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第1篇：理財(cái)規(guī)劃流程范文

關(guān)鍵詞：個(gè)人理財(cái)；理財(cái)規(guī)劃；教學(xué)方法。

家庭理財(cái)行業(yè)發(fā)展日趨成熟，大學(xué)生需要提高對(duì)個(gè)人理財(cái)行業(yè)的認(rèn)識(shí)，加強(qiáng)自身的理財(cái)能力，以便適應(yīng)不斷發(fā)展變化的社會(huì)環(huán)境。這一背景下，開(kāi)設(shè)《個(gè)人理財(cái)》課程的高校也逐漸增多。目前，對(duì)該課程的教學(xué)尚在探索之中，一個(gè)主要問(wèn)題是，如何適應(yīng)大學(xué)生的理財(cái)需求，如何改善課程教學(xué)以便提高大學(xué)生的理財(cái)觀念和能力。對(duì)這一問(wèn)題探討的深入，有利于完善個(gè)人理財(cái)教學(xué)，不斷提高大學(xué)生財(cái)商水平。

一、加強(qiáng)個(gè)人理財(cái)課程教學(xué)的重要性。

（一）個(gè)人理財(cái)社會(huì)需求增長(zhǎng)較快。

近年來(lái)，隨著人們收入的不斷提高和金融投資工具種類的不斷增加，社會(huì)理財(cái)需求增長(zhǎng)較快，理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)不斷擴(kuò)大。一項(xiàng)調(diào)查顯示，我國(guó)中高端消費(fèi)者人群中，約78％的受訪者需要理財(cái)服務(wù)；50％以上的人愿意為理財(cái)服務(wù)支付費(fèi)用。1995 年至2005 年，中國(guó)個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)每年的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)率達(dá)到 18％，而據(jù)該項(xiàng)調(diào)查預(yù)計(jì)，在未來(lái) 10 年里，中國(guó)個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)將以年均30％的速度高速增長(zhǎng)[1]。金融投資工具的增多加大了人們對(duì)專業(yè)理財(cái)服務(wù)的需求，理財(cái)規(guī)劃師行業(yè)前景廣闊，因此，培養(yǎng)大學(xué)生具有理財(cái)規(guī)劃方面的專業(yè)眼光和視角正在成為高校理財(cái)教育的基本目標(biāo)。

（二）大學(xué)生理財(cái)能力亟待提高。

人們收入水平的提高的同時(shí)，大學(xué)生可支配收入也在不斷增加。大學(xué)生已不滿足于基本生活消費(fèi)等方面的需求，希望通過(guò)一定的投資渠道為富余資金找到保值增值的門路，但實(shí)際上，他們的理財(cái)行為和理財(cái)觀念之間還有較大差距。有調(diào)查表明，雖然大學(xué)生將證券投資列為投資首選渠道，但真正具有實(shí)際股市投資經(jīng)驗(yàn)的比例只有10%，因此，有四分之三的大學(xué)生表示，需要理財(cái)知識(shí)并希望通過(guò)高校的理財(cái)教育課程、報(bào)紙雜志、專家講座等方式獲取理財(cái)知識(shí)[2]。

二、個(gè)人理財(cái)課程的特點(diǎn)。

（一）綜合性和系統(tǒng)性。

高校個(gè)人理財(cái)類課程綜合性突出，涵蓋了金融、會(huì)計(jì)、經(jīng)濟(jì)、管理等諸多領(lǐng)域，需要大學(xué)生擁有貨幣銀行學(xué)、證券投資學(xué)、保險(xiǎn)學(xué)、房地產(chǎn)金融學(xué)、國(guó)際金融學(xué)等諸多課程學(xué)習(xí)的基礎(chǔ)，而且對(duì)不同課程知識(shí)之間的整合度較高。個(gè)人理財(cái)類課程以居民家庭理財(cái)規(guī)劃為主要服務(wù)目標(biāo)，包含著投資規(guī)劃和生活規(guī)劃兩大類內(nèi)容。投資規(guī)劃不僅包括證券投資規(guī)劃，如股票、債券、基金和期權(quán)等金融工具的規(guī)劃，而且還包括外匯、黃金等方面的投資規(guī)劃。生活規(guī)劃包括了現(xiàn)金規(guī)劃、儲(chǔ)蓄規(guī)劃、消費(fèi)信貸規(guī)劃、房地產(chǎn)規(guī)劃、保險(xiǎn)規(guī)劃、稅收規(guī)劃、子女教育規(guī)劃、退休規(guī)劃和遺產(chǎn)規(guī)劃等諸多方面。

（二）實(shí)務(wù)性和專業(yè)性。

市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，每個(gè)家庭都是經(jīng)濟(jì)活動(dòng)單位，都需要解決如何擴(kuò)大收入和如何合理消費(fèi)的問(wèn)題，個(gè)人理財(cái)是以實(shí)現(xiàn)居民家庭的財(cái)務(wù)自由目標(biāo)而展開(kāi)的一系列財(cái)力分配活動(dòng)，包括了投資管理、融資管理和流動(dòng)資金管理三個(gè)方面。一般情況下，家庭理財(cái)集中在投資上，很多人將理財(cái)?shù)韧谕顿Y。但居民家庭生活的各個(gè)方面，都需要涉及到資金的分配問(wèn)題，需要平衡好自身財(cái)力和消費(fèi)水平的關(guān)系，因此，個(gè)人理財(cái)包含著比投資內(nèi)涵更廣、更為實(shí)際的內(nèi)容。個(gè)人理財(cái)是在居民家庭難以應(yīng)對(duì)復(fù)雜的財(cái)務(wù)管理體系狀況下誕生的，目前已經(jīng)發(fā)展成為較完善、規(guī)范的理財(cái)規(guī)劃師行業(yè)。理財(cái)規(guī)劃師包括了注冊(cè)金融策劃師、特許金融分析師、國(guó)際認(rèn)證財(cái)務(wù)顧問(wèn)師、特許財(cái)富管理師等諸多行業(yè)資格認(rèn)證的專業(yè)理財(cái)人士。除理財(cái)規(guī)劃師外，廣義上為居民家庭提供理財(cái)服務(wù)的專業(yè)人員和提供相關(guān)服務(wù)的類似人員，還包括了保險(xiǎn)專業(yè)人員、證券和投資咨詢專業(yè)人員、會(huì)計(jì)師、律師、遺產(chǎn)規(guī)劃師等等。

三、個(gè)人理財(cái)課程教學(xué)存在問(wèn)題。

（一）適應(yīng)學(xué)生理財(cái)需求的教材少不同專業(yè)的學(xué)生對(duì)理財(cái)課程有著不同的需求，一般來(lái)說(shuō)，財(cái)經(jīng)類專業(yè)的學(xué)生希望獲得增加對(duì)理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)能力的了解，加深對(duì)已有金融、經(jīng)濟(jì)、管理類課程的認(rèn)識(shí)，而理工類和醫(yī)學(xué)類等其他非財(cái)經(jīng)類專業(yè)學(xué)生則想通過(guò)對(duì)理財(cái)課程的學(xué)習(xí)，了解投資的基本知識(shí)，做好自己的生活規(guī)劃。但是，從目前已有的《個(gè)人理財(cái)》或者《理財(cái)規(guī)劃》教材來(lái)看，案例分析較少，而對(duì)各類理財(cái)知識(shí)的介紹成為重點(diǎn)，如股票投資、證券投資、房地產(chǎn)投資、外匯投資、保險(xiǎn)等基本知識(shí)的介紹占據(jù)了大半的篇幅，對(duì)財(cái)經(jīng)類專業(yè)學(xué)生來(lái)說(shuō)，這些知識(shí)都已經(jīng)了解過(guò)，或者非常很熟悉。使用這些教材授課，學(xué)生就會(huì)認(rèn)為再學(xué)已經(jīng)學(xué)過(guò)的知識(shí)意義不大，從而對(duì)《個(gè)人理財(cái)》課程由新鮮、好奇逐漸轉(zhuǎn)向厭倦情緒。目前各個(gè)高校開(kāi)設(shè)《個(gè)人理財(cái)》課程的專業(yè)多是財(cái)經(jīng)類，因此，教材內(nèi)容體系的不完善，影響了教學(xué)質(zhì)量和學(xué)生理財(cái)能力的實(shí)際提升。

（二）課程定位并不恰當(dāng)。

《個(gè)人理財(cái)》課程定位一般是專業(yè)選修課或者一般的選修課，很少作為專業(yè)課出現(xiàn)。財(cái)經(jīng)類專業(yè)的課程設(shè)置中，綜合性強(qiáng)的個(gè)人理財(cái)課程由于涉及到眾多金融投資工具和會(huì)計(jì)、稅收、管理等方面的專業(yè)知識(shí)，將其作為學(xué)生的專業(yè)選修課有一定的合理之處。但是，從該課程的特點(diǎn)來(lái)看，知識(shí)綜合性強(qiáng)需要一定的教學(xué)課時(shí)讓學(xué)生融會(huì)貫通，實(shí)務(wù)性強(qiáng)需要學(xué)生多實(shí)際操作，結(jié)合自己的生活理財(cái)多體會(huì)、多實(shí)踐，所以各高校分配給專業(yè)選修課的 30 多個(gè)課時(shí)就顯得不足。另外，選修課的課程定位也使部分學(xué)生存在輕視該課程的傾向，因此，隨著對(duì)個(gè)人理財(cái)課程定位認(rèn)識(shí)的加深，將其調(diào)整為專業(yè)主干課程有一定的必要性。

（三）過(guò)多重視理論教學(xué)。

目前，各高校對(duì)個(gè)人理財(cái)課程的課時(shí)分配只是在32 課時(shí)上下。有限的教學(xué)課時(shí)使得實(shí)踐教學(xué)課時(shí)捉襟見(jiàn)肘，而強(qiáng)調(diào)實(shí)踐教學(xué)又會(huì)使學(xué)生的知識(shí)整合度欠缺，加上實(shí)踐教學(xué)相對(duì)于理論教學(xué)還存在一定的難度，所以重視理論教學(xué)成為有限課時(shí)內(nèi)的理性選擇。

除了該課程的教材過(guò)多重視各類理財(cái)知識(shí)的介紹性內(nèi)容外，就筆者的教學(xué)經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，這類綜合性較強(qiáng)的課程，老教師們一般不愿涉足，這給年輕教師留下了較大的發(fā)揮空間。年輕教師理論知識(shí)較強(qiáng)，但教學(xué)經(jīng)驗(yàn)不足，對(duì)不同知識(shí)之間的銜接轉(zhuǎn)換上掌握還不夠熟練，因此，在講課中往往對(duì)實(shí)際操作重視不夠，傾向于理論講解。對(duì)學(xué)生而言，如果年輕教師理論教學(xué)與學(xué)生實(shí)際需求結(jié)合不緊密，學(xué)生對(duì)該課程的興趣會(huì)快速下降。

（四）教學(xué)案例較為簡(jiǎn)單個(gè)人理財(cái)課程教學(xué)中，案例教學(xué)是必不可少的重要環(huán)節(jié)。

作為生活情景的簡(jiǎn)化模擬，案例教學(xué)能將枯燥的理論變得簡(jiǎn)單明了。目前，一般教材上的已有案例選擇往往只為某一章節(jié)、某一種理財(cái)知識(shí)準(zhǔn)備，情景設(shè)置過(guò)于簡(jiǎn)單，使學(xué)生對(duì)案例本身的認(rèn)同度不高。

除了個(gè)別教材在最后一章設(shè)置綜合性很強(qiáng)的案例外，缺乏不同種類理財(cái)知識(shí)的案例之間的互聯(lián)互通，也就是說(shuō)，能將簡(jiǎn)單的兩三種理財(cái)知識(shí)結(jié)合在一起的案例不多。這也導(dǎo)致對(duì)案例本身的問(wèn)題設(shè)置等一系列引導(dǎo)性的思考還欠深入。

四、個(gè)人理財(cái)課程教學(xué)的對(duì)策。

（一）加強(qiáng)調(diào)查研究，注重學(xué)生理財(cái)能力培養(yǎng)。

經(jīng)濟(jì)社會(huì)的快速變化影響著大學(xué)生的理財(cái)觀念和認(rèn)識(shí)，大學(xué)生群體的財(cái)商也在不斷發(fā)生變化，個(gè)人理財(cái)課程教學(xué)需要加強(qiáng)大學(xué)生理財(cái)觀念和能力的調(diào)查研究。來(lái)自不同經(jīng)濟(jì)條件的家庭的大學(xué)生，理財(cái)觀念和經(jīng)驗(yàn)存在很大的差別。所學(xué)專業(yè)不同的大學(xué)生，其投資理財(cái)能力差異也較大。在個(gè)人理財(cái)課程開(kāi)課前，可以設(shè)置簡(jiǎn)單的理財(cái)課程需求調(diào)查問(wèn)卷，對(duì)大學(xué)生學(xué)習(xí)該課程的目的和動(dòng)機(jī)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，以便摸清大學(xué)生的實(shí)際理財(cái)狀況，能展開(kāi)有針對(duì)性的教學(xué)。在實(shí)際教學(xué)過(guò)程中，應(yīng)注重學(xué)生參與案例討論和課外閱讀或?qū)嵺`活動(dòng)的信息反饋，注重學(xué)生解決生活模擬理財(cái)問(wèn)題的能力的提高和創(chuàng)造性的培養(yǎng)，幫助其養(yǎng)成較好的理財(cái)習(xí)慣，使大學(xué)生的理財(cái)能力能夠不斷提高。

（二）對(duì)個(gè)人理財(cái)課程重新定位。

解決個(gè)人理財(cái)教學(xué)中存在的問(wèn)題，最主要的途徑就是逐步改變個(gè)人理財(cái)課程的選修課地位，將其納入專業(yè)主干課程。通過(guò)延長(zhǎng)教師的授課時(shí)數(shù)，可以有充分的教學(xué)時(shí)間使理論教學(xué)與實(shí)踐教學(xué)兩者兼顧，會(huì)吸引經(jīng)驗(yàn)豐富的教師加入到理財(cái)課程教學(xué)中來(lái)，他們的經(jīng)驗(yàn)和能力能夠縮短學(xué)生對(duì)該課程的理解過(guò)程，更能適應(yīng)學(xué)生的理財(cái)需求。課程的重新定位也有助于強(qiáng)化學(xué)生對(duì)該課程的理解和認(rèn)識(shí)，增加學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣，特別是對(duì)一些財(cái)經(jīng)類專業(yè)的學(xué)生，會(huì)加大對(duì)理財(cái)規(guī)劃師等職業(yè)資格考試的需求，使其主動(dòng)學(xué)習(xí)的動(dòng)力增強(qiáng)，切實(shí)提高其適應(yīng)職業(yè)崗位需求的能力和水平。

