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第1篇：個(gè)體經(jīng)濟(jì)的來源范文

關(guān)鍵詞：營改增；經(jīng)濟(jì)法理論；思考

一、我國“營改增”的發(fā)展現(xiàn)狀

我國“營改增”分為三步走，第一步：在部分行業(yè)、部分地區(qū)進(jìn)行“營改增”試點(diǎn)；第二步：選擇部分行業(yè)在全國范圍內(nèi)進(jìn)行試點(diǎn)；第三步：在全國范圍內(nèi)實(shí)現(xiàn)“營改增”，消滅企業(yè)營業(yè)稅的存在。目前我國“營改增”已發(fā)展到第二階段。目前“營改增”的發(fā)展中主要存在兩大問題，首先，我們應(yīng)該從經(jīng)濟(jì)法理論角度進(jìn)行營業(yè)稅改增值稅的發(fā)展改革，但是我國現(xiàn)今的“營改增”與經(jīng)濟(jì)法理論聯(lián)系的緊密程度還有所欠缺，這就導(dǎo)致在“營改增”的實(shí)踐中，理論基礎(chǔ)不能很好地指導(dǎo)“營改增”的實(shí)踐。其次，我國“營改增”僅僅在一部分行業(yè)試運(yùn)營，大大拖慢了我國“營改增”全面化實(shí)施進(jìn)程。本文針對上述發(fā)展問題，將營業(yè)稅改增值稅的實(shí)踐與經(jīng)濟(jì)法理論緊密結(jié)合，以求通過正確的理論體系指導(dǎo)“營改增”的生產(chǎn)實(shí)踐，進(jìn)一步推動(dòng)我國經(jīng)濟(jì)飛速發(fā)展。

二、“營改增”的經(jīng)濟(jì)法理論思考

1.從經(jīng)濟(jì)法的調(diào)整目標(biāo)看“營改增”

經(jīng)濟(jì)法自始至終所秉持的原則就是協(xié)調(diào)個(gè)體利益與公共利益之間的沖突，整體上提升社會(huì)與個(gè)體的共同利益，進(jìn)一步促進(jìn)社會(huì)發(fā)展與個(gè)體成長。我國“營改增”的發(fā)展目標(biāo)正是不斷協(xié)調(diào)稅收領(lǐng)域存在的不利沖突，從問題本身出發(fā)，合理合法解決稅收矛盾，進(jìn)而促進(jìn)我國經(jīng)濟(jì)整體上呈現(xiàn)和諧、穩(wěn)步發(fā)展?！盃I改增”的實(shí)施正是為了確保稅收的公平合理性，只對部分產(chǎn)品和服務(wù)增值部分納稅，減少了重復(fù)納稅的環(huán)節(jié)，進(jìn)而加快我國財(cái)稅體制的深入發(fā)展，緩解市場主體中存在的利益矛盾，增強(qiáng)市場公平化競爭，增強(qiáng)市場發(fā)展動(dòng)力來源，在“營改增”的發(fā)展機(jī)制下確保市場安全和諧發(fā)展，進(jìn)而促進(jìn)各種產(chǎn)業(yè)全面協(xié)調(diào)發(fā)展，保障國家稅收的同時(shí)，減少個(gè)體稅收負(fù)擔(dān)，刺激個(gè)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，從而進(jìn)一步促進(jìn)我國經(jīng)濟(jì)體制合理發(fā)展。所以從宏觀角度上考慮，經(jīng)濟(jì)法的戰(zhàn)略目標(biāo)同“營改增”的戰(zhàn)略目標(biāo)保持著高度的一致性，二者都是為了解決社會(huì)進(jìn)步與個(gè)體發(fā)展之間存在的沖突矛盾，注重二者同時(shí)協(xié)調(diào)發(fā)展，是我國個(gè)體經(jīng)濟(jì)和公共利益實(shí)現(xiàn)雙贏，推進(jìn)我國經(jīng)濟(jì)的協(xié)調(diào)發(fā)展。

2.從經(jīng)濟(jì)法的基本原則看“營改增”

經(jīng)濟(jì)法通過法律的強(qiáng)制性，實(shí)時(shí)監(jiān)督保障我國個(gè)體經(jīng)濟(jì)、公共利益的合理合法化發(fā)展，經(jīng)濟(jì)法實(shí)施的途徑恰恰啟發(fā)了“營改增”的實(shí)施保障，就是要通過法律法規(guī)的保證，在全國范圍內(nèi)為“營改增”的進(jìn)一步拓展起到安全可靠的保障作用，確保“營改增”可以安全運(yùn)行。我們需要通過不斷實(shí)踐，發(fā)現(xiàn)法律法規(guī)存在的不夠完善的地方，并及時(shí)合理完善現(xiàn)有的法律法規(guī)，進(jìn)而確保“營改增”的全面合理化運(yùn)行。經(jīng)濟(jì)法本著公平公正的原則通過法律法規(guī)的強(qiáng)制性，全面保障我國公共利益和個(gè)體利益的協(xié)調(diào)可持續(xù)發(fā)展，這符合“營改增”基本原則，就是公平公正地維護(hù)經(jīng)濟(jì)市場的利益，將以往以營業(yè)稅的方式收稅改為以增值稅的方式收稅，將營業(yè)稅改為增值稅，大大地減少了重復(fù)納稅的環(huán)節(jié)，進(jìn)而確保稅收的公平合理性，維護(hù)市場公平公正，全面有效地提升企業(yè)的競爭意識(shí)與競爭力，在充分保障國家收稅的同時(shí)，盡可能地保障企業(yè)乃至個(gè)體利益，促進(jìn)社會(huì)公共經(jīng)濟(jì)與個(gè)體經(jīng)濟(jì)利益的協(xié)調(diào)可持續(xù)發(fā)展。

3.從經(jīng)濟(jì)法的功用價(jià)值看“營改增”

稅法制度作為經(jīng)濟(jì)法制度中占據(jù)著相當(dāng)重要的位置，為國家稅收提供了法律上的保障，“營改增”的實(shí)施很大程度上減小了重復(fù)征稅的為企業(yè)和個(gè)體經(jīng)濟(jì)帶來的沉重負(fù)擔(dān)，所謂征收增值稅并非是要求企業(yè)或者個(gè)體增加納稅力度，而是只收取增值部分，不再額外收取其他稅收，有效改善以往納稅過程中重復(fù)納稅等不合理現(xiàn)象，這在很大程度上減小了企業(yè)或者個(gè)體經(jīng)濟(jì)中納稅的壓力，促進(jìn)了市場經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展。經(jīng)濟(jì)法主體追求經(jīng)濟(jì)效益最大化，這與“營改增”的宗旨相吻合，實(shí)現(xiàn)市場經(jīng)濟(jì)與企業(yè)個(gè)體經(jīng)濟(jì)的利益最大化，有助于優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，推進(jìn)宏觀經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定增長，不斷減小企業(yè)和個(gè)體承受的納稅壓力可以增強(qiáng)市場競爭活力，合理分配市場資源，促進(jìn)服務(wù)業(yè)和制造業(yè)等行業(yè)的進(jìn)一步全面發(fā)展，與此同時(shí)，“營改增”的實(shí)現(xiàn)可以為更多的人提供更多的工作機(jī)會(huì)，提高就業(yè)效率和市場資源的有效配置。

三、研究“營改增”的經(jīng)濟(jì)法理論的重要意義

無論是從經(jīng)濟(jì)法理論的出發(fā)點(diǎn)、運(yùn)作原則還是其功能價(jià)值出發(fā)，“營改增”都與經(jīng)濟(jì)法理論展現(xiàn)出一致吻合的現(xiàn)象，這說明“營改增”的實(shí)施同經(jīng)濟(jì)法理論發(fā)展相同，在一定程度上緩解了社會(huì)公共利益和個(gè)體企業(yè)利益之間產(chǎn)生的碰撞和沖突矛盾。從“營改增”的實(shí)質(zhì)出發(fā)，在全國范圍內(nèi)實(shí)行“營改增”可以緩解市場主體中存在的利益矛盾，增強(qiáng)市場公平化競爭，增強(qiáng)市場發(fā)展動(dòng)力來源，為更多人提供就業(yè)機(jī)會(huì)，緩解現(xiàn)存的就業(yè)壓力?！盃I改增”的實(shí)施正是為了確保稅收的公平合理性，只對部分產(chǎn)品和服務(wù)增值部分納稅，減少了重復(fù)納稅的環(huán)節(jié)，確保稅收的公平合理性，維護(hù)市場公平公正，在“營改增”的發(fā)展機(jī)制下確保市場安全和諧發(fā)展，可以全面有效地提升企業(yè)的競爭意識(shí)與競爭力，在充分保障國家收稅的同時(shí)，保障企業(yè)乃至個(gè)體利益，促進(jìn)各種產(chǎn)業(yè)全面協(xié)調(diào)發(fā)展，減少個(gè)體稅收負(fù)擔(dān)，刺激個(gè)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，從而進(jìn)一步促進(jìn)我國經(jīng)濟(jì)體制合理發(fā)展。

作者:申恒臻 單位:吉林財(cái)經(jīng)大學(xué)

參考文獻(xiàn)：

第2篇：個(gè)體經(jīng)濟(jì)的來源范文

民營經(jīng)濟(jì)的企業(yè)數(shù)量占90％以上。

民營經(jīng)濟(jì)是指除了國有及國有控股、集體經(jīng)濟(jì)、外商和港澳臺(tái)商獨(dú)資及其控股的經(jīng)濟(jì)組織，它的主要成分是私營企業(yè)、個(gè)體工商戶和農(nóng)民專業(yè)合作社。

民營經(jīng)濟(jì)是指除了國有和國有控股企業(yè)、外商和港澳臺(tái)商獨(dú)資及其控股企業(yè)以外的多種所有制經(jīng)濟(jì)的統(tǒng)稱，包括國有民營經(jīng)濟(jì)、個(gè)體經(jīng)濟(jì)、私營經(jīng)濟(jì)、混合所有民營經(jīng)濟(jì)、民營科技企業(yè)、農(nóng)民專業(yè)合作社等類型。民營經(jīng)濟(jì)是具有中國特色的一種經(jīng)濟(jì)概念和經(jīng)濟(jì)形式。

（來源：文章屋網(wǎng) ）

第3篇：個(gè)體經(jīng)濟(jì)的來源范文

（一）國內(nèi)民間投資增幅高于國有經(jīng)濟(jì)投資、外商及港澳臺(tái)投資和全社會(huì)投資增幅，其中股份制經(jīng)濟(jì)的投資增長最快

1998年我國實(shí)行積極財(cái)政政策以來，在投資領(lǐng)域以連續(xù)發(fā)行國債拉動(dòng)整個(gè)投資需求的增長，已經(jīng)取得明顯成效。2001年全社會(huì)投資增長13％，高于前兩年的增幅。同時(shí)，由于國債投資集中體現(xiàn)了政府公共投資的意圖，主要受益者是國有經(jīng)濟(jì)，人們一直擔(dān)心民間投資被擠出或增勢減弱。事實(shí)上，除1998年國有經(jīng)濟(jì)的投資增幅顯著高于民間投資和全社會(huì)投資的增幅以外，1999～2001年，分別看，集體經(jīng)濟(jì)、個(gè)體經(jīng)濟(jì)和其他經(jīng)濟(jì)的投資增幅基本上都快于國有經(jīng)濟(jì)的投資增長速度，其中“其他經(jīng)濟(jì)”的投資增幅連續(xù)兩年高達(dá)28％以上（見表1）。在各類經(jīng)濟(jì)成份中，股份制經(jīng)濟(jì)的投資增長最快，1997~2001年，由1387.21億元增加到5663.49億元，5年平均增速高達(dá)32.5％；同期，外商及港澳臺(tái)投資從2893.08億元增加到2998.69億元，平均增幅僅為0.7％。

國內(nèi)民間投資的平均增幅不僅高于國有經(jīng)濟(jì)，也高于全社會(huì)投資的增幅。1998～2001年，國有經(jīng)濟(jì)投資增幅已從17.4％逐年回落為3.8％、3.5％和6.7％，而全部國內(nèi)民間投資的平均增幅逐年分別高達(dá)20.4％、11.8％、22.7％和20.3％，與國有投資增幅放緩的趨勢形成鮮明對照。

(二)國內(nèi)民間投資比重接近國有投資，股份制投資比重明顯上升，外商及港澳臺(tái)投資比重逐年下降，全社會(huì)投資對政府直接投資的依賴程度正在降低

近幾年，國內(nèi)民間投資在全社會(huì)投資中的份額呈現(xiàn)不斷上升趨勢，而國有投資、外商及港澳臺(tái)投資比重則逐年下降。1997～2001年，國有投資、國內(nèi)民間投資、外商及港澳臺(tái)投資三者比重分別由52.5％、35.9％和11.6％變?yōu)?/p>

47.3%、44.6%和8.1%，目前國內(nèi)民間投資在全社會(huì)投資中的份額已經(jīng)接近國有經(jīng)濟(jì)。

90年代以來，國有經(jīng)濟(jì)在全部投資中的比重以較大幅度持續(xù)下降，2001年與1994年相比，這一比重降低了9.1個(gè)百分點(diǎn)。同期，集體經(jīng)濟(jì)投資比重小幅度下降，降低了2個(gè)百分點(diǎn)；外商及港澳臺(tái)投資比重下降3.1個(gè)百分點(diǎn)；而個(gè)體經(jīng)濟(jì)投資尤其是股份制經(jīng)濟(jì)投資所占比重明顯上升，分別上升了3個(gè)和11.4個(gè)百分點(diǎn)。國家注入大量國債投資以來，盡管國有經(jīng)濟(jì)在全社會(huì)投資中所占比重在1998、1999年曾有小幅度回升，但是總的看仍呈下降趨勢，1998～2001年，國有經(jīng)濟(jì)投資比重由54.1％下降到47.3％。同期，在國內(nèi)民間投資比重的變化中，集體經(jīng)濟(jì)投資所占比重略有下降，由14.8％下降到14.2％；個(gè)體經(jīng)濟(jì)投資比重由13.2％上升到14.6％；其他經(jīng)濟(jì)的比重由18％上升到23.9％，其中股份制經(jīng)濟(jì)的投資比重由6.9％迅速上升到15.2％（見表2）。這表明，在國債投資集中投向國有經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的同時(shí)，國內(nèi)民間投資也漸趨活躍，尤其是股份制經(jīng)濟(jì)的投資活力最為強(qiáng)勁，比重上升幅度最大。

通過對比近幾年政府直接投資與全社會(huì)投資的態(tài)勢，也可以看出投資自主增長能力逐步增強(qiáng)的趨勢。1999～2001年，國債投資（包括國債資金和全部配套資金完成的投資額）占全社會(huì)投資的比重逐步下降，依次為8.1%、8.8%、6.5%；預(yù)算內(nèi)投資資金增長率也逐步下降，依次為54.7％、13.9％、13.2％；而全社會(huì)投資增長率則逐步上升，依次為5.1%、10.3%、13%。這表明，由于國內(nèi)民

（三）國內(nèi)民間投資對全社會(huì)投資增長的貢獻(xiàn)率有所提高，接近國有經(jīng)濟(jì)投資的貢獻(xiàn)率

由于近年來整個(gè)非國有經(jīng)濟(jì)投資的增長速度逐步加快，在全社會(huì)投資中的比重不斷上升，它們對全社會(huì)投資增長的貢獻(xiàn)率也逐步提高。1998年全社會(huì)投資增長13.9％，其中國有經(jīng)濟(jì)的貢獻(xiàn)率高達(dá)7.52個(gè)百分點(diǎn)，而集體經(jīng)濟(jì)、個(gè)體經(jīng)濟(jì)和其他經(jīng)濟(jì)的貢獻(xiàn)率分別僅為2.05、1.83和2.49個(gè)百分點(diǎn)。2001年全社會(huì)投資增長13％，其中國有經(jīng)濟(jì)的貢獻(xiàn)率下降為6.17個(gè)百分點(diǎn)，集體經(jīng)濟(jì)的貢獻(xiàn)率下降為1.85個(gè)百分點(diǎn)，個(gè)體經(jīng)濟(jì)和其他經(jīng)濟(jì)的貢獻(xiàn)率分別上升為1.9和3.12個(gè)百分點(diǎn)。在其他經(jīng)濟(jì)中，股份制經(jīng)濟(jì)對全社會(huì)投資增長的貢獻(xiàn)率提高得最為明顯，由1998年的0.96個(gè)百分點(diǎn)上升到2001年的1.98個(gè)百分點(diǎn)；同期，外商及港澳臺(tái)投資對全社會(huì)投資增長的貢獻(xiàn)率則由1.46個(gè)百分點(diǎn)下降為1.05個(gè)百分點(diǎn)；而聯(lián)營經(jīng)濟(jì)等投資的貢獻(xiàn)率基本保持在0.08個(gè)百分點(diǎn)（見表3）。個(gè)體經(jīng)濟(jì)投資的貢獻(xiàn)率已經(jīng)略大于集體經(jīng)濟(jì)。按照2001年各種經(jīng)濟(jì)類型對全社會(huì)投資增長的貢獻(xiàn)率由高到低排序，依次是國有經(jīng)濟(jì)、股份制經(jīng)濟(jì)、個(gè)體經(jīng)濟(jì)、集體經(jīng)濟(jì)、外商及港澳臺(tái)投資經(jīng)濟(jì)和聯(lián)營經(jīng)濟(jì)等。國內(nèi)民間投資對全社會(huì)投資增長的合計(jì)貢獻(xiàn)率，由1998年的4.92個(gè)百分點(diǎn)上升到2001年的5.81個(gè)百分點(diǎn)，正在接近2001年國有經(jīng)濟(jì)投資6.17個(gè)百分點(diǎn)的貢獻(xiàn)率。這與國有投資、外商及港澳臺(tái)投資的貢獻(xiàn)率分別下降的趨勢也形成鮮明對照。

