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第1篇：金融營(yíng)銷(xiāo)培訓(xùn)范文

我們并不希望這僅僅是一臺(tái)“專(zhuān)家秀”。我們的雜志，將會(huì)借此搭建一個(gè)專(zhuān)業(yè)平臺(tái)，在促進(jìn)業(yè)內(nèi)交流，使專(zhuān)家團(tuán)成員可以展現(xiàn)自己最新、最權(quán)威的觀點(diǎn)同時(shí)，為我們的讀者帶來(lái)營(yíng)銷(xiāo)領(lǐng)域的新知識(shí)、新理論、新方法；而對(duì)于中國(guó)企業(yè)的營(yíng)銷(xiāo)實(shí)踐，這個(gè)專(zhuān)家團(tuán)也必將會(huì)起到指導(dǎo)性的作用，為一線工商企業(yè)提供最實(shí)用的支持。

陸刃波 ： 現(xiàn)任國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)研究所經(jīng)濟(jì)咨詢中心副主任。長(zhǎng)期致力于探索中國(guó)家電產(chǎn)業(yè)發(fā)展的趨勢(shì)和中國(guó)金融保險(xiǎn)業(yè)的研究。組織完成了《中國(guó)農(nóng)村家電市場(chǎng)調(diào)查研究報(bào)告》、《中國(guó)城市家電市場(chǎng)調(diào)查研究報(bào)告》、《中國(guó)50城市保險(xiǎn)市場(chǎng)調(diào)查研究報(bào)告》等重大課題研究，并在各類(lèi)報(bào)刊雜志上上百篇。

營(yíng)銷(xiāo)觀點(diǎn)： 2004年來(lái)自國(guó)外的反傾銷(xiāo)可能會(huì)越來(lái)越多，而且種類(lèi)也會(huì)從彩電擴(kuò)展到其他家電，甚至?xí)霈F(xiàn)多個(gè)國(guó)家同時(shí)對(duì)多品種國(guó)產(chǎn)彩電反傾銷(xiāo)的可能。另外，隨著國(guó)外各種非關(guān)稅貿(mào)易壁壘的增多，國(guó)內(nèi)家電企業(yè)應(yīng)該加大資本層面的運(yùn)作，通過(guò)海外建廠、合資等多種形式開(kāi)辟更多出口渠道，繞過(guò)貿(mào)易壁壘。

米基?梅爾遜（Mitch Meyer鄄s o n）： 米基?梅爾遜是美國(guó)游擊營(yíng)銷(xiāo)培訓(xùn)集團(tuán)的創(chuàng)辦人和CEO，美國(guó)知名的營(yíng)銷(xiāo)咨詢專(zhuān)家和游擊營(yíng)銷(xiāo)培訓(xùn)師，有20多年的營(yíng)銷(xiāo)研究和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。游擊營(yíng)銷(xiāo)培訓(xùn)集團(tuán)（Guerrilla Marketing Coach）為超過(guò)60家企業(yè)提供游擊營(yíng)銷(xiāo)的培訓(xùn)和咨詢。梅爾遜出版了《滿足的發(fā)現(xiàn)時(shí)刻》、《在線營(yíng)銷(xiāo)明星：成功E時(shí)代營(yíng)銷(xiāo)人的秘訣》等6本暢銷(xiāo)書(shū)和光盤(pán)，著作被譯成21種語(yǔ)言在全球發(fā)行。他還是美國(guó)著名的“奧普拉?溫弗瑞”談話節(jié)目的嘉賓。

營(yíng)銷(xiāo)觀點(diǎn)： 對(duì)于游擊營(yíng)銷(xiāo)的最新發(fā)展，我稱之為“熔合營(yíng)銷(xiāo)”（Fus ion Marketing）?！叭酆蠣I(yíng)銷(xiāo)”是“合作營(yíng)銷(xiāo)”中最長(zhǎng)期、最緊密的一種形式，兩個(gè)或兩個(gè)以上擁有共同品牌特性和目標(biāo)客戶的品牌，共享營(yíng)銷(xiāo)資源，互相推薦客戶，可以事半功倍地提高品牌形象和利潤(rùn)。

馮瀚： 現(xiàn)為CPCNet Hong Kong Limited(中信泰富集團(tuán)成員)市務(wù)副總裁。長(zhǎng)期在意大利和香港從事市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)、企業(yè)策劃和企業(yè)管理工作，歷任香港和意大利的Canale5、富雄廣告、屈臣氏集團(tuán)、大東聲訊服務(wù)等多間公司營(yíng)銷(xiāo)管理要職及企業(yè)負(fù)責(zé)人，曾為香港Spotcast Communications、等企業(yè)籌建運(yùn)營(yíng)基地、設(shè)計(jì)營(yíng)銷(xiāo)架構(gòu)、制定業(yè)務(wù)發(fā)展策略和方針，擁有豐富的品牌營(yíng)銷(xiāo)、市場(chǎng)策劃、企業(yè)運(yùn)作和國(guó)際公司管理經(jīng)驗(yàn)。

營(yíng)銷(xiāo)觀點(diǎn)： 中國(guó)許多營(yíng)銷(xiāo)人在營(yíng)銷(xiāo)理論方面還十分欠缺，尤其是一些基本概念，這是導(dǎo)致他們犯戰(zhàn)略錯(cuò)誤的根本原因。

第2篇：金融營(yíng)銷(xiāo)培訓(xùn)范文

2014年以來(lái)，中國(guó)經(jīng)濟(jì)步入新常態(tài)，傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)增速明顯放緩，以“互聯(lián)網(wǎng)+”為代表的新產(chǎn)業(yè)方興未艾。王曉芳發(fā)現(xiàn)，大量中小企業(yè)主感到無(wú)措和茫然，堅(jiān)守的本業(yè)日益艱難，渴望尋找新突破、參與新經(jīng)濟(jì)，又受制于資本、技術(shù)、人才等瓶頸，無(wú)從著力，其所需的再創(chuàng)業(yè)支持是全方位的，純粹的營(yíng)銷(xiāo)培訓(xùn)已不能解決企業(yè)家此時(shí)的痛點(diǎn)。

2015年3月，王曉芳和她的伙伴們決定舍棄已成熟的培訓(xùn)業(yè)務(wù)，打造轉(zhuǎn)型升級(jí)企業(yè)家的社群組織“聚商圈”，只向企業(yè)家收取一定會(huì)員費(fèi)，商學(xué)相關(guān)的課程全部免費(fèi)開(kāi)放。市場(chǎng)反應(yīng)之熱烈令她驚訝，產(chǎn)品尚未成型，就有大量過(guò)去的學(xué)員企業(yè)家主動(dòng)將會(huì)員費(fèi)打到帳上，“聚商圈”正式運(yùn)營(yíng)兩個(gè)月，新增會(huì)員即過(guò)千人?，F(xiàn)在，王曉芳將聚商圈定位為“轉(zhuǎn)型加速器”，提供全方位服務(wù)，將學(xué)習(xí)作為入口，聚人、聚財(cái)、聚商機(jī)。她希望，以過(guò)往的16萬(wàn)企業(yè)家線上線下會(huì)員為基礎(chǔ)，搭建一個(gè)“商學(xué)+轉(zhuǎn)型服務(wù)+資本+數(shù)據(jù)技術(shù)服務(wù)”的綜合平臺(tái)，推動(dòng)建立1000個(gè)商圈自組織，助力中國(guó)中小企業(yè)的轉(zhuǎn)型與創(chuàng)新。

21CBR：聚商圈的商學(xué)教育，如何滿足企業(yè)主的訴求？與以往營(yíng)銷(xiāo)培訓(xùn)有什么差別？

王曉芳：過(guò)去我們專(zhuān)注營(yíng)銷(xiāo)培訓(xùn)十來(lái)年，非常專(zhuān)業(yè)，營(yíng)收和利潤(rùn)表現(xiàn)都不錯(cuò)，是一個(gè)“小而美”的公司，但是，轉(zhuǎn)型升級(jí)的需求，很難局限在某個(gè)具體的專(zhuān)業(yè)，商學(xué)培訓(xùn)必須緊跟商業(yè)新趨勢(shì)。

現(xiàn)在，商業(yè)風(fēng)向切換極快，企業(yè)家群體嗅覺(jué)敏銳，渴求新的商業(yè)理念和實(shí)操經(jīng)驗(yàn)，反應(yīng)速度一定要跟上，比如，之前“互聯(lián)網(wǎng)+”概念盛行，需求旺盛，必須請(qǐng)到有實(shí)際經(jīng)驗(yàn)的技術(shù)和運(yùn)營(yíng)人員來(lái)講解指導(dǎo)，才能滿足他們；資本運(yùn)作成企業(yè)家必備能力時(shí)，我們組織投融資領(lǐng)域的機(jī)構(gòu)、專(zhuān)家商討實(shí)效培訓(xùn)課程；今年興起“網(wǎng)紅”和IP，我們?cè)谟懻摶诖爽F(xiàn)象背后的商業(yè)本質(zhì)課程。

我們的培訓(xùn)服務(wù)必須更柔性，按需而變，快速迭代，過(guò)去一個(gè)課程研發(fā)完成后，一段時(shí)期相對(duì)穩(wěn)定，人員也精干，目前三分之一的合伙人，主要精力集中在產(chǎn)品研發(fā)，尤其很多新理念和新做法，根本沒(méi)有現(xiàn)成的培訓(xùn)師，必須從產(chǎn)業(yè)一線、投資機(jī)構(gòu)、政府部門(mén)甚至媒體中挖掘?qū)?，響?yīng)速度和整合能力要求大大提升，這對(duì)聚商圈一樣也是痛并快樂(lè)的升級(jí)過(guò)程。

21CBR：新的培訓(xùn)服務(wù)實(shí)際效果如何，多少會(huì)員愿意“買(mǎi)單”？

王曉芳：聚商圈的目標(biāo)是構(gòu)建一個(gè)企業(yè)家社群，要使社群活躍起來(lái)，不能收取會(huì)費(fèi)了事，更要激活他們，吸引他們多參加活動(dòng)，提高黏性，因此，我們高度關(guān)注會(huì)員參加活動(dòng)的頻率，所有活動(dòng)全部落實(shí)到這個(gè)指標(biāo)。企業(yè)家群體時(shí)間寶貴，見(jiàn)多識(shí)廣，只要一兩個(gè)月的產(chǎn)品稍遜色，“掉粉”現(xiàn)象就很明顯，非常殘酷。