（三）加大個(gè)人理財(cái)課程實(shí)踐教學(xué)力度。

加強(qiáng)實(shí)踐教學(xué)是改善個(gè)人理財(cái)課程的重要手段，主要途徑有以下 4 條：一是結(jié)合大學(xué)生自身的消費(fèi)和理財(cái)活動(dòng)，可以引導(dǎo)學(xué)生參與到各種理財(cái)知識(shí)的案例討論中，針對(duì)自身情況制定相應(yīng)類型的理財(cái)規(guī)劃，通過(guò)相互討論交流理財(cái)信息，提高實(shí)際理財(cái)能力；二是開(kāi)展理財(cái)模擬大賽，以賽帶練，促進(jìn)學(xué)生理財(cái)學(xué)習(xí)的興趣；三是邀請(qǐng)職業(yè)理財(cái)規(guī)劃師、金融投資界專業(yè)人士舉辦理財(cái)規(guī)劃講座，使學(xué)生對(duì)實(shí)際的、前沿的理財(cái)業(yè)務(wù)知識(shí)有更深的認(rèn)識(shí)；四是和銀行、證券交易所、期貨交易所、保險(xiǎn)公司、會(huì)計(jì)師事務(wù)所等機(jī)構(gòu)建立實(shí)踐教學(xué)基地，讓學(xué)生多參觀，實(shí)際感受理財(cái)業(yè)務(wù)的運(yùn)營(yíng)流程，體驗(yàn)理財(cái)文化，加深對(duì)實(shí)際理財(cái)市場(chǎng)的切身感受。

（四）注重教學(xué)案例的綜合性和嚴(yán)謹(jǐn)性。

在理財(cái)教學(xué)中，需要精選案例，建立教師自己的理財(cái)案例庫(kù)。選取案例可以從教材和經(jīng)典案例中直接拿來(lái)，但更多的案例需要教師從網(wǎng)絡(luò)、身邊的案例等搜集，并進(jìn)行加工，以適合教學(xué)需要。可以選擇從綜合性較強(qiáng)的案例中刪減不必要的內(nèi)容，突出案例所要體現(xiàn)的某2 個(gè)或某幾個(gè)方面的理財(cái)知識(shí)，注重案例的適度綜合性，同時(shí)又要保證案例的生活性，如果能對(duì)學(xué)生的理財(cái)能力有直接應(yīng)用的價(jià)值更好；也可以從已有的幾個(gè)簡(jiǎn)單案例進(jìn)行整合，將不同家庭遇到的理財(cái)問(wèn)題放到同一個(gè)假定的家庭中去，整合過(guò)程中要注重理財(cái)規(guī)劃的邏輯性，設(shè)置問(wèn)題要循序漸進(jìn)，既能回顧已學(xué)知識(shí)，又能引導(dǎo)到新學(xué)的理財(cái)知識(shí)上。

另外，在實(shí)際教學(xué)過(guò)程中，教師要結(jié)合學(xué)生的反饋思考所用案例的適用性、綜合性和嚴(yán)謹(jǐn)性，不斷整理財(cái)案例庫(kù)，增強(qiáng)案例教學(xué)的生命力，使之能對(duì)提高學(xué)生的理財(cái)能力提供切實(shí)的幫助。

參考文獻(xiàn)：

[1]耿彩琴.未來(lái)10年個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)將年增30%[j].北京日?qǐng)?bào)，轉(zhuǎn)載于搜狐網(wǎng)，2008- 01- 09.

第2篇：理財(cái)規(guī)劃流程范文

主辦單位：南京師范大學(xué)商學(xué)院學(xué)生會(huì)

指導(dǎo)單位：江蘇創(chuàng)業(yè)者服務(wù)集團(tuán)有限公司贊助單位：上海浦發(fā)銀行南京分行媒體支持：揚(yáng)子晚報(bào)、金陵晚報(bào)一、宣傳策略（一）、關(guān)于冠名企業(yè)的宣傳1、為冠名企業(yè)的宣傳方案：* 宣傳期將重點(diǎn)宣傳冠名企業(yè)，并在海報(bào)、橫幅的醒目位置著名冠名“****”的名稱或口號(hào)并在各參賽院校宣傳企業(yè)的業(yè)務(wù)* 各宣傳媒體對(duì)****進(jìn)行單獨(dú)介紹* 活動(dòng)現(xiàn)場(chǎng)工作人員將佩戴或穿著印有****logo的標(biāo)志*決賽及頒獎(jiǎng)典禮開(kāi)始前，主持人介紹****，并請(qǐng)企業(yè)代表致辭*在比賽現(xiàn)場(chǎng)為企業(yè)工作人員提供工作場(chǎng)地，現(xiàn)場(chǎng)辦理業(yè)務(wù)*在學(xué)校舉辦企業(yè)的專場(chǎng)講座2、為冠名企業(yè)的宣傳意義：* 提高企業(yè)知名度?；顒?dòng)名稱為“****”杯南京市理財(cái)規(guī)劃大賽，規(guī)模是面向南京師范大學(xué)，從而擴(kuò)大企業(yè)的知名度，體現(xiàn)企業(yè)對(duì)專業(yè)人才的要求，對(duì)學(xué)術(shù)活動(dòng)的支持* 為企業(yè)校園招聘鋪墊。學(xué)院與企業(yè)建立長(zhǎng)期合作關(guān)系，則在以后的發(fā)展中可以為企業(yè)在學(xué)校的“實(shí)習(xí)生招聘”提供服務(wù)* 提高企業(yè)在學(xué)生中的影響力。。（二）、具體方案：

宣傳方式 具體方案及實(shí)行意義 廣播宣傳 廣播宣傳聽(tīng)眾較廣，因此在比賽前兩周我們將在南京師范大學(xué)廣播中進(jìn)行宣傳，并對(duì)于賽制及冠名企業(yè)進(jìn)行介紹。 書刊宣傳 比賽前期校園內(nèi)各類期刊將會(huì)對(duì)活動(dòng)進(jìn)行宣傳，結(jié)束后將報(bào)道大賽進(jìn)程。 網(wǎng)絡(luò)宣傳 活動(dòng)前期學(xué)社將在人人網(wǎng)、院校網(wǎng)站進(jìn)行宣傳，并實(shí)時(shí)跟進(jìn)活動(dòng)進(jìn)程。 校園宣傳 大型彩色噴繪橫幅 在學(xué)校人流量最多的地方懸掛大型噴繪，行成奪先之勢(shì)，將宣傳效果升至最大。據(jù)我們調(diào)查發(fā)現(xiàn)，在高校校園中，宣傳效果最好的方式莫過(guò)于大型彩色噴繪。 橫幅 在校園內(nèi)的顯眼處懸掛橫幅，做大聲勢(shì)，讓更多學(xué)生了解到本次大賽。 傳單及報(bào)名表 進(jìn)行宣傳單的發(fā)放，讓大家了解到這次大賽的活動(dòng)進(jìn)程，并且于傳單背面直接附上大賽的報(bào)名表，以提高同學(xué)們的參與度。 傳統(tǒng)手繪海報(bào) 對(duì)于傳統(tǒng)的海報(bào)宣傳，我們將會(huì)根據(jù)不同情況酌情使用；用做補(bǔ)充宣傳。 現(xiàn)場(chǎng)宣傳 我們將舉辦簽名儀式，揭開(kāi)報(bào)名的序幕，通過(guò)人氣的積聚達(dá)到更好的宣傳效果

二、大賽流程（一）、初賽 賽前：將為每位參賽選手準(zhǔn)備參賽指導(dǎo)手冊(cè)將舉辦開(kāi)幕儀式及第一期講座，講座將由本校著名教師親自教課。主要講解與初賽相關(guān)的基礎(chǔ)理財(cái)知識(shí)。 賽中：初賽采取筆試的形式，試題將由理財(cái)規(guī)劃師培訓(xùn)班題庫(kù)提供。主要以選擇題、判斷題的形式進(jìn)行。 賽后：根據(jù)筆試成績(jī)，取成績(jī)前16名的選手進(jìn)入決賽 統(tǒng)計(jì)參加決賽的選手名單，隨機(jī)分為4組，每組4人（二）、決賽 賽前：舉行案例會(huì)，由企業(yè)代表進(jìn)行頒布。共兩個(gè)案例，小組隨機(jī)選擇，每?jī)蓚€(gè)小組共享一個(gè)案例。 賽中：(1)選擇相同案例的小組，分別上臺(tái)展示自己的理財(cái)方案，由評(píng)委進(jìn)行評(píng)判打分 (2)選擇相同案例的小組之間進(jìn)行攻辯，各隊(duì)根據(jù)對(duì)方的方案以及自己的理解，提出兩個(gè)問(wèn)題，限時(shí)要求對(duì)方回答。評(píng)委根據(jù)各隊(duì)伍提問(wèn)的水平以及回答的情況進(jìn)行打分。相同案例小組總得分高者晉級(jí)參加最終pk。兩小組的第二名通過(guò)大眾評(píng)委投票選出優(yōu)勝者獲得三等獎(jiǎng)。 (3) 晉級(jí)的兩個(gè)小組將面臨評(píng)委的即興考驗(yàn)，根據(jù)評(píng)為現(xiàn)場(chǎng)提出的案例，限時(shí)二十分鐘給出理財(cái)方案，評(píng)比誰(shuí)的理財(cái)方案更能打動(dòng)評(píng)委和觀眾。按照參賽隊(duì)伍的回答情況進(jìn)行打分。同時(shí)引入大眾評(píng)委評(píng)分制。評(píng)委打分占80%。大眾評(píng)委占20%根據(jù)得分高低，分獲一、二等獎(jiǎng)。 三、獎(jiǎng)項(xiàng)設(shè)置

1．一等獎(jiǎng) 800元+證書 2．二等獎(jiǎng) 600元+證書 3．三等獎(jiǎng) 400元+證書 4．理財(cái)專家2名 獲得在企業(yè)實(shí)習(xí)機(jī)會(huì)

四、大賽日程表

"****杯"南京師范大學(xué)理財(cái)規(guī)劃大賽日程表 階段 時(shí)間 進(jìn)度 前期宣傳階段(11.8-11.15) 11.8-11.10 校園宣傳 11.11-11.12 在學(xué)校西區(qū)、東區(qū)舉辦簽名活動(dòng)、 報(bào)名正式開(kāi)始 11.15 報(bào)名截止 11.16 向參賽選手發(fā)放參賽指導(dǎo)手冊(cè) 11.17 策劃大賽開(kāi)幕，第一期講座 大賽全程 (11.10-11.24) 11.19 初賽 11.20 公布初賽結(jié)果 召集復(fù)賽選手進(jìn)行隨機(jī)分組 11.22 案例會(huì)，第二期講座 12.1 決賽

五、大賽預(yù)算

南京師范大學(xué)理財(cái)規(guī)劃大賽財(cái)務(wù)預(yù)算 名稱 明細(xì) 金額 備注 宣傳 交通 費(fèi)用 小計(jì) 622 1．前期宣傳橫幅制作費(fèi) 72 2．宣傳單制作費(fèi)（及報(bào)名表） 150 3.參賽選手指導(dǎo)手冊(cè) 8*50=400 獎(jiǎng)金 費(fèi)用 小計(jì) 1910 1．一等獎(jiǎng) 800 2．二等獎(jiǎng) 600 3．三等獎(jiǎng) 400 4.證書 10*11=110 決賽及 閉幕式費(fèi) 小計(jì) 350 5.評(píng)委及領(lǐng)導(dǎo)獎(jiǎng)品 50*7=350 合計(jì) 2882

策劃書附錄一：萬(wàn)人簽名暨報(bào)名揭幕前期宣傳： 宣傳部的成員在萬(wàn)人簽名開(kāi)始前一個(gè)星期開(kāi)始進(jìn)行宣傳，在東西南三個(gè)區(qū)張貼海報(bào)，還可以貼一些地標(biāo)，并配以人人上的宣傳。 活動(dòng)時(shí)間：11月11日 中午 十二點(diǎn) 西區(qū) 11月12日 中午 十二點(diǎn) 東區(qū)所需物品：

第3篇：理財(cái)規(guī)劃流程范文

關(guān)鍵詞：實(shí)踐教學(xué)；保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃；精品視頻公開(kāi)課

一、引言

1.精品視頻公開(kāi)課程設(shè)計(jì)的內(nèi)涵與意義。精品視頻公開(kāi)課與精品資源共享課同為國(guó)家精品開(kāi)放課程，它是以高校學(xué)生為服務(wù)主體，同時(shí)面向社會(huì)公眾免費(fèi)開(kāi)放的科學(xué)、文化素質(zhì)教育網(wǎng)絡(luò)視頻課程與學(xué)術(shù)講座。我國(guó)的精品視頻公開(kāi)課建設(shè)從2011年開(kāi)始，是“十一五”期間國(guó)家精品課程建設(shè)項(xiàng)目的進(jìn)一步工作。是我們國(guó)家的高等教育緊隨國(guó)外先進(jìn)教育發(fā)展的腳步，利用互聯(lián)網(wǎng)等新興媒介傳播手段，面向服務(wù)主體來(lái)弘揚(yáng)社會(huì)主義核心價(jià)值體系、傳播現(xiàn)代科技前沿知識(shí)及增強(qiáng)我國(guó)文化軟實(shí)力的重要建設(shè)內(nèi)容。作為教育部著力推進(jìn)的示范性課程，精品視頻公開(kāi)課可以改變傳統(tǒng)的教育理念，一定程度上緩解我國(guó)教育資源稀缺與需求增加之間的矛盾，推進(jìn)我國(guó)教育內(nèi)容、教學(xué)與管理方法、課程設(shè)計(jì)與評(píng)價(jià)方式等方面的創(chuàng)新，進(jìn)一步深化教育改革。除了最大化教育資源價(jià)值外，精品課程的建設(shè)還大幅度提升了高等教育的教學(xué)質(zhì)量，通過(guò)不同形式的教學(xué)和課程效果評(píng)價(jià)，讓教師和學(xué)生之間相互借鑒、發(fā)現(xiàn)不足，改進(jìn)教師的教學(xué)方式，增加學(xué)習(xí)者對(duì)課程知識(shí)的掌握，促進(jìn)教育者和課程服務(wù)主體二者雙贏，最終提升我國(guó)高等教育的水平。