1993～1997年，東部民間投資年均增長23％，民間投資占本地區(qū)全

社會(huì)投資的比重由46％增加到53.6％，上升了7.6個(gè)百分點(diǎn)；中部地區(qū)民間投資年均增長32％，所占

比重則由31.7％上升到44.6％，上升12.9個(gè)百分點(diǎn)；西部地區(qū)民間投資年均增長27％，比重由23.5％上升到32.4％，上升8.9個(gè)百分點(diǎn)。這一時(shí)期整個(gè)國民經(jīng)濟(jì)和全社會(huì)投資的增長速度相當(dāng)高，因此東、中、西三大地區(qū)的民間投資增長勢頭也很猛，中、西部民間投資的增幅和所占比重的上升勢頭都明顯高于東部地區(qū)。

1997～2000年，東部民間投資年均增長10％，在本地區(qū)全部投資中的比重由53.6％增加到56％，上升了2.4個(gè)百分點(diǎn)；2000年東部地區(qū)有5個(gè)省的這一比重超過本省56％的平均水平，分別是福建（63.4％）、浙江（62.7％）、廣東（59.9％）、海南（58.2％）、天津（58.2％）。中部民間投資年均增長11％，所占比重由44.6％增加為45.9％，上升1.3個(gè)百分點(diǎn)。西部民間投資年均增長19％，所占比重由32.4％增加到37.5％，上升5.1個(gè)百分點(diǎn)。這一時(shí)期由于亞洲金融危影響和國內(nèi)經(jīng)濟(jì)形勢的變化，三大地區(qū)民間投資的增長和所占比重的上升幅度均有所放緩，但是在深化改革和擴(kuò)大內(nèi)需政策的刺激下，民間投資在不同地區(qū)仍然維持了較高的增長勢頭，尤其是西部民間投資的增幅明顯大于東部和中部。同時(shí)，在東部一些非國有經(jīng)濟(jì)比較發(fā)達(dá)的省份，民間投資的主體地位進(jìn)一步增強(qiáng)，發(fā)揮了對本地區(qū)全部投資的主要拉動(dòng)作用。

二、民間投資增長加快的主要促進(jìn)因素

（一）國有經(jīng)濟(jì)改革和戰(zhàn)略性調(diào)整的推進(jìn)，擴(kuò)大了民間投資的成長空間

1998～2001年，股份制經(jīng)濟(jì)投資的增長速度分別高達(dá)40.4％、27.3％、63.9％和39.4％，在整個(gè)民間投資中的增長是最快的；股份制經(jīng)濟(jì)投資在增勢迅猛的“其他經(jīng)濟(jì)”投資中占有主要份額（由1997年的30.4％上升到2001年的63.6％），整個(gè)民間投資的加速成長實(shí)際上是股份制經(jīng)濟(jì)投資拉動(dòng)的。目前民間投資已經(jīng)遍及國民經(jīng)濟(jì)十六大行業(yè)，個(gè)體經(jīng)濟(jì)投資主要分布在農(nóng)業(yè)和住宅方面；集體、私營、聯(lián)營、股份制經(jīng)濟(jì)投資主要分布在批發(fā)零售貿(mào)易餐飲業(yè)、制造業(yè)和建筑業(yè)。1993～1997年，民間投資在十六大行業(yè)中的投資額及占本行業(yè)全部投資的比重都有不同程度的上升，其中，增長最快的行業(yè)是建筑業(yè)、批發(fā)零售貿(mào)易餐飲業(yè)和農(nóng)林牧漁業(yè)，所占比重分別上升了15.69、12.55和11.71個(gè)百分點(diǎn)（中經(jīng)網(wǎng)）。在一般競爭性領(lǐng)域，民間投資主體特別是股份制經(jīng)濟(jì)已經(jīng)顯示出強(qiáng)大的經(jīng)濟(jì)實(shí)力和競爭優(yōu)勢。近幾年，一些國有經(jīng)濟(jì)壟斷的基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域逐步向民間投資開放，對民間投資的產(chǎn)業(yè)進(jìn)入限制有所放寬，民間投資主體在這些領(lǐng)域也日益顯示著增長潛力和競爭活力。

（二）法律環(huán)境的改善激發(fā)了非公有經(jīng)濟(jì)投資的積極性

黨的十五大召開之后，憲法正式確定個(gè)體、私營等非公有制經(jīng)濟(jì)是“我國社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)的重要組成部分”。眾多的假集體企業(yè)紛紛摘掉了“紅帽子”，恢復(fù)了其私營企業(yè)的本來面目。據(jù)有關(guān)部門對2000多家民營企業(yè)進(jìn)行的隨機(jī)調(diào)查，70％的民營企業(yè)準(zhǔn)備與其他所有制企業(yè)進(jìn)行聯(lián)營或股份制改造，愿意參與國有企業(yè)的改革。1999年生效的《個(gè)人獨(dú)資企業(yè)法》和實(shí)施細(xì)則，不再對個(gè)人獨(dú)資企業(yè)的雇工人數(shù)、注冊資金設(shè)置最低限制。關(guān)于非公有經(jīng)濟(jì)的法規(guī)正在逐步制定，為此類投資主體的快速發(fā)展提供了一定的法律保障。

（三）西部大開發(fā)對各地區(qū)民間投資的活躍產(chǎn)生催化作用

西部地區(qū)的改革開放步伐正在加快，投資環(huán)境逐步改善，為本地各類企業(yè)包括民間投資主體的發(fā)展壯大創(chuàng)造了有利的體制條件。同時(shí)，也吸引更多的東、中部各類企業(yè)和外商投資企業(yè)到西部投資，促進(jìn)了生產(chǎn)要素流動(dòng)和區(qū)際貿(mào)易的擴(kuò)大。據(jù)中國企業(yè)家調(diào)查系統(tǒng)2000年11月的調(diào)查，東、中部地區(qū)有超過半數(shù)的企業(yè)已經(jīng)參與或打算參與西部大開發(fā)，生產(chǎn)要素加快流入西部的途徑正在逐步拓寬。這不僅為西部民間投資主體帶來專門人才、資金、技術(shù)、管理經(jīng)驗(yàn)和信息等本地稀缺的生產(chǎn)要素，還帶來新的思維方式和行為方式。東、中部地區(qū)的各類企業(yè)也找到新的投資機(jī)會(huì)，擴(kuò)大了配置資源的市場空間。

（四）預(yù)算內(nèi)資金包括國債投資為激活民間投資創(chuàng)造了條件

一方面,近幾年的巨額國債投資正在改善不少地區(qū)的基礎(chǔ)設(shè)施，起到間接拉動(dòng)民間投資的作用。另一方面,預(yù)算內(nèi)資金對民間投資主體的支持力度也有所加大。1997～2000年，預(yù)算內(nèi)資金在全社會(huì)投資總額中所占比重由2.8％上升到6.4％，用于民間投資的比重由12.1％上升到18.5％（見表5）。當(dāng)然，同期，在全社會(huì)投資的各項(xiàng)資金來源中，用于民間投資的主要是利用外資、自籌投資和其他投資，但是預(yù)算內(nèi)資金對民間投資項(xiàng)目的直接支持也是不能忽視的。

三、民間投資面臨的制約因素

需要指出，從增長態(tài)勢看，盡管近兩年國內(nèi)民間投資增幅已經(jīng)明顯回升，但是在一定程度上得益于政府投資的拉動(dòng)；從全社會(huì)投資構(gòu)成看，國有投資比重仍然偏高。2001年，國內(nèi)民間投資在全社會(huì)投資中的比重（44.6％）仍然低于國有經(jīng)濟(jì)（47.3%），股份制經(jīng)濟(jì)、集體經(jīng)濟(jì)和個(gè)體經(jīng)濟(jì)各自所占比重更是遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于國有經(jīng)濟(jì)。2000年，中部、西部民間投資總體比重分別僅為45.9％和37.5％，當(dāng)?shù)貒薪?jīng)濟(jì)投資比重仍然明顯偏高（分別為54.1％和62.5％）。

無論是考慮擴(kuò)張性財(cái)政政策“淡出”的趨勢，還是鑒于發(fā)展社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)的需要，民間投資的發(fā)展仍然不足。民間投資主體面臨不少有形和無形的障礙。

（一）市場準(zhǔn)入門檻仍然過高，限制了民間資本的進(jìn)入廣度和深度

目前產(chǎn)業(yè)準(zhǔn)入政策在不同經(jīng)濟(jì)類型之間仍然存在很大差別，據(jù)調(diào)查，非公有投資在將近30個(gè)產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域面臨著實(shí)際上的“限進(jìn)”障礙。主要原因是：其一，原有的無形并沒有從根本上沖破。盡管國家計(jì)委去年12月頒布了《關(guān)于促進(jìn)和引導(dǎo)民間投資的若干意見》，強(qiáng)調(diào)要逐步放寬投資領(lǐng)域，使民間投資與外商投資享有同等待遇；但是，部門、行業(yè)壟斷和歧視性的準(zhǔn)入政策仍然存在，如銀行、保險(xiǎn)、證券、通信、石化、電力、轎車等行業(yè)，民間資本一直難以進(jìn)入。其二，有些領(lǐng)域雖然允許民間資本涉足，但體制導(dǎo)致明顯的不公平競爭。如基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目往往由特許公司發(fā)起，沒有實(shí)行招標(biāo)制度，有資質(zhì)的私企被排除在外。即使私營資本能夠參與項(xiàng)目，但其股份比例必須由特許公司決定，雙方地位不平等。其三，前置審批環(huán)節(jié)繁多，準(zhǔn)入條件苛刻。與國有經(jīng)濟(jì)和外資經(jīng)濟(jì)相比，非公有經(jīng)濟(jì)在投資、生產(chǎn)和經(jīng)營諸方面，面臨更多的前置審批，手續(xù)雜、關(guān)卡多、效率低、費(fèi)時(shí)長

在參與競爭的資格、條件和機(jī)會(huì)上往往處于不利地位。

（二）稅負(fù)不公，抑制非公有企業(yè)的投資擴(kuò)張

一是雙重征稅。非公有企業(yè)除了繳納稅率為33％的企業(yè)所得稅外，還要繳納稅率為20％的個(gè)人所得稅，投資收益大大削減。二是“低國民待遇”。外資企業(yè)利潤轉(zhuǎn)增資本金或另行投資，均可按投資額的40％得到所得稅返還；國有企業(yè)享受技術(shù)改造貼息；國有、集體和股份制企業(yè)技術(shù)開發(fā)費(fèi)以及技術(shù)改造投資購買國產(chǎn)設(shè)備可以部分抵扣所得稅，等等，這些優(yōu)惠政策都將私營企業(yè)排除在外。三是稅收優(yōu)惠打折扣。如所得稅減免政策，對外資企業(yè)是從獲利年度起，對私營企業(yè)則從開辦期起，而企業(yè)在開辦初期往往沒有利潤或者獲利甚微。

（三）融資渠道不暢，金融體制不適應(yīng)民間投資發(fā)展需要

無論是直接融資或是間接融資，對民間資本特別是非公有企業(yè)開放程度都很低。據(jù)國家計(jì)委宏觀院的研究，中國資本市場目前已形成股票類、貸款類、債券類、基金類、項(xiàng)目融資類、財(cái)政支持類六大融資方式，國內(nèi)外融資渠道多達(dá)數(shù)十條。但是，對非公有經(jīng)濟(jì)僅僅開放了短期信貸和大企業(yè)股票融資的渠道，遠(yuǎn)遠(yuǎn)滿足不了各類非公有企業(yè)特別是中小企業(yè)融資的需求。因而，它們不得不主要依靠自籌或其他投資來源。據(jù)筆者計(jì)算，從全社會(huì)投資的資金來源看，1997～2000年，整個(gè)民間投資占國內(nèi)貸款的比重，僅從37.1％上升到38.2％；而占自籌投資的比重則從50.3％上升到56.7％，占其他投資來源的比重從42％上升到59％。絕大部分鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)與私營企業(yè)的中長期投資，主要依靠非正規(guī)、小范圍的借債集資或股權(quán)融資，此類融資規(guī)模小、成本高、風(fēng)險(xiǎn)大，使投資缺乏穩(wěn)定性與可持續(xù)性。

（四）民間投資的法律保障不力，服務(wù)體系很不健全

目前，非公有企業(yè)在兼并國有企業(yè)、保護(hù)土地使用權(quán)和知識(shí)產(chǎn)權(quán)、明晰財(cái)產(chǎn)權(quán)等方面，合法權(quán)益往往得不到有效的法律保障。非法剝奪、損害、侵占非公有企業(yè)資產(chǎn)的現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生，吃拿卡要、亂收費(fèi)、亂罰款、亂攤派的問題尤為嚴(yán)重(據(jù)財(cái)政部和國家計(jì)委調(diào)查，截至2001年底，僅全國性及中央部門和單位的行政事業(yè)收費(fèi)項(xiàng)目共計(jì)313項(xiàng)，其中涉及企業(yè)負(fù)擔(dān)的有242項(xiàng)。如果加上地方收費(fèi)，企業(yè)負(fù)擔(dān)的各種名目收費(fèi)高達(dá)數(shù)百項(xiàng))，投資者信心和積極性受到挫傷。對非公有企業(yè)的行政管理多達(dá)20多個(gè)部門和單位，但在項(xiàng)目投資方面卻沒有明確的主管部門、服務(wù)機(jī)構(gòu)和管理辦法。投資者在履行程序、選擇投資方向、爭取技術(shù)支持等方面得不到有效服務(wù)，往往造成投資的盲目性和經(jīng)濟(jì)損失。

（五）自身素質(zhì)較低，制約著民間資本的成長

許多非公有企業(yè)存在著管理水平低、信息不靈、人才缺乏等突出弱點(diǎn)，導(dǎo)致投資決策失誤；不能適應(yīng)國內(nèi)外市場變化和擴(kuò)大開放的形勢，即使一些產(chǎn)業(yè)準(zhǔn)入限制已經(jīng)放寬，也難以拓展其經(jīng)營領(lǐng)域和規(guī)模；一些非公有企業(yè)存在“小富即安”、甚至揮霍性消費(fèi)、缺乏投資沖動(dòng)的傾向，從而限制了擴(kuò)大投資。中小非公有企業(yè)資信等級(jí)較低，普遍存在財(cái)會(huì)制度不規(guī)范、信用觀念淡薄、借改制之名逃廢銀行債務(wù)、企業(yè)之間欺詐頻出等問題；大部分中小非公有企業(yè)尚未建立起銀行信用檔案，再加上缺乏可變現(xiàn)抵押資產(chǎn)，致使其難以運(yùn)用銀行貸款擴(kuò)大投資。

五、幾點(diǎn)建議

第一，進(jìn)一步放寬對非國有經(jīng)濟(jì)特別是個(gè)體私營經(jīng)濟(jì)的投資限制，降低準(zhǔn)入門檻。根據(jù)“十五”計(jì)劃和國家計(jì)委《關(guān)于促進(jìn)和引導(dǎo)民間投資的若干意見》，切實(shí)清理現(xiàn)行投資準(zhǔn)入政策，在明確劃分鼓勵(lì)、允許、限制和禁止類政策時(shí)，應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)國民待遇和公平競爭原則，打破所有制界限、部門壟斷和地區(qū)封鎖。凡允許外商投資和國有經(jīng)濟(jì)進(jìn)入的領(lǐng)域，都應(yīng)當(dāng)允許其他任何經(jīng)濟(jì)類型的企業(yè)進(jìn)入（國家有特殊規(guī)定的除外），在持股比例上也不應(yīng)人為設(shè)限。國家應(yīng)鼓勵(lì)和支持民營企業(yè)通過收購、兼并、控股參股、轉(zhuǎn)讓經(jīng)營權(quán)等多種形式，參與國有經(jīng)濟(jì)改革和戰(zhàn)略性調(diào)整，國有資本在改制企業(yè)一般不要控股。

第二，加快改革投資體制，拓寬民間投資進(jìn)入渠道。改革前置審批辦法，簡化審批程序和手續(xù)，加強(qiáng)對民間投資的產(chǎn)業(yè)引導(dǎo)。根據(jù)基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)、傳統(tǒng)制造業(yè)、高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)以及現(xiàn)代服務(wù)產(chǎn)業(yè)的不同行業(yè)特點(diǎn)，采取符合市場經(jīng)濟(jì)慣例的多樣化的項(xiàng)目組織形式和投融資形式，例如公開招標(biāo)、特許經(jīng)營、知識(shí)產(chǎn)權(quán)入股和產(chǎn)業(yè)投資基金等等，鼓勵(lì)和引導(dǎo)民間資本進(jìn)入這些領(lǐng)域。無論采取何種進(jìn)入方式，都要確保各類投資主體之間的契約自由和公開、平等競爭，并且形成利益和風(fēng)險(xiǎn)相對應(yīng)的投資風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任機(jī)制。

第三，加大財(cái)稅政策對民間投資的引導(dǎo)和支持力度。預(yù)算內(nèi)資金（包括必要的國債發(fā)行）應(yīng)當(dāng)繼續(xù)支持民間投資，以參股或補(bǔ)償形式投入以民間資本為主的項(xiàng)目；對基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)和公益性事業(yè)，要通過收費(fèi)補(bǔ)償機(jī)制或財(cái)政補(bǔ)貼，吸引民間投資進(jìn)入；技改貼息應(yīng)當(dāng)對非國有企業(yè)一視同仁。清理不公平稅負(fù)，實(shí)行結(jié)構(gòu)性的減稅政策。對國家鼓勵(lì)類產(chǎn)業(yè)的民間投資項(xiàng)目，在投資的稅收抵扣和減免、成本攤提等方面應(yīng)實(shí)行與國有投資和外商投資相同的優(yōu)惠。對個(gè)體和私營企業(yè)要避免重復(fù)征收所得稅。對創(chuàng)業(yè)階段的中小企業(yè)應(yīng)當(dāng)給予必要的減免稅支持。同時(shí)，嚴(yán)格治理“三亂”，解除民營企業(yè)的不合理負(fù)擔(dān)。