我們也在不斷加強(qiáng)服務(wù)能力的建設(shè)，現(xiàn)有創(chuàng)業(yè)導(dǎo)師團(tuán)隊(duì)超過(guò)120名，在北京、廣州、成都設(shè)有運(yùn)營(yíng)中心，明年會(huì)擴(kuò)展到杭州，實(shí)現(xiàn)中國(guó)核心經(jīng)濟(jì)地域的全覆蓋，4大中心人員規(guī)模將超過(guò)1000名，其中80%從事服務(wù)工作，比如例行學(xué)習(xí)活動(dòng)、分享會(huì)、私董會(huì)、企業(yè)參訪、出國(guó)游學(xué)等。

2015年，聚商圈的企業(yè)家會(huì)員平均一個(gè)季度參加2-5次活動(dòng)，全年活動(dòng)總?cè)舜芜_(dá)1.2萬(wàn)人次。2016年，聚商圈的付費(fèi)會(huì)員同比大量增長(zhǎng)，新增會(huì)員總數(shù)已接近1萬(wàn)名。

21CBR：會(huì)員企業(yè)的分布是什么樣的，有怎樣的特點(diǎn)？

王曉芳：聚商圈的主流會(huì)員群體，一般四十歲上下，企業(yè)年?duì)I收在數(shù)千萬(wàn)到數(shù)個(gè)億之間，在細(xì)分領(lǐng)域或區(qū)域小有成就，但是，大量正陷入低價(jià)競(jìng)爭(zhēng)或者需求萎縮的困境，不同于成熟大公司或新興的創(chuàng)業(yè)者，可以掌握很多信息，集合大量專(zhuān)業(yè)服務(wù)，他們其實(shí)處于“夾心層”，受限于外部環(huán)境以及自身視野，轉(zhuǎn)型非常艱難，也缺少幫助他們轉(zhuǎn)型的服務(wù)提供商。

同時(shí)，這個(gè)人群態(tài)度非常積極，渴望改變和突破，有成長(zhǎng)的強(qiáng)烈愿望，這是聚商圈選擇將學(xué)習(xí)做入口的重要原因。相比互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)業(yè)者，他們更有產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)、有財(cái)務(wù)儲(chǔ)備，更深入大眾的生活，創(chuàng)造了龐大的就業(yè)機(jī)會(huì)，幫助他們轉(zhuǎn)型升級(jí)很有意義，哪怕他們自己不做新興產(chǎn)業(yè)，即使這個(gè)群體愿意去支持新的產(chǎn)業(yè)機(jī)會(huì)，也非常有價(jià)值。

21CBR：聚商圈定位“轉(zhuǎn)型加速器”，提供的其他價(jià)值有哪些？

王曉芳：聚商圈將商學(xué)學(xué)習(xí)視作一個(gè)入口，同時(shí)提供很多轉(zhuǎn)型升級(jí)服務(wù)，比如，招商會(huì)、新產(chǎn)品會(huì)、項(xiàng)目路演等，直接幫助企業(yè)促成商機(jī)。其中，有會(huì)員招募加盟商，招商加盟費(fèi)超過(guò)6000萬(wàn)；有研發(fā)機(jī)器人的會(huì)員成功眾籌3次，直接促成項(xiàng)目啟動(dòng)……因?yàn)閰R聚了人，形成一個(gè)商機(jī)的平臺(tái)，自然會(huì)產(chǎn)生各種資源整合和交易的機(jī)會(huì)。

同時(shí)，聚商圈已布局資本業(yè)務(wù)，作為FA（財(cái)務(wù)顧問(wèn)）和戰(zhàn)略顧問(wèn)幫助會(huì)員企業(yè)進(jìn)行投融資，提供上市輔導(dǎo)服務(wù)；聯(lián)合漢景家族辦公室共同成立“聚景母基金”，設(shè)立管理規(guī)模10個(gè)億，已投資多個(gè)中后期項(xiàng)目，其中已有項(xiàng)目主板IPO獲批。在投資方面我們比較謹(jǐn)慎，沒(méi)有刻意追求規(guī)模，循序漸進(jìn)，明年準(zhǔn)備再建立一個(gè)創(chuàng)投基金，扶植會(huì)員企業(yè)的早期項(xiàng)目。

第3篇：金融營(yíng)銷(xiāo)培訓(xùn)范文

近年來(lái)，丹陽(yáng)局保險(xiǎn)業(yè)務(wù)一直在千萬(wàn)元規(guī)模上徘徊，難以突破億元大關(guān)。為了推進(jìn)企業(yè)又好又快發(fā)展，2010年，丹陽(yáng)局把保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展作為進(jìn)一步轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)方式的抓手，通過(guò)打造“1+6”營(yíng)銷(xiāo)模式（即實(shí)現(xiàn)1個(gè)成功目標(biāo)、完善6個(gè)管理環(huán)節(jié)），提升全員的創(chuàng)新力和執(zhí)行力。

把握成功目標(biāo)提升創(chuàng)新力為了實(shí)現(xiàn)目標(biāo)，圍繞成功的三要素，丹陽(yáng)局采取了如下措施:

一是激發(fā)意愿。意愿是實(shí)現(xiàn)目標(biāo)的前提。丹陽(yáng)局采用自我激發(fā)和體驗(yàn)激發(fā)相結(jié)合的方式，一方面在全局范圍內(nèi)開(kāi)展了形式多樣的轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式、進(jìn)行二次創(chuàng)業(yè)的大討論活動(dòng)；另一方面組織管理人員、支局長(zhǎng)分批赴南通、蘇州等地考察，親身感悟保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展的結(jié)果。

二是創(chuàng)新方法。方法是實(shí)現(xiàn)目標(biāo)的途徑。丹陽(yáng)局打破過(guò)去發(fā)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的傳統(tǒng)思路，召集具有創(chuàng)新意識(shí)的支局長(zhǎng)進(jìn)行拓展思維訓(xùn)練，收集了大量的創(chuàng)新點(diǎn)子。通過(guò)聯(lián)合保險(xiǎn)公司開(kāi)展訓(xùn)練營(yíng)的方式，學(xué)習(xí)保險(xiǎn)公司發(fā)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，并結(jié)合本地實(shí)際加以復(fù)制。

三是加速行動(dòng)。行動(dòng)是實(shí)現(xiàn)目標(biāo)的基礎(chǔ)。在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展過(guò)程中，丹陽(yáng)局首先成立了由局領(lǐng)導(dǎo)、局中層干部、金融分局領(lǐng)導(dǎo)等11人組成的領(lǐng)導(dǎo)小組，進(jìn)行網(wǎng)點(diǎn)定人定點(diǎn)監(jiān)控。其次，組織業(yè)務(wù)骨干分層行動(dòng)，實(shí)行了支局長(zhǎng)責(zé)任制，公開(kāi)選拔了12名后備支局長(zhǎng)，選配了8名客戶經(jīng)理，通過(guò)加強(qiáng)營(yíng)銷(xiāo)梯隊(duì)建設(shè)帶動(dòng)全員營(yíng)銷(xiāo)的熱情。把握管理環(huán)節(jié)提升執(zhí)行力丹陽(yáng)局在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展過(guò)程中通過(guò)精細(xì)化的管理，初步形成了由六個(gè)簡(jiǎn)單環(huán)節(jié)構(gòu)成的營(yíng)銷(xiāo)模式。

目標(biāo)晨會(huì)——明確當(dāng)日經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。各網(wǎng)點(diǎn)把全年的保險(xiǎn)目標(biāo)分解到每月、每周、每日，在每日上班前召開(kāi)全員晨會(huì)，布置當(dāng)日目標(biāo)并通報(bào)進(jìn)度情況。

營(yíng)銷(xiāo)培訓(xùn)——圍繞目標(biāo)學(xué)會(huì)營(yíng)銷(xiāo)。開(kāi)展全局性的培訓(xùn)工作，定期組織從支局長(zhǎng)到客戶經(jīng)理、營(yíng)業(yè)員、投遞員的保險(xiǎn)技能培訓(xùn)；保險(xiǎn)公司對(duì)客戶經(jīng)理、郵儲(chǔ)營(yíng)業(yè)員的實(shí)地封閉式培訓(xùn)，以及保險(xiǎn)業(yè)務(wù)骨干對(duì)支局內(nèi)部營(yíng)業(yè)人員新險(xiǎn)種、新技能的二次培訓(xùn)。

業(yè)績(jī)檔案——圍繞營(yíng)銷(xiāo)記載業(yè)績(jī)。從支局長(zhǎng)到投遞員分六個(gè)層級(jí)，每周在OA上網(wǎng)公布保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)情況，并細(xì)化到個(gè)人，記入支局業(yè)績(jī)檔案，作為季度評(píng)選星級(jí)營(yíng)業(yè)員和星級(jí)投遞員，以及年度考核、選拔在崗聘用工的重要依據(jù)。

通報(bào)過(guò)程——圍繞業(yè)績(jī)進(jìn)行通報(bào)。全局每日通報(bào)保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)情況，并將優(yōu)秀案例通過(guò)OA、短信等形式進(jìn)行宣傳，對(duì)后進(jìn)的單位形成鞭策，提高全局的市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)能力。

考核兌現(xiàn)——圍繞通報(bào)進(jìn)行考核。在營(yíng)銷(xiāo)的過(guò)程中，丹陽(yáng)局將業(yè)務(wù)發(fā)展政策傳達(dá)到每一位員工，積極落實(shí)各金融網(wǎng)點(diǎn)的二次分配考核制度，及時(shí)兌現(xiàn)獎(jiǎng)勵(lì)。

