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第1篇：推動信用體系建設范文

強化組織領導，積極創(chuàng)造典型宣傳的良好氛圍

安徽省委、省政府高度重視先進典型的學習宣傳工作，把選樹典型作為促進工作、推動發(fā)展的有效方法，形成典型宣傳的“接力棒”傳統(tǒng)，在不同的發(fā)展階段，大力宣傳先進典型，樹立先進標桿，推動思想解放，促進安徽崛起。

省委書記張寶順到安徽工作不久，便深入中央駐皖和省直新聞單位，就新聞宣傳工作開展專題調研，強調要大力宣傳創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)創(chuàng)優(yōu)的先進典型，引導廣大干部群眾立興皖之志、創(chuàng)富民之業(yè)。最近推出的王坤友、房玫等先進典型，張寶順書記都在第一時間作出指示，要求組織好學習宣傳活動。

省委常委、宣傳部長臧世凱專門就典型宣傳工作向全省各市黨委、政府和省直各單位主要負責人發(fā)出親筆信，要求充分認識新形勢下加強典型宣傳的重要性，切實加大先進典型發(fā)現、培養(yǎng)、宣傳和推薦力度，努力做到胸中有全局，手中有典型。省委宣傳部按照“大力宣傳先進典型要堅定不移、改進典型宣傳不斷提高典型宣傳效果也要堅定不移”的總體要求，認真履行組織、領導、協(xié)調和管理職能，周密策劃，統(tǒng)籌安排，全程服務，確保了典型宣傳工作的有序運轉。省委宣傳部還會同省新聞工作者協(xié)會，每年開展一次全省“典型宣傳好新聞”評選活動。

突出思想內涵，充分發(fā)揮先進典型的引領作用

在發(fā)掘典型、樹立典型、學習典型過程中，安徽省注重突出先進典型的思想內涵，堅持把社會主義核心價值體系作為典型宣傳的內核和靈魂，用先進典型的事跡、精神和思想，教育群眾、引導群眾。

注重突出先進典型的時代性，使先進典型成為適應時展、推動社會進步的示范者。沈浩就是這方面最為突出的代表，在他身上集中體現了牢固樹立和自覺踐行科學發(fā)展觀的時代要求，從而產生了巨大的政治號召力。深入貫徹落實科學發(fā)展觀，迫切要求我們創(chuàng)新發(fā)展理念、轉變發(fā)展方式。2009年以來，安徽圍繞皖江城市帶承接產業(yè)轉移示范區(qū)和國家技術創(chuàng)新試點省建設，推出了一批創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新的企業(yè)典型，發(fā)揮了很好的輻射帶動作用。

注重突出先進典型的針對性。圍繞不同時期、不同領域的工作任務和工作重點，有針對性地選擇和宣傳先進典型，最大限度地把典型的先進事跡轉化為社會的普遍實踐。中央召開了加強和改進大學生思想政治教育工作座談會后，配合會議精神的學習貫徹，安徽及時推出了安徽師范大學思想政治課教師房玫這一重大典型。

整合宣傳資源，努力擴大先進典型的社會影響

安徽在典型宣傳工作中，注重整合各種宣傳資源，統(tǒng)籌各種宣傳形式，出“組合拳”，打“整體戰(zhàn)”，形成強大宣傳合力，有效擴大了先進典型的社會影響。

省內媒體和中央媒體協(xié)同聯動。每個重大典型推出之前，省委宣傳部都主動向中央駐皖新聞單位通報情況、提供報道線索，或是邀請中央駐皖新聞單位參加集中采訪，充分利用中央新聞單位內參等渠道，“借勢”、“借力”放大先進典型的社會效應。對中央新聞單位刊登（播）的安徽先進典型稿件，則利用“中央媒體看安徽”平臺，在省內進行二次傳播，實現了中央媒體和省內媒體的良性互動。

傳統(tǒng)媒體和新興媒體有機互補。充分發(fā)揮網絡、 手機等新興媒體傳輸便捷、覆蓋面廣、互動性強的特點，變以往的單向灌輸為雙向交流。在門戶網站“中安在線”上，開設了“時代楷模”專題，集中報道安徽近年來涌現出的先進典型。同時開辟“網友留言”渠道，與網民互動。安徽還特別注重發(fā)揮都市類報刊、民生類電視欄目貼近廣大市民、深入千家萬戶、形式生動活潑等特色優(yōu)勢，對先進典型進行挖掘塑造。在義務支教12年的“編外教師”查文紅的宣傳中，利用省內收視率最高的民生新聞類欄目《第一時間》，分7集報道了查文紅的先進事跡，并開通了手機短信平臺，主持人挑選部分短信與觀眾互動交流，節(jié)目播出期間收到短信多達1000余條。

新聞宣傳和社會宣傳相得益彰。充分運用報告會、座談會、文藝作品等形式，增強典型宣傳的滲透力。以沈浩宣傳為例，安徽各地創(chuàng)作的話劇、京劇、梆劇、泗州戲、報告文學、詩集等多達幾十種。沈浩同志先進事跡報告團則在全省17個市和其它?。ㄊ校┳餮不貓蟾?5場，現場直接聽眾達4萬余人。