第4篇：個(gè)體經(jīng)濟(jì)的來源范文

摘要：本文從詹姆斯•托賓的q理論出發(fā)，分析解釋了我國1990-2003年間民間投資的發(fā)展?fàn)顩r變化的原因，并在此基礎(chǔ)上提出了一些政策建議。

關(guān)鍵詞：托賓Q理論　民間投資　資本邊際產(chǎn)出　貼現(xiàn)率

一、托賓Q理論簡介

在詹姆斯•托賓的q理論中，變量q表示企業(yè)的股票市場價(jià)值除以企業(yè)資本的重置成本，“資本的重置成本”指的是在產(chǎn)出品市場上購買該企業(yè)的廠房和設(shè)備需要支付的費(fèi)用。在最簡單的理論框架中，一家企業(yè)的q值等于該企業(yè)支付的企業(yè)每1單位資本的未來紅利的貼現(xiàn)值，用r表示。在資本存量固定不變，資本邊際產(chǎn)出MPK、折舊率d也不變的情況下，每1單位的資本在每一個(gè)時(shí)期的紅利等于MPK-d，于是q值就等于：

q= (MPK-d)/(1+r) + (MPK-d)/(1+r)2 + (MPK-d)/(1+r)3 + …

在每一個(gè)未來時(shí)期MPK都相同的這樣一個(gè)簡單的設(shè)定下，q的表達(dá)式可以記為：

q = (MPK-d)/ r

在q大于1時(shí)表明下一期資本的意愿投資大于本期的實(shí)際投資，投資增加，而當(dāng)q小于1則表明下一期資本的意愿投資小于當(dāng)期實(shí)際投資，所以投資減少。由于d一旦確定，在一定年限內(nèi)不會(huì)發(fā)生變化，因此，決定q的主要因素為資本的邊際產(chǎn)出和貼現(xiàn)率。

二、我國民間投資的發(fā)展?fàn)顩r

所謂民間投資是指非國有經(jīng)濟(jì)投資中扣除外資和港澳臺(tái)投資的部分，它包括聯(lián)營、股份制、集體、個(gè)體和私營及其他經(jīng)濟(jì)類型的投資（這里我們就粗略地把其等同于非國有經(jīng)濟(jì)）。民間投資在我國經(jīng)濟(jì)增長中發(fā)揮著重要作用。改革開放以來，為了解決就業(yè)和搞活經(jīng)濟(jì)，我國非國有經(jīng)濟(jì)得到了飛速發(fā)展，民間投資取得長足的發(fā)展。表A的數(shù)據(jù)反映了1990-2003年我國各經(jīng)濟(jì)類型固定資產(chǎn)投資增長速度，我們這里就用固定資產(chǎn)投資的這些數(shù)據(jù)來分析我國民間投資的發(fā)展。

根據(jù)表A，我們大致可以把1990-2003年我國民間投資的發(fā)展分為三個(gè)階段：

1.1990-1993年，民間投資高速增長。集體經(jīng)濟(jì)和個(gè)體經(jīng)濟(jì)固定資產(chǎn)投資都高速增長，增幅分別從-7.1%到70.5%，從-3.0%到20.8%；在1992年，集體經(jīng)濟(jì)投資增長率達(dá)到了94.8%且相當(dāng)于國有經(jīng)濟(jì)增長率的2倍。

2.1994-1999年，民間投資增長緩慢。集體經(jīng)濟(jì)投資增幅急劇下降（1999年僅增長了3.5%）；個(gè)體經(jīng)濟(jì)投資增長率雖在前幾年有所上升但在1997年開始就大幅度下降了；1998年，集體經(jīng)濟(jì)和個(gè)體經(jīng)濟(jì)投資增幅僅約國有經(jīng)濟(jì)增長率的1/2。

3.2000-2003年，民間投資增長速度有所回升。集體經(jīng)濟(jì)和個(gè)體經(jīng)濟(jì)投資增長率均回升并超過了國有經(jīng)濟(jì)投資增長率。

資料來源：中國統(tǒng)計(jì)年鑒2004

注：其他經(jīng)濟(jì)類型包括聯(lián)營經(jīng)濟(jì)、股份制經(jīng)濟(jì)、外商投資經(jīng)濟(jì)、港澳臺(tái)商投資經(jīng)濟(jì)等國有、集體和個(gè)體經(jīng)濟(jì)以外的經(jīng)濟(jì)成分。

三、用托賓Q理論來解釋我國民間投資的發(fā)展

在q = (MPK-d)/ r中，由于d一旦確定，在一定年限內(nèi)不會(huì)發(fā)生變化，決定q的主要因素為資本的邊際產(chǎn)出和貼現(xiàn)率。下面筆者就試圖從資本邊際產(chǎn)出和貼現(xiàn)率兩個(gè)變量的變化引起q值的變化，從而再引起投資的變化來解釋我國民間投資不同階段的發(fā)展?fàn)顩r。

（一）1990-1993期間我國民間投資高速增長的原因

1.對于非國有經(jīng)濟(jì)的原始積累來說，具有廉價(jià)的生產(chǎn)要素供給。以鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)為例，其起步時(shí)的資金主要來自集體經(jīng)濟(jì)的積累，另有少部分來自銀行和信用社貸款，那么加權(quán)平均之后，資金成本率r就很小或近乎于零，而個(gè)體經(jīng)濟(jì)則幾乎全部為自籌資金，r的值就更小了。從而q值就增大了，投資增長很快。

2.非國有經(jīng)濟(jì)一起步就有相對豐富的市場機(jī)會(huì)，這為MPK擴(kuò)大提供了廣闊的市場。非國有經(jīng)濟(jì)則以其勞動(dòng)力豐富的優(yōu)勢，進(jìn)入長期受到壓抑的輕工業(yè)產(chǎn)業(yè)部門，因而迅速擴(kuò)大規(guī)模，而這時(shí)恰好是居民收入迅速增加，消費(fèi)檔次尚未升級(jí)的時(shí)期，鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的低質(zhì)廉價(jià)產(chǎn)品符合了市場的需要，由寬松的市場環(huán)境決定了MPK的提高。MPK的提高必然導(dǎo)致q值的提高，從而投資迅速擴(kuò)張。

（二）1994-1999期間我國民間投資增長緩慢的原因

1.就MPK而言，其數(shù)值不斷下降。這里有兩個(gè)制約因素，一是規(guī)模，二是技術(shù)。通常而言，企業(yè)需要發(fā)展到一定規(guī)模才能享受由早期的固定資產(chǎn)投資所帶來的收益，即獲得規(guī)模收益。然而非國有經(jīng)濟(jì)受到本身的實(shí)力小，投資者自身能力的約束以及國家對其進(jìn)入行業(yè)的限制，其發(fā)展壯大受到很大的束縛。影響資本邊際產(chǎn)出的另一個(gè)關(guān)鍵原因是技術(shù)水平，即企業(yè)的創(chuàng)新能力。非國有經(jīng)濟(jì)技術(shù)起點(diǎn)低，獲取資本困難以及高素質(zhì)人力資源的缺乏，企業(yè)技術(shù)水平落后。此外，低水平重復(fù)建設(shè)現(xiàn)象嚴(yán)重，政治地位低等問題，都導(dǎo)致了資本的邊際產(chǎn)出下滑，直接導(dǎo)致了投資者投資意愿的下降。

2.非國有經(jīng)濟(jì)存在很高的資金獲取壁壘，資本成本r不斷上升。非國有經(jīng)濟(jì)在起步階段資金主要來源于自有資金，隨著規(guī)模的擴(kuò)大，需要的資金越來越多，自有資金顯然不能滿足投資需求，使得非國有經(jīng)濟(jì)信貸規(guī)模超額擴(kuò)大和高比例負(fù)債經(jīng)營局面形成，此時(shí)的r顯然高于自有資金為主時(shí)的r。而且，在這期間，非國有經(jīng)濟(jì)融資困難日益突出，雖然向銀行貸款的名義利率與國有企業(yè)相同，但由于存在著貸款困難，企業(yè)為了獲得一筆貸款需要進(jìn)行多方游說，并且相關(guān)的公共費(fèi)用使融資的實(shí)際成本迅速上升。

（三）2000-2003期間我國民間投資增長速度有所回升的原因

1.我國高科技和現(xiàn)代服務(wù)業(yè)加速發(fā)展，建設(shè)了一大批水利、交通、通信、環(huán)保和能源等基礎(chǔ)工程以及西部大開發(fā)為民間投資的發(fā)展提供了廣闊的天地，這些領(lǐng)域的資本邊際產(chǎn)出MPK相對較高，引起投資需求的增長。

2.近年來，隨著國家與地方采取了一系列促進(jìn)民間資本投資的配套政策，如國家發(fā)改委規(guī)定證券監(jiān)管部門和國有商業(yè)銀行對民間投資者一視同仁；對處于創(chuàng)業(yè)階段的民間投資者可以給予一定的減免稅支持；在實(shí)行優(yōu)惠政策的投資領(lǐng)域，其優(yōu)惠政策對民間投資同樣適用。這一系列的政策都使民間投資的成本r下降了，從而引起了投資增長的回升。

四、加快我國民間投資發(fā)展的幾點(diǎn)建議

雖然近幾年來民間投資增長速度有所回升，但是由于受到一些限制，總體來看增長還是乏力的。根據(jù)托賓Q理論，筆者從提高資本邊際產(chǎn)出和降低貼現(xiàn)率兩個(gè)方面提出一些政策建議：

（一）提高民間投資的資本邊際產(chǎn)出

第一，調(diào)整市場準(zhǔn)入政策，擴(kuò)大民間投資領(lǐng)域，允許民營企業(yè)進(jìn)入基礎(chǔ)設(shè)施和服務(wù)領(lǐng)域等邊際產(chǎn)出相對較高的行業(yè)。應(yīng)當(dāng)鼓勵(lì)民營企業(yè)盡快進(jìn)入電力、水利、公路、機(jī)場、公共工程、城市改造、糧庫和旅游等設(shè)施的建設(shè)，對于電信、金融、保險(xiǎn)、教育、衛(wèi)生、醫(yī)療、文化和體育等行業(yè)，也應(yīng)抓緊制定政策，降低民營企業(yè)的準(zhǔn)入條件。

第二，提高民間投資的自身素質(zhì)。許多民營企業(yè)信息不靈，人才短缺，導(dǎo)致投資決策失誤、產(chǎn)品質(zhì)量低下等嚴(yán)重后果，很難適應(yīng)千變?nèi)f化的國內(nèi)外大市場和擴(kuò)大開放的形勢，即使一些產(chǎn)業(yè)準(zhǔn)入限制已放寬，也難以拓展其經(jīng)營領(lǐng)域和規(guī)模?？上攵?，邊際產(chǎn)出必定低下。為了解決民營企業(yè)這種狀況，應(yīng)依靠科技進(jìn)步，實(shí)現(xiàn)技術(shù)創(chuàng)新，注重人才問題，顧及多方因素，不斷提高其自身素質(zhì)。

（二）降低民間投資的貼現(xiàn)率

民營企業(yè)融資困難是不爭的事實(shí)，由此導(dǎo)致貼現(xiàn)率居高不下，投資增長緩慢。為解決融資難的問題，應(yīng)采取如下措施：

第一，建立和完善為民間投資服務(wù)的金融組織體系。打破國有融資銀行高度壟斷的局面，規(guī)范發(fā)展地方性中小金融機(jī)構(gòu)，配合民間投資需求，在合理布局和適度競爭的原則下，為民間投資提供金融服務(wù)。鼓勵(lì)和幫助民營企業(yè)利用國外政府和商業(yè)貸款。調(diào)整民間投資的信貸政策，各商業(yè)銀行要把支持民間投資作為信貸工作的重要內(nèi)容，制定有針對性的貸款政策和管理辦法，在規(guī)范民營企業(yè)財(cái)務(wù)管理的基礎(chǔ)上增加對民營企業(yè)和民間投資項(xiàng)目的貸款。

第二，要利用資本市場拓寬融資渠道。對一部分經(jīng)營管理好，利潤率較高，且有較好發(fā)展前景的民營企業(yè)，經(jīng)過嚴(yán)格的審批手續(xù)后，應(yīng)允許其向社會(huì)發(fā)行一定數(shù)量的債券。對那些規(guī)模還比較小、尚不具備上市條件的，可考慮選擇幾家效益好的企業(yè)，與大型國有企業(yè)捆綁在一起上市融資。

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第5篇：個(gè)體經(jīng)濟(jì)的來源范文

關(guān)鍵詞：民間融資；模式；規(guī)模；評判

JEL分類號(hào)：E62　中圖分類號(hào)：F832.3　文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A　文章編號(hào)：1006-1428(2012)02-0104-05

浙江臺(tái)州是股份合作制的發(fā)祥地，是全國民營經(jīng)濟(jì)最為發(fā)達(dá)、民間融資最為活躍的地區(qū)之一。近年來，臺(tái)州民間融資呈現(xiàn)出組織化、信息化趨勢，從早期各種形式的“會(huì)”逐漸向?qū)I(yè)化程度更高的融資組織演變，同時(shí)還出現(xiàn)了依托互聯(lián)網(wǎng)的新型網(wǎng)絡(luò)借貸公司。為了解在本輪穩(wěn)健貨幣政策和流動(dòng)性收緊的背景下，臺(tái)州民間融資發(fā)展的最新情況，人民銀行臺(tái)州市中心支行對此進(jìn)行了專題調(diào)研。

一、民間融資的主要模式

模式一：親友圈互模式

親友圈互模式是指建立在一定的親緣、地緣、商緣等關(guān)系基礎(chǔ)上，親朋好友之間的融資方式。這種方式一般不以盈利為主要目的，體現(xiàn)的是借貸雙方之間的互，因此，借貸雙方關(guān)系具有不穩(wěn)定性。借貸關(guān)系可能隨時(shí)終止或互換。

這種模式的主要形式有：親友情的救助救急型借貸，主要是為解決臨時(shí)的生產(chǎn)性或生活性資金需求。如生產(chǎn)中缺少部分生產(chǎn)資金、生活中遇到生病等意外情況，親戚、朋友間發(fā)生的借貸，這種方式的借貸利率一般很低甚至零息。有業(yè)務(wù)往來的朋友圈互助型借貸，主要是發(fā)生在業(yè)務(wù)上有一定往來的朋友之間的借貸，以解決其暫時(shí)的資金周轉(zhuǎn)困難。親友圈的投資型借貸，相較于前兩種形式，這種形式的資金借貸更多地以一定的盈利為目的，其借款的利率相對稍高，但這種借貸關(guān)系不連續(xù)、不連貫。親友圈互融資模式是當(dāng)前臺(tái)州民間借貸的主流，所占份額達(dá)到九成以上。

模式二：職業(yè)化逐利性模式

職業(yè)化逐利性模式是指一些組織機(jī)構(gòu)個(gè)人以收取高額利息為目的，并以民間借貸作為營生手段的融資方式。這種模式主要形式有：有組織跨界經(jīng)營的融資形式，如典當(dāng)行、擔(dān)保公司、投資咨詢公司、物資調(diào)劑商行等，這些機(jī)構(gòu)都有一個(gè)公開合法的身份，在成立之時(shí)有明確的業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍，但在實(shí)際運(yùn)行中往往超范圍經(jīng)營，更多的是依靠“資金掮客”從事民間融資業(yè)務(wù)。個(gè)體高利放貸形式，在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，在臺(tái)州存在很多高利放貸者，這些人擁有大量的資金，并對當(dāng)?shù)氐男蝿莘浅Ａ私狻Ｆ綍r(shí)帶著現(xiàn)金直接上門詢問企業(yè)是否需要資金，以收取高額利息作為其營生手段。非法集資，近年來，出現(xiàn)一批專門從事非法集資活動(dòng)的集資人。甚至有少數(shù)人以非法占有為目的、使用詐騙方法進(jìn)行集資；集資人許諾以超出銀行利息數(shù)倍的高額回報(bào)，一些群眾紛紛冒險(xiǎn)參與，也有人利用自身廣泛的人際關(guān)系和較強(qiáng)的活動(dòng)能力，低息吸收資金后再以高息轉(zhuǎn)借給別人，充當(dāng)融資掮客。從中賺取利差。

二、民間融資的規(guī)模測算

(一)基于理論模型的民間融資規(guī)模測算

國際上對民間融資規(guī)模的統(tǒng)計(jì)和測算，通常的是采用對“未觀測金融”(Non-observed Finance。NOF)的測度。我們采用NOF方法，從農(nóng)戶和私營個(gè)體經(jīng)濟(jì)所創(chuàng)造的生產(chǎn)總值與其所獲得的貸款的不匹配程度這個(gè)維度來測算民間融資的規(guī)模。假定社會(huì)經(jīng)濟(jì)主體創(chuàng)造產(chǎn)值需要一定的資金支持，用貸款與GDP的比值來表示，定義為“單位GDP貸款系數(shù)”。農(nóng)戶和私營個(gè)體經(jīng)濟(jì)與全社會(huì)經(jīng)濟(jì)主體平均的單位GDP貸款系數(shù)的差值反映產(chǎn)出與融資的不匹配程度，該差值與這部分經(jīng)濟(jì)體創(chuàng)造的GDP的乘積即為民間融資總額。由于農(nóng)戶和私營個(gè)體經(jīng)濟(jì)貸款、農(nóng)戶和私營個(gè)體經(jīng)濟(jì)單位創(chuàng)造的GDP并非現(xiàn)成的統(tǒng)計(jì)指標(biāo)，我們對現(xiàn)有數(shù)據(jù)進(jìn)行了整理匯集，并按一定標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行分割，通過公式計(jì)算，得到全市民間融資余額約為1552億元(如表2)。