2.《保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃》省級(jí)精品視頻公開(kāi)課程建設(shè)。保險(xiǎn)學(xué)是包含了自然與社會(huì)科學(xué)的一門綜合類學(xué)科，它以保險(xiǎn)及其相關(guān)事物的運(yùn)動(dòng)規(guī)律為研究對(duì)象，與金融、數(shù)學(xué)、法學(xué)等領(lǐng)域聯(lián)系密切，具有多屬、廣泛、法律和實(shí)踐性等多類特點(diǎn)。與其他學(xué)科相比，除了理論基礎(chǔ)外，在其實(shí)際教學(xué)過(guò)程中，保險(xiǎn)學(xué)的實(shí)踐性與應(yīng)用性是應(yīng)該被著力培養(yǎng)的。新經(jīng)濟(jì)常態(tài)下我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)對(duì)保險(xiǎn)專業(yè)人才的需求激增，對(duì)人才的培養(yǎng)也提出了更高的要求，因此應(yīng)該加快發(fā)展保險(xiǎn)教育，培養(yǎng)出具有扎實(shí)的理論基礎(chǔ)和優(yōu)秀的實(shí)踐能力的實(shí)用性人才。實(shí)際工作中，應(yīng)該反思當(dāng)前保險(xiǎn)理論與實(shí)踐教學(xué)模式中的不足，轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)的理論教學(xué)模式，提高學(xué)生的實(shí)踐水平與實(shí)際操作能力，增強(qiáng)綜合素質(zhì)和就業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力。正是在這樣一種背景下，筆者及其團(tuán)隊(duì)基于保險(xiǎn)學(xué)實(shí)踐教學(xué)的理念，對(duì)《保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃》這門課程進(jìn)行深入構(gòu)思和設(shè)計(jì)，凝煉出多個(gè)實(shí)踐教學(xué)專題，在日常教學(xué)中得到了學(xué)生們的一致好評(píng)，上述專題于2014年由遼寧電視臺(tái)和東北大學(xué)聯(lián)合錄制成精品視頻公開(kāi)課程，并在遼寧省本科教學(xué)網(wǎng)上線，成為遼寧省精品視頻公開(kāi)課程。

二、《保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃》精品課程設(shè)計(jì)策略

1.課程目標(biāo)的制定。按照培養(yǎng)實(shí)用型人才的課程設(shè)計(jì)理念，保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃實(shí)踐教學(xué)模式的目標(biāo)是強(qiáng)調(diào)創(chuàng)新與實(shí)踐能力的培養(yǎng)，使學(xué)生具有理論基礎(chǔ)堅(jiān)實(shí)和適應(yīng)市場(chǎng)需求的專業(yè)素質(zhì)。實(shí)施模式是利用多種授課手段和方式，激發(fā)學(xué)生對(duì)保險(xiǎn)學(xué)的興趣，將理論知識(shí)以易于接受的方式讓同學(xué)掌握；同時(shí)重視金融實(shí)踐能力的培養(yǎng)，提高學(xué)生解決和處理保險(xiǎn)理財(cái)相關(guān)事務(wù)的能力。課程的具體目標(biāo)設(shè)定為：首先在理論知識(shí)培養(yǎng)方面，保險(xiǎn)是金融學(xué)科的重要組成部分，因此需要學(xué)生掌握學(xué)習(xí)金融及保險(xiǎn)學(xué)的方法，并用此來(lái)學(xué)習(xí)保險(xiǎn)學(xué)的基礎(chǔ)知識(shí)，為接下來(lái)的技能實(shí)訓(xùn)和綜合能力培養(yǎng)打下基礎(chǔ)。其次是要求學(xué)生將理論應(yīng)用社會(huì)實(shí)踐中，養(yǎng)成用保險(xiǎn)學(xué)思維來(lái)解決日常生活中保險(xiǎn)事務(wù)的習(xí)慣，提高學(xué)生對(duì)金融以及保險(xiǎn)現(xiàn)象的分析和判斷能力，提高未來(lái)的職業(yè)素質(zhì)，達(dá)到能勝任崗位的高技能要求。最后使學(xué)生樹(shù)立正確的財(cái)富觀及理財(cái)觀，擁有積極的保險(xiǎn)理財(cái)和消費(fèi)觀念，用以指導(dǎo)日常的金融實(shí)踐。

2.課程內(nèi)容構(gòu)建。隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展，人均收入、財(cái)產(chǎn)的快速增加，在滿足基本生活所需并且積累了一定的財(cái)富后，便產(chǎn)生了理財(cái)?shù)男枨蟆€(gè)人理財(cái)就是對(duì)個(gè)人（家庭）的財(cái)務(wù)進(jìn)行科學(xué)的、有計(jì)劃的、系統(tǒng)的全方位管理，以實(shí)現(xiàn)個(gè)人財(cái)產(chǎn)的合理使用和消費(fèi)，有效地增值和保值。個(gè)人或家庭的金融資產(chǎn)包括銀行存款、債券、基金、股票、保險(xiǎn)等，保險(xiǎn)是進(jìn)行個(gè)人理財(cái)?shù)闹匾ぞ?，與住房、子女教育、養(yǎng)老退休保障、遺產(chǎn)避稅等人生各個(gè)方面休戚相關(guān)。在保險(xiǎn)市場(chǎng)產(chǎn)品不斷豐富、功能日益增強(qiáng)的背景下，應(yīng)充分利用市場(chǎng)上的工具，合理分配資產(chǎn)、滿足理財(cái)安全性、收益性?；谝陨蟼€(gè)人理財(cái)與保險(xiǎn)涵蓋的各個(gè)方面，將教學(xué)內(nèi)容歸納為若干部分，包括保險(xiǎn)與理財(cái)、保險(xiǎn)的十大黃金價(jià)值、不同生命周期保險(xiǎn)險(xiǎn)種的選擇和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)專題等等，這些應(yīng)用實(shí)踐性教學(xué)專題將會(huì)在文章的第三部分詳細(xì)介紹。

3.實(shí)踐教學(xué)設(shè)計(jì)。

（1）開(kāi)設(shè)保險(xiǎn)實(shí)踐性教學(xué)專題。由于保險(xiǎn)課程的教學(xué)內(nèi)容涉及面較廣，若按照傳統(tǒng)的教學(xué)模式逐章逐節(jié)的講述，學(xué)生往往會(huì)掌握不到重點(diǎn)，不滿這種灌輸式的教育，從而缺乏學(xué)習(xí)興趣。專題式教學(xué)將相關(guān)聯(lián)的章節(jié)內(nèi)容凝練成一個(gè)個(gè)專題，選擇重點(diǎn)并且學(xué)生感興趣的部分深入探討，可以克服照本宣科帶來(lái)的教學(xué)問(wèn)題。保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃是一門應(yīng)用性極強(qiáng)的課程，開(kāi)設(shè)實(shí)踐性教學(xué)專題可以把課程內(nèi)容與學(xué)生的社會(huì)生活實(shí)踐密切聯(lián)系起來(lái)，將現(xiàn)實(shí)生活中大家關(guān)注的保險(xiǎn)理財(cái)熱點(diǎn)、焦點(diǎn)作為專題詳細(xì)剖析，引導(dǎo)學(xué)生掌握保險(xiǎn)的學(xué)習(xí)方法，培養(yǎng)學(xué)生實(shí)踐和綜合分析解決社會(huì)保險(xiǎn)事務(wù)問(wèn)題的能力。不僅對(duì)于學(xué)生，實(shí)施專題教學(xué)也有利于教師深入研究專題內(nèi)容、拓寬研究領(lǐng)域，樹(shù)立起鮮明的教學(xué)風(fēng)格和提高科研水平，是教師與學(xué)生相互促進(jìn)的良性循環(huán)過(guò)程。

（2）引入案例教學(xué)法。保險(xiǎn)理財(cái)是理論與實(shí)際緊密結(jié)合的課程，所以案例教學(xué)法在保險(xiǎn)實(shí)踐教學(xué)中的地位尤為重要，只有結(jié)合案例，學(xué)生對(duì)保險(xiǎn)原則、保險(xiǎn)合同等理論才能理解的更加深刻。案例教學(xué)是啟發(fā)式教育的重要方式，具體實(shí)施可以采用課堂討論等模式。實(shí)施過(guò)程中首先要明確教學(xué)目標(biāo)，選擇與教學(xué)目的密切相關(guān)的典型案例，將所教理論融于案例之中。接下來(lái)是強(qiáng)化案例教學(xué)的討論流程，將其分為展示、討論、交流與總結(jié)幾個(gè)部分。第一個(gè)部分是將案例以多種形式展示給學(xué)生，然后是集中集體智慧，分組對(duì)案例進(jìn)行深入和剖析與討論，查閱相關(guān)資料，得到對(duì)案例及其所含理論的獨(dú)特見(jiàn)解。第三個(gè)部分是全班交流，也是案例教學(xué)模式的，即通過(guò)PPT等多種形式將組內(nèi)討論成功向全班展示，調(diào)動(dòng)學(xué)生課堂參與的積極性，并使各組的經(jīng)驗(yàn)知識(shí)得到共享。最后是由教師對(duì)整個(gè)案例教學(xué)過(guò)程進(jìn)行總結(jié)評(píng)估，將學(xué)生所擴(kuò)展的內(nèi)容落到課堂基礎(chǔ)知識(shí)之上，掌握學(xué)生的學(xué)習(xí)效果。 三、實(shí)踐教學(xué)理念的應(yīng)用

《保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃》課程的實(shí)踐教學(xué)包含開(kāi)設(shè)專題講座、引入案例教學(xué)和第二課堂教學(xué)等多種模式，其中專題式教學(xué)在課程設(shè)計(jì)策略中的地位是不容忽視的。相比與其他幾種實(shí)踐教學(xué)模式，《保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃》課程的專題式教學(xué)有著以下兩方面的優(yōu)勢(shì)：一方面，專題式教學(xué)的針對(duì)性和現(xiàn)實(shí)性較強(qiáng)，符合保險(xiǎn)學(xué)應(yīng)用實(shí)踐性的學(xué)科特點(diǎn)，還可以有效的彌補(bǔ)教材的時(shí)效性問(wèn)題。當(dāng)代高校學(xué)生通過(guò)多種渠道了解到各類金融保險(xiǎn)問(wèn)題，這些問(wèn)題還會(huì)隨著國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)社會(huì)形勢(shì)的改變而變化，即使是最新的教材也無(wú)法將理論與這些現(xiàn)實(shí)問(wèn)題融會(huì)貫通在一起。通過(guò)專題式教學(xué)，教師可以將教材知識(shí)與最新的資料案例結(jié)合成專題內(nèi)容傳授給學(xué)生，使學(xué)生掌握大量教材之外的實(shí)踐性知識(shí)。另一方面，專題式教學(xué)還可以激發(fā)學(xué)習(xí)興趣，提高科研水平。專題式教學(xué)能夠結(jié)合教學(xué)內(nèi)容與保險(xiǎn)事務(wù)中的熱點(diǎn)難點(diǎn)問(wèn)題，大大激發(fā)學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣。接下來(lái)，在實(shí)踐教學(xué)過(guò)程中可以讓學(xué)生圍繞自己感興趣的專題進(jìn)行深入鉆研探討，確立研究方向，提高其學(xué)術(shù)研究和科研水平。借助專題教學(xué)模式的優(yōu)勢(shì)并結(jié)合課程的自身特色，將保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃的教學(xué)內(nèi)容分為保險(xiǎn)與個(gè)人理財(cái)、保險(xiǎn)的十大黃金價(jià)值、不同生命周期保險(xiǎn)產(chǎn)品的選擇等若干專題。

1.保險(xiǎn)與個(gè)人理財(cái)。這一專題主要介紹保險(xiǎn)在個(gè)人理財(cái)中的地位和作用，闡述了個(gè)人理財(cái)?shù)娜笾鬏S――儲(chǔ)蓄，保險(xiǎn)及投資，并由此凝練出10個(gè)制勝的理財(cái)觀念。內(nèi)容涉及如何配置個(gè)人資產(chǎn)用于日常消費(fèi)、儲(chǔ)蓄、保險(xiǎn)及投資等各個(gè)方面，以及如何使用不同期限的定期存款從而保證高收益性及高流動(dòng)性，如何進(jìn)行保險(xiǎn)的配置盡量減少個(gè)人資產(chǎn)的折損，以及如何運(yùn)用基金、債券、股票，基金定投、貨幣市場(chǎng)基金等金融工具進(jìn)行個(gè)人投資與理財(cái)規(guī)劃。

2.保險(xiǎn)的十大黃金價(jià)值。這一專題主要介紹保險(xiǎn)作為個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品中不可或缺的一個(gè)重要部分，其所具有的獨(dú)特特征――保障功能。由此引出保險(xiǎn)的10大黃金價(jià)值，分別包括：老有所養(yǎng)、病有所醫(yī)、愛(ài)有所繼，幼有所護(hù)，壯有所倚，親有所奉、殘有所仗、錢有所積、產(chǎn)有所保，財(cái)有所承。在教學(xué)過(guò)程中要分別對(duì)上述功能所對(duì)應(yīng)的各保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行系統(tǒng)的介紹，包括：意外傷害保險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)，健康保險(xiǎn)，重大疾病保險(xiǎn)，生死兩全險(xiǎn)，養(yǎng)老保險(xiǎn)，萬(wàn)能險(xiǎn)，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)等等。

3.不同生命周期保險(xiǎn)產(chǎn)品的選擇。保險(xiǎn)是進(jìn)行個(gè)人理財(cái)?shù)闹匾ぞ?，與住房、子女教育、養(yǎng)老退休保障、遺產(chǎn)避稅等人生各個(gè)方面休戚相關(guān)，涉及到資金的安全運(yùn)動(dòng)和增值。人們的經(jīng)濟(jì)狀況和年齡各不一樣，因此保障理財(cái)?shù)闹攸c(diǎn)各有不同。在險(xiǎn)種選擇這一專題中，依據(jù)個(gè)人所處的不同的生命周期的不同階段，向?qū)W生具體分析闡述不同生命周期應(yīng)該如何選擇適合自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品，對(duì)不同的保險(xiǎn)品種進(jìn)行對(duì)比分析。

4.保險(xiǎn)購(gòu)買前后的注意事項(xiàng)。保險(xiǎn)作為一種金融理財(cái)產(chǎn)品，結(jié)構(gòu)相對(duì)復(fù)雜，買保險(xiǎn)時(shí)除了要知道自己想擁有哪些保障外，還要根據(jù)待解決的問(wèn)題和保費(fèi)的多少作合理安排。做到用最少的錢獲得最大的保障。在本專題的教學(xué)中向?qū)W生詳細(xì)介紹日常購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)所需要注意的各種事項(xiàng)，使學(xué)生在今后的生活實(shí)踐中能夠買到性價(jià)比高的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