完善工作制度，不斷健全典型宣傳的長效機制

為推動典型宣傳的規(guī)范化、制度化建設，安徽省委宣傳部早在2006年便制定出臺了《關于進一步加強和改進典型宣傳工作的意見》，為全省典型宣傳工作提供了基本遵循。在實踐中，著力健全以下三種機制：

發(fā)現機制。安徽將先進典型的推薦由單純依靠各級組織層層推薦調整為組織推薦、群眾舉薦和媒體發(fā)現相結合。近期宣傳的王坤友這一先進典型，就是巢湖市在開展“感慨的話、感人的事、感動的人”評選活動中，由群眾推薦出來的；房玫則是省委宣傳部、省委政研室、省委教育工委等單位在開展大學生思想政治教育工作調研中發(fā)現的。安徽還把典型宣傳工作與道德模范評選、“我推薦、我評議身邊好人”、“月評精神文明十佳”等活動有機結合起來，從群眾評議中發(fā)現典型。

第2篇：推動信用體系建設范文

關鍵詞：誠信體系 建設 改善 環(huán)境

信用，可謂現代經濟社會的基石。建設社會誠信體系是改善金融生態(tài)環(huán)境的有效手段，是促進經濟社會健康發(fā)展重要保障，也是社會信用體系建設的基礎和核心。隨著經濟市場化程度的加深，加快企業(yè)和個人城信體系建設己成為社會共識。近年來，各級人民銀行機構不斷推進加快全國統(tǒng)一的企業(yè)和個人征信系統(tǒng)建設步伐，隨著信息種類、采集的擴大，數據質量的不斷提高。征信系統(tǒng)在為金融機構防范信貸風險、降低信貸成本、提高貸款效率，以及提高金融監(jiān)管水平和實現銀行間信息共享等方面發(fā)揮了重要作用。得到了各級政府、社會公眾、金融機構、企事業(yè)單位的廣泛認可。

隨著征信體系建設的深入開展，一些深層次矛盾和問題日益凸現，如何發(fā)揮中央銀行在社會信用體系建設過程中的牽頭作用，以信貸征信體系建設為主，不斷推動各行業(yè)征信體系建設，促進各行業(yè)信用信息相互融合，加快全國統(tǒng)一征信平臺建設，為經濟建設保駕護航，成為未來征信體系建設過程中亟待研究解決的重要課題。

1、完善社會信用體系建設

根據國務院賦予中國人民銀行“管理征信業(yè)、推動建立社會信用體系”的職責，組織金融機構建立全國聯網的企業(yè)和個人征信系統(tǒng)。作為國家征信體系的重要基礎設施——企業(yè)和個人征信系統(tǒng)已覆蓋全國所有的機構，并實現了全國聯網。與全國同步，新疆克拉瑪依市的征信體系建設也取得突破性進展，征信系統(tǒng)收錄企業(yè)、個人的信貸信息外，人民銀行在與相關單位積極協(xié)調下，數據采集范圍不斷擴大，系統(tǒng)功能逐步完善。目前納入了企業(yè)和個人基本身份信息、住房公積金信息、企業(yè)拖欠職工薪金信息、企業(yè)環(huán)境違法信息、電信個人欠費信息和企業(yè)訴訟信息等。通過企業(yè)和個人征信系統(tǒng)的約束性和影響力，培養(yǎng)和提高企業(yè)、個人遵守法律、尊重規(guī)則、尊重合同、恪守信用的意識，提高社會誠信水平。

人民銀行同地方政府建立社會信用體系建設聯席會議制度，確定了建設社會信用體系的組織構架，制定了《克拉瑪依市社會信用體系建設綱要》、《克拉瑪依市金融生態(tài)環(huán)境評價試行辦法》等，爭創(chuàng)全國文明城市，誠信體系建設，作為其中重要的評測指標受到市人民政府的高度重視。為加快“誠信克拉瑪依”建設，樹立政府誠信，引導企業(yè)及個人自覺履行社會責任。市人民政府印發(fā)了《關于進一步加快我市社會信用體系建設的意見》，為“十二五”期間進一步推動克拉瑪依市社會信用體系建設奠定了良好的基礎。

2、完善征信系統(tǒng)的意義、內容

2.1 理解征信工作的意義

一是通過提供真實、準確、詳細的企業(yè)和個人信用報告，幫助金融機構防范信貸風險，維護金融穩(wěn)定。二是為交易雙方相互了解提供便利，消除信息不對稱，降低交易成本，提高金融機構貸款信心和信貸營銷決策效率，增加對優(yōu)質客戶的有效信貸投入。三是引導企業(yè)和個人提高信用意識，規(guī)范信用行為，養(yǎng)成良好的信用習慣，改善自身信用狀況，構建和諧的金融生態(tài)環(huán)境。四是促進信用信息和信用產品在政府部門間的整合、共享和應用，推動各行業(yè)、各地區(qū)、各領域的信用體系建設，加強社會信用體系建設，改善全處社會的信用環(huán)境。

2.2 企業(yè)納入征信系統(tǒng)

一是企業(yè)的基本信息。如企業(yè)的注冊登記信息、資質信息、行政許可信息、高管人員信息等。二是企業(yè)的財務信息。包括資產負債表、損益表、現金流量表等財務報表信息。三是企業(yè)的信用交易信息。即企業(yè)在貸款、賒銷、擔保、合同履行等社會經濟活動中形成的與信用有關的交易記錄。目前主要包括企業(yè)貸款、擔保、抵押、信用證、票據貼現等相關信用信息。四是非銀行信用信息。包括民事訴訟信息、資產抵押信息、繳納各類社會保障費用和住房公積金信息、欠稅信息、環(huán)境保護信息得。