第4篇：金融營(yíng)銷(xiāo)培訓(xùn)范文

一、建立跨區(qū)域鋼材信息收集體系

實(shí)時(shí)、有效、充分的獲取商業(yè)信息可以幫助企業(yè)對(duì)市場(chǎng)需求做出快速反應(yīng)，修改生產(chǎn)計(jì)劃，提高產(chǎn)品銷(xiāo)售量，保證公司戰(zhàn)略的順利實(shí)施。為了搜集全面、有效的信息，企業(yè)需從以下兩個(gè)方面著手：一方面，建立商業(yè)信息監(jiān)督小組，針對(duì)市場(chǎng)需求、價(jià)格變動(dòng)、競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手情況、相關(guān)國(guó)際形勢(shì)、市場(chǎng)動(dòng)態(tài)等多方面信息進(jìn)行收集、整理、分析工作；另一方面，依靠下游分銷(xiāo)商的信息反饋收集信息，為企業(yè)的商業(yè)信息收集體系提供補(bǔ)充。

二、加強(qiáng)營(yíng)銷(xiāo)隊(duì)伍建設(shè)

優(yōu)秀的營(yíng)銷(xiāo)隊(duì)伍可以有效的提高企業(yè)銷(xiāo)售業(yè)績(jī)，增加企業(yè)鋼材銷(xiāo)售量，是企業(yè)在鋼貿(mào)市場(chǎng)獲得優(yōu)勢(shì)競(jìng)爭(zhēng)力的關(guān)鍵。建設(shè)優(yōu)勢(shì)的營(yíng)銷(xiāo)隊(duì)伍一方面需要完善的績(jī)效管理機(jī)制，這是鋼鐵企業(yè)鋼材營(yíng)銷(xiāo)策略全面實(shí)施的保障，對(duì)營(yíng)銷(xiāo)績(jī)效科學(xué)的判斷是評(píng)價(jià)營(yíng)銷(xiāo)能力的標(biāo)準(zhǔn)，也是評(píng)價(jià)營(yíng)銷(xiāo)策略成功與否的標(biāo)準(zhǔn)；另一方面需要對(duì)銷(xiāo)售人員進(jìn)行專(zhuān)業(yè)培訓(xùn)，營(yíng)銷(xiāo)培訓(xùn)是提高銷(xiāo)售人員業(yè)務(wù)素質(zhì)、增強(qiáng)推銷(xiāo)能力和效率的主要手段，企業(yè)可從知識(shí)講座、上崗實(shí)習(xí)、外派培訓(xùn)等多方面強(qiáng)化營(yíng)銷(xiāo)人員的銷(xiāo)售水平，進(jìn)而建設(shè)優(yōu)秀的營(yíng)銷(xiāo)隊(duì)伍。

三、強(qiáng)化質(zhì)量審核體制建設(shè)

生產(chǎn)與銷(xiāo)售是鋼鐵企業(yè)的兩大主要職能，而產(chǎn)品質(zhì)量的好壞直接影響企業(yè)的銷(xiāo)售及信譽(yù)。一方面，在相關(guān)產(chǎn)品國(guó)際、國(guó)內(nèi)質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)的基礎(chǔ)上，建立公司內(nèi)部產(chǎn)品質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)，所有內(nèi)部產(chǎn)品質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)均高于國(guó)際、國(guó)內(nèi)質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)，以確保公司的產(chǎn)品品質(zhì)到達(dá)優(yōu)秀；另一方面，根據(jù)內(nèi)部產(chǎn)品質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)，強(qiáng)化質(zhì)量?jī)?nèi)部審核機(jī)制，在生產(chǎn)過(guò)程中的各個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行內(nèi)部質(zhì)量審核，任何一個(gè)環(huán)節(jié)的生產(chǎn)資料或產(chǎn)成品出現(xiàn)問(wèn)題，均進(jìn)行返工或淘汰，并進(jìn)一步查明質(zhì)量問(wèn)題原因，避免同類(lèi)問(wèn)題的產(chǎn)生，提高鋼鐵企業(yè)的質(zhì)量管理水平，滿足市場(chǎng)對(duì)鋼材高質(zhì)量的要求。

四、提高技術(shù)研發(fā)能力

科技的快速發(fā)展使鋼鐵市場(chǎng)已不滿足傳統(tǒng)鋼材的品質(zhì)與技術(shù)工藝，尤其是電子產(chǎn)品日新月異的更新?lián)Q代，更要求鋼鐵企業(yè)提高工藝技術(shù)水平。鋼鐵企業(yè)不但需要聘用高學(xué)歷、高技能的研發(fā)人員，投入大量的資金在原有產(chǎn)品工藝技術(shù)的基礎(chǔ)上研制開(kāi)發(fā)新產(chǎn)品，同時(shí)派遣公司研發(fā)人員參加高水平與鋼鐵行業(yè)相關(guān)的研究交流會(huì)、并聘請(qǐng)鋼鐵研究專(zhuān)家對(duì)公司研發(fā)人員進(jìn)行培訓(xùn)，提高公司的產(chǎn)品質(zhì)量、品種和工藝。

五、推進(jìn)企業(yè)文化建設(shè)

第5篇：金融營(yíng)銷(xiāo)培訓(xùn)范文

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行 電子渠道 建設(shè)

一、國(guó)內(nèi)銀行電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展概況

1996年6月，美國(guó)開(kāi)始有了網(wǎng)上銀行8個(gè)月后，中國(guó)銀行在互聯(lián)網(wǎng)上設(shè)立網(wǎng)站開(kāi)始通過(guò)國(guó)際互聯(lián)網(wǎng)向社會(huì)提供銀行服務(wù)。1998年招商銀行開(kāi)通網(wǎng)上銀行服務(wù)。此后，工商銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、光大銀行以及農(nóng)業(yè)銀行等也陸續(xù)推出網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)。2002年8月，東亞銀行經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，開(kāi)展個(gè)人網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)。2002年12月，匯豐銀行有限公司在中國(guó)內(nèi)地開(kāi)始向境內(nèi)客戶推出網(wǎng)上個(gè)人銀行服務(wù)。2003年初，花旗銀行獲人行批準(zhǔn)，對(duì)公司和個(gè)人同時(shí)提供網(wǎng)上銀行服務(wù)。2004年1月起，香港恒生銀行也在深圳、上海、廣州、福州等分行推出個(gè)人網(wǎng)上銀行服務(wù)。

國(guó)內(nèi)網(wǎng)上銀行的用戶數(shù)量近幾年一直保持快速增長(zhǎng)，特別是在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)城市，網(wǎng)上銀行具有較高的普及率。2007年到2010年我國(guó)網(wǎng)上銀行的用戶從1.18億用戶上升到了2.17億，平均每年的增長(zhǎng)速度超過(guò)了30%，到2011年底這一數(shù)據(jù)又達(dá)到了2.53億。未來(lái)幾年我國(guó)網(wǎng)上銀行的用戶還會(huì)不斷擴(kuò)大，據(jù)預(yù)測(cè)，到2014年將會(huì)突破4億。可以看出，國(guó)內(nèi)網(wǎng)上銀行用戶數(shù)的大幅度增長(zhǎng)，既與我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)的普及、電子商務(wù)和網(wǎng)絡(luò)金融的迅速發(fā)展有關(guān)，也與國(guó)內(nèi)各大銀行不斷加強(qiáng)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的推廣力度有關(guān)。

二、電子渠道建設(shè)的目標(biāo)

電子渠道的建設(shè)、整合與發(fā)展是一項(xiàng)長(zhǎng)期的任務(wù)。隨著電子渠道自身的逐漸完善、應(yīng)用水平的不斷提高、使用環(huán)境的日趨改善，以及各種新技術(shù)的使用，銀行必須實(shí)時(shí)調(diào)整策略，制定不同的目標(biāo)，以適應(yīng)這個(gè)變化。電子渠道建設(shè)初期主要有兩個(gè)目標(biāo)：滿足客戶需求和分流客戶。

（一）滿足客戶需求

如今，銀行客戶希望能夠隨時(shí)隨地與銀行進(jìn)行業(yè)務(wù)溝通。銀行必須對(duì)這種現(xiàn)狀迅速做出回應(yīng)。電子化渠道的服務(wù)方式將幫助銀行以更低的成本、更快的速度，響應(yīng)客戶需求和發(fā)掘新的市場(chǎng)機(jī)會(huì)。為了更快、更有效地滿足客戶需求，從基礎(chǔ)設(shè)施架構(gòu)到應(yīng)用環(huán)境，包括業(yè)務(wù)流程和管理模式，銀行都需要進(jìn)行戰(zhàn)略性的轉(zhuǎn)型，以適應(yīng)隨需應(yīng)變時(shí)代的競(jìng)爭(zhēng)。

電子渠道的建設(shè)可以成為銀行爭(zhēng)取客戶、改進(jìn)服務(wù)和提高客戶滿意度的重要渠道和手段。同時(shí)，銀行應(yīng)確?？蛻羰褂盟星罆r(shí)能夠獲得一致的客戶體驗(yàn)。電子渠道還應(yīng)向客戶提供最新的銀行信息，擴(kuò)大銀行品牌的影響力。

（二）分流客戶

電子渠道建設(shè)初期的另一個(gè)重要使命，就是通過(guò)電子渠道的建設(shè)，把大量的業(yè)務(wù)從傳統(tǒng)渠道引至電子渠道，充分利用網(wǎng)點(diǎn)資源進(jìn)行銷(xiāo)售性業(yè)務(wù)。業(yè)務(wù)成功分流后，銀行就可以從容實(shí)施網(wǎng)點(diǎn)功能轉(zhuǎn)移戰(zhàn)略，降低網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)，實(shí)現(xiàn)專(zhuān)家理財(cái)服務(wù)。