(二)基于抽樣調(diào)查的民間融資規(guī)模測算

首先，測算企業(yè)民間融資規(guī)模。根據(jù)不同規(guī)模的樣本企業(yè)分別計(jì)算樣本企業(yè)的戶均民間融資額，再按照企業(yè)戶數(shù)計(jì)算企業(yè)的民間融資總額。這里的企業(yè)戶數(shù)采用2008年經(jīng)濟(jì)普查的處于營業(yè)狀態(tài)的企業(yè)數(shù)，根據(jù)工商注冊企業(yè)數(shù)的增長率換算得到2010年企業(yè)戶數(shù)(如表3)。

測算得到企業(yè)民間融資余額約為516億元。由于樣本中的小型企業(yè)多為銀行貸款客戶。導(dǎo)致小型企業(yè)樣本的貸款與民間融資比過高。從而使得這種方法計(jì)算的企業(yè)民間融資總額偏小。針對上述問題，我們對樣本數(shù)據(jù)進(jìn)行適當(dāng)調(diào)整，綜合判斷企業(yè)民間融資余額約在300-400億元之間。

其次，測算居民家庭民間融資規(guī)模。通過分別計(jì)算個(gè)體工商戶和農(nóng)村住戶樣本的戶均民間融資額，再按照各自的總戶數(shù)測算居民家庭民間融資總額(如表4)。

測算得到居民家庭民間融資余額為1467億元。由于農(nóng)戶樣本分布范圍多集中于城市邊緣，這部分農(nóng)戶收入較高、融資需求較大，以及用個(gè)體工商戶代表非農(nóng)戶，這兩方面原因可能導(dǎo)致測算的居民家庭民間融資額偏大。經(jīng)適當(dāng)調(diào)整，我們判斷居民家庭民間融資余額約在1200-1400億元之間。

(三)基于典型調(diào)查的職業(yè)化逐利性民間融資規(guī)模測算

為區(qū)分親友圈互和職業(yè)化逐利性這兩種不同運(yùn)作模式的民間融資，我們單獨(dú)對民間融資中的職業(yè)化逐利性模式進(jìn)行了測算。該測算主要采用典型調(diào)查法，據(jù)臺(tái)州市黃巖區(qū)某多年從事民間借貸的業(yè)內(nèi)人士估算，當(dāng)?shù)貙I(yè)從事民間融資的個(gè)人、組織和機(jī)構(gòu)當(dāng)前的民間融資額大概在9億元左右。黃巖區(qū)的民間融資活躍程度，相對于玉環(huán)、臨海等較為活躍的縣市來說，在全市居于中游位置?？紤]到職業(yè)化逐利性民間融資主要依托中介機(jī)構(gòu)或組織，我們根據(jù)中介數(shù)量比例進(jìn)行測算，涉及民間融資的中介主要包括擔(dān)保公司、投資咨詢公司、寄售商行、調(diào)劑商行、典當(dāng)行等，全市合計(jì)707家，黃巖區(qū)43家，占比6.08％，按比例放大得到全市專業(yè)化民間融資規(guī)模約148億元。根據(jù)我們對臺(tái)州轄內(nèi)各縣市的GDP規(guī)模、存貸款規(guī)模、存貸比、現(xiàn)金出入情況的對比分析，上述規(guī)?；竞侠?，綜合判斷全市職業(yè)化逐利性民間融資余額約在100-150億元之間。

(四)關(guān)于民間融資規(guī)模的驗(yàn)證與結(jié)論

1、民間融資總規(guī)模。通過兩種方法測算2011年6月末臺(tái)州的民間融資規(guī)模，一是基于NOF理論模型得到的數(shù)值是1552億元，二是基于抽樣調(diào)查得到的數(shù)值約為1500-1800億元，前者落在后者區(qū)間之內(nèi)，兩種方法相互驗(yàn)證，因此，我們認(rèn)為這個(gè)數(shù)值區(qū)間是合理的，最終判斷全市的民間融資總規(guī)模約為1500-1800億元，區(qū)間中值為1650億元。

2、民間融資兩種模式的規(guī)模比例。通過典型調(diào)查

法測算得到職業(yè)化逐利性民間融資規(guī)模約100-150億元，區(qū)間中值125億元，軋差所得親友圈互民間融資規(guī)模約1350-1700億元，區(qū)間中值1525億元，兩者比例約為1：12.2，可見親友圈互民間融資是民間融資的主要模式。

3、民間融資與貸款的比例。2011年6月末，全市金融機(jī)構(gòu)本外幣貸款余額3300.41億元，全市民間融資余額約1650億元，民間融資與貸款的比例約為0.5：1。我們曾對2005年末全市民間融資余額作過測算，當(dāng)時(shí)的民間融資與貸款的比例約為0.65：1，說明臺(tái)州的民間融資與貸款的比例總體趨于下降。這里有兩方面原因：一是正規(guī)金融的快速發(fā)展促進(jìn)了民間融資陽光化?！笆晃濉逼陂g，全市正規(guī)金融機(jī)構(gòu)或組織的大量增加引導(dǎo)和吸收了部分民間的資金進(jìn)入正規(guī)金融體系。二是正規(guī)金融的發(fā)展速度超越經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度從而壓制了民間融資的發(fā)展空間。

三、民間融資的運(yùn)行趨勢及特點(diǎn)

(一)需求：民間融資較為活躍，主體差異明顯，戶均額度呈放大趨勢

調(diào)查顯示，樣本中41戶(69.49％)居民家庭近半年發(fā)生過民間借貸行為，企業(yè)為25戶(60.98％)，融資現(xiàn)象普遍且活躍度相對較高。從民間融資規(guī)模來看，戶均額度呈放大趨勢，其中，企業(yè)戶均民間融資余額為354.2萬元，是2009年戶均融資余額的3倍之多：居民家庭的戶均融資余額為18.48萬元。不同主體活躍程度差異明顯，主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：居民家庭民間融資活躍程度高于企業(yè)，調(diào)查顯示居民家庭活躍度比企業(yè)高9個(gè)百分點(diǎn)，主要原因是企業(yè)借貸手續(xù)較復(fù)雜。而且資金借出者難以真實(shí)了解企業(yè)經(jīng)營狀況，更多的是傾向于把資金借給知根知底的企業(yè)主個(gè)人，與臺(tái)州當(dāng)?shù)?家城商行或者小額貸款公司絕大多數(shù)對小型企業(yè)的借貸是直接對接企業(yè)主個(gè)人相印證：非工業(yè)企業(yè)活躍程度高于工業(yè)企業(yè)，其中非工業(yè)企業(yè)融資活躍度為66.67％，高于工業(yè)企業(yè)13.73個(gè)百分點(diǎn)，主要原因是工業(yè)企業(yè)一般視需求確定生產(chǎn)量，在接單后開工生產(chǎn)，經(jīng)營狀態(tài)較穩(wěn)定，資金需求平穩(wěn)，可事先尋求銀行等金融機(jī)構(gòu)的支持，而非工業(yè)企業(yè)由于臨時(shí)性資金需求較多，更多尋求融資效率較高的民間融資來解決：小型企業(yè)活躍程度高于中型企業(yè)。其中小型企業(yè)的借貸活躍度為64.71％，高于中型企業(yè)21.85個(gè)百分點(diǎn)，主要由于小型企業(yè)通過正規(guī)渠道融資難度較大、可得性低所致。

(二)途徑：親友圈互融資主流地位強(qiáng)化。實(shí)體企業(yè)轉(zhuǎn)向經(jīng)營資金現(xiàn)象有所顯現(xiàn)

民間借貸資金來源主要是民營企業(yè)和居民家庭的閑置資金等，以在親朋好友圈之間流動(dòng)為主。從以上對臺(tái)州民間融資規(guī)模的測算結(jié)果來看，通過親友圈的資金約為1525億元，通過職業(yè)化渠道的資金約為125億元。問卷數(shù)據(jù)顯示，融入資金方面，體現(xiàn)親友圈借貸的“其他個(gè)人(不含股東、本單位職工)”、“其他企業(yè)”的融入方式共占樣本總?cè)谌胭Y金額的79.34％，這一比例較2009年下半年上升31.38個(gè)百分點(diǎn)；融出資金構(gòu)成中以“自有資金”為主導(dǎo)，占融出資金總量的比例高達(dá)94.98％。從借貸資金來源可以看出親友圈互的融資模式是民間融資的主流并有強(qiáng)化的趨勢，同時(shí)也反映出在當(dāng)前通脹壓力顯現(xiàn)、銀行存款“負(fù)利率”現(xiàn)象下，民間資金追求保值增值的意愿強(qiáng)烈。

值得關(guān)注的是，民間融資市場上也有部分資金來自銀行貸款，有的企業(yè)在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)不景氣的形勢下。通過經(jīng)營信貸資金賺取利差，民間融資成為了代替或部分代替實(shí)業(yè)經(jīng)營的盈利方式。如一家樣本企業(yè)，資產(chǎn)總額3200萬元。融出資金余額1018萬元，其中有150萬元融出資金系“通過銀行等非民間融資渠道借入的資金”。應(yīng)關(guān)注相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。一旦企業(yè)融出資金未得到償付，不僅會(huì)企業(yè)自身生產(chǎn)經(jīng)營帶來不良后果。也將牽涉到銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量。

(三)用途：民間借貸行為總體合理，少數(shù)高利轉(zhuǎn)借、賭博等非常規(guī)用途有上升苗頭

調(diào)查顯示，現(xiàn)階段民間融資用途總體趨向于合理。居民家庭借款主要用于個(gè)體經(jīng)營以及一般性生產(chǎn)經(jīng)營，選擇用于“個(gè)體經(jīng)營”的占總生產(chǎn)頻數(shù)的43.86％。其中農(nóng)村住戶側(cè)重于“購買修建房屋”、“農(nóng)業(yè)生產(chǎn)”、“生活支出”三大類，個(gè)體戶借款用途則集中在“個(gè)體經(jīng)營”、“購買修建房屋”和“償還欠款貸款”方面。企業(yè)借貸主要用于資金周轉(zhuǎn)、臨時(shí)性資金需求以及初創(chuàng)期投資的資本金，選擇用于“流動(dòng)資金”周轉(zhuǎn)占比為57.14％，選擇用于“過橋資金”和“企業(yè)初創(chuàng)期”也均高達(dá)17.86％。主要體現(xiàn)民間融資是一種臨時(shí)性輔助功能，也是企業(yè)初創(chuàng)期外源融資的主要方式。

不容忽視的是。一些非常規(guī)用途的民間融資給社會(huì)造成了負(fù)面影響。近年來，一些非法組織或合法機(jī)構(gòu)非法從事吸收公眾存款、非法集資等活動(dòng)，嚴(yán)重?cái)_亂了金融秩序，給地方經(jīng)濟(jì)帶來較大負(fù)面影響。2011年上半年，臺(tái)州立案非法集資案件起數(shù)及涉案金額分別是去年同期的3.25倍和2.79倍。特別是近期發(fā)生的溫嶺市石塘鎮(zhèn)“日日會(huì)”爆發(fā)倒會(huì)現(xiàn)象，涉案數(shù)千人、金額上億元。這些資金主要用于高利轉(zhuǎn)借、房地產(chǎn)投資投機(jī)、股票期貨以及賭博等，一旦風(fēng)險(xiǎn)爆發(fā)，影響惡劣、危害較大。

(四)成本：利率重心上移、結(jié)構(gòu)差異較大，居民借貸利率與銀行利率呈反向關(guān)系

從樣本情況看，居民間融資平均利率為15.64％，企業(yè)間借貸平均利率為15.95％。但相比2009年下半年，民間借貸利率重心上移，其中企業(yè)借貸利率分布變化不大，個(gè)人借貸成本則彈性較大，居民家庭樣本借貸月利[1‰，10‰]區(qū)間比重由67.82％下降至43.9％，而[10‰，20‰]利率區(qū)間分布則由17.33％驟升至56.1％。從人民銀行臺(tái)州中支民間借貸利率監(jiān)測數(shù)據(jù)來看，2011年臺(tái)州民間借貸利率也呈上升態(tài)勢，6月份民間借貸加權(quán)平均利率為23.07％，比去年同期上升566個(gè)基點(diǎn)，增幅高達(dá)33.02％。同時(shí)，利率結(jié)構(gòu)差異較大，其中反映農(nóng)戶及企業(yè)等一般社會(huì)主體間借貸的普通借貸利率為17.45％。而反映融資性中介機(jī)構(gòu)與一般社會(huì)主體間以短期墊資為主的隱蔽借貸利率則高達(dá)30.36％。

總體上看，民間融資短期化現(xiàn)象明顯，且居民家庭借貸利率與融資期限的關(guān)系與銀行呈反向關(guān)系。由于居民家庭民間借貸風(fēng)險(xiǎn)相對企業(yè)較低。主要體現(xiàn)資金的使用效率。考慮到短期資金借貸關(guān)系結(jié)束后很難較快找到下一借貸對象，資金閑置導(dǎo)致短期綜合成本較高。而長期借貸關(guān)系則代表穩(wěn)定的收入預(yù)期，故利率與期限出現(xiàn)反向關(guān)系。企業(yè)借貸利率則與銀行一致。體現(xiàn)資金的占用成本，與借貸期限呈正向關(guān)系。

(五)風(fēng)險(xiǎn)：總體違約率較低，但交易方式相對原始

調(diào)查顯示，民間融資風(fēng)險(xiǎn)基本可控，違約率相對較低。企業(yè)樣本中96％的借貸能按期償還，居民家庭樣本中92.68％的借貸款項(xiàng)如期償還，只有少數(shù)出現(xiàn)延期償還，但均未出現(xiàn)不能償還借款的現(xiàn)象。然而，民間融資的交易方式仍相對原始，借貸手續(xù)極其簡單、不夠規(guī)范。多數(shù)僅憑口頭承諾或一張借條即可成交，

且極少對借貸期限、借貸利率以及還款方式進(jìn)行明確。僅有8％的企業(yè)樣本和8.33％的居民家庭樣本簽訂正式的借貸合同；在交易條件上，很少通過第三人擔(dān)?；蛞晕镔Y、房產(chǎn)證等實(shí)物作抵押，絕大多數(shù)僅憑信用交易，分別有84％的企業(yè)樣本和76.2％的居民家庭樣本通過該方式交易，存在一定法律風(fēng)險(xiǎn)。

四、對民間融資的評判

(一)作用非常關(guān)鍵：民間融資是民營企業(yè)的“孵化器”

在正規(guī)金融與民間金融并存的二元金融結(jié)構(gòu)下，民間融資對民營經(jīng)濟(jì)部門生存和發(fā)展的意義十分重大。企業(yè)生命周期理論和優(yōu)序融資理論表明，企業(yè)在初創(chuàng)期除了依賴于自身積累為主的內(nèi)源融資，民間融資可能是其最重要甚至唯一的外源融資渠道，融資順序上民間融資也必然先于銀行貸款。因?yàn)槊耖g融資與民營經(jīng)濟(jì)主體“短、小、頻、急”的融資特點(diǎn)能夠更好地匹配，特別是親友圈互的民間融資利率不高、期限靈活、能有效降低信息不對稱性。尤其適合小微企業(yè)和個(gè)體經(jīng)濟(jì)部門的融資需求；而以銀行為代表的正規(guī)金融則出于成本考慮往往“親大疏小”，民營企業(yè)在初創(chuàng)期規(guī)模小、實(shí)力弱，幾乎得不到銀行貸款，即使成長期的民營企業(yè)。其貸款的成本高、可得性低，獲得信貸支持也較為有限。因此，民營經(jīng)濟(jì)的發(fā)展不斷內(nèi)生出對民間融資的需求，而內(nèi)生的制度往往具有強(qiáng)大的生命力，也更匹配民營經(jīng)濟(jì)的融資需求。

(二)成本并不高昂：民間融資平均利率大體合理

傳統(tǒng)觀念往往將民間融資等同于高利貸。實(shí)際上，無論從民間融資自身還是與銀行貸款的比較來看，民間融資的總體成本并不高昂。從民間融資內(nèi)部結(jié)構(gòu)比例看，親友圈互模式這種主流的民間融資體現(xiàn)的是互幫互助，利率并不高，而職業(yè)化逐利性模式民間融資的利率較高，其中也存在媒體曝光較多、利率奇高的非法集資和高利貸，但這部分民間融資并非主流、占比較小，因此總體來看，民間融資的平均利率大體上還是合理的。從民間融資與銀行貸款的成本比較看，雖然銀行貸款的名義利率與民間融資利率相比有優(yōu)勢，但其他的諸如審批時(shí)間、非常規(guī)手續(xù)費(fèi)、搭售理財(cái)產(chǎn)品等隱性成本推高了銀行貸款的實(shí)際成本，更重要的是，對于小微企業(yè)和個(gè)體經(jīng)濟(jì)主體來說，銀行貸款的可得性較低，因而導(dǎo)致民間融資這種便捷快速的融資渠道被市場所認(rèn)可，民間融資這種反映真實(shí)資金成本的利率水平為市場所接受。

(三)風(fēng)險(xiǎn)總體可控：民間融資風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)區(qū)別看待

利率就是對資金風(fēng)險(xiǎn)的定價(jià)。民間融資作為一種市場化的融資方式，其利率基本不受政策管制影響。能夠全面反映資金供求的風(fēng)險(xiǎn)水平。從利率與風(fēng)險(xiǎn)的對應(yīng)關(guān)系看，民間融資中親友圈互這種主流模式的利率不高，民間融資整體平均利率大體合理，因此。民間融資總體風(fēng)險(xiǎn)仍是可控的。具體來講。親友圈互模式民間融資在實(shí)際運(yùn)行當(dāng)中的利率不高，而且其借貸關(guān)系依靠地緣、親緣、商緣等維系，同時(shí)具有借貸雙方信息對稱、道德約束較強(qiáng)的特征，因此這部分民間融資的風(fēng)險(xiǎn)不大，反而有利于幫助借款主體度過暫時(shí)性的資金困境，實(shí)現(xiàn)持續(xù)性的生產(chǎn)經(jīng)營，對維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定有正面作用。職業(yè)化逐利性模式民間融資中，非法集資實(shí)質(zhì)是以高額回報(bào)為誘餌的“圈錢”行為，高利貸則大大增加借款者的財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)并容易引發(fā)資金斷鏈，這部分民間融資才是風(fēng)險(xiǎn)的主要根源，但其僅僅是職業(yè)化逐利性模式民間融資中的一部分，在全部民間融資份額中占比較低。因此，必須對民間融資風(fēng)險(xiǎn)總體可控有一個(gè)清晰、客觀的認(rèn)識(shí)，同時(shí)也應(yīng)區(qū)別對待不同形式、不同風(fēng)險(xiǎn)的民間融資。