2.3 征信系統(tǒng)個人信息

一是個人基本信息，包括個人的身份、職業(yè)和居住地址信息等。二是銀行信貸交易信息，主要反映個人對商業(yè)銀行的履約能力和履約意愿。包括個人貸款、信用卡、準貸記卡等信息。三是非銀行信用信息，即個人征信系統(tǒng)從其他部門采集的、可以反映個人收入繳欠費或其他資產狀況的信息，包括行政處罰信息、法院強制執(zhí)行信息、繳納各類社會保障費用和住房公積金信息等。

3、改善金融生態(tài)環(huán)境

金融生態(tài)環(huán)境是金融業(yè)發(fā)展的基礎和前提，直接關系到金融業(yè)的發(fā)展水平?！笆濉逼陂g，要以建設“誠信克拉瑪依”為契機，在整合共享資源、完善征信平臺建設的基礎上，深入推進服務市區(qū)、農村和民間融資的信用工程建設，建立和完善克拉瑪依的征信體系，營造良好的信用環(huán)境，創(chuàng)造全國一流的金融發(fā)展環(huán)境，使克拉瑪依成為新疆乃至全國金融生態(tài)環(huán)境最好的地區(qū)，為全市金融業(yè)加快發(fā)展和更加有力地促進地方經濟建設創(chuàng)造良好的條件。

改善信用環(huán)境。全力配合國家征信體系建設，完善克拉瑪依征信體系建設，加強政府信用管理，進一步完善克拉瑪依企業(yè)信貸登記系統(tǒng)，加快個人征信系統(tǒng)、企業(yè)資信評估系統(tǒng)建設，擴大信用信息覆蓋范圍，實現信用信息共享。通過征信體系的建設和完善，創(chuàng)造公平、安全、競爭、創(chuàng)新的金融發(fā)展環(huán)境。

改善政策環(huán)境。研究制定鼓勵金融業(yè)發(fā)展的政策措施，不斷完善政策體系。通過稅收優(yōu)惠、補貼、獎勵等多種方式，建立有效的激勵機制，支持金融業(yè)發(fā)展壯大，吸引國內金融機構和金融人才，引導金融機構資金投向，平衡金融風險收益。

改善法制環(huán)境。強化金融意識，維護司法公正，懲治司法腐敗，消除地方保護主義，從源頭上根除惡意逃廢銀行債務的行為，保障社會公眾和金融機構的合法權益。

改善行政環(huán)境。通過轉變政府職能，改進政府對金融業(yè)服務的方式和手段，努力提高政府對金融業(yè)公共服務的效能，營造鼓勵金融業(yè)發(fā)展的良好氛圍，把克拉瑪依建成新疆乃至全國金融發(fā)展環(huán)境最好的地區(qū)。

3.1 社會對金融生態(tài)環(huán)境建設及信用環(huán)境建設的認知不夠，影響發(fā)展進程

雖然克拉瑪依市政府積極推進“誠信克拉瑪依”建設，信用環(huán)境建設取得成效，政府擔保體系建設不斷完善。企業(yè)和個人征信系統(tǒng)在防范信貸欺詐，降低不良貸款比率，提高審貸效率，方便廣大企業(yè)、個人借貸，促進生產、消費等方面，功能和作用日益凸顯，已成為金融機構貸款決策和防范金融風險的重要手段。但是總體來說，社會公眾對金融生態(tài)環(huán)境的建設及信用環(huán)境建設重視不夠。

由于金融生態(tài)環(huán)境建設是一個新課題，社會對其重要性認識的廣度和深度不夠。有些政府部門認為金融生態(tài)環(huán)境建設是金融機構的事，參與意識不強，或拘泥于部門利益、地方利益，說的多，做的少。一些商業(yè)銀行沒有真正意識到金融生態(tài)環(huán)境與銀行的效益之間相輔相成的辯證關系，在支持地方經濟發(fā)展方面不太積極，信貸業(yè)務結構嚴重失衡。社會公眾對信用積累重視不足，企業(yè)或個人把信用（信用評級）作為一種工具并非文化理念，而相關部門在誠信建設工作中又不重視信用信息的采集與積累，更不重視信用制度體系的建設與完善，使誠信建設流于形式。

信用社會的建設不是人民銀行一家的事情，大到整個社會小到我們每一個個體，都應該被納入其中。

3.2 努力構建良好的信用環(huán)境，為銀、企、政搭建溝通平臺

（1）人民銀行要進一步加強信貸征信體系建設，建立更為完善的企業(yè)信用信息基礎數據庫和個人信用信息基礎數據庫，為各家金融機構和有關單位提供優(yōu)質高效的征信服務。同時，完善企業(yè)資信評級體系，推進信用企業(yè)、信用戶建設工作。在國家法律法規(guī)規(guī)定的范圍內，積極探索建立以取信于民、服務社會和依法行政為主的政府信用系統(tǒng)，推動全社會加速形成重諾守信的良好信用文化。并在認真執(zhí)行有關征信法規(guī)政策的基礎上，進一步整合金融、工商、稅務、質監(jiān)、司法等部門的企業(yè)和個人信用信息，提高信用數據的開放共享程度，使信用度逐步成為銀行放貸的重要指標。

