)易。狹義的國際貿(mào)易融資,國際貿(mào)易融資是指外匯銀行在為進(jìn)出口商辦理匯款、信用證和托收等業(yè)務(wù)時(shí),為進(jìn)出口商提供的短期或長期的融資業(yè)務(wù)。廣義的國際貿(mào)易融資是在國際貿(mào)易結(jié)算的各個(gè)環(huán)節(jié)中發(fā)生的資金和信用的融資活動(dòng)。國際貿(mào)易融資是以進(jìn)出口商所從事的貿(mào)易活動(dòng)的現(xiàn)金流量作為進(jìn)口商或出口商履行約定的資金來源,以結(jié)算中的商業(yè)或金融單據(jù)等憑證作為進(jìn)出口商履行約定的憑證。它的基本方式包括出口項(xiàng)下的打包放款、票據(jù)貼現(xiàn)、押匯,進(jìn)口項(xiàng)下的信托收據(jù)、押匯、提貨擔(dān)保等等。國際貿(mào)易融資是圍繞著進(jìn)口和出口貿(mào)易展開的,融資的對象也僅僅局限于進(jìn)口商和出口商,不管進(jìn)出口商所從事的行業(yè)是什么,所經(jīng)營的商品是什么,只要它的貿(mào)易伙伴是外國一方,都屬于國際貿(mào)易融資的范疇。

(二)國際貿(mào)易融資的特點(diǎn)

國際貿(mào)易融資也是一種中間業(yè)務(wù),但是與其他的中間業(yè)務(wù)和融資方式又有不同的地方,它具有自己的一些特點(diǎn)。一般的中間業(yè)務(wù)為客戶提供所需要的服務(wù)而收取一定的手續(xù)費(fèi),而國際貿(mào)易融資不僅提供相應(yīng)的服務(wù),還為客戶提供資金的支持。國際貿(mào)易融資把傳統(tǒng)的中間業(yè)務(wù)和融資業(yè)務(wù)結(jié)合起來,將貸款和結(jié)算融合于一身,并延伸了結(jié)算業(yè)務(wù)。傳統(tǒng)的中間業(yè)務(wù)對銀行而言,風(fēng)險(xiǎn)微乎其微,而國際貿(mào)易融資則存在一定的風(fēng)險(xiǎn),不同的結(jié)算方式面臨著不同的風(fēng)險(xiǎn)。對信用業(yè)務(wù)的影響也不相同,國際貿(mào)易融資把傳統(tǒng)的中間業(yè)務(wù)和融資業(yè)務(wù)結(jié)合了起來,融資就會伴隨著信用業(yè)務(wù),會促進(jìn)信用業(yè)務(wù)的發(fā)展。與一般的銀行貸款相比,貿(mào)易融資的自償性比較強(qiáng),一般的銀行貸款幾乎參與了企業(yè)從生產(chǎn)到銷售的所有環(huán)節(jié),由于貸款參與的環(huán)節(jié)較多,所以遇到的風(fēng)險(xiǎn)就比較大,只要一個(gè)環(huán)節(jié)出現(xiàn)問題就會帶來較大的風(fēng)險(xiǎn)。而國際貿(mào)易融資則是一種高收益、低風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù),因?yàn)樗鼘Y本的占用比較少,避開了復(fù)雜的生產(chǎn)過程,風(fēng)險(xiǎn)僅僅局限在銷售環(huán)節(jié),然而銷售也幾乎已經(jīng)完成,所以風(fēng)險(xiǎn)比較小。國際貿(mào)易融資能夠在相對比較短的時(shí)間參與到企業(yè)的貿(mào)易環(huán)節(jié)中去,而且有清楚的貿(mào)易背景和還款來源,還具有短期性、周轉(zhuǎn)快、重復(fù)性及流動(dòng)性強(qiáng)等眾多特點(diǎn),可以為銀行帶來豐厚的利潤。