5.保險(xiǎn)理賠難的原因。在理賠核保這一專題，針對(duì)當(dāng)前國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)出現(xiàn)的理賠難的問(wèn)題進(jìn)行深入的分析和解答。理賠難的原因一方面是當(dāng)前我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的理賠還不夠規(guī)范和完善，另一方面，在很大程度上是由于中國(guó)群眾對(duì)保險(xiǎn)認(rèn)識(shí)不足，對(duì)保險(xiǎn)的基本原理及基本原則理解不足，造成了很多人對(duì)保險(xiǎn)的錯(cuò)誤理解。因此，在實(shí)際教學(xué)過(guò)程中，可以通過(guò)多個(gè)真實(shí)的保險(xiǎn)案例來(lái)引伸出保險(xiǎn)的基本原則，分別包括：最大誠(chéng)信原則、可保利益原則，損失補(bǔ)償原則、近因原則。

6.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)專題。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是指以各種物資財(cái)產(chǎn)和有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的，以自然災(zāi)害意外事故造成保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的毀損、滅失或相關(guān)利益損害為保險(xiǎn)事故，以補(bǔ)償被保險(xiǎn)人的經(jīng)濟(jì)損失為目的的保險(xiǎn)。在這一專題中向?qū)W生簡(jiǎn)要介紹財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)體系的，并講解財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的特征和財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)主要險(xiǎn)種的內(nèi)容。

7.責(zé)任保險(xiǎn)專題。責(zé)任保險(xiǎn)是指以被保險(xiǎn)人依法應(yīng)負(fù)的民事?lián)p害賠償責(zé)任或經(jīng)特別約定的合同責(zé)任作為保險(xiǎn)標(biāo)的保險(xiǎn)。此專題的教學(xué)重點(diǎn)是要明確責(zé)任保險(xiǎn)的特點(diǎn)及業(yè)務(wù)構(gòu)成，介紹各種責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任及其經(jīng)營(yíng)特征并進(jìn)一步介紹責(zé)任保險(xiǎn)與法律制度的關(guān)系。

8.信用與保證保險(xiǎn)專題。信用保險(xiǎn)是權(quán)利人投保義務(wù)人信用的保險(xiǎn)；保證保險(xiǎn)是保險(xiǎn)人為被保證人（投保人或義務(wù)人）向權(quán)利人提供信用擔(dān)保的行為。在這一專題中主要向?qū)W生介紹信用保險(xiǎn)與保證保險(xiǎn)的特征以及兩者的區(qū)別，闡述信用保險(xiǎn)與保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的內(nèi)容及介紹信用保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的重要作用。

結(jié)語(yǔ)

精品課程建設(shè)是推進(jìn)我國(guó)教育內(nèi)容、教學(xué)與管理方法、課程設(shè)計(jì)與評(píng)價(jià)方式等方面的創(chuàng)新，進(jìn)一步深化教育改革的重要舉措。在保險(xiǎn)行業(yè)持續(xù)快速發(fā)展和保險(xiǎn)人才需求加速上升的背景下，將實(shí)踐教學(xué)理念引入保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃的精品課程設(shè)計(jì)中是十分必要的，通過(guò)這種課程設(shè)置來(lái)達(dá)到滿足學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣、適應(yīng)社會(huì)的職業(yè)需求，培養(yǎng)專業(yè)保險(xiǎn)理財(cái)人員的目的。

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第4篇：理財(cái)規(guī)劃流程范文

1以崗位需求和職業(yè)能力

培養(yǎng)目標(biāo)為依據(jù)設(shè)計(jì)項(xiàng)目目前市場(chǎng)上對(duì)理財(cái)人才的需求呈現(xiàn)兩極化趨勢(shì)。高端崗位需要從業(yè)人員具有較扎實(shí)雄厚的金融理論基礎(chǔ)和較好的經(jīng)濟(jì)判斷與分析能力，能夠研發(fā)理財(cái)產(chǎn)品;而一線的零售崗位以及一般管理與業(yè)務(wù)崗位要求從業(yè)人員能夠分析個(gè)體客戶的財(cái)務(wù)狀況及風(fēng)險(xiǎn)偏好，結(jié)合客戶的理財(cái)目標(biāo)或幫助客戶制定切實(shí)可行的理財(cái)目標(biāo)，為客戶制定理財(cái)規(guī)劃，或是在眾多的理財(cái)產(chǎn)品中挑選出適合客戶實(shí)際需求的產(chǎn)品進(jìn)行銷售及后期維護(hù)。大多數(shù)高職院校金融專業(yè)畢業(yè)生從事的是一線工作，在對(duì)畢業(yè)生回訪調(diào)研過(guò)程中及訪問(wèn)相關(guān)金融機(jī)構(gòu)的行業(yè)專家后，對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)崗位群進(jìn)行了分析，以就業(yè)為導(dǎo)向，確立了項(xiàng)目開(kāi)發(fā)的依據(jù)，即以銀行助理理財(cái)規(guī)劃師、理財(cái)經(jīng)理和非銀行金融機(jī)構(gòu)理財(cái)服務(wù)崗位為核心，以專業(yè)技能、應(yīng)用寫作、規(guī)劃能力為基本職業(yè)能力，以溝通、分工合作、創(chuàng)新、管理這四種能力為職業(yè)拓展能力。同時(shí)，在項(xiàng)目設(shè)計(jì)的過(guò)程中還需考慮以下的因素:項(xiàng)目?jī)?nèi)容應(yīng)包括教學(xué)計(jì)劃中的具體內(nèi)容，這樣才能在完成項(xiàng)目的同時(shí)保證學(xué)生掌握學(xué)習(xí)內(nèi)容;項(xiàng)目要具備完整性，項(xiàng)目?jī)?nèi)部各個(gè)子項(xiàng)目要具備邏輯連貫性，使學(xué)生的學(xué)習(xí)過(guò)程符合認(rèn)知常理，從淺入深;項(xiàng)目多少、大小要與課時(shí)匹配。由此，確定了個(gè)人理財(cái)實(shí)務(wù)課程的整體項(xiàng)目———設(shè)計(jì)個(gè)人的理財(cái)方案，編寫理財(cái)規(guī)劃書。

2分解整體項(xiàng)目，提煉相關(guān)知識(shí)點(diǎn)

以實(shí)現(xiàn)能力培養(yǎng)目標(biāo)學(xué)生學(xué)習(xí)的過(guò)程應(yīng)是由淺入深的，在學(xué)生對(duì)什么是理財(cái)、為什么理財(cái)、如何理財(cái)?shù)然A(chǔ)知識(shí)毫無(wú)了解的情況下，在學(xué)期初就讓學(xué)生做整體項(xiàng)目顯然是不現(xiàn)實(shí)的。鑒于此，將整體項(xiàng)目根據(jù)授課內(nèi)容的遞進(jìn)性、授課計(jì)劃及項(xiàng)目?jī)?nèi)在的邏輯性，將整體項(xiàng)目進(jìn)行細(xì)化，分解成若干個(gè)子項(xiàng)目。學(xué)生在較短時(shí)間內(nèi)完成相對(duì)簡(jiǎn)單的子任務(wù)，能夠增強(qiáng)學(xué)習(xí)的信心，為在教師引導(dǎo)下完成整體項(xiàng)目打下比較好的基礎(chǔ)。根據(jù)理財(cái)工作的一般流程和工作內(nèi)容，結(jié)合講授的知識(shí)點(diǎn)和能力培養(yǎng)目標(biāo)，設(shè)計(jì)個(gè)人的理財(cái)方案，編寫理財(cái)規(guī)劃書。整體項(xiàng)目可以分解為“制定儲(chǔ)蓄計(jì)劃”“貸款與你的生活”“制作合理使用信用卡的小貼士”“在投資中生活，在生活中投資”“安居樂(lè)業(yè)———制定房地產(chǎn)規(guī)劃”等子項(xiàng)目。學(xué)生在完成每個(gè)規(guī)劃項(xiàng)目的過(guò)程中既學(xué)到了知識(shí)點(diǎn)，又培養(yǎng)并鍛煉了崗位能力。

3有效組織項(xiàng)目實(shí)施

首先，教師要向?qū)W生作必要的知識(shí)鋪墊及項(xiàng)目介紹。通過(guò)知識(shí)鋪墊及項(xiàng)目介紹，學(xué)生可以在掌握基礎(chǔ)知識(shí)儲(chǔ)備的基礎(chǔ)上較好地了解項(xiàng)目的內(nèi)容、目的以及為完成項(xiàng)目需要做的工作。例如，在完成“房地產(chǎn)規(guī)劃”這個(gè)子項(xiàng)目上，先向?qū)W生講解房地產(chǎn)的概念、類型、相關(guān)專業(yè)詞匯、選擇適合房產(chǎn)的原則、購(gòu)房與租房的抉擇等基礎(chǔ)知識(shí)，然后向?qū)W生介紹房地產(chǎn)規(guī)劃這個(gè)項(xiàng)目的內(nèi)容和要求，即要求學(xué)生從自身實(shí)際出發(fā)，選擇一套目標(biāo)房產(chǎn)，向大家介紹這套房產(chǎn)(如從面積，單價(jià)、戶型、地段、周圍配套、容積率、綠化率、物業(yè)公司資質(zhì)、歷史價(jià)格走勢(shì)等方面)，同時(shí)說(shuō)明選擇的理由及房款償付計(jì)劃。其次，項(xiàng)目的實(shí)施。在教師介紹基礎(chǔ)知識(shí)之后，學(xué)生在課堂上或課堂下，通過(guò)上網(wǎng)查閱資料、小組討論、實(shí)際情況分析、社會(huì)調(diào)研等方式，形成可視化成果，如Word或PPT形式的規(guī)劃報(bào)告等。以“房地產(chǎn)規(guī)劃”子項(xiàng)目為例，學(xué)生在完成規(guī)劃的過(guò)程中，會(huì)積極主動(dòng)地去了解容積率、歷史價(jià)格走勢(shì)等知識(shí)內(nèi)容，這樣能夠鍛煉學(xué)生收集和分析資料、寫作、人際交往、解決問(wèn)題等方面的能力。最后，展示工作成果。學(xué)生完成項(xiàng)目任務(wù)并形成可視化成果后，需要在班級(jí)中展示自己或團(tuán)隊(duì)的工作成果，教師再對(duì)此進(jìn)行必要的點(diǎn)評(píng)。這一環(huán)節(jié)既為學(xué)生提供了互相學(xué)習(xí)的機(jī)會(huì)，又鍛煉了學(xué)生的口才。教師在這個(gè)環(huán)節(jié)可以檢驗(yàn)教學(xué)效果，以便為后期的教學(xué)改革提供參考基礎(chǔ)。

4采用多元化評(píng)價(jià)

方式為了客觀評(píng)價(jià)學(xué)生對(duì)各個(gè)項(xiàng)目的參與及完成情況，同時(shí)也為了避免學(xué)生產(chǎn)生“平時(shí)不用學(xué)，考時(shí)背背書”的不端正的學(xué)習(xí)態(tài)度，在個(gè)人理財(cái)實(shí)務(wù)課程中，采取多樣性的評(píng)價(jià)方式，將過(guò)程考核與結(jié)果考核相結(jié)合，采取自我評(píng)價(jià)、同學(xué)互評(píng)、教師評(píng)價(jià)、企業(yè)評(píng)價(jià)相結(jié)合的考核評(píng)價(jià)方式。過(guò)程考核與結(jié)果性考核相結(jié)合的具體做法如下:將每個(gè)子項(xiàng)目均作為考核單元，即每個(gè)子項(xiàng)目完成情況良好與否均以一定比例影響到總評(píng)成績(jī)，除此之外，對(duì)于結(jié)果性考核主要看整體項(xiàng)目的完成情況。通過(guò)自我評(píng)價(jià)、學(xué)生互評(píng)、教師評(píng)價(jià)、企業(yè)評(píng)價(jià)、四維評(píng)價(jià)模式確定每個(gè)學(xué)生在每個(gè)子項(xiàng)目和最終整體項(xiàng)目的成績(jī)。評(píng)定因素除了項(xiàng)目成果的展示效果外，還包括參與積極度、團(tuán)隊(duì)貢獻(xiàn)度、其他成員的滿意度等。

二教學(xué)效果評(píng)價(jià)

第5篇：理財(cái)規(guī)劃流程范文

“城市，讓生活更美好”，這不僅是2010年上海世博會(huì)的主題，更是城市的發(fā)展趨勢(shì)：關(guān)注人居環(huán)境，強(qiáng)調(diào)人與自然和諧共處。中國(guó)城市化的進(jìn)程越來(lái)越快，景觀設(shè)計(jì)成為城市建設(shè)的重要內(nèi)容。特別是近年來(lái)房地產(chǎn)的持續(xù)升溫，使景觀設(shè)計(jì)人員需求量大增。

2、汽車美容店

正當(dāng)有車一族陶醉在自駕出行的興奮中時(shí)，汽車美容行業(yè)悄然興起。汽車保養(yǎng)理念的傳播，讓車主心甘情愿地掏出皮夾，扮靚自己的愛(ài)車。據(jù)專家估算，一部?jī)r(jià)值10萬(wàn)元的車每年行程2－3萬(wàn)公里，一年的養(yǎng)護(hù)費(fèi)就達(dá)到4000元以上。而且汽車越高檔，養(yǎng)護(hù)費(fèi)越貴。然而，汽車美容從業(yè)者面臨著師傅口手相傳、自身文化水平低下等問(wèn)題。

3、彩鈴設(shè)計(jì)工作室

你可曾遇到過(guò)撥通朋友手機(jī)時(shí)，聽(tīng)不到單調(diào)的“嘟嘟”聲，而是各種各樣千奇百怪的聲音？這些優(yōu)美的音樂(lè)或搞笑的對(duì)白，就是彩鈴，出自彩鈴設(shè)計(jì)師之手。目前彩鈴設(shè)計(jì)行業(yè)還是以兼職為主，但從去年下半年起，各通訊公司、網(wǎng)站已經(jīng)開(kāi)始大批量的招聘專職彩鈴設(shè)計(jì)師。隨著越來(lái)越多的人使用彩鈴業(yè)務(wù)，有音樂(lè)天賦的青年不妨開(kāi)個(gè)彩鈴設(shè)計(jì)工作室。

4、游戲動(dòng)畫設(shè)計(jì)公司

在青少年的世界里，游戲、動(dòng)畫一個(gè)都不能少。網(wǎng)絡(luò)的普及，給網(wǎng)絡(luò)游戲和動(dòng)畫制作帶來(lái)巨大的發(fā)展空間。但據(jù)專家測(cè)算，國(guó)內(nèi)專業(yè)游戲動(dòng)畫工程師不過(guò)8000人，與市場(chǎng)的旺盛需求相比，至少有15萬(wàn)人的缺口。開(kāi)家游戲動(dòng)畫設(shè)計(jì)公司不僅需要足夠的專業(yè)人員，更需要一定的投資資金。