（2）人民銀行要為銀、企、政實現良性互動積極搭建平臺。隨著征信工作的不斷推進和企業(yè)征信系統(tǒng)功能不斷完善，貸款企業(yè)的基本信用信息已登記入庫，并實現了系統(tǒng)內的信息共享，具備為商業(yè)銀行和企業(yè)之間提供信息的功能。通過開展金融產品推介會、銀政、銀企等座談會的形式，為政府、銀行、企業(yè)之間提供互相交流、互相了解的平臺，協(xié)調金融機構對信用狀況較好企業(yè)進行授信，并滿足日后這些中小企業(yè)擴大發(fā)展的資金需求。

3.3 在優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境建設中充分發(fā)揮引導作用

優(yōu)化金融生態(tài)，不僅能吸引資本和資金流入，提高金融資源配置效率，而且有利于維持金融系統(tǒng)穩(wěn)定，防范金融風險，實現金融持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展。因此，在金融生態(tài)環(huán)境建設中，政府：

（1）要大力整治轄區(qū)信用環(huán)境，建立和完善社會信用體系。一方面要切實采取措施對那些逃廢債企業(yè)通過法律、行政等手段堅決予以打擊，對信用好的企業(yè)在政策上加大傾斜力度，營造良好的社會信用環(huán)境。另一方面要推動社會信用體系建設，充分發(fā)揮信息整合和共享功能，培育信用服務市場，擴大征信產品使用范圍，滿足全社會多層次、專業(yè)化的信息服務需求。

（2）要充分發(fā)揮地方政府在區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境建設中的領導作用，積極營造良好的法制環(huán)境、政策環(huán)境和投資軟環(huán)境。一方面要加大金融訴訟案件的立案、審理和執(zhí)行力度，維護正常的社會信用秩序。依法打擊各類非法金融活動，通過監(jiān)管部門與公安部門的通力配合，依法迅速查處各類非法金融活動，有效防范和化解金融風險，構建良好的法制環(huán)境。另一方面要通過政策優(yōu)勢、體制優(yōu)勢，吸引和聚集大量具有創(chuàng)新思維和創(chuàng)新能力的高級金融管理人才與金融經營人才，為地區(qū)金融的可持續(xù)發(fā)展提供應有的人力資源。

（3）要積極完善中小企業(yè)信用擔保體系，加快整合信用擔保資源，形成比較健全的信用擔保網絡。同時，可采取政府出資引導，主要資金向社會籌資和會員入股方式，加快建立信用再擔保機構，已建立相應轉移風險、分散風險的機制。

參考文獻

[1]植鳳寅.“征信建設需要廣泛的社會共識”.《中國金融》，2010.7期：86頁.

[2]孫工聲.“征信領域金融消費者權益保護的實踐與思考”.《中國金融》，2011.1期：75頁.

第3篇：推動信用體系建設范文

【本刊訊】8月22日，中國施工企業(yè)管理協(xié)會在京召開“貫徹落實國務院《社會信用體系建設規(guī)劃綱要（2014-2020年）》（簡稱《綱要》）動員會”。國家發(fā)展改革委財金司田錦塵司長親臨l缶會議指導，曹玉書會長出席會議并講話。來自全國56家工程建設行業(yè)、地方關聯協(xié)會、大型施工企業(yè)、先進誠信企業(yè)代表參加了會議。中國施工企業(yè)管理協(xié)會副會長劉懷主持會議。

田錦塵司長在講話中著重就《綱要》的作用和意義，以及如何把握《綱要》主要內容等方面進行了解讀。并對工程建設企業(yè)如何加強信用體系建設提出四點要求：一是要強化質量意識；二是要提高管理能力；三是要保持良好信用；四是要防控信用風險。希望中國施工企業(yè)管理協(xié)會繼續(xù)發(fā)揮引領作用，不斷完善“中國工程建設企業(yè)信用體系建設平臺”，努力推動全行業(yè)形成“崇尚誠信、踐行誠信”的良好氛圍。

曹玉書會長在講話中指出，認真貫徹落實《綱要》是發(fā)揮市場在資源配置中決定性作用和全面深化改革的內在要求，對進一步推動我國經濟社會發(fā)展具有重要意義。工程建設行業(yè)作為社會信用體系建設的重點領域，要深刻領會、準確把握《綱要》的目標和要求。重點做好四方面工作：一是注重信用信息采集、管理和使用，逐步建立健全企業(yè)信用檔案；二是設立“紅黑名單”，建立失信信息披露制度，形成守信受益、失信懲戒的獎懲機制；三是加強誠信文化建設，推動誠信文化進入企業(yè)核心價值觀，優(yōu)化誠信建設軟環(huán)境；四是推動誠信建設貫穿項目建設全過程，與質量控制、進度控制、投資控制相融合，共鑄優(yōu)質工程。同時，他對下一步工作做出具體安排，一是建設和利用好工程建設企業(yè)信用體系建設平臺；二是繼續(xù)做好信用評價工作；三是積極做好誠信企業(yè)推介活動。