二、國內(nèi)商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀

(一)發(fā)展國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的技術(shù)落后

我國許多外匯銀行在國際貿(mào)易融資領(lǐng)域采用的還是比較傳統(tǒng)的運(yùn)作模式和業(yè)務(wù)系統(tǒng),用于發(fā)展國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的技術(shù)還比較落后。銀行與企業(yè)之間缺乏信息共享的平臺,缺乏相應(yīng)的技術(shù)將銀行與企業(yè)之間聯(lián)系起來,雙方之間無法及時(shí)有效的傳遞數(shù)據(jù),分享動(dòng)態(tài)。雙方之間的信息無法及時(shí)的溝通和了解,會造成融資的期限無法與貿(mào)易期限匹配,會使外貿(mào)企業(yè)錯(cuò)失貿(mào)易機(jī)會,造成損失。而且國內(nèi)銀行在引進(jìn)和應(yīng)用電子商務(wù)技術(shù)方面,還是比較落后的,無法滿足不斷變化發(fā)展的市場和客戶的需求。

(二)國際貿(mào)易融資方式單一

如今的國際貿(mào)易在貿(mào)易方式和規(guī)模都越來越多樣化,自然需要多樣化的融資方式來適應(yīng)如今快速發(fā)展的國際貿(mào)易,而目前我國國際貿(mào)易的融資方式卻比較單一。我國目前主要的融資方式還是以傳統(tǒng)的融資方式為主,也就是以信用證結(jié)算和融資結(jié)合的方式為主,方式比較單一,缺少像發(fā)達(dá)國家那樣種類繁多的貿(mào)易融資方式。我國大多數(shù)的外匯銀行都是運(yùn)用傳統(tǒng)的簡單方式,如打包放款、減免開證保證金和進(jìn)出押匯等,發(fā)達(dá)國家新出現(xiàn)的保理、福費(fèi)庭等很少有銀行開展。國際上流行的新興融資方式是隨著時(shí)代的變化,更適應(yīng)如今外貿(mào)企業(yè)的融資方式,能夠很好的滿足我國外貿(mào)企業(yè)的融資需求,但是新興的融資方式在我國開展的比較晚,也比較少。

(三)業(yè)務(wù)創(chuàng)新速度慢,不能適應(yīng)企業(yè)的需求

國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)在我國發(fā)展的時(shí)間也比較久了,但是與銀行的其他業(yè)務(wù)相比,國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的創(chuàng)新速度還是比較緩慢的,不能滿足目前我國許多外貿(mào)企業(yè)的融資需求。國際貿(mào)易融資領(lǐng)域很少有新產(chǎn)品推出,業(yè)務(wù)模式也總是按照原來的程序進(jìn)行,時(shí)效性比較差,操作成本卻比較高。如今的世界是不斷變化和發(fā)展的,國際貿(mào)易也是不斷的更新變化,外貿(mào)企業(yè)需要國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)為他們提供更多的便利和機(jī)會,而國際貿(mào)易融資領(lǐng)域業(yè)務(wù)的創(chuàng)新速度較慢,會限制我國外貿(mào)企業(yè)的發(fā)展和擴(kuò)大。(四)缺少防范國際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)的有效措施雖然國際貿(mào)易融資涉及的風(fēng)險(xiǎn)較小,但是其涉及的風(fēng)險(xiǎn)種類較多并且十分復(fù)雜,而目前在實(shí)踐中卻缺少防范國際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)的有效措施。雖然國際貿(mào)易融資涉及的風(fēng)險(xiǎn)比較復(fù)雜,但是這些風(fēng)險(xiǎn)是可以預(yù)測到的,而且及時(shí)地采用有效的預(yù)防措施,這些風(fēng)險(xiǎn)還是可以預(yù)防的。但是目前我國還沒有運(yùn)用科學(xué)的方法來預(yù)測和防范風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生,多數(shù)情況下不能根據(jù)各種科學(xué)的數(shù)據(jù)來評估某一國家的國家風(fēng)險(xiǎn),而是根據(jù)自身的主觀判斷,具有較大的隨意性,評估的結(jié)果也不夠全面、科學(xué)。另外,我國對國家風(fēng)險(xiǎn)的評估和管理相對的靜止,不能根據(jù)趨勢和時(shí)態(tài)的發(fā)展變化而調(diào)整評估的結(jié)果,評估出某國的風(fēng)險(xiǎn)額度后,很少會做出相應(yīng)的調(diào)整。其次,我國用于管理國際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)的技術(shù)手段還比較落后,不能將銀行的各個(gè)部門和各個(gè)支行有效的聯(lián)系起來,無法做到資源共享。