5.房地產(chǎn)估價(jià)咨詢

公司買房、賣房、換房、租房……房產(chǎn)是人們生活必不可少的商品，而且投資價(jià)值日益凸顯。不論是自住還是投資，都需要考慮價(jià)格、區(qū)位地段、戶型設(shè)計(jì)、房屋質(zhì)量、開(kāi)發(fā)商信譽(yù)、交通購(gòu)物等諸多因素。二手房大量上市后，雖然房產(chǎn)的地理位置一直沒(méi)變，然而區(qū)域定位、城市規(guī)劃、周邊環(huán)境可能早已不同，因此更需“慧眼”。

6.特許金融分析師（CFA）工作室

金融分析師是受過(guò)專業(yè)訓(xùn)練、具有深厚金融理論素養(yǎng)的高級(jí)人才。未來(lái)兩年，上海對(duì)CFA的需求是3000人，但目前CFA的數(shù)量?jī)H幾十人。一旦獲得CFA資格證書，既可開(kāi)家金融分析工作室，也能得到銀行、保險(xiǎn)公司、證券公司等金融機(jī)構(gòu)的青睞。

7.高級(jí)會(huì)展設(shè)計(jì)工作室

近年來(lái)，中國(guó)會(huì)展業(yè)發(fā)展迅猛，會(huì)展類公司數(shù)不勝數(shù)，從業(yè)者隊(duì)伍日趨龐大。然而，高端會(huì)展設(shè)計(jì)工作室依然缺乏。從業(yè)者要有室內(nèi)設(shè)計(jì)專業(yè)相關(guān)的學(xué)歷，還需熟悉會(huì)展基本流程、能獨(dú)立完成設(shè)計(jì)、了解基本設(shè)計(jì)施工方法、具備團(tuán)隊(duì)合作精神。

8、營(yíng)養(yǎng)配餐工作室

一日三餐，填飽肚子不難，難在如何搭配，吃出營(yíng)養(yǎng)和健康。小菜搭配不好影響食欲，飲食結(jié)構(gòu)不合理還會(huì)導(dǎo)致多種疾病，于是學(xué)校、機(jī)關(guān)、企業(yè)、餐飲行業(yè)迫切需要“營(yíng)養(yǎng)配餐師”來(lái)指點(diǎn)。這時(shí)候，一家營(yíng)養(yǎng)配餐工作室能根據(jù)顧客的年齡、性別、體質(zhì)提供個(gè)性化的科學(xué)配餐咨詢。國(guó)內(nèi)專業(yè)配餐領(lǐng)域幾乎是空白，而且行業(yè)門檻并不高。

9、財(cái)務(wù)策劃（理財(cái)規(guī)劃）咨詢公司

你會(huì)理財(cái)嗎？據(jù)一家專業(yè)網(wǎng)站調(diào)查，78％的被調(diào)查者需要專家顧問(wèn)的理財(cái)意見(jiàn)，25％愿意委托理財(cái)，50％以上愿意支付顧問(wèn)費(fèi)?？梢?jiàn)，收入多了，自然要理財(cái)、要投資，于是，人們對(duì)理財(cái)規(guī)劃的需求日趨旺盛。據(jù)香港高級(jí)財(cái)務(wù)策劃師介紹，現(xiàn)在香港私人財(cái)務(wù)咨詢公司已有3000多家，以個(gè)人理財(cái)咨詢服務(wù)為主營(yíng)業(yè)務(wù)。

第6篇：理財(cái)規(guī)劃流程范文

1.設(shè)計(jì)工作室

經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定發(fā)展，讓藝術(shù)享受成為必需，也使設(shè)計(jì)類行業(yè)“炙手可熱”。在產(chǎn)品豐富的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)時(shí)代，個(gè)性化的產(chǎn)品永遠(yuǎn)魅力十足。

2.景觀設(shè)計(jì)工作室

關(guān)注人居環(huán)境，強(qiáng)調(diào)人與自然和諧共處。中國(guó)城市化的進(jìn)程越來(lái)越快，景觀設(shè)計(jì)成為城市建設(shè)的重要內(nèi)容。

3.汽車美容店

汽車美容行業(yè)的悄然興起，汽車保養(yǎng)理念的傳播，讓車主心甘情愿地掏出錢包，扮靚自己的愛(ài)車。汽車美容從業(yè)者面臨著自身文化水平需要提高、技能需要全面升級(jí)等問(wèn)題。能分析客戶心理，做出相應(yīng)方案的“復(fù)合型”汽車美容店，生意將越做越大。

4.彩鈴設(shè)計(jì)工作室

目前彩鈴設(shè)計(jì)行業(yè)還是以兼職為主，但從去年下半年起，各通訊公司、網(wǎng)站已經(jīng)開(kāi)始大批量招聘專職彩鈴設(shè)計(jì)師。

5.游戲動(dòng)畫設(shè)計(jì)

網(wǎng)絡(luò)的普及，給網(wǎng)絡(luò)游戲和動(dòng)畫制作帶來(lái)巨大的發(fā)展空間。開(kāi)家游戲動(dòng)畫設(shè)計(jì)公司不僅需要足夠的專業(yè)人員，更需要一定的投資資金。

6.咨詢分析

金融、貿(mào)易、產(chǎn)經(jīng)行業(yè)對(duì)專業(yè)人才的需求增加，迫切需要一批分析師。

7.房地產(chǎn)估價(jià)咨詢

房產(chǎn)是人們生活必不可少的商品，而且投資價(jià)值日益凸顯。二手房大量上市后，想尋找超值房產(chǎn)，只能求助房地產(chǎn)估價(jià)咨詢公司。

8.特許金融分析師（CFA）工作室

金融分析師是受過(guò)專業(yè)訓(xùn)練、具有深厚金融理論素養(yǎng)的高級(jí)人才。一旦獲得CFA資格證書，即能得到銀行、保險(xiǎn)公司、證券公司等金融機(jī)構(gòu)的青睞。

9.高級(jí)會(huì)展設(shè)計(jì)工作室

中國(guó)會(huì)展業(yè)發(fā)展迅猛，高端會(huì)展設(shè)計(jì)工作室依然缺乏。從業(yè)者要有室內(nèi)設(shè)計(jì)專業(yè)相關(guān)的學(xué)歷，還需熟悉會(huì)展基本流程、能獨(dú)立完成設(shè)計(jì)、了解基本設(shè)計(jì)施工方法、具備團(tuán)隊(duì)合作精神。

10.營(yíng)養(yǎng)配餐工作室

營(yíng)養(yǎng)配餐工作室能根據(jù)顧客的年齡、性別、體質(zhì)提供個(gè)性化的科學(xué)配餐咨詢。國(guó)內(nèi)專業(yè)配餐領(lǐng)域幾乎是空白，而且行業(yè)門檻并不高。提供咨詢之余，開(kāi)個(gè)培訓(xùn)班，傳授烹飪?cè)现R(shí)、食品營(yíng)養(yǎng)知識(shí)、食品安全知識(shí)、餐飲成本核算知識(shí)，以及營(yíng)養(yǎng)配餐的準(zhǔn)備營(yíng)養(yǎng)食譜的制定、營(yíng)養(yǎng)餐的制作等知識(shí)，相信前來(lái)求學(xué)的人不會(huì)少。

11.理財(cái)規(guī)劃咨詢公司

收入多了，自然要理財(cái)、要投資，于是，人們對(duì)理財(cái)規(guī)劃的需求日趨旺盛。據(jù)香港高級(jí)財(cái)務(wù)策劃師介紹，現(xiàn)在香港私人財(cái)務(wù)咨詢公司已有3000多家，以個(gè)人理財(cái)咨詢服務(wù)為主營(yíng)業(yè)務(wù)。據(jù)預(yù)測(cè)，2008年個(gè)人財(cái)務(wù)咨詢公司將在內(nèi)地蓬勃發(fā)展，那些取得資格認(rèn)證的注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師一旦組建成咨詢公司，其前景令人矚目。

第7篇：理財(cái)規(guī)劃流程范文

中國(guó)的財(cái)富積累具有典型的時(shí)代性。20世紀(jì)80年代，小商小販?zhǔn)堑谝慌l(fā)家致富的群體，人稱“個(gè)體戶”：90年代，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)到來(lái)，“搞外貿(mào)”的一批人在全球化浪潮中實(shí)現(xiàn)了財(cái)富積累；而進(jìn)入21世紀(jì)，似乎再?zèng)]有比房地產(chǎn)投資更加容易積累財(cái)富的行當(dāng)了。不管愿不愿意承認(rèn)，這就是中國(guó)人財(cái)富積累的節(jié)奏，它帶有明顯的時(shí)代律動(dòng)，它隱含在了中國(guó)的經(jīng)濟(jì)脈絡(luò)中。

也正因?yàn)檫@樣，我們今天所面臨的財(cái)富人群，他們往往藐視投資風(fēng)險(xiǎn)，直奔投資收益。顯然，這部分人的思維還停留在財(cái)富積累的階段――我要積累，我要有更多的錢！似乎“有更多的錢”才是財(cái)富管理的終極目的。

財(cái)富管理不只是賺更多的錢

然而，時(shí)代在悄然轉(zhuǎn)變。正如中國(guó)經(jīng)濟(jì)在急速奔馳了幾十年后，也正在悄然地進(jìn)入經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型階段。大家開(kāi)始漸漸意識(shí)到：財(cái)富積累是越來(lái)越多了，但生活品質(zhì)并沒(méi)有因此而提高。不合理的財(cái)富管理心態(tài)導(dǎo)致資產(chǎn)規(guī)劃和配置得不合理，進(jìn)而極大地影響了他們的生活品質(zhì)。

因此，對(duì)于中國(guó)的富裕人群，他們的財(cái)富管理的心態(tài)只能、也必須從單一的“財(cái)富積累”過(guò)渡到一個(gè)新的階段――注重生活品質(zhì)的提升。

“很多人認(rèn)為的財(cái)富管理，在很大程度上還都局限在，你怎么幫我賺錢，我怎么掙更多的錢，讓我的錢更快地升值。實(shí)際上財(cái)富管理的最終目的不只是為了掙錢，更重要的是有一個(gè)良好，或者不斷提高的生活品質(zhì)。這就好像做一盤菜不是為了看，而是為了吃。理財(cái)只是提高生活的第一步，但是它不等于說(shuō)可以轉(zhuǎn)化為更好的生活品質(zhì)，轉(zhuǎn)化為您更高的家庭幸福感?！币诵咆?cái)富首席財(cái)富管理專家呂騏表示。

據(jù)了解，宜信財(cái)富自2006年成立以來(lái)，已在全國(guó)40多個(gè)城市擁有千余名資深理財(cái)顧問(wèn)，為數(shù)萬(wàn)可投資資產(chǎn)在10萬(wàn)美元至100萬(wàn)美元之間的大眾富裕階層提供了財(cái)富管理服務(wù)。目前中國(guó)的財(cái)富管理服務(wù)需求龐大，宜信財(cái)富正是憑借著“以客戶為中心”的服務(wù)理念，根據(jù)客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好、財(cái)務(wù)狀況、家庭結(jié)構(gòu)等因素量身定制理財(cái)規(guī)劃和財(cái)富管理服務(wù)。

談到青島當(dāng)?shù)氐耐顿Y需求，宜信財(cái)富相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，青島有相當(dāng)多的市民有投資的意愿，但投資的方式不夠科學(xué)，往往不能實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)價(jià)值最大化。2009年，宜信財(cái)富進(jìn)駐青島，4年的時(shí)間，已贏得眾多投資者的信賴。作為國(guó)內(nèi)知名的財(cái)富管理機(jī)構(gòu)，宜信財(cái)富在傳遞正確的理財(cái)觀念的同時(shí)，還將國(guó)內(nèi)外優(yōu)秀的類固定收益類、公益理財(cái)類、股權(quán)類等產(chǎn)品服務(wù)通過(guò)科學(xué)的資產(chǎn)配置帶給青島的投資者，提升了他們的生活品質(zhì)。

建立長(zhǎng)期業(yè)務(wù)觀念

贏得客戶的認(rèn)可必須要通過(guò)長(zhǎng)期的努力才能做到。

“就財(cái)富管理機(jī)構(gòu)來(lái)講，前期還是處于一種推銷產(chǎn)品為主的模式，這不是真正意義上的財(cái)富管理。”呂騏表示，成熟的財(cái)富管理應(yīng)該以服務(wù)管理為主，銷售為輔。以客戶的利益和客戶的需求為中心，而不是以自己的利益為中心，“我們是想做客戶財(cái)務(wù)方面的家庭醫(yī)生，做他的家庭管家”。

對(duì)于財(cái)富管理業(yè)務(wù)，呂騏舉了這樣一個(gè)例子，“比如我遇到一位客戶，他通過(guò)投資房地產(chǎn)賺了很多錢。現(xiàn)在他的子女準(zhǔn)備要去國(guó)外念書了，他可能也要移居海外。到了國(guó)外他不知道是否也要繼續(xù)現(xiàn)在的投資模式。我們所做的不是單一推薦他什么金融產(chǎn)品，而是根據(jù)他的風(fēng)險(xiǎn)和現(xiàn)狀，以及他對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的承受能力，進(jìn)行一些量化的分析，給他提出全面的投資建議。”

他表示，在中國(guó)，專業(yè)財(cái)富管理機(jī)構(gòu)必須要產(chǎn)生一種做長(zhǎng)期業(yè)務(wù)的想法，為客戶提供不止一代，而且是幾代人的服務(wù)，應(yīng)該努力提升自己和客戶的黏性，且把自身利益放在客戶的利益之后，全心全意為客戶服務(wù)，贏得他們的信任。

隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)型，隨著財(cái)富人群進(jìn)入第二代，也隨著人們忙碌的腳步逐漸慢下來(lái)，我們會(huì)看到中國(guó)財(cái)富管理將走上一個(gè)新的臺(tái)階。也許這個(gè)臺(tái)階的邁進(jìn)一晃就是十年二十年，但當(dāng)中國(guó)的第一批財(cái)富人群漸漸老去，回頭看時(shí)，他們會(huì)感慨終于把他們?cè)?jīng)的“新錢”變成了“老錢”，所謂的“老錢”，那是守得住才是真的贏！