會議同期，啟動了“中國工程建設企業(yè)信用體系建設平臺”，正式上線運行。該平臺建設以《綱要》為指導，是國內工程建設行業(yè)首個以統(tǒng)一代碼為基礎的信用信息共享平臺，吸納了國內施工總承包一級以上和與工程建設行業(yè)相關的勘察、設計、監(jiān)理等企業(yè)，涵蓋了企業(yè)基礎信息、優(yōu)良信息、不良信息及市場行為、質量安全、合同履約等方面的信息。具有覆蓋廣、層次多、信息全等特點。該平臺將逐步與地方信用體系建設平臺鏈接，與國家信用數據交換平臺對接，實現行業(yè)信用信息互聯、互通、共享。

（本刊記者 吳穎）

第4篇：推動信用體系建設范文

一、晉寧縣經濟發(fā)展基本情況

首先，晉寧縣屬于昆明市的郊縣，位于滇池南岸，距離昆明主城區(qū)60公里，東北以玉溪市接壤，西南與呈貢新區(qū)和安寧市比鄰，全縣共有人口27.96萬人，縣轄6個鄉(xiāng)鎮(zhèn)、一個街道辦，有村委會129個，村民小組616個，自然村524個，轄區(qū)面積1336.66平方公里，農業(yè)人口占全縣人口總數的77.86%，耕地面積17.24萬畝。

其次，2012年末晉寧縣公共財政預算收入首次突破10億元大關，成功創(chuàng)建“國家級衛(wèi)生縣城”，躋身“云南省縣域經濟發(fā)展十強縣”。產業(yè)結構逐步優(yōu)化，加大農業(yè)產業(yè)結構調整力度，堅定不移實施工業(yè)強縣戰(zhàn)略。近幾年隨著晉寧縣工業(yè)園區(qū)的建立和招商引資工作的大力推進，截止2013年底，晉寧縣工業(yè)園區(qū)大力培育規(guī)模以上企業(yè)，完成升規(guī)24戶，使園區(qū)規(guī)模以上企業(yè)總數達到64戶，狠抓項目推進，全年召開重大項目推進會60余次；創(chuàng)新方式，突破融資瓶頸，打造園區(qū)投資開發(fā)公司融資平臺，與多家銀行簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，融資達到5億多元；積極申請中央、省市級財政資金、政策支持，園區(qū)發(fā)展規(guī)劃、建設、土地指標的瓶頸得到突破；儲備重大招商引資項目，全年簽訂投資協(xié)議32個，簽約總額242億元，儲備重大項目12個，引進市外到位資金33.05億元，實際利用外資3015萬美元，通過落實以上措施，工業(yè)園區(qū)的經濟實力和發(fā)展承載力進一步增強。截止2013年年末，晉寧縣工業(yè)園區(qū)完成規(guī)模以上工業(yè)總產值121億元，占全縣工業(yè)總產值的91.8%，完成規(guī)模以上主營業(yè)務收入103億元，占全縣的90%以上，實現產值和主營業(yè)務收入雙雙超百億。2013年地方年末財政收入達到20.78億元

再次，晉寧縣政府按照“強基礎、扶龍頭、促增效、提內涵、擴外延”的要求加快農村和農業(yè)建設，堅持把農業(yè)科技擺在更加突出的位置，增加投入，為農業(yè)增產，農民增收，農村繁榮注入強勁動力。一是提升傳統(tǒng)農業(yè)，以增加農民收入為核心，推進“菜、花、奶、煙”等農業(yè)產品的專業(yè)化、標準化、規(guī)模化、集約化發(fā)展；二是發(fā)展都市農業(yè)，實現滇池流域生態(tài)農業(yè)區(qū)建設，突出發(fā)展城郊現代農業(yè)、生態(tài)休閑觀光農業(yè)，打造特色農業(yè)示范園區(qū)。三是深入推進新農村建設，按照“三帶八化十有”的建設目標，加快實施新農村建設、幸福鄉(xiāng)村建設和扶貧攻堅三年行動計劃，完成11個省級重點村、2個市級小康示范村及7個縣級示范村建設，逐步縮小城鄉(xiāng)差距，推動城鄉(xiāng)同步實現小康，拓展農村融資渠道，探索建立土地承包經營權流轉和農房所有權流轉，促進資本化運作，幫助農民籌集發(fā)展資金。實現脫貧致富的目標。截止2013年年末晉寧縣農林牧漁業(yè)總產值30.17億元，其中蔬菜花卉奶牛產值達到20.40億元。隨著農村信用體系建設的不斷推進，2012年末晉寧縣農民人均純收入9061元，比2011年增1539元，增幅為20.4%。2013年末晉寧縣農民人均純收入突破萬元，達到10728元，比2012年增加1667元，增幅為18.4%。逐步實現農業(yè)增產、農民增收、農村經濟繁榮的發(fā)展目標。

二、晉寧縣農村信用體系建設現狀

一是自2011年10月農村信用體系建設工作開展以來，人行晉寧支行與晉寧縣農行、農村信用社協(xié)同努力，按照“政府主導、多方參與、共同受益”的總體要求，堅持“統(tǒng)一部署、因地制宜、科學合理、穩(wěn)步推進”的基本原則，強化政府的推動作用，按照人民銀行在全云南省開展農村信用體系建設的規(guī)劃部署，通過依法合規(guī)地組織、收集、利用社會各類信用信息資源，依托農村信用社小額信貸的基礎數據，逐步建立起了系統(tǒng)信息互為支撐、評分構架經濟合理的信用體系系統(tǒng)。