三、國(guó)內(nèi)銀行業(yè)發(fā)展電子銀行的建議

（一）加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理

加強(qiáng)對(duì)電子銀行業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理，提高安全性能。安全是銀行的生命線。高度發(fā)達(dá)的信息技術(shù)和全方位、全天候開(kāi)放的特點(diǎn)使各種偽造、篡改、非法入侵等行為嚴(yán)重的威脅著電子銀行安全，威脅著用戶的資金安全。因此，要發(fā)展電子銀行業(yè)務(wù)必須以安全可控為前提。一是對(duì)于電子銀行等新業(yè)務(wù)的開(kāi)展必須具備完善的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、鑒定、管理、風(fēng)險(xiǎn)彌補(bǔ)和處置方案；二是要通過(guò)先進(jìn)的技術(shù)手段，加強(qiáng)安全監(jiān)控和安全審計(jì)，將各種計(jì)算機(jī)系統(tǒng)處于時(shí)刻監(jiān)控狀態(tài)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)與解決問(wèn)題與隱患，確保系統(tǒng)的安全性；三是通過(guò)加強(qiáng)電子銀行業(yè)務(wù)管理和操作制度建設(shè)，設(shè)立不同管理層次的權(quán)限管理，強(qiáng)化對(duì)電子銀行操作的指導(dǎo)，落實(shí)相關(guān)的電子證書(shū)管理、系統(tǒng)運(yùn)行監(jiān)控以及簽約流程控制等，確保操作環(huán)節(jié)的安全性。四是及時(shí)預(yù)測(cè)以后可能出現(xiàn)的電子銀行法規(guī)性問(wèn)題，符合實(shí)際制定、修改、完善有關(guān)金融電子化的規(guī)章制度、法律法規(guī)等，切實(shí)防范法律性風(fēng)險(xiǎn)，提高電子銀行的法律保障。

（二）優(yōu)化電子銀行渠道系統(tǒng)

優(yōu)化系統(tǒng)，完善功能，打造品牌，培育和提高消費(fèi)者的忠誠(chéng)度。電子銀行產(chǎn)品之所以吸引客戶主要在于快捷、方便、高效、創(chuàng)新，在于它的人性化設(shè)計(jì)，能更貼近客戶的需要，能更滿足客戶的需要。因此，我們不能將發(fā)展電子銀行業(yè)務(wù)孤立起來(lái)，要打破專(zhuān)業(yè)壁壘，要將電子銀行業(yè)務(wù)與個(gè)人金融、公司業(yè)務(wù)、外匯業(yè)務(wù)等諸多業(yè)務(wù)種類(lèi)緊密地結(jié)合起來(lái)，實(shí)行打包推介和捆綁銷(xiāo)售，再通過(guò)科學(xué)地流程再造，推行多樣化流程安排和并行作業(yè)機(jī)制，完善電子銀行產(chǎn)品功能，提高業(yè)務(wù)集成處理能力；要緊密跟進(jìn)客戶需求變化和信息技術(shù)發(fā)展趨勢(shì)，利用先進(jìn)的技術(shù)手段和滾動(dòng)式的開(kāi)發(fā)，確保系統(tǒng)的維護(hù)與升級(jí)改版，適時(shí)推出針對(duì)性的產(chǎn)品升級(jí)版本，保證電子銀行業(yè)務(wù)的技術(shù)優(yōu)勢(shì)和應(yīng)變能力；要在對(duì)現(xiàn)有電子銀行產(chǎn)品進(jìn)行服務(wù)功能整合的基礎(chǔ)上，打造電子銀行特色產(chǎn)品，滿足客戶需求，使電子銀行產(chǎn)品品牌化、電子銀行服務(wù)品牌化，從而“以點(diǎn)帶面”提高客戶對(duì)電子產(chǎn)品的認(rèn)知和認(rèn)可程度，通過(guò)各種手段培育和提高客戶的忠誠(chéng)度。

（三）擴(kuò)大營(yíng)銷(xiāo)推廣

建立長(zhǎng)效的營(yíng)銷(xiāo)推廣機(jī)制，提高電子銀行產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)力度。建立長(zhǎng)效的營(yíng)銷(xiāo)推廣機(jī)制要從三個(gè)方面入手:一是切實(shí)抓好營(yíng)銷(xiāo)培訓(xùn)工作。電子銀行業(yè)務(wù)日新月異，知識(shí)結(jié)構(gòu)更新快，必須建立培訓(xùn)以考核驗(yàn)收的機(jī)制，提高培訓(xùn)工作的有效性，提高員工的營(yíng)銷(xiāo)素質(zhì)。二是要建立專(zhuān)業(yè)的營(yíng)銷(xiāo)隊(duì)伍，通過(guò)對(duì)客戶采取差別化服務(wù)策略，提高中高端客戶的依存度；三是要建立循序漸進(jìn)的宣傳機(jī)制。在專(zhuān)業(yè)營(yíng)銷(xiāo)人員日常營(yíng)銷(xiāo)的基礎(chǔ)上，要大張旗鼓地、有的放矢地推出品牌產(chǎn)品，輔之陣地營(yíng)銷(xiāo)、媒體營(yíng)銷(xiāo)、海報(bào)營(yíng)銷(xiāo)、戶外宜傳等方式，構(gòu)成立體營(yíng)銷(xiāo)格局，使電子銀行產(chǎn)品深入人心。

四、總結(jié)

總之，積極探索網(wǎng)上銀行服務(wù)，創(chuàng)新服務(wù)品種，提高科技水平，保證網(wǎng)上業(yè)務(wù)的安全性，是目前我國(guó)銀行提高競(jìng)爭(zhēng)力的必經(jīng)之路。

參考文獻(xiàn)：

[1]杜洪.電子商務(wù)安全風(fēng)險(xiǎn)研究[J].內(nèi)蒙古科技與經(jīng)濟(jì)，2004

第6篇：金融營(yíng)銷(xiāo)培訓(xùn)范文

大家*午好！

今天我能夠站在這個(gè)競(jìng)聘平臺(tái)上，心情十分激動(dòng)。首先，要真誠(chéng)的感謝**領(lǐng)導(dǎo)給予我展示、檢驗(yàn)自我的機(jī)會(huì)。今天，我本著參與、鍛煉、提高進(jìn)而推動(dòng)我行發(fā)展的目的，參與支行行長(zhǎng)競(jìng)聘。下面，作一個(gè)簡(jiǎn)要的自我介紹：

我叫**，今年**歲，（黨員），**學(xué)歷，**年進(jìn)入中國(guó)銀行滿洲里支行工作，先后從事過(guò)**、**等工作，現(xiàn)任支行副行長(zhǎng)。在我行工作的*年里，在上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)與同事們的大力支持與幫助下，我從一個(gè)業(yè)務(wù)新兵逐漸成長(zhǎng)為一個(gè)有擔(dān)當(dāng)、敢反思、珍惜人生價(jià)值的責(zé)任人。今天的演講我將從兩方面展示自己。

競(jìng)聘該職務(wù)的優(yōu)勢(shì)：

一、具有豐富的工作經(jīng)驗(yàn)，業(yè)務(wù)技能熟練

從*年進(jìn)入我行工作以來(lái)，我先后從事過(guò)**、**等工作。因此，對(duì)支行的各項(xiàng)基礎(chǔ)性工作都十分熟悉。在此期間，無(wú)論工作多忙、多累，我都嚴(yán)格要求自己，按質(zhì)按量完成上級(jí)交付的相關(guān)任務(wù)。高強(qiáng)度的工作，正是對(duì)一個(gè)人能力最大的考驗(yàn)，也是對(duì)能力最好的培養(yǎng)。現(xiàn)在我擔(dān)任本行副行長(zhǎng)，積極協(xié)助行長(zhǎng)處理各項(xiàng)事務(wù)，各項(xiàng)工作都比較熟悉，管理經(jīng)驗(yàn)也頗為豐富。

二、具有嚴(yán)謹(jǐn)?shù)墓ぷ髯黠L(fēng)，認(rèn)真的工作態(tài)度

作為金融服務(wù)行業(yè)，銀行工作牽涉甚廣，關(guān)系到國(guó)家、群眾的經(jīng)濟(jì)利益。因此，嚴(yán)謹(jǐn)?shù)墓ぷ髯黠L(fēng)，認(rèn)真負(fù)責(zé)的工作態(tài)度是對(duì)一個(gè)銀行從業(yè)人員的最起碼要求。自工作以來(lái)，我便始終堅(jiān)持“精益求精、一絲不茍”的工作態(tài)度，事無(wú)巨細(xì)均認(rèn)真對(duì)待。因此，在我負(fù)責(zé)的業(yè)務(wù)中，從未出現(xiàn)過(guò)一點(diǎn)紕漏或任何過(guò)錯(cuò)。

三、愛(ài)崗敬業(yè)，開(kāi)拓進(jìn)取

工作以來(lái)，我一直將“愛(ài)崗敬業(yè)、開(kāi)拓進(jìn)取”作為自己的座右銘。不管做什么工作，都把責(zé)任擔(dān)在肩上，將事業(yè)放在心上，在工作中，敢想敢干，不畏艱難困苦，始終保持著昂揚(yáng)的斗志與高漲的熱情。

在工作方面，我有股“鉆勁”，堅(jiān)持學(xué)習(xí)，將各種業(yè)務(wù)吃透，并積極向有經(jīng)驗(yàn)的同事請(qǐng)教，學(xué)習(xí)，不給自己留疑問(wèn)。經(jīng)過(guò)多年的積累與鍛煉，使我具備了較強(qiáng)的業(yè)務(wù)能力與管理能力。

未來(lái)工作設(shè)想：

俗話說(shuō)的好，態(tài)度決定一切，沒(méi)有好的工作態(tài)度，就沒(méi)有好的工作質(zhì)量。假如競(jìng)聘成功，我將以支行的發(fā)展為中心，嚴(yán)格要求自己，認(rèn)真做好本職工作，在平凡的崗位上體現(xiàn)出個(gè)人的價(jià)值。我打算從以下幾方面開(kāi)展工作：

一、加強(qiáng)團(tuán)隊(duì)建設(shè)，營(yíng)造良好的工作氛圍

首先，我要帶頭加強(qiáng)作風(fēng)建設(shè)，自覺(jué)杜絕拜金主義、享樂(lè)主義，攀比心態(tài)。同時(shí)，對(duì)先進(jìn)優(yōu)秀的員工要樹(shù)典型、立榜樣，擴(kuò)大影響，激發(fā)被表彰者內(nèi)心的自豪感，從而促使其向更先進(jìn)的行列邁進(jìn)。其次，為員工營(yíng)造“公平、民主、和諧”的工作環(huán)境。一方面堅(jiān)持“能者上、平者讓、庸者下”的用人機(jī)制，最大限度激發(fā)員工的工作熱情。另一方面，關(guān)心員工的工作、生活，認(rèn)真聽(tīng)取他們的意見(jiàn)與建議，勇于接受他們的監(jiān)督與批評(píng)，進(jìn)一步增強(qiáng)員工的集體歸屬感。最后，要多組織培訓(xùn)活動(dòng)，加強(qiáng)對(duì)新業(yè)務(wù)、重點(diǎn)業(yè)務(wù)的培訓(xùn)，提高員工的辦事效率。