多重防線的風(fēng)險(xiǎn)管理能力

股神巴菲特說(shuō)過(guò)，投資的第一要素就是不要虧損，第二還是不要虧損。可以看出，投資者在打理自己的財(cái)富時(shí)，首先考慮的是投資風(fēng)險(xiǎn)。

宜信財(cái)富一直非常重視風(fēng)險(xiǎn)管理工作，根據(jù)中國(guó)的具體國(guó)情制定了嚴(yán)格的信用評(píng)估以及核查制度和流程，并引入了國(guó)際最領(lǐng)先的信用分析和決策管理技術(shù)提供商FICO（費(fèi)埃哲）的信用評(píng)分技術(shù)，最大程度地保障了投資者資金的安全。

同時(shí)，宜信財(cái)富有一批專業(yè)的，接受嚴(yán)格、全面財(cái)富管理培訓(xùn)的理財(cái)規(guī)劃師團(tuán)隊(duì)，分布在全國(guó)40多個(gè)城市的千余名理財(cái)規(guī)劃師結(jié)合安全性、收益性和流動(dòng)性等多個(gè)維度，通過(guò)科學(xué)的資產(chǎn)配置工具為客戶進(jìn)行財(cái)富體檢，根據(jù)客戶的需求和風(fēng)險(xiǎn)偏好推介合適的產(chǎn)品信息，并給出專業(yè)、定制化的財(cái)富管理方案，有效地把整體風(fēng)險(xiǎn)水平控制在2%左右，并通過(guò)設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)金使得客戶尚未出現(xiàn)過(guò)任何本金損失。

第8篇：理財(cái)規(guī)劃流程范文

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行；高端客戶關(guān)系：管理

一、商業(yè)銀行個(gè)人高端客戶關(guān)系有效管理的意義

商業(yè)銀行通過(guò)對(duì)個(gè)人高端客戶關(guān)系的管理，加強(qiáng)對(duì)顧客高度關(guān)注，讓顧客有參與感，不斷挖掘和滿足客戶的需求，贏得了個(gè)人高端客戶的信任和支持，取得市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的主動(dòng)權(quán)，提高企業(yè)的贏利，客戶關(guān)系的有效管理能實(shí)現(xiàn)以下目標(biāo)：一是深入了解高端客戶對(duì)銀行提品的需求與期望，需求是否得到滿足，在此基礎(chǔ)上能挖掘更深層次的需求；二是收集客戶在使用產(chǎn)品和享受服務(wù)過(guò)程中的意見(jiàn)和建議，不斷改進(jìn)和提高現(xiàn)有產(chǎn)品或服務(wù)質(zhì)量；三是為新產(chǎn)品、新技術(shù)、新項(xiàng)目的開(kāi)發(fā)提供了信息的支持和動(dòng)力；四是通過(guò)客戶關(guān)系的有效管理提升了客戶的滿意度、依存度、貢獻(xiàn)度和忠誠(chéng)度，實(shí)現(xiàn)銀行、客戶雙贏。

二、目前個(gè)人高端客戶維護(hù)存在的主要問(wèn)題

個(gè)人高端客戶是商業(yè)銀行利潤(rùn)的重要增長(zhǎng)點(diǎn)，建立和維持與這些特定顧客的關(guān)系能夠?yàn)殂y行帶來(lái)很大的價(jià)值，客戶關(guān)系價(jià)值高，其所創(chuàng)造的利潤(rùn)就高。然而目前商業(yè)銀行在高端客戶關(guān)系管理中表現(xiàn)“四個(gè)不到位”。

(一)日常維護(hù)不到位

目前許多商業(yè)銀行未對(duì)高端客戶形成標(biāo)準(zhǔn)化、流程化和系統(tǒng)化的管理制度，部分基層負(fù)責(zé)人把高端客戶看成是私人資源，客戶資料常常隨著網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人的流失而遺失。使高端客戶管理維護(hù)嚴(yán)重不到位，網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人、客戶經(jīng)理、柜員之間未形成分層管理和立體式的維護(hù)模式。使日常維護(hù)脫節(jié)和售后服務(wù)不到位，客戶的整體忠誠(chéng)度不高。

(二)綜合服務(wù)不到位

我國(guó)商業(yè)銀行對(duì)中高端個(gè)人客戶的管理普遍采用客戶經(jīng)理制，但在筆者開(kāi)展的客戶滿意度調(diào)查中顯示，“客戶經(jīng)理服務(wù)素素高”的重要性和具體的表現(xiàn)差距比較大，說(shuō)明由于國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行的客戶經(jīng)理制起步晚，客戶的理財(cái)需求不斷提高，對(duì)客戶經(jīng)理的整體要求逐步提高。隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，各大商業(yè)銀行的理財(cái)師隊(duì)伍日益壯大，客戶對(duì)銀行客戶經(jīng)理提供的服務(wù)越來(lái)越挑剔。商業(yè)銀行也因此陸續(xù)出現(xiàn)了財(cái)富管理中心、私人銀行業(yè)務(wù)、“財(cái)務(wù)總監(jiān)”等理財(cái)業(yè)務(wù)，要為中高端客戶提供銀行業(yè)務(wù)、投資、咨詢、財(cái)務(wù)報(bào)告等一籃子的服務(wù)。但從我國(guó)商業(yè)銀行的從業(yè)人員整體情況看，隊(duì)伍綜合素質(zhì)不高，理財(cái)知識(shí)僅停留在書面上。缺乏實(shí)際工作經(jīng)驗(yàn)和綜合理財(cái)能力，難以真正發(fā)揮理財(cái)師作用、很難為客戶提供綜合性和前瞻性的理財(cái)信息?！盃I(yíng)銷”還停留在低層次的關(guān)系營(yíng)銷的層面，在產(chǎn)品營(yíng)銷的理念未根本轉(zhuǎn)變，營(yíng)銷產(chǎn)品立足于短期利益，沒(méi)有在營(yíng)銷產(chǎn)品中引入資產(chǎn)配置的概念，很難做到根據(jù)客戶的需求向中高端客戶提供合適的理財(cái)方案和建議，難以滿足客戶不斷變化的需求，使客戶購(gòu)買產(chǎn)品時(shí)產(chǎn)生投機(jī)心理。理財(cái)過(guò)程中出現(xiàn)較大的風(fēng)險(xiǎn)，使客戶產(chǎn)生不信任態(tài)度。

(三)產(chǎn)品創(chuàng)新不到位

從筆者開(kāi)展的客戶滿意度調(diào)查顯示，“理財(cái)產(chǎn)品的品質(zhì)非常高”、“足夠的理財(cái)產(chǎn)品”重要性與服務(wù)表現(xiàn)差距較大，客戶對(duì)產(chǎn)品及產(chǎn)品的收益情況整體滿意度不高，有些客戶甚至意見(jiàn)很大，主要表現(xiàn)在商業(yè)銀行的產(chǎn)品設(shè)計(jì)能力弱、產(chǎn)品的同質(zhì)化嚴(yán)重、品種單一、缺乏吸引客戶的組合產(chǎn)品及個(gè)性化產(chǎn)品、產(chǎn)品設(shè)計(jì)缺乏必要的市場(chǎng)調(diào)查和投資回報(bào)分析、客戶的滿足度和產(chǎn)品的贏利水平整體不高。在各大商業(yè)銀行為客戶所提供的產(chǎn)品主要是存款、個(gè)人貸款、信用卡等主要傳統(tǒng)產(chǎn)品，近年來(lái)。保險(xiǎn)、基金、證券業(yè)務(wù)及相關(guān)的理財(cái)產(chǎn)品不斷推出，但客戶總習(xí)慣于辦理存款等傳統(tǒng)產(chǎn)品，而且普遍認(rèn)為銀行這些新產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)和效益可信度普遍不高。

(四)工具使用不到位

近年來(lái)，各家商業(yè)銀行越來(lái)越重視客戶信息系統(tǒng)的建設(shè)，耗費(fèi)大量的人力和財(cái)力在客戶信息庫(kù)的管理上，但由于起步較晚，系統(tǒng)的信息更新較為落后，缺乏客戶信息的支撐體系，如難以掌握客戶及時(shí)、全面的情況、對(duì)客戶的需求把握不準(zhǔn)、提供的產(chǎn)品缺乏針對(duì)性，使客戶對(duì)產(chǎn)品的滿意度低，產(chǎn)品覆蓋率低，對(duì)某個(gè)銀行的滿意度和忠誠(chéng)度低，使客戶的金融資產(chǎn)并不牢固，從而影響客戶級(jí)別?？蛻艚?jīng)理對(duì)OCRM系統(tǒng)不夠重視，未能熟練運(yùn)用系統(tǒng)，高端客戶檔案不健全。當(dāng)客戶出現(xiàn)AUM明顯下降、客戶等級(jí)下降、賬戶大額異動(dòng)、客戶銷戶等情形時(shí)，沒(méi)有及時(shí)關(guān)注和挽留客戶，造成客戶流失較大。各大商業(yè)銀行的客戶信息系統(tǒng)僅處于一個(gè)初級(jí)階段，正如賽迪顧問(wèn)股份有限公司副總裁、金融管理咨詢事業(yè)部總經(jīng)理韓海京先生在“關(guān)于CRM戰(zhàn)略勁爆客戶價(jià)值暨2002年客戶關(guān)系管理在金融服務(wù)業(yè)的拓展機(jī)會(huì)”的主題報(bào)告中指出：“我國(guó)的金融服務(wù)業(yè)在客戶關(guān)系管理方面和國(guó)外商業(yè)銀行相比還存在著不小的差距，具體表現(xiàn)在沒(méi)有建立以客戶終身價(jià)值為判斷依據(jù)的業(yè)務(wù)評(píng)價(jià)體系，沒(méi)有獨(dú)立的機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)客戶關(guān)系的管理，缺乏客戶的交易和行為信息，客戶屬性不清，缺乏動(dòng)態(tài)管理，客戶資源大量浪費(fèi)的情況下盲目開(kāi)發(fā)新客戶等。目前國(guó)內(nèi)的商業(yè)銀行也試圖通過(guò)客戶關(guān)系管理理念的應(yīng)用和新型IT系統(tǒng)的上線來(lái)加以解決，如目前有不少銀行正規(guī)劃經(jīng)紀(jì)人系統(tǒng)、數(shù)據(jù)挖掘和數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)系統(tǒng)、網(wǎng)上的一對(duì)一行銷系統(tǒng)。但實(shí)際情況是目前國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行的成功客戶關(guān)系管理的案例還非常少，這在很大程度上是沒(méi)有從業(yè)務(wù)、技術(shù)、流程、培訓(xùn)等方面綜合地來(lái)對(duì)客戶關(guān)系管理進(jìn)行規(guī)劃，沒(méi)有真正體現(xiàn)客戶終身價(jià)值的理念?！?呂巍，院紅，2007)

三、實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行個(gè)人高端客戶關(guān)系有效管理的途徑

實(shí)施客戶關(guān)系管理的關(guān)鍵環(huán)節(jié)在于如何清楚界定現(xiàn)在和未來(lái)客戶利潤(rùn)的驅(qū)動(dòng)因素，并在此基礎(chǔ)上充分利用銀行內(nèi)部的各種資源為高端客戶提供更多更好的增值服務(wù)，將有限的資源用在刀刃上，實(shí)現(xiàn)資源的最大化。對(duì)銀行而言，每個(gè)客戶創(chuàng)造的價(jià)值各不相同，因此，對(duì)待不同類別、不同價(jià)值的客戶，商業(yè)銀行所采取的策略也應(yīng)該有所不同。針對(duì)商業(yè)銀行個(gè)人高端客戶關(guān)系管理存在的主要問(wèn)題，本文提出加強(qiáng)客戶關(guān)系管理的一些具有實(shí)操性的途徑，主要包括以下“四個(gè)強(qiáng)化”：

(一)理順工作流程，強(qiáng)化維護(hù)工作

建立健全《個(gè)人高端客戶關(guān)系管理辦法》，理順客戶維護(hù)流程，建立基層網(wǎng)點(diǎn)掛鉤及幫扶制度，作為個(gè)人高端客戶管理部門要實(shí)地指導(dǎo)和幫扶網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)展高端客戶維護(hù)工作；進(jìn)一步明確網(wǎng)點(diǎn)基層負(fù)責(zé)人及客戶經(jīng)理職責(zé)，加強(qiáng)培訓(xùn)和督導(dǎo)，要將日常工作70％以上的時(shí)間花在高端客戶維

護(hù)和產(chǎn)品營(yíng)銷，對(duì)每個(gè)客戶經(jīng)理維護(hù)高端客戶的人數(shù)、每天聯(lián)系的客戶數(shù)及頻數(shù)進(jìn)行明確的要求。商業(yè)銀行一般將高端客戶劃分成黑金(鉆石級(jí))客戶、白金級(jí)和金級(jí)等客戶，根據(jù)各類客戶的貢獻(xiàn)度不同，采取不同的策略，實(shí)行“客戶金字塔”(見(jiàn)圖1)的維護(hù)模式，建立“雙人”責(zé)任制，如鉆石級(jí)客戶分別由網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)理、客戶經(jīng)理?yè)?dān)任AB角，白金級(jí)、金級(jí)客戶分別由客戶經(jīng)理、理財(cái)經(jīng)理?yè)?dān)任AB角，形成網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人、客戶經(jīng)理、前臺(tái)柜員的立體服務(wù)模式。

(二)提高人員素質(zhì)，強(qiáng)化綜合服務(wù)

對(duì)于每個(gè)人來(lái)說(shuō)，是否需要資產(chǎn)配置，主要取決于其所處的人生階段，而非擁有資產(chǎn)的絕對(duì)數(shù)量。一般來(lái)說(shuō)，通過(guò)不同的投資組合，才能使資產(chǎn)更合理地分配在不同的投資產(chǎn)品上，以取得更合適的投資回報(bào)。因此作為商業(yè)銀行的理財(cái)經(jīng)理要立足于長(zhǎng)遠(yuǎn)，從客戶資產(chǎn)配置的角度，根據(jù)客戶不同的人生階段進(jìn)行產(chǎn)品配置，開(kāi)展綜合營(yíng)銷，與客戶建立持久、雙贏的關(guān)系。同時(shí)要將已經(jīng)通過(guò)專業(yè)培訓(xùn)的人員組織起來(lái)，建立財(cái)富管理團(tuán)隊(duì)，優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，為客戶傳遞理財(cái)產(chǎn)品信息和投資市場(chǎng)新動(dòng)態(tài)。根據(jù)客戶的需求和風(fēng)險(xiǎn)偏好，嘗試為客戶提供理財(cái)規(guī)劃建議，幫助客戶動(dòng)態(tài)配置資產(chǎn)，實(shí)現(xiàn)客戶保值增值。同時(shí)開(kāi)展生日、重要節(jié)日、紀(jì)念日問(wèn)候拜訪等親情服務(wù)及子女教育、風(fēng)水命理、投資理財(cái)?shù)葘＜抑v座和沙龍活動(dòng)，進(jìn)一步打牢客戶基礎(chǔ)，鞏固客戶關(guān)系。