二是在完成農村信用體系建設管理指標體系的誠信標準建立和評定方法等工作的基礎上，我縣在人民銀行組建了征信中心，設立了2名專職人員，專職負責農戶信息的收集、錄入和存檔、信息更新及查詢工作。2013年3月，以農村和城鎮(zhèn)居民金融信用管理指標體系和評定分值為基礎，借鑒廣東和南京兩地的經驗，昆明中支開發(fā)了一套適合晉寧縣實情的金融信用體系建設征信軟件，軟件系統(tǒng)的開發(fā)，實現了操作簡單、自動評分、自動評級、更新方便、查詢快捷等功能，為晉寧縣信用體系建設提速起到了至關重要的作用。

三是為全面推動全縣農村信用體系建設工作，人行晉寧支行按照《晉寧縣農村信用體系建設計劃》穩(wěn)步落實本縣農村信用體系建設工作。縣金融辦、人行晉寧支行為推開農村信用體系建設宣傳工作，縣金融信用體系建設領導小組辦公室在我縣各鄉(xiāng)城鎮(zhèn)政府的支持下，為保證數據采集的質量，截止2014年6月共舉行了10期對各村委會信息采集員數據采集的培訓班，對信息采集員進行了相關信息采集業(yè)務知識的宣傳培訓，參加培訓人員達1300余人，培訓的質量和效果不斷提高。培訓結束后共對全縣各村委會發(fā)放農戶信息采集檔案表70000余份，宣傳資料10000余份。通過培訓，讓各鄉(xiāng)鎮(zhèn)對農村信用體系建設有了更進一步認識。為將農村信用體系建設工作宣傳到位，由各鄉(xiāng)鎮(zhèn)負責組織，各鄉(xiāng)鎮(zhèn)相關部門及當地金融機構積極參加，農村信用體系建設宣傳工作在趕集日做到“宣傳上街”、平日里做到“宣傳下鄉(xiāng)”，使廣大群眾對農村信用體系建設有了更深的認識，為今后的建設工作打下了堅實的基礎。

四是為確保我縣農村信用體系建設的順利進行，在相關部門共同努力下，報經晉寧縣人民政府同意，最終確定開立一個農村信用體系建設保證金專用存款賬戶，首筆保證金100萬元于2012年5月由政府出資到位，第二筆保證金100萬元2013年6月政府出資到位并存入專用賬戶進行管理，并出臺了《晉寧縣農村信用體系建設擔保資金管理暫行辦法》，為我縣農村信用體系建設的全面開展提供了有力的保障。

五是為做好我縣農村信用體系建設工作，2012年11月15日下午，全縣金融信用體系建設推進會在縣聯社四樓會議室召開，縣委、縣政府、縣人行、縣金融辦、縣銀監(jiān)辦、各金融機構領導出席了會議。按照《晉寧縣社會信用體系建設實施方案》積極開展試點工作，穩(wěn)步推進農村信用體系建設工作。采取邊試點、邊總結、邊研究、邊解決的辦法推進農村金融改革與創(chuàng)新，為“十二五”發(fā)展創(chuàng)造一個更加良好的金融生態(tài)環(huán)境。截止2014年6月30目，晉寧縣全縣所轄農戶數62505戶，農村農戶信息已經采集48412戶，導入“云南省農戶信用信息系統(tǒng)”47880戶，農戶信用基礎數據庫數據建檔完成77.45%。評定的信用戶3909戶，其中1A級信用戶1917戶、2A級信用戶1597戶、3A級信用戶396戶，分三批累計發(fā)放農戶信用貸款2004萬元。隨著農村信用體系建設試點工作的不斷推進，第一批農戶信用貸款在試點村漢營和中村誼發(fā)放，共計330萬元，已到期全部收回；第二批貸款在晉城鎮(zhèn)的8個信用村發(fā)放，共計502萬元，受益農戶101戶，將于今年11月到期；第三批農戶信用貸款于今年5月在上蒜鎮(zhèn)牛戀村委會發(fā)放。共計發(fā)放1172萬元，受益農戶達到249戶。三批共計發(fā)放農戶信用貸款2004萬元。全縣信用戶占比6.25%，信用村9個，占比6.77%，信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)1個，占比14.29%。目前，我支行正在抓緊時間對我縣已經導入“云南省農戶信用信息系統(tǒng)”的農戶進行評分，已完成評分6000余戶，根據評分情況，我縣今年內將加大對農戶信用評級力度，進一步擴大農戶信用貸款人群，加大貸款力度。為晉寧縣農村經濟發(fā)展注入更多資金，為信用縣創(chuàng)建打下良好基礎。

三、晉寧縣農村信用體系建設信用縣創(chuàng)建存在的問題

（一）與《云南省信用縣市區(qū)創(chuàng)建評價暫行辦法》存在差距

1.轄區(qū)建立電子信用檔案的農戶數的占比沒有達到80%，截止2014年6月30日為77.45，信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)占全縣鄉(xiāng)鎮(zhèn)總數比列還沒有達到60%，截止2014年6月30日為14.29%。