(四)流向有悖政策：民間資金或進(jìn)入宏觀調(diào)控限制行業(yè)

由于民間融資處于金融監(jiān)管體系之外，其不確定性會(huì)削弱甚至抵消貨幣政策的實(shí)施效果。盡管民間金融的利率與央行的基準(zhǔn)利率走勢是一致的，但是，民間融資的流向可能與央行的政策相悖。由于民間資金的自發(fā)性、盲目性、趨利性、不可控性等特征，使得其往往不受國家政策導(dǎo)向的控制，而流入一些國家宏觀調(diào)控的重點(diǎn)目標(biāo)行業(yè)，如房地產(chǎn)業(yè)、“兩高一資”等行業(yè)，一定程度上削弱和抵消了宏觀調(diào)控的成效，不利于調(diào)控目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。

五、政策建議

(一)創(chuàng)新金融組織體系，著力培育新型金融組織與金融業(yè)態(tài)

一是大力發(fā)展貸款公司、金融消費(fèi)公司、住宅金融公司等金融業(yè)“專賣店”。引導(dǎo)設(shè)立該類組織有益于對市場進(jìn)行細(xì)分。二是培育發(fā)展小額貸款公司、資金互助社、糧食基金會(huì)等新型微小金融組織。三是引導(dǎo)設(shè)立新型金融業(yè)態(tài)。設(shè)立政府引導(dǎo)基金、風(fēng)險(xiǎn)投資基金(VC)、私募股權(quán)基金(PE)等。

(二)優(yōu)化現(xiàn)有金融結(jié)構(gòu)，著力發(fā)展服務(wù)小微企業(yè)與個(gè)體經(jīng)濟(jì)的金融機(jī)構(gòu)

一是鼓勵(lì)發(fā)展注重服務(wù)小微企業(yè)與個(gè)體經(jīng)濟(jì)的銀行機(jī)構(gòu)。二是應(yīng)借鑒招商銀行小企業(yè)信貸中心獨(dú)立、專業(yè)、專注的運(yùn)行模式，創(chuàng)新國有銀行、全國性股份制銀行支持小微企業(yè)與個(gè)體經(jīng)濟(jì)制度與模式。

(三)解放思想尊重事實(shí)，著力規(guī)范現(xiàn)有隱性的民間融資機(jī)構(gòu)

對職業(yè)化逐利性模式，引導(dǎo)規(guī)范是主方向，逐步引導(dǎo)能正常運(yùn)轉(zhuǎn)隱性民間融資組織陽光化。對親友圈互模式，適當(dāng)寬容是主基調(diào)。在完善法律、借貸環(huán)境的基礎(chǔ)上對其適當(dāng)寬容。

(四)精準(zhǔn)打擊非法集資，著力維護(hù)金融市場秩序與社會(huì)穩(wěn)定

一是建立完善的“舉報(bào)制度”，應(yīng)完善跟蹤制度。從速處理，使之成為掌握非法集資信息的重要渠道之一。二是完善人民銀行監(jiān)測體系。對民間借貸進(jìn)行定期調(diào)查，了解民間融資最新形勢，及時(shí)反饋信息。三是健全由公安、法院、經(jīng)貿(mào)、工商、人民銀行等多部門組成聯(lián)合查處機(jī)制。

(五)建立健全法律法規(guī)，著力營造民間融資良好的發(fā)展環(huán)境

一是建立民間融資方面的綱領(lǐng)性法規(guī)，如《放貸人條例》。二是修訂完善現(xiàn)有《貸款通則》、《民法通則》等相關(guān)條款。明晰合法民間融資行為的界限。三是制定配套實(shí)施細(xì)則。明確放貸人在開立銀行結(jié)算賬戶、現(xiàn)金管理、反假幣、金融統(tǒng)計(jì)和監(jiān)測等方面的義務(wù)和法律責(zé)任。

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第6篇：個(gè)體經(jīng)濟(jì)的來源范文

關(guān)鍵詞：農(nóng)村正規(guī)金融；民間借貸；農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展；新疆

中圖分類號(hào)：F832.39 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：0439-8114（2012）21-4933-04

The Correlation among Xinjang Rural Formal Finance，Informal Credit and Rural Economic Development

HUANG Wen-sheng

（Urumqi Vocational University， Urumqi 830002，China）

Abstract： The demand for capital is increasing with the development of economy in Xinjiang rural area and it can not be met fully relying on its own capital accumulation. Consequently， it is necessary for substantial infusion of external funding. However， the self-sufficiency rate of finance is low and the rural formal finance is repressed， resulting in the demand for informal credit. Considering formal finance and informal credit as a whole and financial supporting to agriculture， the effect of formal finance and informal credit on rural economic development using gray correlation analysis was studied.

Key words： rural formal finance；informal credit；rural economic development； Xinjiang

在已有的文獻(xiàn)中人們從理論和實(shí)證兩個(gè)方面都證明了金融與經(jīng)濟(jì)發(fā)展之間存在復(fù)雜的關(guān)系，不同的國家、不同的經(jīng)濟(jì)發(fā)展階段、不同的制度類型和背景、不同的研究方法得出的研究結(jié)論也存在差異。

國內(nèi)外學(xué)者的研究主要有以下3種觀點(diǎn)：①供給主導(dǎo)（Supply leading）：金融發(fā)展能夠有效地促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。Gurley等和Mckinnon的金融抑制和金融深化理論，使人們逐漸認(rèn)識(shí)到金融發(fā)展在經(jīng)濟(jì)增長中的重要作用并開始探討金融發(fā)展的路徑。賓國強(qiáng)采用OLS和Granger因果檢驗(yàn)的方法分析了我國實(shí)際利率、金融深化和經(jīng)濟(jì)增長之間的關(guān)系，回歸結(jié)果驗(yàn)證了Mckinnon的觀點(diǎn)。②需求跟隨（Demand following）：金融的發(fā)展只是被動(dòng)地對經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出反應(yīng)。Robinson認(rèn)為是經(jīng)濟(jì)增長帶動(dòng)了對金融服務(wù)的需要。Lucas和Stem等經(jīng)濟(jì)學(xué)者認(rèn)為金融在經(jīng)濟(jì)增長中的作用被過分夸大了。韓延春認(rèn)為技術(shù)進(jìn)步與制度創(chuàng)新是經(jīng)濟(jì)增長的最為關(guān)鍵因素，而金融發(fā)展對經(jīng)濟(jì)增長的作用極其有限。③金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長互為因果。Demetrlades等通過對16個(gè)國家樣本進(jìn)行分析，得出了金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長之間存在互為因果關(guān)系。史永東利用Granger因果關(guān)系和基于柯布—道格拉斯生產(chǎn)函數(shù)框架下的計(jì)量分析，得出中國經(jīng)濟(jì)增長與金融發(fā)展在Granger意義上存在雙向因果關(guān)系[1]。

有關(guān)農(nóng)村金融發(fā)展與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長關(guān)系的研究，大多被隱含在金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長的研究之中。徐笑波等學(xué)者較早將金融深化理論應(yīng)用到農(nóng)村金融領(lǐng)域。安翔等運(yùn)用時(shí)間序列數(shù)據(jù)的回歸分析等方法也證明了農(nóng)村金融對農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的促進(jìn)作用[2]。

大多數(shù)學(xué)者在分析農(nóng)村金融與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展之間關(guān)系時(shí)，往往將農(nóng)村正規(guī)金融與民間借貸割裂，把農(nóng)村正規(guī)金融視為農(nóng)村金融的整體，或者只考慮民間借貸。我們將正規(guī)金融與民間借貸視為一個(gè)完整的農(nóng)村金融生態(tài)，再考慮財(cái)政支農(nóng)的因素，運(yùn)用灰色關(guān)聯(lián)分析方法，探求農(nóng)村正規(guī)金融、民間借貸及農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的內(nèi)在關(guān)聯(lián)。

1 新疆農(nóng)村資金配置現(xiàn)狀

1.1 財(cái)政收支缺口較大，不能滿足農(nóng)村經(jīng)濟(jì)快速增長對資金的需求

與發(fā)達(dá)地區(qū)相比，新疆財(cái)政的自給率較低，加之農(nóng)業(yè)部門盈利能力相對較低，在一定程度上致使地方政府缺乏增加農(nóng)業(yè)投入的積極性和內(nèi)在機(jī)制。以2007年為例，地方財(cái)政缺口509.3億元，財(cái)政支農(nóng)的資金占一般預(yù)算支出約12%（圖1）。雖然財(cái)政支農(nóng)力度在逐年加大，但相對于農(nóng)村龐大的金融需求還是偏小。僅以涉農(nóng)企業(yè)為例，2007年新疆財(cái)政對龍頭企業(yè)的扶持資金投入有限，僅有57家龍頭企業(yè)獲得財(cái)政資金，且數(shù)額較小。同時(shí)新疆財(cái)政支農(nóng)占農(nóng)業(yè)GDP比重一直處于較低水平，維持在4%～9%，而財(cái)政資金更多的是起到示范和引導(dǎo)作用，尚無法成為資源配置的主體。因此，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)對金融信貸資金的依賴程度較高。

1.2 農(nóng)村正規(guī)金融抑制阻礙了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的又好又快發(fā)展

國際上通常采用戈德史密斯提出的金融相關(guān)率（FIR）和麥金農(nóng)提出的貨幣化率（M2/GDP）指標(biāo)來衡量金融發(fā)展水平。根據(jù)表1可以看出，新疆農(nóng)村金融資產(chǎn)總量（包括農(nóng)村現(xiàn)金流通量、農(nóng)業(yè)存款、農(nóng)戶儲(chǔ)蓄存款、農(nóng)業(yè)貸款、鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)貸款和農(nóng)村保費(fèi)收入）由1993年的125.63億元增加到2007年的680.78億元；農(nóng)村M2（包括農(nóng)村現(xiàn)金流通量、農(nóng)村居民儲(chǔ)蓄存款數(shù)額和農(nóng)業(yè)存款額）由1993年的94.78億元增加到2007年的475.86億元；農(nóng)村金融相關(guān)率（農(nóng)村GDP由農(nóng)林牧漁總產(chǎn)值代替）曾由1993年0.63上升到2002年的0.94后降至2008年的0.72；農(nóng)村貨幣化率曾由1993年的0.48上升到2002年的0.69后降至2008年的0.52。主要原因是2002年后受國有商業(yè)銀行從農(nóng)村金融領(lǐng)域大幅度撤退，以及農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)商業(yè)化的經(jīng)營目標(biāo)，使得農(nóng)村貸款規(guī)模停滯不前、農(nóng)村金融資產(chǎn)增長緩慢。根據(jù)國際上通用的金融相關(guān)率在1/5～1/2之間處于金融結(jié)構(gòu)初級(jí)階段、在1左右來衡量金融結(jié)構(gòu)是否達(dá)到了高級(jí)階段的標(biāo)準(zhǔn)，新疆農(nóng)村金融的發(fā)展基本上超越了初級(jí)水平，處于中級(jí)階段。由于新疆農(nóng)村金融結(jié)構(gòu)的滯后，必然引起農(nóng)村金融體系運(yùn)行效率低，造成農(nóng)村金融抑制阻礙了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的又好又快發(fā)展[3]。

2 新疆農(nóng)村民間借貸規(guī)模測算

由于農(nóng)村民間借貸的隱蔽性，準(zhǔn)確估算其規(guī)模比較困難。借鑒中國農(nóng)業(yè)大學(xué)郭沛[3]的估算方法，所采用的規(guī)模估算建立在如下假設(shè)之上：①農(nóng)村民間借貸的主體是農(nóng)村私營個(gè)體經(jīng)濟(jì)和農(nóng)戶；②農(nóng)村私營個(gè)體經(jīng)濟(jì)占全疆私營個(gè)體經(jīng)濟(jì)的70%；③私營個(gè)體經(jīng)濟(jì)以固定資產(chǎn)投資為主；④私營個(gè)體投資來源于自身積累和農(nóng)村正規(guī)與非正規(guī)的借貸；⑤私營個(gè)體分別按5.5%（窄口徑）和26.0%（寬口徑）估算來自于非正規(guī)渠道的融資數(shù)額（表2）；⑥有農(nóng)村非正規(guī)借貸行為的農(nóng)戶占農(nóng)戶數(shù)量的40%。

3 新疆農(nóng)村金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長

3.1 研究方法

大多數(shù)關(guān)于金融發(fā)展和經(jīng)濟(jì)增長關(guān)系的實(shí)證研究都采用回歸分析方法?；貧w分析是一種通用的方法，但因變量分布規(guī)律、樣本量、統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)質(zhì)量的約束，實(shí)際應(yīng)用中會(huì)導(dǎo)致方法的失效和結(jié)果的歪曲、顛倒。本研究采用灰色關(guān)聯(lián)分析方法，彌補(bǔ)了回歸分析所導(dǎo)致的缺憾。無論樣本量多少或有無典型的分布規(guī)律，這種方法都可以應(yīng)用，而且計(jì)算量小，計(jì)算十分簡便，一般不會(huì)出現(xiàn)量化結(jié)果與定性分析結(jié)果不符合的情況。

灰色關(guān)聯(lián)分析是對系統(tǒng)中各因素間關(guān)聯(lián)程度的量化比較，實(shí)際上是對動(dòng)態(tài)過程發(fā)展態(tài)勢的量化分析?；疑P(guān)聯(lián)分析最終體現(xiàn)為對關(guān)聯(lián)度系數(shù)的計(jì)算，關(guān)聯(lián)度系數(shù)是對因素之間關(guān)聯(lián)程度大小的一種定量分析。關(guān)聯(lián)度系數(shù)越大，關(guān)聯(lián)程度越大。進(jìn)行關(guān)聯(lián)分析首先要指定參考數(shù)（序）列。一般地，因變量構(gòu)成參考數(shù)列Yi，自變量構(gòu)成比較數(shù)列Xi。給出比較序列和參考序列數(shù)據(jù)之后，在對時(shí)間序列作初值化處理的基礎(chǔ)上，計(jì)算比較序列和參考序列之間的關(guān)聯(lián)系數(shù)和關(guān)聯(lián)度，進(jìn)而利用關(guān)聯(lián)度矩陣分析各個(gè)比較序列對參考序列的影響程度。

3.2 指標(biāo)選取與數(shù)據(jù)說明

1）農(nóng)村金融發(fā)展水平指標(biāo)的選取。新疆農(nóng)村金融體系主要包括農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)村信用社、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，但由于農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的直接業(yè)務(wù)對象是商業(yè)部門，對農(nóng)業(yè)和農(nóng)村的直接金融支持主要來自于農(nóng)業(yè)銀行和農(nóng)村信用社，因此，本文所指的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)只包括了農(nóng)業(yè)銀行和農(nóng)村信用社?？紤]到數(shù)據(jù)的可獲得性和影響的重要程度，本文選取了以下反映農(nóng)村金融發(fā)展水平的指標(biāo)：①農(nóng)村正規(guī)金融發(fā)展水平指標(biāo)，F(xiàn)IR；②農(nóng)村正規(guī)金融發(fā)展效率，存貸比例；③農(nóng)村正規(guī)金融貸款總額；④財(cái)政支農(nóng)支出總額；⑤民間借貸規(guī)模。

2）農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平指標(biāo)的選取?！缎陆y(tǒng)計(jì)年鑒》中反映農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)基本情況的主要指標(biāo)有農(nóng)村基本情況、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)條件及生產(chǎn)情況、耕地、農(nóng)林牧漁業(yè)產(chǎn)值、主要農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)量、農(nóng)業(yè)商品產(chǎn)值和商品率、鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)數(shù)量等資料。而農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展主要表現(xiàn)在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長和農(nóng)村收入水平提高等方面。因此，本文選取了農(nóng)林牧漁業(yè)增加值、鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)增加值、農(nóng)村居民年人均收入作為反映農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的指標(biāo)[4]。

3）數(shù)據(jù)來源。有關(guān)新疆農(nóng)村金融的各項(xiàng)指標(biāo)來自于中國人民銀行烏魯木齊中心支行的統(tǒng)計(jì)資料、對民間借貸的常規(guī)監(jiān)測及2009年對全疆14個(gè)地州民間借貸的專項(xiàng)調(diào)查。新疆農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的各項(xiàng)指標(biāo)主要來自于《新疆統(tǒng)計(jì)年鑒》2004-2009年各期。

本項(xiàng)研究中，母因素——農(nóng)村金融各項(xiàng)指標(biāo)為：x1（農(nóng)村正規(guī)金融發(fā)展水平）：FIR（%）；x2（農(nóng)村正規(guī)金融發(fā)展效率）：農(nóng)村貸款余額/農(nóng)村存款余額（%）；x3（農(nóng)村正規(guī)金融貸款）：農(nóng)村貸款余額（億元）；x4（財(cái)政支農(nóng)規(guī)模）：財(cái)政支農(nóng)總額（億元）；x5（民間借貸規(guī)模）：民間借貸總額估計(jì)（億元）；子因素——農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r指標(biāo)為：y1：農(nóng)林牧漁業(yè)增加值（億元）；y2：鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)增加值（億元）；y3：農(nóng)村人均純收入（元）。