(三)把握客戶需求。強(qiáng)化產(chǎn)品創(chuàng)新

強(qiáng)化功能營(yíng)銷，找準(zhǔn)客戶需求與產(chǎn)品功能的切入點(diǎn)，挖掘和解決客戶需求，時(shí)刻響應(yīng)客戶的需求是商業(yè)銀行制勝的法寶。通常，客戶的需求是動(dòng)態(tài)變化且永無(wú)止境的，在客戶需求層次不斷提高的同時(shí)，原有的產(chǎn)品和服務(wù)不可能始終滿足商業(yè)銀行占有市場(chǎng)和價(jià)值增加的需要，產(chǎn)品和服務(wù)的改進(jìn)與創(chuàng)新成為吸引客戶、穩(wěn)固市場(chǎng)份額、開(kāi)拓市場(chǎng)、增加自身價(jià)值的利器。因此商業(yè)銀行要致力于產(chǎn)品的高科技含量。進(jìn)行整合性、前瞻性產(chǎn)品的研發(fā)，存產(chǎn)品創(chuàng)新的過(guò)程中，既要面向廣大客戶的一般需要，又要特別關(guān)注高終身價(jià)值客戶的個(gè)性化需求。目前商業(yè)銀行也陸續(xù)開(kāi)發(fā)了一些新產(chǎn)品。例如：工商銀行的“靈通在線”，建設(shè)銀行的手機(jī)銀行、財(cái)富系列，國(guó)銀行的外匯寶理財(cái)產(chǎn)品等。爭(zhēng)取通過(guò)創(chuàng)新產(chǎn)品種類和提高收益吸引更多的高端客戶。因此實(shí)際工作過(guò)程中能否識(shí)別和挖掘客戶的潛在需求，在清楚地了解這些潛在需求后，學(xué)會(huì)創(chuàng)造需求，迅速地提供相適應(yīng)的產(chǎn)品以滿足客戶，是取得業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的關(guān)鍵，即要做到“人無(wú)我有，人有我優(yōu)，人優(yōu)我新”。

(四)加大培訓(xùn)力度，強(qiáng)化工具使用

第9篇：理財(cái)規(guī)劃流程范文

【論文關(guān)鍵詞】金融；理財(cái)；發(fā)展

近年來(lái)，隨著我國(guó)改革的逐步深入和經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展，一方面國(guó)內(nèi)居民財(cái)富得到迅猛增長(zhǎng)，富裕居民以及高端富有人群逐漸擴(kuò)大，并逐漸開(kāi)始接受理財(cái)觀念，希望通過(guò)多種投資組合使資產(chǎn)得到增值，人們對(duì)于金融服務(wù)的需求不再只局限于簡(jiǎn)單的存款取息、貸款融資，理財(cái)需求得以提升；另一方面隨著金融改革的不斷深入發(fā)展，國(guó)內(nèi)銀行的競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，現(xiàn)代商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)與發(fā)展已經(jīng)開(kāi)始突破傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的框架，轉(zhuǎn)變以金融創(chuàng)新和金融服務(wù)為主要手段，全面拓展金融業(yè)務(wù)。諸多因素為中國(guó)個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)創(chuàng)造了發(fā)展機(jī)遇，使個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)成為我國(guó)商業(yè)銀行的核心業(yè)務(wù)之一，成為銀行的新寵，中國(guó)進(jìn)入了一個(gè)前所未有的理財(cái)時(shí)代。但在銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)快速發(fā)展的同時(shí)，也不可避免地遇到了諸多問(wèn)題，本文僅就銀行理財(cái)產(chǎn)品的內(nèi)部規(guī)范發(fā)展發(fā)表個(gè)人建議。

一、銀行理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)展回顧

國(guó)內(nèi)最早的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)由中信實(shí)業(yè)銀行廣州分行于1996年推出， 2002年10月招商銀行推出的“金葵花理財(cái)”業(yè)務(wù)，而銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)的形成大致在2004年，當(dāng)年部分商業(yè)銀行開(kāi)始發(fā)售結(jié)構(gòu)化理財(cái)產(chǎn)品，具有公開(kāi)信息的銀行理財(cái)產(chǎn)品初具規(guī)模。2004-2005年，在國(guó)內(nèi)利率市場(chǎng)化和利率改革、銀行業(yè)轉(zhuǎn)型的大背景下，銀行理財(cái)業(yè)務(wù)很快由萌芽期轉(zhuǎn)入“超常規(guī)”的成長(zhǎng)期，理財(cái)產(chǎn)品逐漸豐富，結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品日益復(fù)雜化，產(chǎn)品發(fā)行規(guī)模和數(shù)量每年均以兩位數(shù)的速度快速增長(zhǎng)。2008-2009年，在國(guó)際金融危機(jī)的沖擊下，銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)集中暴露，陷入了低潮和整頓時(shí)期，但此后愈發(fā)頑強(qiáng)，贏得了社會(huì)的普遍接受和重視。2011年，我國(guó)銀行理財(cái)市場(chǎng)呈現(xiàn)爆發(fā)式增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，據(jù)統(tǒng)計(jì)，全年產(chǎn)品發(fā)行數(shù)量和發(fā)行規(guī)模較2010年上漲幅度分別為71%和134%。2012年，銀行理財(cái)產(chǎn)品呈現(xiàn)低開(kāi)高走的態(tài)勢(shì)，走過(guò)1月的低谷后，2月各行理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行量全面上漲。

伴隨著國(guó)內(nèi)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的產(chǎn)生和快速發(fā)展，監(jiān)管部門堅(jiān)持了一貫的監(jiān)管原則，不斷完善相關(guān)規(guī)章制度，在防范風(fēng)險(xiǎn)的前提下鼓勵(lì)和支持創(chuàng)新。2005年，為規(guī)范理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)，促進(jìn)理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展，保護(hù)客戶的合法權(quán)益，銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)了《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》和《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，使銀行理財(cái)業(yè)務(wù)有法可依。2009年，在全球金融危機(jī)大背景下，國(guó)內(nèi)銀行理財(cái)市場(chǎng)進(jìn)入低谷，7月6日，銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問(wèn)題的通知》。2010年，銀行理財(cái)快速?gòu)?fù)蘇，銀監(jiān)會(huì)先后于8月20日和8月28日出臺(tái)《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于規(guī)范銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知》和《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》。2011年，銀行理財(cái)依然保持高速發(fā)展，銀監(jiān)會(huì)又分別于1月20日和9月30日出臺(tái)《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)的通知》和《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理有關(guān)問(wèn)題的通知》。以上重要文件，持續(xù)在理財(cái)投資方向、產(chǎn)品報(bào)備、銀信合作等多方面問(wèn)題進(jìn)行了進(jìn)一步的規(guī)范，對(duì)國(guó)內(nèi)銀行理財(cái)產(chǎn)品發(fā)展起到了積極的規(guī)范促進(jìn)作用。

從銀行方面，理財(cái)產(chǎn)品相對(duì)其他傳統(tǒng)業(yè)務(wù)而言雖然起步較晚，但因其經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)較小而且收益穩(wěn)定，有利于商業(yè)銀行防范化解經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，提高銀行競(jìng)爭(zhēng)力，而受到各家銀行的競(jìng)相追捧。各行在產(chǎn)品設(shè)計(jì)、系統(tǒng)開(kāi)發(fā)、制度建設(shè)、人員培養(yǎng)、客戶維護(hù)等方面都進(jìn)行卓有成效的探索，使得銀行理財(cái)業(yè)務(wù)在短短幾年內(nèi)迅速打開(kāi)市場(chǎng)，成為給銀行帶來(lái)巨大社會(huì)影響和經(jīng)濟(jì)利益的重要核心業(yè)務(wù)。

二、銀行理財(cái)產(chǎn)品發(fā)展存在的問(wèn)題

雖然近幾年我國(guó)商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品發(fā)展迅速，但是由于我國(guó)商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品發(fā)展較晚，目前仍處于成長(zhǎng)階段，既面臨著政策風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等外部風(fēng)險(xiǎn)，同樣也面臨著銀行內(nèi)部諸如品牌定位、規(guī)范營(yíng)銷、人才培養(yǎng)、系統(tǒng)建設(shè)等多方面問(wèn)題。

1.銀行缺乏對(duì)理財(cái)產(chǎn)品準(zhǔn)確的發(fā)展定位和品牌戰(zhàn)略

因銀行理財(cái)產(chǎn)品在投資方向、期限、定價(jià)等方面的靈活性，和對(duì)銀行及客戶來(lái)說(shuō)風(fēng)險(xiǎn)小、收益穩(wěn)定的特性，使得理財(cái)產(chǎn)品成為客戶理財(cái)必不可少的品種，各家商業(yè)銀行為爭(zhēng)奪中高端客戶，避免優(yōu)質(zhì)客戶流失，展開(kāi)了激烈的價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)，但要真正讓客戶認(rèn)可某銀行的理財(cái)品牌，獲取穩(wěn)定的市場(chǎng)份額和忠實(shí)的客戶群體，準(zhǔn)確的市場(chǎng)營(yíng)銷策劃與個(gè)性化的產(chǎn)品創(chuàng)意還是非常重要的。但是現(xiàn)在很多商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)展還存在較大的盲目性，缺少準(zhǔn)確的發(fā)展定位和品牌營(yíng)銷策略。許多銀行只忙著搶占市場(chǎng)，營(yíng)銷行為大同小異，前期缺乏對(duì)目標(biāo)客戶的市場(chǎng)細(xì)分，產(chǎn)品設(shè)計(jì)與宣傳雜亂無(wú)章，銷售行為缺乏規(guī)范約束，缺少或根本沒(méi)有售后的跟蹤服務(wù)，也就無(wú)法在市場(chǎng)上和客戶心目中形成優(yōu)秀的品牌效應(yīng)。

2.銀行銷售渠道建設(shè)有待進(jìn)一步完善

近幾年銀行理財(cái)產(chǎn)品的熱銷，促使各家銀行加快了銷售渠道的拓展和建設(shè)。目前，理財(cái)產(chǎn)品銷售除了傳統(tǒng)的“柜面銷售”外，又出現(xiàn)“網(wǎng)銀銷售”和“手機(jī)銀行銷售”等方式，甚至推出“網(wǎng)銀專享理財(cái)產(chǎn)品”?！熬W(wǎng)銀銷售” 使客戶足不出戶就能享受快捷便利的綠色金融服務(wù)的同時(shí)，也大大降低了銀行運(yùn)營(yíng)成本，已經(jīng)成為許多客戶購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品的首選方式。以民生銀行為例，2011年上半年，網(wǎng)銀渠道理財(cái)銷售額已突破2500億元，是2010年全年的3.5倍，網(wǎng)銀渠道購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品的交易筆數(shù)和金額都超過(guò)了70%。

此外，理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)目前還出現(xiàn)了第三方銷售機(jī)構(gòu)。不過(guò)，這類理財(cái)公司提供的增值服務(wù)時(shí)，其后續(xù)服務(wù)僅限于提供一些行業(yè)信息或者客戶沙龍活動(dòng)，更個(gè)性化、細(xì)致的服務(wù)無(wú)法提供。

從服務(wù)和維護(hù)客戶角度講，不論是“柜面銷售”，還是“網(wǎng)銀銷售”“手機(jī)銀行銷售”，都需要在渠道建設(shè)中關(guān)注不同客戶群體的購(gòu)買習(xí)慣和其他個(gè)性需求。如各家銀行為更好地服務(wù)高端客戶，會(huì)針對(duì)本行的金卡、白金、鉆石、私人銀行等不同類群的客戶，為其量身定做理財(cái)產(chǎn)品，而有時(shí)也會(huì)在購(gòu)買地點(diǎn)、購(gòu)買渠道有所區(qū)別限制，這樣就會(huì)給客戶帶來(lái)不便。所以，銀行在拓展和完善渠道建設(shè)的同時(shí)，不僅要考慮到銀行系統(tǒng)支持、人員服務(wù)能力等銀行內(nèi)部因素，更應(yīng)該關(guān)注客戶的實(shí)際需求和購(gòu)買習(xí)慣。

3.理財(cái)人員數(shù)量短缺，綜合素質(zhì)有待進(jìn)一步提升

在2011年底舉行的“2011第二屆國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師年會(huì)”上，《2011年中國(guó)理財(cái)行業(yè)發(fā)展報(bào)告》稱：目前我國(guó)年收入達(dá)30萬(wàn)元以上的家庭已經(jīng)超過(guò)兩千萬(wàn)戶，高端理財(cái)市場(chǎng)規(guī)模龐大。這些富裕階層多為企事業(yè)單位的高級(jí)管理層和地方商人，擁有活躍的理財(cái)行為和較為成熟的理財(cái)理念，追求個(gè)性化的個(gè)人、家庭理財(cái)計(jì)劃和創(chuàng)新型投資理財(cái)產(chǎn)品，已成為銀行開(kāi)展理財(cái)業(yè)務(wù)的首選目標(biāo)客戶?；谶@一規(guī)模估算，目前中國(guó)理財(cái)規(guī)劃師行業(yè)的缺口約60萬(wàn)人。伴隨著居民財(cái)富的增加以及投資熱情的高漲，這一缺口還將持續(xù)擴(kuò)大，理財(cái)服務(wù)需求的大量增加進(jìn)一步凸顯了理財(cái)規(guī)劃師行業(yè)的人才瓶頸。