2.縣轄金融機構種類齊全程度不夠高，轄區(qū)無政策性銀行。面向農村金融市場的農村中小金融機構目前僅有農村信用社一家，村鎮(zhèn)銀行還未正式開業(yè)。

3.縣轄金融機構近三年的資產利潤率沒有高于全省平均水平。

4.縣轄金融機構近三年的存貸款增幅沒有高于全省平均水平。2011年存款高于全省平均水平，2012年貸款高于全省平均水平。

5.由于受傳統(tǒng)觀念影響，農民保險意識差，涉農保險投保率低，不能達到50%的標準。

6.農村信用環(huán)境有待于進一步提高，由于缺乏對違約失信的懲戒機制，造成全社會較為嚴重的信用危機，也給廣大農村消費者和金融機構造成了極大傷害?？h政府、人民銀行和農村信用社等部門雖然近年來在營造農村良好的信用環(huán)境方面做出了不懈的努力，也培育出一些“信用戶”、“信用村”、“信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)”，使農村的社會信用環(huán)境逐步得到改善，但部分地方的農村信用環(huán)境仍然薄弱。

（二）信用戶、信用村、信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)創(chuàng)建仍存在不足，導致農村信用體系建設進展緩慢

1.從開展農村信用體系建設工作以來，地方政府更側重于農戶信用貸款的發(fā)放，認為貸款的發(fā)放才有示范效應，才能引導農戶積極參與建檔，擴大建檔面。而忽視了一些基礎工作的落實。

2.宣傳力度還有待加強。個別鄉(xiāng)鎮(zhèn)沒有及時地把創(chuàng)建信用村、信用戶的條件及好處向農民宣傳清楚，社會誠信氛圍不濃，有的農戶如今還不知道信用村和信用戶應具備的條件。

3.有的村委會思想認識不到位，工作不認真，一些信用評定小組流于形式，有的村小組所有農戶的信用評級都相同，增大了信用評定工作的隨意性和片面性，導致信用評定過程中出現了信息失真和走過場現象。

4.由于受傳統(tǒng)觀念的影響，長期以來財不外露的傳統(tǒng)思想在廣大農村農戶的思想認識中根深蒂固，導致采集的農戶信用信息的真實性存在問題，數據導入系統(tǒng)評分過低，影響正常的授信額度的確定。授信額度過低又會影響農戶貸款的積極性。

5.受體制和各項機制的制約和影響，目前晉寧縣直接參與農村信用體系建設和取得一定成效的涉農金融機構只有晉寧縣農村信用聯社一家，在一定程度上制約了農村信用體系建設進展和信用縣的創(chuàng)建工作。

四、晉寧縣信用縣創(chuàng)建實施方案

（一）指導思想

以“三個代表”重要思想和科學發(fā)展觀為指導，以金融生態(tài)環(huán)境建設為切入點，我縣按照“政府主導、多方參與、共同受益”的總體要求，堅持“統(tǒng)一部署、因地制宜、科學合理、穩(wěn)步推進”的基本原則，大力實施社會信用環(huán)境建設，把金融生態(tài)建設作為改善發(fā)展環(huán)境的首要任務來抓，深入開展“信用縣”創(chuàng)建活動，為全縣經濟社會發(fā)展創(chuàng)造良好的信用環(huán)境，推動全縣經濟社會又好又快發(fā)展。

1.統(tǒng)一思想認識。開展創(chuàng)建“信用縣”活動的目的是加大金融對經濟的支持力度，促進地方經濟的持續(xù)、健康、快速發(fā)展。各鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、各有關部門一定要統(tǒng)一思想、提高認識，高度重視創(chuàng)建“信用縣”對促進地方經濟發(fā)展的深遠意義，切實改善社會信用環(huán)境，為金融支持地方經濟發(fā)展搭建堅實的服務平臺。

2.加強組織領導。由縣金融辦牽頭成立晉寧縣創(chuàng)建“信用縣”活動領導小組，加強對創(chuàng)建工作的組織領導，及時協(xié)調解決工作中存在的問題，促進“信用縣”創(chuàng)建活動的深入有效實施。把創(chuàng)建“信用縣”工作列入各鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）年終考核內容。各鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）要相應成立創(chuàng)建活動領導機構，具體負責創(chuàng)建工作的落實。

3.進行綜合治理。充分發(fā)揮工商、稅務、司法、新聞和企業(yè)主管等有關職能部門的作用，綜合運用行政手段、法律手段、經濟金融手段、輿論手段，廣泛深入地開展信用縣創(chuàng)建宣傳活動，堅決打擊惡意逃廢金融債務行為，依法維護金融部門的合法權益，切實把整治社會信用環(huán)境活動推向深入。

（二）總體目標

深化社會信用環(huán)境建設，推動晉寧經濟社會又好又快發(fā)展。全縣社會信用狀況進一步提高，金融服務水平不斷提升，金融支持地方經濟發(fā)展功能不斷增強，轄區(qū)金融機構信貸資產質量和信用風險管理能力明顯提高，中小企業(yè)、農業(yè)貸款增速連續(xù)三年高于全省平均增速，信貸資產質量始終保持全省前列水平，農民參保率不斷提高，全面完成晉寧縣經濟發(fā)展目標。

1.全縣60%的鄉(xiāng)鎮(zhèn)被評選為“信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)”，75%的行政村被評為“信用村”，力爭實現全縣信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)和信用村比例居全省前列。