二、維護(hù)并拓展新客戶，開(kāi)辟儲(chǔ)蓄存款新增點(diǎn)

第一，綜合評(píng)價(jià)現(xiàn)有客戶群體，將客戶分類(lèi)，除了維系好老客戶外，重點(diǎn)要將精力花費(fèi)在能為我行帶來(lái)更多利潤(rùn)的客戶身上。第二，要逐漸健全客戶檔案信息，便于與客戶的交流與溝通，進(jìn)一步提升客戶維護(hù)水平。為VIP客戶提供相應(yīng)的VIP服務(wù)，比如，個(gè)人理財(cái)建議、節(jié)日慰問(wèn)、綠色通道等，力爭(zhēng)吸納更多的VIP客戶。第三，為客戶提供有針對(duì)性的服務(wù)，為他們提供相應(yīng)的金融產(chǎn)品，滿足他們的不同需求。第四，做好市場(chǎng)調(diào)研，掌握市場(chǎng)動(dòng)態(tài)，并制定詳細(xì)的營(yíng)銷(xiāo)策略，主動(dòng)走出銀行尋找客戶，將客戶帶回來(lái)。

三、積極拓展中間業(yè)務(wù)，擴(kuò)大盈利空間

如今，隨著存貸利差不斷縮小，中間業(yè)務(wù)已成為各大銀行擴(kuò)大盈利的主要途徑。本行的中間業(yè)務(wù)主要包括結(jié)算收入、銀行卡收入和代收、手續(xù)費(fèi)收入，收入來(lái)源渠道較窄。今后不僅要加大原有中間產(chǎn)品的營(yíng)銷(xiāo)力度，還應(yīng)大力開(kāi)辟新的收入渠道，進(jìn)一步擴(kuò)大中間業(yè)務(wù)的盈利空間。

1.加大營(yíng)銷(xiāo)推廣力度，積極營(yíng)銷(xiāo)**產(chǎn)品；

2.加強(qiáng)對(duì)全辦員工的營(yíng)銷(xiāo)培訓(xùn)，并將部分后臺(tái)員工充實(shí)到營(yíng)銷(xiāo)崗位上。同時(shí)，在大堂配備機(jī)動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)人員，加大對(duì)相關(guān)產(chǎn)品的營(yíng)銷(xiāo)力度；

3.抓住存款額較大的客戶，向其營(yíng)銷(xiāo)個(gè)人委托貸款業(yè)務(wù)。

四、堅(jiān)持以發(fā)展為目標(biāo)，“抓大放小”

“抓大”即將圍繞支行發(fā)展目標(biāo)，抓住中心工作與主要工作，抓住關(guān)鍵問(wèn)題和主要矛盾，突出重點(diǎn)；“放小”是指把日常性、執(zhí)行性、事務(wù)性工作交與副職、相關(guān)部門(mén)和人員，充分發(fā)揮副職和中層骨干的作用。這樣，行長(zhǎng)才能有更多的精力處理支行的重大問(wèn)題或作出正確的決策。另外，還能充實(shí)副職工作，給中層干部及普通員工施展個(gè)人才華的機(jī)會(huì)，激發(fā)他們的工作創(chuàng)造性。

第7篇：金融營(yíng)銷(xiāo)培訓(xùn)范文

在此，筆者想分享三個(gè)觀點(diǎn)：一是保險(xiǎn)是個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的基礎(chǔ)配置，不涉及保險(xiǎn)工具的理財(cái)組合絕對(duì)不是一個(gè)正確的綜合理財(cái)設(shè)計(jì)；二是從現(xiàn)財(cái)?shù)陌l(fā)展實(shí)踐來(lái)看，保險(xiǎn)從業(yè)者是理財(cái)規(guī)劃（或者說(shuō)是理財(cái)經(jīng)理）的積極推動(dòng)者；三是我國(guó)已經(jīng)具備了保險(xiǎn)持續(xù)快速發(fā)展的穩(wěn)健基礎(chǔ)，宏觀環(huán)境為這份美麗的職業(yè)更增添了迷人的色彩。

保險(xiǎn)是構(gòu)建個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的基礎(chǔ)配置

首先，從實(shí)務(wù)角度而言，理財(cái)規(guī)劃就是對(duì)人的一生的現(xiàn)金流量和風(fēng)險(xiǎn)的管理。說(shuō)到底，還是對(duì)人的一生的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的管理，因?yàn)橥ㄟ^(guò)消費(fèi)和投資對(duì)現(xiàn)金流量進(jìn)行調(diào)控，還是要規(guī)避人的一生的居住、子女教育以及養(yǎng)老等可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。而保險(xiǎn)，作為管理風(fēng)險(xiǎn)的基本產(chǎn)品，在理財(cái)規(guī)劃中的作用可想而知。從理財(cái)規(guī)劃的定義或者說(shuō)是基本作用，可以看出保險(xiǎn)在理財(cái)規(guī)劃中的重要性。

其次，根據(jù)家庭理財(cái)金字塔的原理，理財(cái)規(guī)劃應(yīng)先搭建一個(gè)穩(wěn)健的基座，再逐步增加高收益產(chǎn)品。金字塔的底部是面積最大，也是最穩(wěn)健的一層，是構(gòu)建理財(cái)規(guī)劃的基石。通常來(lái)說(shuō)，這一層的配置標(biāo)的是風(fēng)險(xiǎn)較小的理財(cái)產(chǎn)品，包括儲(chǔ)蓄、保險(xiǎn)、國(guó)債等。保險(xiǎn)之所以位于基礎(chǔ)層級(jí)中，是因?yàn)樗哂泄芾砑彝ヘ?cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)功能。但這種功能卻往往容易被人們忽視，因?yàn)槿祟?lèi)先天就存在“短視”與“自大”的基因。千萬(wàn)注意，如果沒(méi)有保險(xiǎn)，就等于缺少堅(jiān)實(shí)的底座，家庭的財(cái)富金字塔就很容易倒塌。理財(cái)金字塔模型也說(shuō)明了保險(xiǎn)對(duì)任何收入階層的人都不可或缺。

再次，從收入分配的4321經(jīng)驗(yàn)法則來(lái)看，人的可支配收入的10%需要進(jìn)行保險(xiǎn)支出。這是目前國(guó)際保險(xiǎn)業(yè)界的公認(rèn)標(biāo)準(zhǔn)。

最后，從理財(cái)規(guī)劃的角度看，人生的5張保單是必需的，他們分別是買(mǎi)給父母、配偶、子女、房子，以及自己。用自己一定的財(cái)務(wù)資源，去規(guī)避親人和財(cái)產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)，是每個(gè)成熟家庭必須考慮的。

保險(xiǎn)推動(dòng)了現(xiàn)代意義上理財(cái)規(guī)劃的啟蒙

理財(cái)規(guī)劃思想早在歐洲的私人銀行就有所體現(xiàn)，但一般認(rèn)為現(xiàn)財(cái)規(guī)劃起源于20世紀(jì)30年代的美國(guó)保險(xiǎn)業(yè)。筆者認(rèn)為這也是中國(guó)將要走的道路，而且現(xiàn)在已初露端倪。

1929―1933年美國(guó)股票的暴跌引發(fā)了經(jīng)濟(jì)大蕭條，使人們普遍喪失對(duì)銀行和券商的信任，經(jīng)濟(jì)危機(jī)又使人們對(duì)未來(lái)的不確定性加深，由于保險(xiǎn)的穩(wěn)定器功能及可以滿足各種不同的需求，其地位空前提升，部分保險(xiǎn)人為了更好地推動(dòng)業(yè)務(wù)，開(kāi)始對(duì)客戶進(jìn)行一些簡(jiǎn)單的個(gè)人生活規(guī)劃和綜合資產(chǎn)配置咨詢，這部分保險(xiǎn)人就是今天美國(guó)理財(cái)規(guī)劃師的前身。之后，因?yàn)槔碡?cái)規(guī)劃成為推銷(xiāo)各種金融產(chǎn)品的外衣，理財(cái)規(guī)劃師也曾遭遇低潮。1969年12月，為推動(dòng)理財(cái)規(guī)劃行業(yè)的健康發(fā)展，包括保險(xiǎn)人在內(nèi)的13位金融專(zhuān)業(yè)人士，提出了“關(guān)注客戶目標(biāo)比關(guān)注單一金融產(chǎn)品更重要”的服務(wù)理念，開(kāi)始推廣“理財(cái)規(guī)劃”的概念和方法。隨后，即1970年，首家金融理財(cái)專(zhuān)業(yè)協(xié)會(huì)IAFP宣告成立。自此，理財(cái)規(guī)劃作為一門(mén)獨(dú)立職業(yè)在美國(guó)迅速發(fā)展，1990年以后開(kāi)始全球化。

可見(jiàn)，保險(xiǎn)業(yè)是激發(fā)真正的理財(cái)規(guī)劃的最肥沃的土壤，期待每一位保險(xiǎn)從業(yè)者，開(kāi)始運(yùn)用理財(cái)?shù)乃季S來(lái)推廣保單，當(dāng)然，一定是適合客戶的保單。否則，我們還難以稱為一個(gè)理財(cái)顧問(wèn)。

把握保險(xiǎn)理財(cái)?shù)狞S金發(fā)展期

數(shù)據(jù)顯示，截至2015年年底，全國(guó)保險(xiǎn)密度為1766.49元/人（折合271.77美元/人），同比增長(zhǎng)19.44%；保險(xiǎn)深度為3.59%，同比增長(zhǎng)0.41個(gè)百分點(diǎn)。而同期，全球市場(chǎng)保險(xiǎn)密度為662美元，其中，美國(guó)、日本、英國(guó)和法國(guó)等發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體的保險(xiǎn)密度約4000美元/人，我國(guó)與其相比相差10多倍。全球保險(xiǎn)深度為6.2%，其中美國(guó)、日本、英國(guó)和法國(guó)等發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體的平均保險(xiǎn)深度在10%左右，我國(guó)與其差距非常明顯。