本文所用各數(shù)據(jù)見表3。

3.3 結(jié)果及分析

計(jì)算各母、子因素間的關(guān)聯(lián)度，形成關(guān)聯(lián)矩陣R（表4）。

從關(guān)聯(lián)矩陣可以看出：

1）財(cái)政支農(nóng)資金投資的總體效益不高，沒有充分發(fā)揮對農(nóng)村社會(huì)經(jīng)濟(jì)應(yīng)有的促進(jìn)作用，尤其是對農(nóng)民收入的增加。其與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)聯(lián)度僅在0.6左右，是所有對農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展影響因素中最小的。這可能是由于新疆財(cái)政支農(nóng)占財(cái)政總支出及農(nóng)業(yè)GDP的比重較小，財(cái)政資金更多的是起到示范和帶動(dòng)作用。雖然財(cái)政支農(nóng)的投入量在逐年增加，但其支援農(nóng)村生產(chǎn)方面的范圍越來越廣，而且各部門事業(yè)費(fèi)支出一直偏高，平均比重達(dá)60%以上，生產(chǎn)性支出少，非生產(chǎn)性支出較多，必然弱化了財(cái)政支農(nóng)對農(nóng)民增收和農(nóng)業(yè)發(fā)展的帶動(dòng)作用。

2）農(nóng)村正規(guī)金融各發(fā)展指標(biāo)對農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的影響效果不同。農(nóng)村正規(guī)金融貸款規(guī)模是農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要影響因素，其與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)聯(lián)度比其他因素的大；農(nóng)村金融發(fā)展效率（存貸比）關(guān)聯(lián)度較小，這可能是農(nóng)村資金外流沒有很好地支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展；農(nóng)村金融整體規(guī)模的關(guān)聯(lián)度在農(nóng)村正規(guī)金融各項(xiàng)發(fā)展指標(biāo)中最低，可能是由于新疆農(nóng)村金融的FIR只有0.7左右，農(nóng)村金融結(jié)構(gòu)還比較滯后，農(nóng)村金融體系的效率不高，所以與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)聯(lián)度最低。農(nóng)村貸款規(guī)模與鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)增加值的灰色關(guān)聯(lián)度在第三列的元素中最小（0.885 151），說明農(nóng)村正規(guī)金融對鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的貸款支持力度不夠，在一定程度上證明了鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)“貸款難”現(xiàn)象的確存在。農(nóng)村貸款規(guī)模與農(nóng)民純收入的灰色關(guān)聯(lián)度為0.944 742，這與近年來農(nóng)村信用社先后推出了農(nóng)戶小額信用貸款、農(nóng)戶聯(lián)保、抗震安居工程、農(nóng)戶婦女自主創(chuàng)業(yè)、林果業(yè)、農(nóng)機(jī)具消費(fèi)貸款等多項(xiàng)惠農(nóng)貸款有關(guān)。

3）農(nóng)村民間借貸對農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的貢獻(xiàn)比較突出。民間借貸規(guī)模與農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)聯(lián)度都比較大，其中民間借貸對鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的貢獻(xiàn)最顯著，這可能是農(nóng)村正規(guī)金融不能很好滿足鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)貸款需求，民間借貸起到了很好的“補(bǔ)缺”作用[5]。其次民間借貸與農(nóng)民增收的灰色關(guān)聯(lián)度在0.9以上，說明民間借貸在農(nóng)民日常生活中起著越來越重要的作用，對農(nóng)民增收發(fā)揮了比較大的作用。與農(nóng)業(yè)增加值的灰色關(guān)聯(lián)度為0.867 643，小于農(nóng)村貸款與農(nóng)業(yè)增加值的關(guān)聯(lián)度0.952 629，說明民間借貸主要是對農(nóng)民增收、鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)增加值關(guān)聯(lián)度比較大，在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的其他領(lǐng)域，農(nóng)村正規(guī)金融發(fā)揮著更大的作用[6]。

4 結(jié)論

1）農(nóng)村正規(guī)金融貸款規(guī)模和民間借貸與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)聯(lián)度都比較大，說明二者對農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展都有著重要貢獻(xiàn)。

2）農(nóng)村正規(guī)金融與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展指標(biāo)的關(guān)聯(lián)度由大到小的順序（農(nóng)林牧漁增加值、農(nóng)村人均純收入、鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)增加值）剛好與民間借貸的關(guān)聯(lián)度順序（鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)增加值、農(nóng)村人均收入、農(nóng)林牧漁增加值）相反，說明二者互為補(bǔ)充。

3）民間借貸是農(nóng)村金融生態(tài)不可或缺的重要因素。農(nóng)村正規(guī)金融與民間借貸有著各自的比較優(yōu)勢：正規(guī)金融可以通過吸收存款和從中央銀行獲得再貸款得到大量資金，具有規(guī)模優(yōu)勢、政策優(yōu)勢及人才優(yōu)勢；民間借貸基于血緣、地緣和人緣關(guān)系，具有信息甄別優(yōu)勢、交易成本優(yōu)勢和獨(dú)特的隱性約束優(yōu)勢。民間借貸在一定范圍內(nèi)的成長不僅不會(huì)阻礙，反而有利于正規(guī)金融實(shí)力的壯大和效率的提高，二者發(fā)揮各自的優(yōu)勢，協(xié)調(diào)農(nóng)村民間借貸與正規(guī)金融的關(guān)系是優(yōu)化農(nóng)村金融生態(tài)的重要選擇[7]。

參考文獻(xiàn)：

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收稿日期：2012-07-26

基金項(xiàng)目：教育部人文社會(huì)科學(xué)研究青年基金項(xiàng)目（10YJC90100）

第7篇：個(gè)體經(jīng)濟(jì)的來源范文

2、具體變更的內(nèi)容如下：

取消申請的身份限制。省工商局相關(guān)負(fù)責(zé)人解說，《暫行條例》規(guī)定的申請?jiān)O(shè)立個(gè)體工商戶的人員范圍為“有經(jīng)營能力的城鎮(zhèn)待業(yè)人員、農(nóng)村村民以及國家政策允許的其他人員”，《條例》擴(kuò)大為“有經(jīng)營能力的公民”。這也就意味著，許多有經(jīng)營能力的人在原有工作之外，如果工作單位沒有禁止，就都可以兼職成為個(gè)體工商戶，這樣可以推動(dòng)更多社會(huì)人員開展自主創(chuàng)業(yè)，推動(dòng)個(gè)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

從業(yè)人員人數(shù)再無限制。根據(jù)《暫行條例》規(guī)定，個(gè)體工商戶可以根據(jù)經(jīng)營情況請一兩個(gè)幫手；有技術(shù)的個(gè)體工商戶可以帶三五個(gè)學(xué)徒。個(gè)體工商戶從業(yè)人數(shù)最多為8個(gè)人?！稐l例》對個(gè)體工商戶從業(yè)人員的人數(shù)不再進(jìn)行限制。實(shí)踐中，對人數(shù)的限制規(guī)定已是形同虛設(shè)，特別明顯的就是飯店行業(yè)和娛樂行業(yè)，從業(yè)人數(shù)已經(jīng)超過幾百人，所以取消人數(shù)限制是必然的。

放寬經(jīng)營范圍。按照《暫行條例》的規(guī)定，個(gè)體工商戶只能在國家法律和政策允許的范圍內(nèi)從事經(jīng)營工業(yè)、手工業(yè)、建筑業(yè)、交通運(yùn)輸業(yè)、商業(yè)、飲食業(yè)、服務(wù)業(yè)、修理業(yè)及其他行業(yè)。新《條例》規(guī)定只要法律和政策不禁止的行業(yè)，就可以進(jìn)入。“個(gè)體工商戶的經(jīng)營范圍大大拓寬了?！痹撠?fù)責(zé)人表示。

營業(yè)執(zhí)照不再有期限。據(jù)該負(fù)責(zé)人介紹，《條例》取消了《暫行條例》中有關(guān)“個(gè)體工商戶自行停業(yè)超過六個(gè)月的，由原登記的工商行政管理機(jī)關(guān)收繳營業(yè)執(zhí)照”的規(guī)定和關(guān)于“個(gè)體工商戶異地經(jīng)營需向原登記機(jī)關(guān)備案和向異地登記機(jī)關(guān)申領(lǐng)臨時(shí)營業(yè)執(zhí)照”的規(guī)定。營業(yè)執(zhí)照也由過去的四年有效期限變?yōu)殚L期有效，因此無需每四年更換一次營業(yè)執(zhí)照，但每年仍需按規(guī)定驗(yàn)照。此外，個(gè)體工商戶異地經(jīng)營的，經(jīng)營者可直接在經(jīng)營地登記機(jī)關(guān)辦理個(gè)體工商戶設(shè)立登記。同時(shí)還取消了個(gè)體工商戶管理費(fèi)。

第8篇：個(gè)體經(jīng)濟(jì)的來源范文

關(guān)鍵詞：經(jīng)濟(jì)；發(fā)展；協(xié)調(diào)機(jī)制

1992年的十四大以來，我國的基本經(jīng)濟(jì)制度變?yōu)椤肮兄茷橹黧w，多種所有制經(jīng)濟(jì)共同發(fā)展”。經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)型，對全社會(huì)都有著重要的影響，國有企業(yè)也不例外，其中的社會(huì)保險(xiǎn)與和諧勞動(dòng)關(guān)系的協(xié)調(diào)機(jī)制也發(fā)生了變化。中國目前正處于經(jīng)濟(jì)社會(huì)轉(zhuǎn)型時(shí)期，國家、政府都高度重視人才在就業(yè)問題上所面臨的處境，國有企業(yè)社會(huì)保險(xiǎn)與和諧勞動(dòng)關(guān)系的協(xié)調(diào)，成為了全社會(huì)共同關(guān)注的問題，本文就此展開闡述。

一、建立國有企業(yè)社會(huì)保險(xiǎn)與和諧勞動(dòng)關(guān)系協(xié)調(diào)機(jī)制影響

我國的科學(xué)發(fā)展觀的核心是以人為本，企業(yè)也是這個(gè)道理，沒有人作支撐，再優(yōu)渥的辦公環(huán)境，再高端的管理模式，再先進(jìn)的操作設(shè)備也都是空話。在社會(huì)經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展的大前提下，用人企業(yè)不論國有企業(yè)還是民營企業(yè)，他們都會(huì)看重對企業(yè)員工維護(hù)的工作，企業(yè)與員工之間建立和諧的勞動(dòng)關(guān)系這是根本前提，這會(huì)促使員工愿意在這個(gè)環(huán)境下繼續(xù)工作；社會(huì)保險(xiǎn)會(huì)幫助員工解除后顧之憂。雙方只有都達(dá)到共識(shí)，企業(yè)為員工帶來和諧的勞動(dòng)關(guān)系和有保障性的社會(huì)保險(xiǎn)，員工也會(huì)回饋企業(yè)一定的經(jīng)濟(jì)效益，這樣才能達(dá)到共贏。只有企業(yè)和員工都達(dá)到了共贏，社會(huì)才會(huì)穩(wěn)定發(fā)展，經(jīng)濟(jì)也會(huì)持續(xù)攀升，國家的整體實(shí)力也會(huì)得到壯大[1]。

二、勞動(dòng)關(guān)系與社會(huì)保障制度的基本概念

(一)勞動(dòng)關(guān)系的基本概念。勞動(dòng)關(guān)系是指用人單位與生產(chǎn)勞動(dòng)者之間建立的合法的互相帶來效益的關(guān)系。用人單位所指的就是由我國境內(nèi)的國有企業(yè)，民辦企業(yè)與個(gè)體經(jīng)濟(jì)組織構(gòu)成的，也包括公益組織、事業(yè)單位，國家單位等。生產(chǎn)勞動(dòng)者就是指有勞動(dòng)生產(chǎn)能力，并具有合法年齡，為用人單位付出勞動(dòng)收獲報(bào)酬的人群。(二)社會(huì)保障制度的基本概念。社會(huì)保障制度指依據(jù)法律規(guī)定，以非強(qiáng)制性的手段使用人單位為單位內(nèi)部的員工繳納社會(huì)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)的費(fèi)用分別有國家，企業(yè)和個(gè)人共同承擔(dān)。社會(huì)保險(xiǎn)包括：工傷保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)、住房保險(xiǎn)以及失業(yè)保險(xiǎn)[2]。

三、國有企業(yè)社會(huì)保險(xiǎn)與和諧勞動(dòng)關(guān)系之間的聯(lián)系

(一)和諧勞動(dòng)關(guān)系的保障性是社會(huì)保險(xiǎn)。我國的一些個(gè)別行業(yè)，如農(nóng)民工、自由職業(yè)者以及個(gè)體經(jīng)濟(jì)組織者，他們雖然工作靈活性較強(qiáng)，可往往生活上沒有一些固定保障，因此，我國多數(shù)的人群都選擇了正常的去企業(yè)里面工作的模式。據(jù)我國法律規(guī)定，企業(yè)與個(gè)人一旦出現(xiàn)雇傭關(guān)系就應(yīng)該簽訂法律合同。合同內(nèi)容明確規(guī)定用人企業(yè)所承擔(dān)的義務(wù)與責(zé)任，個(gè)人要為企業(yè)的發(fā)展付出勞動(dòng)，作出努力。企業(yè)要承擔(dān)的義務(wù)中，最重要的一點(diǎn)就是為個(gè)人提供社會(huì)保險(xiǎn)，這樣對個(gè)人的基本生活以及經(jīng)濟(jì)收入提供了保障。(二)和諧勞動(dòng)關(guān)系的調(diào)節(jié)作用是社會(huì)保險(xiǎn)。未來的事情很難預(yù)測，誰也不知道明天的天氣情況如何，可就怕生活中突然出現(xiàn)意外，員工在工作中也是如此。例如受傷和失業(yè)，企業(yè)為員工購買的社會(huì)保險(xiǎn)就包括了工傷保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)。醫(yī)療保險(xiǎn)避免了員工出現(xiàn)意外時(shí)，企業(yè)逃避責(zé)任，不為員工的健康買單；失業(yè)保險(xiǎn)保證了企業(yè)在經(jīng)營不利面臨倒閉時(shí)，員工失去了生活來源，基本生活可以得不到保障，員工在再就業(yè)難的問題。(三)和諧勞動(dòng)關(guān)系的穩(wěn)定作用是社會(huì)保險(xiǎn)。目前我國的國情是收入和房子的價(jià)格不能形成正比，不論哪個(gè)地區(qū)的房價(jià)都會(huì)高于員工的收入。大多數(shù)員工尤其是剛就業(yè)的員工，他們的居住條件基本沒有保障，企業(yè)為員工繳納了社會(huì)保險(xiǎn)就會(huì)使員工在居住條件上的問題上得到合理解決。一些女性員工在合適的年齡都會(huì)選擇結(jié)婚生子，這個(gè)時(shí)候也是距離他們踏入工作崗位不長的時(shí)間，女性員工一旦這樣做了面臨的結(jié)果就是沒有了收入，同時(shí)還會(huì)有很大的支出，這會(huì)使中低收入的家庭陷入了更大的困境，而社會(huì)保險(xiǎn)也會(huì)分擔(dān)這些問題。誰也不可能永遠(yuǎn)年輕，人終有老去的那一天，年紀(jì)的逐漸增長就會(huì)造成工作能力逐漸喪失，跟不上時(shí)展，這樣就會(huì)導(dǎo)致退休賦閑在家，人一旦沒有了收入就會(huì)沒有了安全感，社會(huì)保險(xiǎn)就會(huì)為年紀(jì)大的人提供退休金的支持，解決上述問題[3]。

四、結(jié)語

綜上所述，上文主要闡述了建立國有企業(yè)社會(huì)保險(xiǎn)與和諧勞動(dòng)關(guān)系協(xié)調(diào)機(jī)制影響，勞動(dòng)關(guān)系與社會(huì)保障制度的基本概念和國有企業(yè)社會(huì)保險(xiǎn)與和諧勞動(dòng)關(guān)系之間的聯(lián)系三方面內(nèi)容。國有企業(yè)的勞動(dòng)關(guān)系復(fù)雜多樣，伴隨著國家經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展還會(huì)涌現(xiàn)出新的矛盾，合理的解決好企業(yè)與員工之間的和諧關(guān)系，能夠促使企業(yè)勞動(dòng)資源的保證，員工的日常生活也會(huì)得到保證，作為這項(xiàng)工作的研究者還要持續(xù)努力，提出新問題，交出新方法，為我國和諧社會(huì)的建立貢獻(xiàn)出綿薄力量。

作者:張世生 單位:雞西礦區(qū)社會(huì)保險(xiǎn)局

參考文獻(xiàn)：

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第9篇：個(gè)體經(jīng)濟(jì)的來源范文

國家主義強(qiáng)調(diào)國家對社會(huì)的廣泛控制，將公民自由納入國家強(qiáng)制力的范圍。自由主義強(qiáng)調(diào)社會(huì)與國家的區(qū)分與對立，要求劃定市民社會(huì)與政治國家的界限，使市民社會(huì)免受國家任意干預(yù)。在市場經(jīng)濟(jì)模式下，國家主義與自由主義的國家—社會(huì)論都已不合時(shí)宜。在社群主義視角下，現(xiàn)代國家與市民社會(huì)之間主要是一種互動(dòng)的連帶關(guān)系。經(jīng)濟(jì)法賦予政府經(jīng)濟(jì)調(diào)控和管理權(quán)，但經(jīng)濟(jì)法之著眼點(diǎn)必須是憲法基本權(quán)之下的經(jīng)濟(jì)權(quán)利。經(jīng)濟(jì)法之意義在于為經(jīng)濟(jì)權(quán)利的實(shí)現(xiàn)提供一種規(guī)則之治。保障經(jīng)濟(jì)權(quán)利，需要完善權(quán)利保障體系和權(quán)力制衡體系。