目前銀行理財(cái)從業(yè)人員不僅數(shù)量短缺，綜合素質(zhì)的現(xiàn)狀也不容樂(lè)觀。銀行理財(cái)服務(wù)是一項(xiàng)綜合性很強(qiáng)的業(yè)務(wù)，理財(cái)產(chǎn)品的銷售不是孤立的單個(gè)理財(cái)產(chǎn)品的銷售，它要求從事理財(cái)產(chǎn)品營(yíng)銷的人員具備涉及銀行、保險(xiǎn)、投資、稅收、房地產(chǎn)、財(cái)務(wù)、會(huì)計(jì)、法律等專業(yè)知識(shí)和實(shí)際操作經(jīng)驗(yàn)，需要結(jié)合客戶資產(chǎn)負(fù)債水平，個(gè)人生活習(xí)慣、理財(cái)需求、人生目標(biāo)等因素，要有良好的人際交往能力和組織協(xié)調(diào)能力，具備良好的職業(yè)道德和敬業(yè)精神。而我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)客戶經(jīng)理大多是由較為出色的儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)員工，經(jīng)過(guò)一次或幾次專門培訓(xùn)后上崗的，他們一般缺乏扎實(shí)的專業(yè)知識(shí)基礎(chǔ)和豐富的人生閱歷，對(duì)產(chǎn)品設(shè)計(jì)的背景、資金運(yùn)用渠道知之甚少，不具備為客戶測(cè)算具體收益水平及分析可能存在風(fēng)險(xiǎn)的專業(yè)水平，也不能兼顧客戶的短期和長(zhǎng)期財(cái)務(wù)目標(biāo)和人生規(guī)劃，他們的專業(yè)知識(shí)和綜合素質(zhì)難以適應(yīng)日益專業(yè)化、復(fù)雜化理財(cái)產(chǎn)品營(yíng)銷要求，不利于理財(cái)產(chǎn)品的理性營(yíng)銷。

4.銀行缺乏系統(tǒng)科學(xué)的營(yíng)銷體系、系統(tǒng)支持和考核機(jī)制

目前銀行多為部門銀行，而非流程銀行，有強(qiáng)有力的條線管理，卻缺乏橫向的協(xié)作溝通，部門之間的資源共享、產(chǎn)品融合、系統(tǒng)支持、考核機(jī)制等都存在不同程度的割裂，這種問(wèn)題同樣變現(xiàn)在銀行理財(cái)產(chǎn)品營(yíng)銷體系的建立上。在銀行內(nèi)部，理財(cái)產(chǎn)品的研發(fā)、宣傳、銷售、系統(tǒng)支持往往涉及多個(gè)部門，在沒(méi)有系統(tǒng)科學(xué)的營(yíng)銷體系下，缺乏有效溝通協(xié)調(diào)，就會(huì)出現(xiàn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)部門不掌握銷售渠道，銷售部門不重視產(chǎn)品投資風(fēng)險(xiǎn)，宣傳和財(cái)務(wù)部門要兼顧全行業(yè)務(wù)需求等諸多問(wèn)題，缺乏有效的聯(lián)動(dòng)，不能形成一個(gè)有機(jī)的營(yíng)銷體系，從而影響理財(cái)產(chǎn)品實(shí)際的銷售效果。

銀行銷售人員在理財(cái)產(chǎn)品銷售過(guò)程中需要強(qiáng)有力的系統(tǒng)支持，需要系統(tǒng)及時(shí)提供諸如股市、貴金屬、基金、理財(cái)產(chǎn)品等相關(guān)數(shù)據(jù)的支持，同樣需要對(duì)存量客戶資產(chǎn)狀況的了解分析，但從目前銀行的系統(tǒng)支持看，普遍存在不同部門之間系統(tǒng)數(shù)據(jù)的割裂和不相容，缺少外部數(shù)據(jù)客觀全面整合后的數(shù)據(jù)平臺(tái)，也缺少銀行內(nèi)部不同系統(tǒng)之間數(shù)據(jù)的整合，使銷售人員缺乏數(shù)據(jù)分析，對(duì)理財(cái)人員個(gè)體的知識(shí)水平和個(gè)人判斷產(chǎn)生了較強(qiáng)的依賴性，不利于理財(cái)產(chǎn)品的理性銷售。

同時(shí)銀行在對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的考核方面，也多存在兩個(gè)甚至多個(gè)考核口徑，一個(gè)產(chǎn)品研發(fā)部門，二是產(chǎn)品銷售部門，而起到主導(dǎo)作用的是產(chǎn)品銷售部門，因?yàn)楫a(chǎn)品的銷量直接為網(wǎng)點(diǎn)帶來(lái)了直接的利益，銷售人員只要有動(dòng)力，會(huì)將理財(cái)產(chǎn)品當(dāng)成高收益的存款很快地賣給客戶，而實(shí)際大多數(shù)銀行在考核中也是把理財(cái)產(chǎn)品當(dāng)成存款的替代品來(lái)考核的，甚至當(dāng)成了調(diào)劑關(guān)鍵時(shí)點(diǎn)存款的非常有效的“資金池”。

5.銀行應(yīng)增強(qiáng)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的重視

銀行理財(cái)產(chǎn)品面臨的風(fēng)險(xiǎn)通常包括政策風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、銀行銷售風(fēng)險(xiǎn)、運(yùn)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn)等，但在目前銀行的產(chǎn)品宣傳和銷售過(guò)程中，銀行在產(chǎn)品設(shè)計(jì)、運(yùn)營(yíng)管理和產(chǎn)品銷售等方面，都不同程度的存在淡化風(fēng)險(xiǎn)的問(wèn)題。理財(cái)產(chǎn)品更多地被宣傳為“低風(fēng)險(xiǎn)、高收益”的優(yōu)質(zhì)投資產(chǎn)品，而銀行的銷售人員在銷售過(guò)程中也只將投資期限、預(yù)期收益率、資金起點(diǎn)，以及與基金和股票相比較低的風(fēng)險(xiǎn)等作為向客戶傳遞的主要信息，較少宣傳產(chǎn)品投資方向，以及可能面臨的政策風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等，對(duì)產(chǎn)品與客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力的匹配度也缺少應(yīng)有的關(guān)注。

同時(shí)，銀行內(nèi)部將理財(cái)產(chǎn)品等同于存款替代品的定位，也存在不可忽視的潛在風(fēng)險(xiǎn)。客戶購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品是基于對(duì)銀行的信任，將資金委托銀行投資，既然是投資，肯定面臨一定的風(fēng)險(xiǎn)，但大量的客戶因?yàn)殂y行的宣傳而將關(guān)注的重點(diǎn)集中在了理財(cái)產(chǎn)品的期限、預(yù)期收益、資金起點(diǎn)等簡(jiǎn)單而表象的東西，而忽視了產(chǎn)品設(shè)計(jì)中很重要的方面—投資方向，也就是決定產(chǎn)品收益和風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵。如果銀行在產(chǎn)品開(kāi)發(fā)、員工培訓(xùn)和客戶宣傳上依然堅(jiān)持目前的原則和導(dǎo)向，一方面在銀行內(nèi)部不加強(qiáng)對(duì)員工在產(chǎn)品上的客觀宣傳，樹(shù)立正確的銷售理念，仍然沿用等同存款的考核原則，另一方面繼續(xù)“跑馬圈地”式粗放的市場(chǎng)拓展，淡化對(duì)客戶在產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)上的客觀陳述，將有可能出現(xiàn)客戶實(shí)際的資金損失、客戶對(duì)銀行信任度的降低，甚至銀行信用的嚴(yán)重透支，最終損害的是銀行最為寶貴的銀行信用和品牌價(jià)值。

三、促進(jìn)銀行理財(cái)產(chǎn)品理性發(fā)展的幾點(diǎn)建議

1.打破產(chǎn)品同質(zhì)化，提升服務(wù)水準(zhǔn)，加快品牌建設(shè)

目前，銀行間理財(cái)產(chǎn)品的同質(zhì)化，使得銀行之間理財(cái)產(chǎn)品價(jià)格的競(jìng)爭(zhēng)異常激烈，客戶在選擇產(chǎn)品種類時(shí)也主要對(duì)比各行產(chǎn)品的期限和預(yù)期收益，基本無(wú)視投資方向和其他風(fēng)險(xiǎn)提示，更不用說(shuō)對(duì)哪家銀行品牌的認(rèn)可和忠誠(chéng)度了，所以銀行加快理財(cái)產(chǎn)品的品牌建設(shè)對(duì)吸引優(yōu)質(zhì)客戶顯得尤為重要。

首先，銀行應(yīng)結(jié)合自身的市場(chǎng)定位、銀行發(fā)展戰(zhàn)略和銀行資源優(yōu)勢(shì)，制定明晰的理財(cái)品牌戰(zhàn)略，與產(chǎn)品、定價(jià)、分銷、促銷等策略相配合，重視品牌發(fā)展的科學(xué)規(guī)劃，注重品牌的統(tǒng)一、連貫、有效的溝通和傳播。

其次，銀行必須細(xì)分市場(chǎng)，區(qū)別不同資產(chǎn)級(jí)別、不同風(fēng)險(xiǎn)偏好的客戶群體確定目標(biāo)客戶，設(shè)計(jì)不同的理財(cái)產(chǎn)品，同時(shí)建立順暢的溝通反饋機(jī)制，及時(shí)將客戶的需求反饋產(chǎn)品研發(fā)部門，有利于產(chǎn)品研發(fā)與市場(chǎng)需求的準(zhǔn)確對(duì)接，鼓勵(lì)研發(fā)有獨(dú)特價(jià)值內(nèi)涵的創(chuàng)新性產(chǎn)品，更好地契合客戶的需求，增強(qiáng)客戶的認(rèn)同感。

第三，好的產(chǎn)品要有順暢的銷售渠道和優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。銀行要讓客戶有多種渠道選擇，并加強(qiáng)銷售人員素質(zhì)、知識(shí)、技能等方面的培訓(xùn)，提升服務(wù)水準(zhǔn)，改善客戶服務(wù)體驗(yàn)，真正讓客戶享受到技術(shù)含量高、服務(wù)個(gè)性化的優(yōu)質(zhì)理財(cái)服務(wù)。

綜上，理財(cái)產(chǎn)品只要依靠科學(xué)的發(fā)展戰(zhàn)略、順暢的銷售渠道、優(yōu)質(zhì)規(guī)范的專業(yè)服務(wù)等，才能真正打造客戶認(rèn)可的優(yōu)秀品牌。

2.進(jìn)一步規(guī)范理財(cái)產(chǎn)品的銷售行為

規(guī)范理財(cái)產(chǎn)品的銷售，是監(jiān)管部門的一貫要求，是銀行自身業(yè)務(wù)健康發(fā)展的內(nèi)在需求，更是對(duì)客戶負(fù)責(zé)、樹(shù)立銀行理財(cái)品牌的需要。

首先，準(zhǔn)確揭示產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)。按照監(jiān)管部門要求，對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的相關(guān)信息進(jìn)行必要公示、客觀宣傳，明確告知客戶理財(cái)產(chǎn)品存在的風(fēng)險(xiǎn)，并對(duì)客戶進(jìn)行必要的風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估，按照風(fēng)險(xiǎn)匹配原則，將適合的產(chǎn)品賣給適合的客戶。

其次，持續(xù)提升銷售人員的整體素質(zhì)，加強(qiáng)隊(duì)伍建設(shè)。好產(chǎn)品，更要有好員工來(lái)銷售，穩(wěn)定高素質(zhì)的員工隊(duì)伍是做好理財(cái)產(chǎn)品銷售的前提。銀行要選拔優(yōu)秀員工，參照理財(cái)規(guī)劃師課程體系的設(shè)置，進(jìn)行專業(yè)培訓(xùn)，包括道德素質(zhì)、業(yè)務(wù)知識(shí)、操作技能、行為規(guī)范、公關(guān)技巧等等，鼓勵(lì)員工參加社會(huì)注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師的培訓(xùn)，使銀行的客戶經(jīng)理不僅熟知本行的理財(cái)產(chǎn)品，更要變成既有金融專業(yè)知識(shí)、理財(cái)知識(shí)，又懂得營(yíng)銷技巧、通曉客戶心理的“通才”。同時(shí)，也要按照人力資源管理的要求，建立科學(xué)合理的績(jī)效管理機(jī)制和員工晉升通道，真正穩(wěn)定專業(yè)理財(cái)人員隊(duì)伍。

第三，持續(xù)做好客戶教育和市場(chǎng)培育。

目前，雖然居民資產(chǎn)的積累催生了居民的理財(cái)意識(shí)，但理財(cái)教育的滯后造成了居民理財(cái)意識(shí)的不理性，盲目跟風(fēng)選擇投資渠道和投資產(chǎn)品的客戶比比皆是，所以，銀行作為金融機(jī)構(gòu)有責(zé)任利用自身的專業(yè)優(yōu)勢(shì)承擔(dān)起居民理財(cái)教育的部分責(zé)任。正確地宣講和銷售銀行理財(cái)產(chǎn)品，在充分了解客戶經(jīng)濟(jì)狀況、風(fēng)險(xiǎn)承受能力和長(zhǎng)短期財(cái)務(wù)及人生目標(biāo)后，負(fù)責(zé)任地為客戶提供理財(cái)方案和購(gòu)買建議，幫助客戶樹(shù)立科學(xué)理性的理財(cái)觀念，為客戶的資產(chǎn)保值增值，幫助客戶實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由和人生目標(biāo)。

3.完善渠道建設(shè)和系統(tǒng)支持

一是完善渠道建設(shè)，既考慮到不同產(chǎn)品的銷售要求，又考慮到不同客戶的購(gòu)買習(xí)慣，讓不同客戶通過(guò)物理網(wǎng)點(diǎn)、網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等渠道，都能及時(shí)了解銀行理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行和相關(guān)的投資品種的最新信息，方便客戶了解信息、判斷選擇，查詢資金、便捷買賣，真正為客戶提供全方位、安全便捷的理財(cái)產(chǎn)品購(gòu)買渠道。

二是要加快銀行電子化系統(tǒng)的集成。銀行根據(jù)市場(chǎng)和客戶的需求，把各種產(chǎn)品和服務(wù)及相關(guān)的業(yè)務(wù)操作、處理、管理、控制等環(huán)節(jié)有機(jī)結(jié)合起來(lái)，形成一個(gè)統(tǒng)一的有機(jī)系統(tǒng)，使銀行能夠靈活的適應(yīng)市場(chǎng)需求，實(shí)施企業(yè)的發(fā)展戰(zhàn)略，形成經(jīng)營(yíng)管理上的優(yōu)勢(shì)。

三是繼續(xù)完善銀行內(nèi)部數(shù)據(jù)信息管理系統(tǒng)，借助這個(gè)系統(tǒng)，銀行可以整合各業(yè)務(wù)部門端口接收的客戶信息，并可根據(jù)不同的銷售和管理需求進(jìn)行客戶篩選和數(shù)據(jù)分析，更為準(zhǔn)確的為客戶提供合適的理財(cái)產(chǎn)品和理財(cái)方案，進(jìn)一步將經(jīng)營(yíng)模式轉(zhuǎn)變?yōu)榭蛻糁鲗?dǎo)型，通過(guò)個(gè)性化服務(wù)滿足客戶的需求，然后再根據(jù)客戶的具體情況采取不同的跟蹤服務(wù)措施，真正實(shí)施對(duì)客戶的長(zhǎng)期維護(hù)和客戶的穩(wěn)固關(guān)系戰(zhàn)略。