三、國際貿(mào)易融資的創(chuàng)新趨勢

(一)及時(shí)更新業(yè)務(wù)觀念,創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式

如今,世界上的國際貿(mào)易日新月異,大多數(shù)的國際貿(mào)易公司同時(shí)與多個(gè)國家或地區(qū)進(jìn)行貿(mào)易,涉及許多的生產(chǎn)商和供應(yīng)商。提供國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的銀行也應(yīng)順應(yīng)這種趨勢和新的國際市場的情形,及時(shí)地更新業(yè)務(wù)觀念,創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式,滿足更多外貿(mào)企業(yè)的需求,促進(jìn)我國外貿(mào)行業(yè)更好的發(fā)展。銀行應(yīng)順應(yīng)國際貿(mào)易供應(yīng)鏈的形成和發(fā)展,推出供應(yīng)鏈融資的產(chǎn)品策略,要了解客戶的需求,以客戶的需求為基礎(chǔ),創(chuàng)建新型的國際貿(mào)易融資的業(yè)務(wù)模式。銀行應(yīng)全面把握不斷更新的業(yè)務(wù)理念,并著眼整體,從整個(gè)交易周期的范圍內(nèi)進(jìn)行跟蹤把握,保證交易的準(zhǔn)確、合理和規(guī)范性。只有及時(shí)更新業(yè)務(wù)觀念,創(chuàng)新國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的模式,才能促進(jìn)提供國際貿(mào)易融資服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)與外貿(mào)企業(yè)相互協(xié)調(diào),共同發(fā)展。

(二)技術(shù)和戰(zhàn)略創(chuàng)新

銀行在提供國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的同時(shí),還應(yīng)該優(yōu)化技術(shù)水平,創(chuàng)新技術(shù)手段,才能保證高質(zhì)量和高效率的完成國際貿(mào)易融資。銀行可以利用電子商務(wù)技術(shù)建造國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的平臺,提高貿(mào)易信息傳遞的效率,更高效的為客戶提供高質(zhì)量的服務(wù)。利用電子商務(wù)技術(shù)構(gòu)造的平臺可以快速的傳遞供應(yīng)鏈信息流的真實(shí)數(shù)據(jù),使銀行和外貿(mào)企業(yè)之間更加快速便捷的傳遞信息,使雙方更好的交流,銀行能夠及時(shí)的了解客戶的需求,客戶也能及時(shí)的掌握銀行的信息。還可以開發(fā)訂單管理員功能,根據(jù)貿(mào)易量靈活設(shè)定信息管理功能和自動(dòng)化程度,還有網(wǎng)上銀行、開發(fā)銀企直聯(lián)等方式,更加便利的為客戶提供服務(wù)。金融機(jī)構(gòu)還應(yīng)調(diào)整自身的戰(zhàn)略,進(jìn)行戰(zhàn)略創(chuàng)新,實(shí)行戰(zhàn)略兼并和戰(zhàn)略集中來整合資源,優(yōu)勢互補(bǔ),增強(qiáng)核心競爭力。

(三)創(chuàng)新管理策略,降低融資風(fēng)險(xiǎn)

開展國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù),首先要進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估和風(fēng)險(xiǎn)管理,要全面、系統(tǒng)的評估風(fēng)險(xiǎn),才能保證國際貿(mào)易融資正常進(jìn)行,并取得良好的效益。這就要求銀行要?jiǎng)?chuàng)新國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的管理策略,轉(zhuǎn)變管理的理念,提高對風(fēng)險(xiǎn)管理的重視程度。還要?jiǎng)?chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)管理的方法,利用信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量法,對一定的時(shí)間和置信度下的價(jià)值損失額進(jìn)行分析,以確定信用度量值。還應(yīng)采用國家風(fēng)險(xiǎn)分析法,包括清單分析法和計(jì)量分析法,來確定和評估風(fēng)險(xiǎn)。

四、結(jié)語

綜上所述,銀行等金融機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)更新業(yè)務(wù)觀念,創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式,創(chuàng)新技術(shù)和戰(zhàn)略,創(chuàng)新管理策略,降低融資風(fēng)險(xiǎn),使國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)適應(yīng)時(shí)代的發(fā)展,提供更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。政府還應(yīng)規(guī)范法律體系,規(guī)范市場的秩序,為國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展提供一個(gè)良好的外部環(huán)境。

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作者：王慧 單位：魯銀投資集團(tuán)股份有限公司