關(guān)鍵詞：

經(jīng)濟(jì)法；憲法；經(jīng)濟(jì)權(quán)利；國家主義；自由主義；福利國家

當(dāng)代我國經(jīng)濟(jì)法學(xué)理論體系的構(gòu)建基礎(chǔ)，仍然局限于“市場失靈”和凱恩斯主義式的國家干預(yù)命題［1］32，忽視經(jīng)濟(jì)法學(xué)所應(yīng)擔(dān)當(dāng)?shù)呢?zé)任。下面，我們將立足于經(jīng)濟(jì)法的價(jià)值研究，從國家與社會(huì)的關(guān)系角度探討個(gè)體基本經(jīng)濟(jì)權(quán)利的實(shí)現(xiàn)。

一、經(jīng)濟(jì)法的政治基礎(chǔ)

（一）國家—社會(huì)關(guān)系的憲法考察國家與社會(huì)的關(guān)系從來就是認(rèn)識(shí)人類有組織活動(dòng)的焦點(diǎn)。早期學(xué)界對國家與社會(huì)之關(guān)系的典型敘事中，主要存在國家主義模式與自由主義模式兩種視角。國家主義視角下，強(qiáng)調(diào)國家對社會(huì)的廣泛控制與高度整合。此時(shí)，國家的職能類似于一個(gè)全能的、包容全部社會(huì)內(nèi)容的“利維坦”，或稱之為“警察國家”。自由主義視角下，強(qiáng)調(diào)社會(huì)與國家的區(qū)分與對立。它基于保護(hù)個(gè)人自由的思考，將國家對社會(huì)的作用限制到最小程度。諾齊克稱之為“最弱意義上的國家”，或稱之為“夜警國家”。對應(yīng)于這兩種模式，國家憲法也存在著迥異的制度安排與構(gòu)造。國家主義模式下，憲法制度之核心在于確認(rèn)國家的絕對力量，將公民自由納入國家強(qiáng)制力的范圍。這種模式發(fā)展到極端就成為一種極權(quán)主義模式［2］，可能消除的制度土壤。自由主義模式下，憲法制度之核心在于設(shè)置一套能夠制衡國家權(quán)力和保障公民權(quán)利的法律運(yùn)作系統(tǒng)，通過建立必要的運(yùn)行規(guī)則劃定市民社會(huì)與政治國家的界限，使市民社會(huì)保持免受國家任意干預(yù)的自治［3］。此時(shí)，憲法安排下的市民社會(huì)在國家之外形成一個(gè)獨(dú)立的強(qiáng)大而有力的社會(huì)空間。但是，市場經(jīng)濟(jì)模式下由于信息等因素造就的“囚徒困境”以及由于缺乏正當(dāng)控制所產(chǎn)生的“政府失靈”凸顯［4］，自由主義模式的制度及其技術(shù)官僚的行政體制，越來越不能適應(yīng)社會(huì)所面臨的一系列挑戰(zhàn)。所以，自由主義模式下的“夜警國家”也為學(xué)界所詬病。上述兩種模式所內(nèi)涵的缺陷，都在于簡單地將市民社會(huì)與政治國家之間的關(guān)系描述為分立與對峙、妥協(xié)與抵觸?，F(xiàn)代國家與市民社會(huì)之間主要是一種良性互動(dòng)的連帶關(guān)系。如《世界人權(quán)宣言》指出：“人人對社會(huì)負(fù)有義務(wù)，因?yàn)橹挥性谏鐣?huì)中他的個(gè)性才可能得到自由和充分的發(fā)展”。正是立足于此種連帶關(guān)系，現(xiàn)代國家開始走向“福利國家”時(shí)代。隨著福利國家、大眾社會(huì)的出現(xiàn)，一國的憲法及法律制度必須對這種齊頭并進(jìn)的“國家化”和“社會(huì)化”有所反應(yīng)。這種反應(yīng)體現(xiàn)于經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域，便為憲法與經(jīng)濟(jì)法對“國家干預(yù)經(jīng)濟(jì)以實(shí)現(xiàn)公民經(jīng)濟(jì)權(quán)利”的授權(quán)與限權(quán)。

（二）國家—社會(huì)關(guān)系的經(jīng)濟(jì)法考察國家主義模式過分強(qiáng)調(diào)國家對社會(huì)無限度的權(quán)力，否認(rèn)社會(huì)個(gè)體的自由與個(gè)性。自由主義模式下，市場經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的自主性和“消極自由”觀念決定了其自身的“自發(fā)秩序原理”，即市民社會(huì)的經(jīng)濟(jì)運(yùn)行允許分散的個(gè)人利益和平地進(jìn)行協(xié)調(diào)，在資源的組織、分配和產(chǎn)品的生產(chǎn)過程中不需要任何政治決定［3］。可見，國家主義與自由主義均變相地否認(rèn)了經(jīng)濟(jì)法存在的基礎(chǔ)?，F(xiàn)代中國的市民社會(huì)，既不是只受國家支配的非自立存在，也不是自立于國家之外的自我完善的秩序空間，而是通過共同秩序觀念與國家體制連接起來的連續(xù)體［5］。在這種連續(xù)性之下，國家和社會(huì)的關(guān)系模式應(yīng)該是一種既能保證社會(huì)的獨(dú)立性與自主性，又能充分發(fā)揮國家作為社會(huì)總體利益的代表對社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活的協(xié)調(diào)與控制的模式。國家主義與自由主義所描述的國家與社會(huì)圖景均非妥切之描述。只有社群主義之下國家與社會(huì)的共和與互生，才能正確表達(dá)國家與社會(huì)的關(guān)系。不能將市民社會(huì)與國家政府簡單地對立起來，重要的是在于確定社會(huì)私權(quán)力與政府公權(quán)力之間的邊界，政府的歸政府，社會(huì)的歸社會(huì)，讓社會(huì)成為個(gè)體與國家之間孕育創(chuàng)造活力的培養(yǎng)基，成為緩沖摩擦的減震器［6］。由于國家與社會(huì)的分離，對個(gè)人自由的追求逐漸得到國家的肯定；同時(shí)由于分離的適度性，國家保留對社會(huì)進(jìn)行適度干預(yù)的權(quán)力，有利于協(xié)調(diào)個(gè)體之間的沖突，促進(jìn)和諧社會(huì)狀態(tài)的實(shí)現(xiàn)［7］。而正是在國家力量和社會(huì)力量的斗爭和妥協(xié)中，公法與私法之間進(jìn)行著相互的滲透和妥協(xié)，衍生了經(jīng)濟(jì)法這一新的法律部門，以求達(dá)到經(jīng)濟(jì)良性運(yùn)行、協(xié)調(diào)發(fā)展之目的［8］。

（三）轉(zhuǎn)型與經(jīng)濟(jì)法的產(chǎn)生、發(fā)展在近代社會(huì)的歷史之中，國家的結(jié)構(gòu)經(jīng)歷了從“警察國家”———“夜警國家”———“福利國家”的發(fā)展過程。在“警察國家”里，作為者的國家凌駕于一切事物之上，自然也能夠憑借其專斷力量包攬全部經(jīng)濟(jì)生活。但是，循環(huán)經(jīng)濟(jì)法被行政法所涵攝，無獨(dú)立存在之可能。在“夜警國家”里，非經(jīng)法律允許，任何國家機(jī)構(gòu)、組織和個(gè)人均不得干預(yù)和限制公民的自由和寧靜。此時(shí)，一切的國家行動(dòng)尤其是對傳統(tǒng)私域中的經(jīng)濟(jì)自主加以干涉，均需以法令詳細(xì)地規(guī)定行為要件。這種羈束性規(guī)定增加，國家的裁量余地變得極為狹窄，國家取得干預(yù)經(jīng)濟(jì)的合法性也舉步維艱，故循環(huán)經(jīng)濟(jì)法也無獨(dú)立誕生之土壤。隨著人口的增長與經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，市場不能精確地反映環(huán)境的社會(huì)價(jià)值而產(chǎn)生外部性問題。為解決這種缺陷，需要政府運(yùn)用宏觀調(diào)控與直接管制的辦法進(jìn)行干預(yù)，規(guī)范循環(huán)經(jīng)濟(jì)，保障可持續(xù)發(fā)展［9］。完全自由放任的市場極易滋生有損公正的社會(huì)問題，國家應(yīng)當(dāng)適度介入社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活，以解決市場在保護(hù)非股東利益、相關(guān)者利益上的失靈。公民對政府的期望值發(fā)生了變化，期望國家突破“夜警國家”的藩籬，不再拘泥于維持治安、不干預(yù)私人生活的信條，而將積極作為、保障經(jīng)濟(jì)生活作為自己的責(zé)任。這樣，“夜警國家”過渡到了現(xiàn)代“福利國家”?！案＠麌摇笔侵竾乙陨鐣?huì)總體利益的代表的身份，通過國民收入再分配，矯正社會(huì)自身所固有的不平等與不公正的趨向，并以此作為保證經(jīng)濟(jì)持續(xù)增長的一種手段［10］?？梢哉f，正是在步人“福利國家”階段之后，國家經(jīng)濟(jì)權(quán)力才擺脫了以往只是作為執(zhí)行國家統(tǒng)治者意志的工具的角色，而要為國家經(jīng)濟(jì)的發(fā)展與全體人民的經(jīng)濟(jì)權(quán)利創(chuàng)造一個(gè)發(fā)展的空間與秩序?！熬靽摇眴渭円浴皣抑帧睘檎{(diào)控經(jīng)濟(jì)的手段，“夜警國家”又過分強(qiáng)調(diào)“市場之手”的力量。而從“市場失靈”或“國家失靈”的邏輯中可以看出，片面強(qiáng)調(diào)“市場之手”和“國家之手”的作用，都存在著巨大的隱患［11］。正是在“福利國家”之下“市場之手”與“國家之手”的交互作用，才導(dǎo)致產(chǎn)生了經(jīng)濟(jì)法。經(jīng)濟(jì)法之目的在于維護(hù)社會(huì)經(jīng)濟(jì)總體結(jié)構(gòu)和運(yùn)行的秩序與效率，側(cè)重于從社會(huì)整體角度來協(xié)調(diào)和處理個(gè)體與社會(huì)的關(guān)系。這就回應(yīng)了“福利國家”關(guān)注經(jīng)濟(jì)權(quán)利的要求，彰顯了經(jīng)濟(jì)法存在的價(jià)值與意義。

二、經(jīng)濟(jì)法與憲法的關(guān)系

（一）經(jīng)濟(jì)權(quán)利與公權(quán)力步入“福利國家”之后，國家之任務(wù)就不再限于消極保障人民不受國家過度侵害之自由，而在于要求國家必須以公平、均富、和諧、克服困窘為新的理念，積極提供各階層人民生活工作之照顧。從這個(gè)意義上說，無論是經(jīng)濟(jì)法學(xué)、行政法學(xué)，還是民商法學(xué)，都應(yīng)當(dāng)是以堅(jiān)持和捍衛(wèi)個(gè)體權(quán)利為出發(fā)點(diǎn)和歸宿的法學(xué)。經(jīng)濟(jì)法學(xué)、行政法學(xué)與民商法學(xué)在這個(gè)層次上被統(tǒng)一起來，盡管三者的性質(zhì)和功能截然不同［1］36?！案＠麌摇币笳軌蚨鄬哟?、全方位地為經(jīng)濟(jì)的良性發(fā)展保駕護(hù)航，這樣也難免會(huì)造成對市場經(jīng)濟(jì)的負(fù)面影響。第一，經(jīng)濟(jì)權(quán)力對國民經(jīng)濟(jì)的介入是一種外力，它未必能夠符合經(jīng)濟(jì)規(guī)律，有可能不能有效調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，反而會(huì)對正常的經(jīng)濟(jì)生活產(chǎn)生破壞。第二，權(quán)力天然對權(quán)利有一定的侵犯性，因權(quán)力天然具有擴(kuò)張性。單個(gè)的社會(huì)成員擴(kuò)充權(quán)利的要求和抵制國家權(quán)力擴(kuò)張的努力，同國家機(jī)關(guān)試圖擴(kuò)大其權(quán)力并限制單個(gè)的社會(huì)成員擴(kuò)充權(quán)利的努力始終同時(shí)并存［12］。私人經(jīng)濟(jì)從未擺脫過政府的干預(yù)，國家干預(yù)在任何時(shí)候都是必要的，關(guān)鍵是干預(yù)的權(quán)限要有明確的來源和邊界。而循環(huán)經(jīng)濟(jì)法就是促進(jìn)經(jīng)濟(jì)權(quán)利和經(jīng)濟(jì)權(quán)力耦合的最佳法律形式。它包括兩個(gè)方面的內(nèi)容：一是涉及公民、企業(yè)基本經(jīng)濟(jì)權(quán)利的社會(huì)經(jīng)濟(jì)關(guān)系；一是政府的經(jīng)濟(jì)調(diào)控和管理權(quán)的經(jīng)濟(jì)關(guān)系。前者是憲法對個(gè)體基本權(quán)利的規(guī)定和保護(hù)，后者是憲法對政府經(jīng)濟(jì)調(diào)控和管理權(quán)力的賦予和限制［13］185?；蛘哒f，只有經(jīng)濟(jì)法既可以賦予經(jīng)營者和消費(fèi)者以廣泛的經(jīng)濟(jì)權(quán)利，使其可以自由地參與到生產(chǎn)經(jīng)營、分配、交換、消費(fèi)活動(dòng)中，獲取自己的經(jīng)濟(jì)利益；又可以更好地保證和規(guī)范經(jīng)濟(jì)權(quán)力對經(jīng)濟(jì)生活的介入在合法適度的范圍內(nèi)進(jìn)行，使經(jīng)濟(jì)權(quán)利和經(jīng)濟(jì)權(quán)力達(dá)到最佳平衡點(diǎn)［14］。經(jīng)濟(jì)法的制度構(gòu)建可以保證國家權(quán)力在市場經(jīng)濟(jì)中的自我克制和制度約束，從而實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)權(quán)力與經(jīng)濟(jì)權(quán)利的良性互動(dòng)。經(jīng)濟(jì)法的內(nèi)容主要包含以下幾個(gè)方面：通過宏觀經(jīng)濟(jì)法設(shè)置競爭規(guī)則，促使增量利益的有序?qū)崿F(xiàn)；通過國家宏觀調(diào)控手段的法制化，解決個(gè)體活動(dòng)所無法自行解決的自然和社會(huì)影響，使個(gè)體利益最大化的普遍持續(xù)實(shí)現(xiàn)；通過福利政策等手段，保護(hù)市場競爭中的弱者，維護(hù)其生存權(quán)和發(fā)展權(quán)。

（二）反壟斷法的憲法屬性維護(hù)競爭是經(jīng)濟(jì)法的最基本的目的，也是國家的一項(xiàng)最基本的經(jīng)濟(jì)政策。具備經(jīng)濟(jì)憲法屬性或者說能夠上升為經(jīng)濟(jì)憲法問題的問題，均應(yīng)該與維護(hù)競爭直接相關(guān)。對市場經(jīng)濟(jì)而言，最基本的秩序就是平等的公平競爭秩序。反壟斷法調(diào)整的正是限制甚至消除競爭的行為，其直接目標(biāo)就是保護(hù)競爭自由，維護(hù)市場經(jīng)濟(jì)體制的有效運(yùn)轉(zhuǎn)。因此，反壟斷法能得到經(jīng)濟(jì)憲法的美譽(yù)。反壟斷法之經(jīng)濟(jì)憲法地位，取決于其保護(hù)對象———競爭自由在市場經(jīng)濟(jì)中的根本性作用。考察經(jīng)濟(jì)法的發(fā)展歷史可以發(fā)現(xiàn)，對巨型企業(yè)的壟斷行為進(jìn)行規(guī)制，正是早期經(jīng)濟(jì)法的歷史使命。20世紀(jì)30年代，鑒于壟斷經(jīng)營引發(fā)了一系列嚴(yán)重的社會(huì)問題，美國就頒布了一些反壟斷法規(guī)，對巨型企業(yè)的壟斷行為進(jìn)行規(guī)制［15］。德國的《反限制競爭法》也以防止限制競爭或壟斷、確保競爭自由為宗旨。國家通過建立一系列的法律制度，促進(jìn)和保證市場在競爭的條件下正常運(yùn)轉(zhuǎn)，在經(jīng)濟(jì)生活中發(fā)揮著基本經(jīng)濟(jì)政策導(dǎo)向和保障作用。其中，反壟斷法可謂是“經(jīng)濟(jì)自由的憲法”。國家參與經(jīng)濟(jì)不是為了改變市場經(jīng)濟(jì)國家由市場配置資源的本質(zhì)屬性，而是為了維護(hù)市場機(jī)制，使市場真正能夠發(fā)揮配置資源的基礎(chǔ)性作用［16］。

（三）經(jīng)濟(jì)憲法學(xué)的任務(wù)目前，我國的憲法法權(quán)結(jié)構(gòu)狀況是：就國家權(quán)力而言，政治權(quán)力規(guī)定多，經(jīng)濟(jì)權(quán)力規(guī)定少；就公民權(quán)利而言，政治權(quán)利規(guī)定多，經(jīng)濟(jì)權(quán)利規(guī)定少；就國家權(quán)力與公民權(quán)利對比狀況而言，國家權(quán)力規(guī)定多，公民權(quán)利規(guī)定少［12］。這些反映了現(xiàn)行憲法作為政治憲法的特點(diǎn)，而經(jīng)濟(jì)憲法的要求并未凸顯出來。經(jīng)濟(jì)法學(xué)本身也是將目光往返于國家經(jīng)濟(jì)權(quán)力與市場失靈之間，存在忽視個(gè)體基本經(jīng)濟(jì)權(quán)利而只重視基本經(jīng)濟(jì)制度和政府與經(jīng)濟(jì)關(guān)系研究的現(xiàn)象。經(jīng)濟(jì)法學(xué)應(yīng)重視經(jīng)濟(jì)憲法學(xué)的研究。在影響經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的法律形式中，經(jīng)濟(jì)法以對政府經(jīng)濟(jì)行為的法律調(diào)整為重心，這表明經(jīng)濟(jì)法與憲法性經(jīng)濟(jì)權(quán)力配置和憲法性經(jīng)濟(jì)制度安排密切相關(guān)。經(jīng)濟(jì)憲法是規(guī)范經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的法律和機(jī)構(gòu)安排的總和，對市場經(jīng)濟(jì)體制來說，最重要的是競爭規(guī)則和競爭監(jiān)管機(jī)構(gòu)。根據(jù)德國弗賴堡學(xué)派的奧爾多（秩序）自由主義思想，自由社會(huì)與市場競爭的理想實(shí)際上是一個(gè)憲法理想［17］。因此，經(jīng)濟(jì)憲法必須包含兩個(gè)方面的內(nèi)容：第一，通過對經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的權(quán)力與權(quán)利的合理界定、配置和安排，為國家在經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域中的權(quán)力尋求一個(gè)社會(huì)契約的基礎(chǔ)，即研究其存在的正當(dāng)性及限度問題；第二，經(jīng)濟(jì)憲法表面上賦予了政府相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)調(diào)控和管理權(quán)，但是其根本著眼點(diǎn)仍然必須是基本權(quán)之下的經(jīng)濟(jì)權(quán)利，因此必須平衡政府經(jīng)濟(jì)調(diào)控和管理的權(quán)力與公民基本經(jīng)濟(jì)權(quán)利，促進(jìn)與保障經(jīng)濟(jì)權(quán)利的實(shí)現(xiàn)。