據(jù)國(guó)內(nèi)某商業(yè)銀行對(duì)中國(guó)1000個(gè)家庭的在線調(diào)查結(jié)果顯示，2016年，中國(guó)家庭財(cái)富健康參考指數(shù)為58.12，表明目前中國(guó)家庭財(cái)富普遍處于亞健康狀態(tài)。其家庭金融資產(chǎn)分布無(wú)法與個(gè)人生命周期、家庭財(cái)務(wù)狀況和宏觀經(jīng)濟(jì)變化趨勢(shì)相匹配，財(cái)富結(jié)構(gòu)亟待優(yōu)化。其中，保險(xiǎn)產(chǎn)品的配置被嚴(yán)重忽略，66%的家庭對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的配置比例不足10%。

據(jù)最新凱石財(cái)富的統(tǒng)計(jì)，截至2016年6月30日，中國(guó)財(cái)富管理市場(chǎng)規(guī)模穩(wěn)步上升，而保險(xiǎn)增速最猛，私募緊隨其后。不同市場(chǎng)相較2015年末有增有減。增加方面，保險(xiǎn)由12.4萬(wàn)億元增加至14萬(wàn)億元，私募基金由4.2萬(wàn)億元增至4.6萬(wàn)億元，信托由16.3萬(wàn)億元增加至16.6元，保險(xiǎn)增加最多，私募緊隨其后。私募、信托雖然規(guī)模有所上升，但占比卻有所下降，私募由6.42%降至6.39%，信托由25.19%降至24.89%。可以看出，保險(xiǎn)產(chǎn)品的重要作用已被社會(huì)大眾普遍接受。

第8篇：金融營(yíng)銷(xiāo)培訓(xùn)范文

關(guān)鍵詞：普惠金融扶貧；存在問(wèn)題；發(fā)展對(duì)策

一、前言

在我國(guó)當(dāng)前的社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制改革中，由于“三農(nóng)問(wèn)題”和地區(qū)貧富差距日益嚴(yán)重，加大金融扶貧政策的支持力度已是必不可少的舉措。因此，在2012年我國(guó)政府就提出要針對(duì)我國(guó)金融各地區(qū)發(fā)展不平衡的情況不斷加深金融機(jī)制的改革，建立并完善普惠金融體系，扶持欠發(fā)達(dá)地區(qū)的發(fā)展。我國(guó)的普惠金融扶貧發(fā)展，開(kāi)設(shè)了商業(yè)銀行扶貧貸款這項(xiàng)信用貸款服務(wù)，有助于帶動(dòng)新農(nóng)村建設(shè)的發(fā)展。但目前由于我國(guó)農(nóng)村金融體制規(guī)范還不夠健全，普惠金融出臺(tái)的時(shí)期也較為短暫，因此普惠金融扶貧時(shí)還存在一些問(wèn)題。本文針對(duì)普惠金融扶貧發(fā)展的過(guò)程中存在的問(wèn)題進(jìn)行研究，有助于推動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，并為農(nóng)村建立新的金融體系提供了理論依據(jù)；進(jìn)一步強(qiáng)調(diào)必須推動(dòng)普惠金融的發(fā)展，為貧困農(nóng)戶或低收入人群提供金融扶貧貸款業(yè)務(wù)；也針對(duì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)普惠金融扶貧發(fā)展的不足提出相應(yīng)的對(duì)策，有著重要的現(xiàn)實(shí)意義。

二、普惠金融扶貧發(fā)展過(guò)程中存在的問(wèn)題

目前沂南縣的普惠金融扶貧信貸業(yè)務(wù)，可以加強(qiáng)對(duì)當(dāng)?shù)刎毨Ь用竦馁Y金支持，提高當(dāng)?shù)刎毨Ь用竦纳钏?，助其致富、脫貧。然而沂南縣普惠金融扶貧發(fā)展過(guò)程中也有著一些問(wèn)題，必須引起我們的關(guān)注。

(一)扶貧保障機(jī)制欠缺。首先，保障機(jī)制欠缺，沂南縣許多農(nóng)民得不到扶貧信用貸款的支持，這就阻礙了商業(yè)銀行推動(dòng)普惠金融扶貧發(fā)展的進(jìn)程。其次，沒(méi)有實(shí)行有效問(wèn)責(zé)制，沂南縣并沒(méi)有針對(duì)普惠金融扶貧中的不良貸款現(xiàn)象實(shí)行問(wèn)責(zé)工作，因此也就很難在發(fā)生不良貸款時(shí)，追究責(zé)任，相關(guān)的處罰方式也沒(méi)有規(guī)范。最后，在沂南縣商業(yè)銀行的扶貧信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行的過(guò)程中，忽視與當(dāng)?shù)氐霓r(nóng)業(yè)部、財(cái)政部等各組織部門(mén)的合作，對(duì)信貸業(yè)務(wù)的監(jiān)管力度不足，難以完善扶貧保障機(jī)制。

(二)存在不良貸款風(fēng)險(xiǎn)。首先，沂南縣金融機(jī)構(gòu)的扶貧貸款發(fā)放比例不合理。當(dāng)?shù)氐恼畬?duì)于普惠金融扶貧政策的理解還不夠，在選擇扶貧貸款項(xiàng)目時(shí)把焦點(diǎn)放在拔高政府績(jī)效上，而忽視了扶貧金融政策的經(jīng)濟(jì)效益。其次，沂南縣沒(méi)有建立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償制度，由于沂南縣屬于偏遠(yuǎn)地區(qū)，農(nóng)業(yè)極易受到自然因素的影響，商業(yè)銀行面臨的扶貧貸款風(fēng)險(xiǎn)較大。最后，銀行內(nèi)部符合銀行金融專(zhuān)業(yè)水平要求的人才較少，從業(yè)人員相關(guān)法律意識(shí)薄弱，因此在貸款時(shí)放低了對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的控制，不但損壞商業(yè)銀行的效益，也增加了不良貸款風(fēng)險(xiǎn)。

(三)資金使用效果欠佳。首先，沂南縣商業(yè)銀行存在著扶貧貸款規(guī)劃不當(dāng)?shù)膯?wèn)題，隨著其信貸發(fā)放的數(shù)額和發(fā)放范圍越來(lái)越廣，其資金外流的現(xiàn)象也日益嚴(yán)重。其次，沂南縣商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)流程冗雜，嚴(yán)重影響了居民借貸的積極性。最后，沂南縣商業(yè)銀行已經(jīng)建立了評(píng)級(jí)授信系統(tǒng)，但貸款考核指標(biāo)不健全，因此要判斷農(nóng)戶或企業(yè)的貸款資質(zhì)成了難上加難的問(wèn)題。

(四)金融服務(wù)能力不足。首先，沂南縣已有一批商業(yè)銀行支行提供這方面的金融服務(wù)，但總的來(lái)說(shuō)，各銀行的服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)覆蓋面還不夠全。其次，沂南縣商業(yè)銀行專(zhuān)業(yè)人才隊(duì)伍力量不足，主要表現(xiàn)在人才總數(shù)量較少，負(fù)責(zé)管理的人才和金融專(zhuān)業(yè)人才在全體員工總數(shù)中占比很低。最后，如今互聯(lián)網(wǎng)快速發(fā)展，而沂南縣商業(yè)銀行也沒(méi)有抓住這一機(jī)遇對(duì)金融服務(wù)進(jìn)行創(chuàng)新。

三、普惠金融扶貧發(fā)展對(duì)策

(一)完善扶貧保障機(jī)制。首先，沂南縣政府推行普惠金融扶貧，幫助貧困群體脫貧的同時(shí)，還要防止貧困群體再度陷入貧困，要完善扶貧保障機(jī)制，就要健全多元化的保障體系。其次，政府要實(shí)行有效問(wèn)責(zé)制，開(kāi)展不良貸款問(wèn)責(zé)工作，保障好農(nóng)戶或企業(yè)的權(quán)益，同時(shí)也防止銀行遭遇信用不良的危機(jī)。最后，沂南縣要制定好《商業(yè)銀行扶貧貸款管理辦法》，進(jìn)行規(guī)范化操作，政府也要根據(jù)具體情況適時(shí)地修訂《人民銀行法》和《銀行監(jiān)管法》等法律條文，并盡快修訂好商業(yè)銀行自身的管理規(guī)章，出臺(tái)對(duì)普惠金融扶貧信貸業(yè)務(wù)相關(guān)具體明文規(guī)定。

(二)健全風(fēng)險(xiǎn)管理制度。首先，沂南縣政府要減少對(duì)商業(yè)銀行發(fā)放扶貧貸款的干預(yù)，商業(yè)銀行也要提高開(kāi)展扶貧貸款業(yè)務(wù)的積極性和獨(dú)立性，并不斷創(chuàng)新扶貧金融業(yè)務(wù)。其次，要由沂南縣政府負(fù)責(zé)撥出財(cái)政資金用以設(shè)立扶貧貸款擔(dān)?；?，給當(dāng)?shù)氐呢毨мr(nóng)戶及扶貧致富項(xiàng)目提供信貸擔(dān)保，同時(shí)政府也要扶持農(nóng)村擔(dān)保機(jī)構(gòu)的建立。最后，銀行在引入發(fā)達(dá)國(guó)家的先進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)的基礎(chǔ)上，建立合理的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，并為風(fēng)險(xiǎn)管理體系建立風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)庫(kù)，通過(guò)集中數(shù)據(jù)分析給風(fēng)險(xiǎn)管理更科學(xué)合理的判斷依據(jù)。

(三)提高資金使用效率。首先，沂南縣商業(yè)銀行要嚴(yán)格規(guī)范給貧困群體發(fā)放貸款的條件，依照按照不同貸款對(duì)象和行業(yè)進(jìn)行不同的貸款發(fā)放安排，并針對(duì)貸款對(duì)象的信用等級(jí)和扶貧業(yè)務(wù)的效益情況調(diào)整好貸款業(yè)務(wù)，實(shí)行差別化的管理。其次，銀行要簡(jiǎn)化貸款業(yè)務(wù)流程，而且扶貧貸款的方法必須要符合農(nóng)戶或微小企業(yè)的實(shí)際貸款需要。最后，考慮到扶貧貸款的特殊性，對(duì)于扶貧貸款要制定單獨(dú)的考核體系，確定好貸款雙方的責(zé)任，并充分提高商業(yè)銀行內(nèi)部工作人員的積極性，提高商業(yè)銀行的專(zhuān)業(yè)化程度。

(四)完善金融服務(wù)能力。首先，沂南縣商業(yè)銀行要整合當(dāng)?shù)氐膮^(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況，并結(jié)合具體的區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展特點(diǎn)，合理劃分并增加當(dāng)?shù)馗鱾€(gè)商業(yè)銀行的網(wǎng)點(diǎn)。其次，針對(duì)管理人才要加強(qiáng)績(jī)效考核、營(yíng)銷(xiāo)培訓(xùn)、信貸風(fēng)險(xiǎn)管理等方面的培訓(xùn)，加快建立銀行內(nèi)部管理、考核機(jī)制。最后，沂南縣商業(yè)銀行要可以利用網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)平臺(tái)，對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行收集、整理和分析，更快地獲取更詳盡的信息，加大在研發(fā)技術(shù)和資金上的投入，從而更好地滿足客戶的需求。

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第9篇：金融營(yíng)銷(xiāo)培訓(xùn)范文

一、郵政保險(xiǎn)管理創(chuàng)新舉措

隨著保險(xiǎn)知識(shí)的不斷普及以及保險(xiǎn)矛盾不斷增多，社會(huì)人員和郵政業(yè)務(wù)人員都產(chǎn)生了保險(xiǎn)恐慌心理。為此，各保險(xiǎn)公司為增強(qiáng)滿期給付金額而弱化手續(xù)費(fèi)競(jìng)爭(zhēng)，而郵政也成立了自己的獨(dú)資保險(xiǎn)公司。郵政只有提升網(wǎng)點(diǎn)人員管理和服務(wù)水平，用信息化手段改造運(yùn)營(yíng)支撐系統(tǒng)，進(jìn)行業(yè)務(wù)流程再造，通過(guò)科技創(chuàng)新、管理創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新、流程創(chuàng)新，才能為郵政網(wǎng)點(diǎn)保險(xiǎn)帶來(lái)新的契機(jī)和可持續(xù)發(fā)展的活力。1整合郵政資源優(yōu)勢(shì)，創(chuàng)新郵政網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)目前，很多商家都提出以客戶為中心的口號(hào)，并制定了一些服務(wù)措施，大部分措施都是給客戶提供一些小禮品或集中部分高端客戶去旅游、體檢等一些增值項(xiàng)目，有的還利用信息技術(shù)方式定期向客戶發(fā)送生日、節(jié)假日祝福短信，在一定程度上讓客戶感受到了尊重，但尚不能滿足客戶心理所需。同時(shí)，各項(xiàng)服務(wù)措施可復(fù)制性較強(qiáng)，容易使客戶感到厭煩。郵政系統(tǒng)本身就是服務(wù)機(jī)構(gòu)，可以利用自身優(yōu)勢(shì)，整合郵政資源，通過(guò)創(chuàng)新為客戶提供不同感受的服務(wù)措施。1．1視客戶為親人，創(chuàng)建郵政大品牌、大服務(wù)理念郵政承擔(dān)普遍服務(wù)義務(wù)，有金融、郵務(wù)、速遞、郵票發(fā)行等各項(xiàng)服務(wù)，在中國(guó)每個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)和街區(qū)幾乎都有郵政網(wǎng)點(diǎn)，這是任何保險(xiǎn)公司無(wú)法匹敵的，但這些網(wǎng)點(diǎn)目前僅銷(xiāo)售簡(jiǎn)單保險(xiǎn)產(chǎn)品，沒(méi)有為保險(xiǎn)客戶提供保全、理賠服務(wù)，更沒(méi)有增值服務(wù)等相關(guān)措施，未能打造出郵政保險(xiǎn)的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。郵政需要?jiǎng)?chuàng)建大品牌、大服務(wù)理念。大品牌，就是要打郵政牌贏得客戶，突出郵政網(wǎng)點(diǎn)和中郵保險(xiǎn)優(yōu)勢(shì)，讓客戶感受到郵政保險(xiǎn)的真實(shí)可靠；大服務(wù)，就是利用郵政一切資源，為郵政職工、客戶、聯(lián)系單位提供保險(xiǎn)，同時(shí)為保險(xiǎn)客戶提供其他金融、快遞、郵務(wù)等業(yè)務(wù)，做到以網(wǎng)點(diǎn)為中心，提供上門(mén)、電話等綜合服務(wù)，甚至幫助代購(gòu)票務(wù)、旅游、用品等生活服務(wù)，將郵政整體經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目參與到市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，以增加價(jià)值，讓客戶通過(guò)郵政網(wǎng)點(diǎn)享受更多服務(wù)，同時(shí)也最大限度地發(fā)揮網(wǎng)點(diǎn)資源優(yōu)勢(shì)，做到視客戶為親人。1．2創(chuàng)新柜面服務(wù)模式，實(shí)現(xiàn)一站式服務(wù)柜面服務(wù)是郵政客戶服務(wù)的重要環(huán)節(jié)，保險(xiǎn)客戶通過(guò)柜面人員辦理業(yè)務(wù)，短短幾分鐘內(nèi)不可能深入了解保險(xiǎn)，難免出現(xiàn)銷(xiāo)售誤導(dǎo)，而郵政網(wǎng)點(diǎn)人員的敬業(yè)精神、專(zhuān)業(yè)知識(shí)和工作技能直接影響到客戶對(duì)保險(xiǎn)的了解和認(rèn)知，直接影響郵政保險(xiǎn)在客戶心目中形象的塑造和品牌的樹(shù)立。要做到全新一站式服務(wù)，一要做到立體宣傳，通過(guò)網(wǎng)點(diǎn)簡(jiǎn)短電視片、折頁(yè)、拉桿等，讓客戶充分了解郵政保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，投遞員還可以進(jìn)行上門(mén)營(yíng)銷(xiāo)宣傳，使郵政保險(xiǎn)業(yè)務(wù)深入人心，在廣大客戶心中形成買(mǎi)保險(xiǎn)到郵局的觀念；二要開(kāi)辟專(zhuān)門(mén)保險(xiǎn)區(qū)，中郵保險(xiǎn)對(duì)郵政保險(xiǎn)人員制定標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化管理話術(shù)和操作要求，讓客戶充分認(rèn)識(shí)所購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，而郵政網(wǎng)點(diǎn)也應(yīng)減少的保險(xiǎn)公司，使郵政網(wǎng)點(diǎn)人員能充分了解所的保險(xiǎn)產(chǎn)品；三要提高客戶對(duì)保險(xiǎn)的感知和體驗(yàn)，通過(guò)與客戶交流，播放保險(xiǎn)基本知識(shí)和理賠案例，讓客戶了解保險(xiǎn)保障與理財(cái)產(chǎn)品獲利的區(qū)別，愿意購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)而非理財(cái)產(chǎn)品。2發(fā)揮技術(shù)管理優(yōu)勢(shì)，創(chuàng)新郵政網(wǎng)點(diǎn)流程保險(xiǎn)產(chǎn)品不斷增多，信息技術(shù)也日新月異，傳統(tǒng)方式已經(jīng)不能滿足郵政網(wǎng)點(diǎn)管理服務(wù)的質(zhì)量和效率需求，這就要求創(chuàng)新管理技術(shù)和模式，調(diào)整內(nèi)部組織和業(yè)務(wù)流程，建立信息的快速反應(yīng)機(jī)制，努力使價(jià)值鏈發(fā)揮最大利潤(rùn)，持續(xù)優(yōu)化客戶服務(wù)品質(zhì)。1建立扁平化管理架構(gòu)，實(shí)現(xiàn)集中化業(yè)務(wù)管理郵政保險(xiǎn)銷(xiāo)售基本采取柜面營(yíng)銷(xiāo)和專(zhuān)職營(yíng)銷(xiāo)兩種模式，都是以保險(xiǎn)銷(xiāo)售為中心，培訓(xùn)的業(yè)務(wù)技能都是推銷(xiāo)技巧和話術(shù)，缺乏保險(xiǎn)知識(shí)和理賠、保全等服務(wù)能力。要做到與保險(xiǎn)公司對(duì)接，實(shí)現(xiàn)扁平化、集中化管理，郵政公司和中郵保險(xiǎn)需要一定的計(jì)算機(jī)和軟件投入，建立保險(xiǎn)互聯(lián)網(wǎng)信息平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)共享。在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)較多的郵政網(wǎng)點(diǎn)，設(shè)立中郵保險(xiǎn)或其他保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)平臺(tái)，業(yè)務(wù)平臺(tái)要求操作步驟簡(jiǎn)便，郵政網(wǎng)點(diǎn)將各種保險(xiǎn)資料掃描影像件和數(shù)據(jù)信息實(shí)時(shí)傳遞到保險(xiǎn)公司，由保險(xiǎn)公司人員直接審核和指導(dǎo)業(yè)務(wù)處理，可以承保重疾、住院醫(yī)療等復(fù)雜保險(xiǎn)產(chǎn)品。郵政網(wǎng)點(diǎn)在營(yíng)銷(xiāo)上要進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)分，根據(jù)不同需求層次的客戶設(shè)計(jì)相應(yīng)保險(xiǎn)產(chǎn)品，力求在郵政保險(xiǎn)的產(chǎn)品和客戶服務(wù)等方面進(jìn)行創(chuàng)新，為客戶提供合適的產(chǎn)品，以改變目前保險(xiǎn)產(chǎn)品單一、保障性不強(qiáng)的局面，同時(shí)還可以完成保全、理賠業(yè)務(wù)資料掃描、信息錄入，直接與保險(xiǎn)公司后臺(tái)連接，實(shí)現(xiàn)前端和后臺(tái)數(shù)據(jù)直接交互，為保險(xiǎn)客戶現(xiàn)場(chǎng)辦理各種業(yè)務(wù)。2打造移動(dòng)信息平臺(tái)，構(gòu)建多元銷(xiāo)售網(wǎng)絡(luò)傳統(tǒng)保險(xiǎn)銷(xiāo)售由營(yíng)業(yè)員一對(duì)一進(jìn)行講解，由郵保通系統(tǒng)完成承保，業(yè)務(wù)資料再流轉(zhuǎn)到保險(xiǎn)公司，存在內(nèi)部客戶理念缺乏、管理層次較多、運(yùn)轉(zhuǎn)效率較低、服務(wù)質(zhì)量較差等問(wèn)題。郵政應(yīng)利用現(xiàn)代移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，與中郵保險(xiǎn)聯(lián)合打造新型營(yíng)銷(xiāo)渠道：一是通過(guò)信息網(wǎng)絡(luò)縮短最后一公里，每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)專(zhuān)門(mén)指定人員或利用投遞員，配置可移動(dòng)上網(wǎng)的平板電腦，內(nèi)置保險(xiǎn)操作軟件，同村郵站、社會(huì)郵政點(diǎn)進(jìn)行聯(lián)系，為有保險(xiǎn)需求的客戶提供上門(mén)服務(wù)，從代售保險(xiǎn)到未來(lái)代收保費(fèi)、理賠等業(yè)務(wù)，為客戶帶來(lái)全新保險(xiǎn)感受；二是利用郵政服務(wù)實(shí)現(xiàn)多元產(chǎn)品銷(xiāo)售，利用郵政特殊優(yōu)勢(shì)，涉入保險(xiǎn)小額保險(xiǎn)銷(xiāo)售，網(wǎng)點(diǎn)有寄送函件、包裹人群，分銷(xiāo)站有配送農(nóng)資的農(nóng)村人群，針對(duì)保險(xiǎn)人群，設(shè)計(jì)面值較小、承保責(zé)任適中、客戶容易接受的小額人身保險(xiǎn)，做到實(shí)時(shí)激活承保，同時(shí)利用郵政183電子商務(wù)網(wǎng)站和185語(yǔ)音電話平臺(tái)，為客戶提供形式多樣的保險(xiǎn)服務(wù)。3增強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)防范功能，建立銷(xiāo)售全程質(zhì)量管理郵政保險(xiǎn)銷(xiāo)售除了要有強(qiáng)有力的業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)和靈敏的市場(chǎng)反應(yīng)能力之外，還必須具備有效的風(fēng)險(xiǎn)防范、控制和處理能力。郵政網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)導(dǎo)入質(zhì)量管理體系，按照國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)化管理要求提高服務(wù)管理和風(fēng)險(xiǎn)控制水平，對(duì)服務(wù)時(shí)限、服務(wù)流程要求設(shè)計(jì)細(xì)分到秒，嚴(yán)格按照銷(xiāo)售話術(shù)進(jìn)行講解，并針對(duì)客戶可能詢問(wèn)的問(wèn)題制定各種話術(shù)并演練，杜絕誤導(dǎo)行為，建立可追蹤到人的客戶投訴和服務(wù)滿意度調(diào)查系統(tǒng)，使每個(gè)人都成為服務(wù)價(jià)值鏈上的一環(huán)，從而不斷提高客戶服務(wù)質(zhì)量，做到郵政保險(xiǎn)服務(wù)優(yōu)勢(shì)令競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手難以模仿。郵政公司還應(yīng)建立有效的業(yè)務(wù)考核體系?？己耸枪芾砉ぷ鞯谋匾ぞ撸羌?lì)先進(jìn)、鞭策落后、監(jiān)督改進(jìn)的重要手段。郵政公司考核主要考慮保費(fèi)收入發(fā)放手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi)、業(yè)務(wù)規(guī)模獎(jiǎng)勵(lì)，保險(xiǎn)公司再提供相應(yīng)旅游、培訓(xùn)等激勵(lì)，缺乏考核的科學(xué)性?？己说膫?cè)重點(diǎn)應(yīng)放在保費(fèi)收入和長(zhǎng)期影響、業(yè)務(wù)量增加給局里帶來(lái)的當(dāng)前實(shí)際收入、客戶滿意度和投訴率、保單業(yè)務(wù)質(zhì)量、如期交比例、網(wǎng)點(diǎn)出單率和年增長(zhǎng)率、退保率、續(xù)期達(dá)成率、理賠賠付率、客戶投訴率等，根據(jù)管理要求實(shí)行量化考核，并逐步加大日?？己吮戎兀褬I(yè)務(wù)質(zhì)量的考核貫穿到日常的監(jiān)督中，減少現(xiàn)場(chǎng)考核的偶然性，增強(qiáng)保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)管控，同時(shí)預(yù)防代收保費(fèi)虛增而沒(méi)有實(shí)際收入的情況。4整合專(zhuān)業(yè)人才和企業(yè)文化，開(kāi)展教育培訓(xùn)和考試認(rèn)證4．1整合專(zhuān)業(yè)人才資源沒(méi)有高素質(zhì)的專(zhuān)業(yè)隊(duì)伍，就不可能有高品質(zhì)的管理和服務(wù)，缺乏市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。因此，要將郵政保險(xiǎn)人才進(jìn)行整合，將中郵保險(xiǎn)具有保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)的人才引入郵政公司，整體制定全國(guó)郵政保險(xiǎn)業(yè)務(wù)專(zhuān)業(yè)知識(shí)培訓(xùn)和管理，提高人員專(zhuān)業(yè)知識(shí)水平，通過(guò)選拔，從郵政網(wǎng)點(diǎn)中選出優(yōu)質(zhì)營(yíng)銷(xiāo)人員進(jìn)入內(nèi)訓(xùn)師隊(duì)伍，制定保險(xiǎn)銷(xiāo)售話術(shù)和營(yíng)銷(xiāo)培訓(xùn)教材，提高網(wǎng)點(diǎn)人員銷(xiāo)售能力。4．2整合企業(yè)文化價(jià)值觀郵政企業(yè)文化使每個(gè)郵政職工都感到自豪，要整合郵政保險(xiǎn)企業(yè)文化，讓每個(gè)郵政職工知道保險(xiǎn)功用和社會(huì)價(jià)值，同時(shí)也理解郵政保險(xiǎn)是郵政業(yè)務(wù)，而非社會(huì)上壽險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員銷(xiāo)售保險(xiǎn)的行為。如郵政集團(tuán)公司總經(jīng)理所說(shuō)，中郵保險(xiǎn)成為郵政企業(yè)未來(lái)業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)，以郵政保險(xiǎn)文化凝聚人心、激勵(lì)斗志，確立共同的價(jià)值觀，而不是要上級(jí)命令和罰款推動(dòng)保險(xiǎn)銷(xiāo)售。4．3開(kāi)展現(xiàn)代化教育培訓(xùn)教育培訓(xùn)對(duì)公司服務(wù)能力和人員管理能力具有決定作用，應(yīng)提高到公司發(fā)展的戰(zhàn)略高度來(lái)認(rèn)識(shí)。目前的培訓(xùn)沒(méi)有達(dá)到分層分級(jí)，培訓(xùn)不具有針對(duì)性。未來(lái)培訓(xùn)要求引入現(xiàn)代化培訓(xùn)理念，升級(jí)培訓(xùn)方式，全面系統(tǒng)地制定培訓(xùn)計(jì)劃，在全國(guó)范圍內(nèi)選取培訓(xùn)環(huán)境和培訓(xùn)講師，同時(shí)對(duì)培訓(xùn)講師和學(xué)員建立激勵(lì)機(jī)制，對(duì)培訓(xùn)良好的講師給予津貼和課時(shí)費(fèi)補(bǔ)助，對(duì)學(xué)習(xí)和應(yīng)用較好的學(xué)員給予獎(jiǎng)勵(lì)，逐漸實(shí)現(xiàn)教育培訓(xùn)的系統(tǒng)化、規(guī)范化和標(biāo)準(zhǔn)化。4．4推行崗位資格管理和考試認(rèn)證從保險(xiǎn)監(jiān)管要求來(lái)看，郵政網(wǎng)點(diǎn)銷(xiāo)售人員應(yīng)取得保險(xiǎn)從業(yè)資格證書(shū)，還應(yīng)鼓勵(lì)專(zhuān)職保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員參加中國(guó)壽險(xiǎn)管理師、中國(guó)壽險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃師等考試認(rèn)證，讓保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員全面了解保險(xiǎn)業(yè)務(wù)知識(shí)，同時(shí)通過(guò)參加考試起到以試代訓(xùn)的作用，讓郵政保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員能夠?qū)ΡｋU(xiǎn)知識(shí)融會(huì)貫通，提高保險(xiǎn)銷(xiāo)售和服務(wù)能力，進(jìn)而全面提高郵政保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)力。