三、經(jīng)濟(jì)法的意義

（一）規(guī)則之治經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)并非作為獨(dú)立于國家的私人領(lǐng)域而存在。市場經(jīng)濟(jì)的法治訴求要求建立一套確定并具有強(qiáng)制性的市場運(yùn)行規(guī)則，并且通過國家政權(quán)體系的強(qiáng)制力量加以推行。經(jīng)濟(jì)法的意義首先就體現(xiàn)于它為經(jīng)濟(jì)權(quán)利的實(shí)現(xiàn)提供一種規(guī)則之治。通過經(jīng)濟(jì)法對國家干預(yù)經(jīng)濟(jì)的范圍、重點(diǎn)、方式作出嚴(yán)格的界定，才能使“國家之手”在發(fā)揮作用時(shí)有法可依，從而實(shí)現(xiàn)與“市場之手”的協(xié)調(diào)狀態(tài)，最終促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)持續(xù)、穩(wěn)定和健康地發(fā)展［11］。具體而言，一方面，經(jīng)濟(jì)法規(guī)則的構(gòu)建使得政府在干預(yù)經(jīng)濟(jì)的過程中，能夠獲得必要的自由裁量權(quán)，以應(yīng)付復(fù)雜多變的現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)生活。因此，標(biāo)準(zhǔn)意味著政府可能要扮演更多干預(yù)的角色，比規(guī)則規(guī)制中的政府更多干預(yù)”。另一方面，經(jīng)濟(jì)法規(guī)則的構(gòu)建能夠減少市場主體有關(guān)法定權(quán)利義務(wù)的不確定，使得市場主體在市場交易時(shí)能夠根據(jù)法律規(guī)范的明確規(guī)定做出準(zhǔn)確的預(yù)期，從而有利于交易的相對安全［18］。同時(shí)，針對政府干預(yù)的失敗，需使政府干預(yù)規(guī)范化，其中包括約束政府干預(yù)經(jīng)濟(jì)的權(quán)力，規(guī)范政府干預(yù)的行為，推進(jìn)管理民主化和法治化［19］。它也能夠使政府在干預(yù)經(jīng)濟(jì)的過程中，根據(jù)法律規(guī)范的明確規(guī)定而確定自己的執(zhí)法權(quán)限，遵守執(zhí)法程序，從而使政府行為受到規(guī)范。因此，規(guī)則之治之下的經(jīng)濟(jì)法既是一部授權(quán)法，更是一部限權(quán)法。尤其是對于剛剛建立（或正在轉(zhuǎn)變?yōu)椋┦袌鼋?jīng)濟(jì)體制的國家，在憲法或經(jīng)濟(jì)法中增加與市場經(jīng)濟(jì)要求相一致的相關(guān)經(jīng)濟(jì)權(quán)利的規(guī)定，對于促進(jìn)市場經(jīng)濟(jì)體制的建立和健全具有重要的意義［20］114。

（二）經(jīng)濟(jì)民主與經(jīng)濟(jì)自由經(jīng)濟(jì)法律規(guī)范體系的構(gòu)成，并非全部源自人們對一切現(xiàn)行法律規(guī)范中調(diào)整因市場失靈問題和政府失靈問題引起的那部分社會(huì)關(guān)系的法律規(guī)范進(jìn)行的歸類整理，它必然包括現(xiàn)行法律中關(guān)乎個(gè)體經(jīng)濟(jì)權(quán)利實(shí)現(xiàn)的規(guī)范，且后者更為重要。國家主義與自由主義兩大模式固有的缺陷表明，有效率的自由市場經(jīng)濟(jì)并不能從政府和市場自身的邏輯推導(dǎo)出來。只有通過經(jīng)濟(jì)法這樣的社會(huì)本位法的調(diào)整和規(guī)制，運(yùn)用國家這只“看得見的手”，才能矯正市場失靈，避免企業(yè)為單純追求股東利潤最大化而對其他利益相關(guān)者利益的侵害［15］。但是，即使國家對經(jīng)濟(jì)的干預(yù)具有一定的正當(dāng)性，國家干預(yù)也僅僅是一個(gè)手段性原則，而個(gè)體的經(jīng)濟(jì)自由、經(jīng)濟(jì)民主與經(jīng)濟(jì)平等才是經(jīng)濟(jì)法的目標(biāo)性原則。經(jīng)濟(jì)法的基本價(jià)值首先仍然在于維護(hù)個(gè)體的憲法上的經(jīng)濟(jì)權(quán)利。首先，從個(gè)體經(jīng)濟(jì)權(quán)利實(shí)現(xiàn)的客觀需要的角度來看，經(jīng)濟(jì)自由無疑是最基本的價(jià)值取向，它所體現(xiàn)的就是契約正義。我國循環(huán)經(jīng)濟(jì)法中所采取的干預(yù)主義，并非意味著經(jīng)濟(jì)激進(jìn)主義，而仍是在尊重經(jīng)濟(jì)自由的前提下進(jìn)行的經(jīng)濟(jì)干預(yù)，雖然這種干預(yù)在一定程度上壓制了個(gè)體的經(jīng)濟(jì)自由［13］199。有效率的制度體系（也就是正數(shù)意義上的經(jīng)濟(jì)自由），可以通過對個(gè)體財(cái)產(chǎn)的有效保護(hù)，確保經(jīng)濟(jì)活動(dòng)主體通過生產(chǎn)性活動(dòng)獲取高回報(bào)，使社會(huì)的精英力量集中在最有價(jià)值的領(lǐng)域；營造一個(gè)充滿活力的、實(shí)驗(yàn)性的經(jīng)濟(jì)體系，可以容納各種經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的嘗試性實(shí)驗(yàn)和錯(cuò)誤，不同的經(jīng)濟(jì)主體由于政府干涉的退位，可以展開有益的自由競爭；通過較低的、穩(wěn)定的通貨膨脹率，確?？深A(yù)期的、理性的決策行為的形成；促進(jìn)貿(mào)易繁榮，資本投向可以滿足人們偏好，并且有高回報(bào)率［21］。只有當(dāng)個(gè)體無法積極地實(shí)現(xiàn)自身的經(jīng)濟(jì)自由的時(shí)候，他才能夠獲得消極性的社會(huì)保障權(quán)利，也即主張分配正義。經(jīng)濟(jì)自由只能通過公平的、無歧視的市場競爭秩序來保障［17］。當(dāng)然，經(jīng)濟(jì)自由也要受制于公共利益的規(guī)制。比較而言，對經(jīng)濟(jì)自由的規(guī)范性干預(yù)，比對其他基本權(quán)利或自由的干預(yù)更寬泛。盡管如此，一般來說，規(guī)范性措施應(yīng)當(dāng)尊重經(jīng)濟(jì)自由的內(nèi)在價(jià)值，不應(yīng)當(dāng)損害經(jīng)濟(jì)自由的精髓。其次，經(jīng)濟(jì)自由是個(gè)體的核心經(jīng)濟(jì)權(quán)利，經(jīng)濟(jì)民主則是確保個(gè)體的經(jīng)濟(jì)自由的手段性權(quán)利。經(jīng)濟(jì)民主是關(guān)于經(jīng)濟(jì)權(quán)力配置的一種主張，這種主張是針對資本主義政治民主的不完全性和片面性而提出來的，要求將政治事務(wù)中的民主原則推廣或延伸到經(jīng)濟(jì)事務(wù)之中［22］。經(jīng)濟(jì)民主意味著微觀層面的參與市場經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的主體多元，只有在個(gè)體權(quán)利能夠進(jìn)行集中表達(dá)和集體防衛(wèi)的條件下，社會(huì)的正義、公平目標(biāo)才有可能實(shí)現(xiàn)。作為一種集體性權(quán)利的個(gè)體的社會(huì)保障權(quán)，則是確保其經(jīng)濟(jì)自由和經(jīng)濟(jì)平等的先決條件或者說先決性權(quán)利［1］128。因此，對壟斷企業(yè)的限制競爭行為要嚴(yán)加管制。對處于劣勢地位的中小企業(yè)予以扶植，是經(jīng)濟(jì)民主的應(yīng)有之義。經(jīng)濟(jì)關(guān)涉的是經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域中的民主政治規(guī)則的建構(gòu)，這種建構(gòu)的條件性前提是民主政治不得動(dòng)搖基本的社會(huì)產(chǎn)權(quán)秩序與市場選擇機(jī)制，私人經(jīng)濟(jì)關(guān)系主要交由民商法調(diào)整，并由憲法加以固定。經(jīng)濟(jì)民主是作為經(jīng)濟(jì)壟斷或經(jīng)濟(jì)專制的對立物而存在的，其基本含義是：在充分尊重經(jīng)濟(jì)自由的基礎(chǔ)上，通過公眾平等參與、多數(shù)決定、保護(hù)少數(shù)的機(jī)制，在共同體內(nèi)實(shí)現(xiàn)財(cái)富、機(jī)會(huì)、權(quán)利的均衡［23］。經(jīng)濟(jì)自由關(guān)注的是市場經(jīng)濟(jì)制度體系的“質(zhì)量”問題，需要一個(gè)保護(hù)產(chǎn)權(quán)和促進(jìn)契約經(jīng)濟(jì)的有限政府。但從經(jīng)濟(jì)民主與經(jīng)濟(jì)自由的關(guān)系上看，市場中的“自由競爭”在本質(zhì)上就是消費(fèi)者———公眾———通過選購決策對某種產(chǎn)品（以及生產(chǎn)它的企業(yè)）進(jìn)行的一種“民主表決”，它是有損于世襲財(cái)富寡頭而有利于多數(shù)人利益的“經(jīng)濟(jì)民主”的基礎(chǔ)［24］。當(dāng)代中國的法學(xué)對個(gè)體的憲法上的經(jīng)濟(jì)權(quán)利的研究仍然是局部性和分散性的，遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒有形成一個(gè)應(yīng)有的經(jīng)濟(jì)權(quán)利法學(xué)研究體系［1］36。經(jīng)濟(jì)法學(xué)研究應(yīng)該跳出“國家干預(yù)論”的視野，著力于個(gè)體經(jīng)濟(jì)民主、經(jīng)濟(jì)自由的實(shí)現(xiàn)，最終達(dá)致經(jīng)濟(jì)正義。民主不僅僅是一種政治意義上的自由平等，更意味著社會(huì)經(jīng)濟(jì)意義上的平等。公共利益高于私人利益，公民權(quán)高于財(cái)產(chǎn)權(quán)。國家社會(huì)的繁榮，在于社會(huì)所有成員幸福［25］64。

（三）從經(jīng)濟(jì)到政治的建構(gòu)以往研究的重心主要置于政治性場景之中，以政治權(quán)利的保障性實(shí)現(xiàn)、政治權(quán)力的限制性行使為核心，用以確保民主政治圖式在法治架構(gòu)中予以實(shí)現(xiàn)［26］。同樣，以前經(jīng)濟(jì)法研究的要點(diǎn)也在于為經(jīng)濟(jì)法的獨(dú)立性進(jìn)行合乎正當(dāng)性的證成，同時(shí)為國家干預(yù)經(jīng)濟(jì)提供支持。這類研究均忽視了個(gè)體經(jīng)濟(jì)權(quán)利之維。從憲法權(quán)利出發(fā)，如果說生存權(quán)可以視為經(jīng)濟(jì)權(quán)利的合法性的起點(diǎn)和下限的話，那么發(fā)展權(quán)又可以視為界定經(jīng)濟(jì)權(quán)利權(quán)能內(nèi)容上限的合法性依據(jù)［27］。因此，無論是經(jīng)濟(jì)法抑或憲法層面，必須建立起以維護(hù)與保障經(jīng)濟(jì)權(quán)利為中心的結(jié)構(gòu)。一方面，市場經(jīng)濟(jì)憲法尤其應(yīng)當(dāng)促進(jìn)自治性協(xié)調(diào)，應(yīng)當(dāng)通過保障經(jīng)濟(jì)行為人的行動(dòng)自由、降低其交易成本的方式約束經(jīng)濟(jì)行為人。另一方面，市場經(jīng)濟(jì)規(guī)則的內(nèi)容必須保護(hù)私有產(chǎn)權(quán)，尊重自，保障所有經(jīng)濟(jì)行為主體的經(jīng)濟(jì)自由［28］。在經(jīng)濟(jì)層面，國家的經(jīng)濟(jì)權(quán)力必須受到制約，防止其過度侵入經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域，損害個(gè)體的經(jīng)濟(jì)權(quán)利。經(jīng)濟(jì)憲法要賦予政府相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)調(diào)控和管理權(quán)，以充分發(fā)揮政府的經(jīng)濟(jì)能動(dòng)作用，同時(shí)也要在的框架內(nèi)規(guī)范和約束其經(jīng)濟(jì)調(diào)控和管理行為，防止政府不當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)調(diào)控和管理行為，充分保護(hù)個(gè)體基本的經(jīng)濟(jì)權(quán)利［13］。經(jīng)濟(jì)法是以人為本的社會(huì)整合，必須從根本上注重社會(huì)強(qiáng)勢與弱勢群體間的權(quán)利均衡，而這必然要訴諸于憲法人權(quán)。因此，從法源上完善對人權(quán)的保障，才是治本之道。在政治層面，分權(quán)與制衡的理念應(yīng)當(dāng)貫穿于經(jīng)濟(jì)憲法或經(jīng)濟(jì)法始終。從公權(quán)與私權(quán)的關(guān)系來看，經(jīng)濟(jì)民主意味著人民相對于公權(quán)力管制具有經(jīng)濟(jì)地位利益上的自主性或主體性。從精英群體（或富強(qiáng)群體）與人民大眾（或貧弱群體）的關(guān)系來看，經(jīng)濟(jì)民主意味著人民相對于精英強(qiáng)勢具有經(jīng)濟(jì)地位利益上的自主性或主體性［25］70。憲法需要在經(jīng)濟(jì)立法和經(jīng)濟(jì)政策的合憲性、經(jīng)濟(jì)行政行為權(quán)力的分配與監(jiān)督、經(jīng)濟(jì)行政的司法保護(hù)方面作出相應(yīng)的安排與規(guī)定。保障經(jīng)濟(jì)權(quán)利需要完善的權(quán)利保障體系，包括權(quán)利確認(rèn)體系、權(quán)利實(shí)現(xiàn)體系與權(quán)利救濟(jì)體系［20］122。在經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域簡單援引政治規(guī)則，可能使正統(tǒng)性社會(huì)關(guān)系尤其是產(chǎn)權(quán)關(guān)系的生產(chǎn)與再生產(chǎn)瀕于崩潰。除了考慮政府的有限理性、政府的經(jīng)濟(jì)人特性、權(quán)力天然的擴(kuò)張性和侵略性，還要考慮如何通過政府的權(quán)威來主導(dǎo)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的轉(zhuǎn)型，如何把政府基于社會(huì)主義傳統(tǒng)而背負(fù)的道義責(zé)任轉(zhuǎn)化為法律責(zé)任［29］。由此，建構(gòu)一整套經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域中的規(guī)則，使經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域中的憲法性利益沖突得到調(diào)適緩解，達(dá)到既實(shí)現(xiàn)民主又實(shí)踐市場經(jīng)濟(jì)的雙重目的［26］。

四、結(jié)語

在當(dāng)前社會(huì)中，經(jīng)濟(jì)性的建構(gòu)體與實(shí)體并不會(huì)以其現(xiàn)有的形態(tài)而被運(yùn)用（例如企業(yè)、工會(huì)、經(jīng)濟(jì)協(xié)會(huì)或其他利益代表團(tuán)體），個(gè)別的國家公民也不是在其作為經(jīng)濟(jì)主體（例如作為雇主或勞工、生產(chǎn)者或納稅人，或者任何基于經(jīng)濟(jì)上的性質(zhì)或貢獻(xiàn)而產(chǎn)生之地位）之特質(zhì)中，享有政治上的地位與國家公民權(quán)［30］。但市場經(jīng)濟(jì)法制應(yīng)當(dāng)促進(jìn)自治性協(xié)調(diào)，應(yīng)當(dāng)通過保障經(jīng)濟(jì)行為人的行動(dòng)自由、降低其交易成本的方式約束經(jīng)濟(jì)行為人。市場經(jīng)濟(jì)規(guī)則的內(nèi)容必須保護(hù)私有產(chǎn)權(quán)，尊重自，保障所有經(jīng)濟(jì)行為主體的經(jīng)濟(jì)權(quán)利。這就需要重新塑造經(jīng)濟(jì)法的價(jià)值，將經(jīng)濟(jì)民主、經(jīng)濟(jì)權(quán)利等內(nèi)涵納入經(jīng)濟(jì)法的精神之中。

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