二、結(jié)語(yǔ)

郵政保險(xiǎn)從柜面網(wǎng)點(diǎn)填寫(xiě)保單，然后交給保險(xiǎn)公司出單，由郵保通現(xiàn)場(chǎng)出單后，再通過(guò)郵保通系統(tǒng)下發(fā)和核銷(xiāo)保險(xiǎn)重空單證，業(yè)務(wù)管理上從出單時(shí)效和單證風(fēng)險(xiǎn)管理上都有所提高。但隨著人們保險(xiǎn)意識(shí)的改變和對(duì)服務(wù)要求的提高，如果不進(jìn)行創(chuàng)新，將在未來(lái)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中失去優(yōu)勢(shì)。郵政保險(xiǎn)不能以簡(jiǎn)單銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品和取得手續(xù)費(fèi)作為保險(xiǎn)的核心，而應(yīng)整合郵政資源，開(kāi)辟多元銷(xiāo)售渠道，通過(guò)信息化技術(shù)改造，進(jìn)一步提高業(yè)務(wù)辦理時(shí)效，做到服務(wù)上門(mén)。同時(shí)，加強(qiáng)與中郵保險(xiǎn)的合作，在郵政內(nèi)部做到對(duì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)共抓共管，中郵保險(xiǎn)應(yīng)從業(yè)務(wù)上做到垂直管理，對(duì)保險(xiǎn)銷(xiāo)售重新調(diào)整。推動(dòng)郵政保險(xiǎn)文化和價(jià)值觀建設(shè)，同中郵保險(xiǎn)一起建立人才隊(duì)伍和專(zhuān)業(yè)培訓(xùn)，結(jié)合考核評(píng)聘，讓郵政職工能夠共享長(zhǎng)遠(yuǎn)利益，達(dá)到郵政和保險(xiǎn)共贏的目標(biāo)。

作者：吳旭東單位：中郵人壽保險(xiǎn)股份有限公司