2.全縣金融機構不良貸款比例必須控制在5%以內，金融機構信貸資產質量顯著提高。

3.全縣新增存貸款高于全省平均水平，總量居全省前列，涉農貸款占全縣金融機構貸款總量高于全省水平。

4.不良貸款比例控制。有不良貸款的金融機構要采取措施積極清收。

5.農戶信用體系建設進一步完善，全縣80%以上的農戶家庭信用信息都能進入農戶信用管理系統(tǒng)。而且得到實時更新。

6.建立失信懲戒制度，培育良好的農村金融生態(tài)環(huán)境。

7.建立晉寧縣信用縣創(chuàng)建長效機制及監(jiān)督機制。

五、晉寧縣信用縣創(chuàng)建建議

（一）加大縣轄農村地區(qū)《征信管理條例》和《社會信用體系規(guī)劃綱要》的宣傳力度，制定詳細的實施細則。把農村信用體系建設的各項宣傳工作做實做細

1.《征信管理條例》已于2013年3月15日正式實施，以立法形式明確了各方在征信體系建設中的權利、義務和責任，為央行履行征信管理提供法律依據，為央行對征信信用數據的收集、加工與利用提供法律支持。但是還應加大宣傳力度，讓更多公眾和企業(yè)熟知。

2.還應進一步開展《社會信用體系建設規(guī)劃綱要2014～2020年》的宣傳和落實，為晉寧縣農村信用體系建設信用險創(chuàng)建提供多方面的指導和援助。

（二）繼續(xù)加強信用戶、信用村、信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)建設，不斷優(yōu)化農村社會信用環(huán)境

一是應該針對晉寧縣的實際情況適當降低全縣信用評級分數線，特別是山區(qū)、半山區(qū)等經濟欠發(fā)達地區(qū)，比如像六街、夕陽等地區(qū)在原來評定等級的三個基礎分數線分別下調10～15分。像晉城、寶峰、古城等地區(qū)的分數線可以適當下調5～10分。以提高信用戶的評定數量，增加信用戶的評定數量才能提高信用村的評定率。也才能提高信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)的評定率。符合信用縣創(chuàng)建標準。

二是地方政府要大力開展誠信工程建設和信用村（鎮(zhèn)）建設，按照云政辦發(fā)【2013】134號文件云南省政府辦公廳關于印發(fā)云南省農村信用戶信用村信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)創(chuàng)建管理的通知精神規(guī)范評定程序，實行信用戶、信用村、信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)評定公開、公平、公正，提高信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)權威性，使信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)發(fā)揮更大示范帶頭作用。

三是針對目前農村普遍存在的中小企業(yè)“家族式”管理模式，要積極推動縣域企業(yè)內部治理結構的多元化和社會化，提高中小企業(yè)的管理水平。要努力形成全社會誠實守信的良好風氣，使農村經濟發(fā)展具有良好的信用基礎。

（三）加快完善征信服務體系，并大力推廣使用，提升農民的信用道德層次

1.進一步完善人民銀行征信系統(tǒng)，不斷提高征信系統(tǒng)數據質量。特別要研究開發(fā)適合農戶特點的信用信息征集指標，推出能反映農戶信用狀況的農戶版?zhèn)€人信用報告。信貸市場是開放的，是一方對多方的市場，特別是針對“三農”的農戶貸款，涉及千家萬戶，地點分散，銀行和信用社不可能掌握借款者所有的信用信息，如果建立了完善的企業(yè)和個人征信系統(tǒng)，企業(yè)和個人的基本信息和信用信息都將納入到全國聯網的征信系統(tǒng)中，就能解決銀行和企業(yè)、信用社和農戶信息不對稱問題，信貸人員可以利用征信系統(tǒng)全面、準確地了解借款人的信用情況，有效防范信貸風險，減少入戶調查的時間和精力。

2.擴大征信系統(tǒng)應用效能。應以政府為主導，對在兩個系統(tǒng)中有嚴重失信記錄的企業(yè)和個人不予政策優(yōu)惠和提拔任用、限制貸款等措施，增加其失信成本；對信用戶要給予貸款優(yōu)先、授信優(yōu)待、利率優(yōu)惠，使該系統(tǒng)能充分發(fā)揮激勵守信懲戒失信的作用。

第5篇：推動信用體系建設范文

點評：誠實守信是現代市場經濟的基石，也是一個人的立身之本。然而，在現實生活中，總有那么一些人見利忘義，棄誠舍信，有的欠債不還，甘當“老賴”；有的制假販假，違法經營。這些個人誠信缺失行為，危害很大，不僅侵害消費者的切身利益，損害個人的形象和行業(yè)聲譽，而且違背社會公平、公正原則，攪亂市場經濟秩序，敗壞社會風氣，造成人與人之間關系緊張，互不信任，影響社會和諧穩(wěn)定。在當前加快全面建設小康社會、全面深化改革、全面依法治國的新形勢下，加強個人誠信建設刻不容緩。

個人誠信體系建設是社會信用體系建設的重要組成部分，日前，國務院辦公廳的《關于加強個人誠信體系建設的指導意見》，提出對重點領域建立個人誠信記錄，同時，選擇一批重點職業(yè)人群，加快建立和完善個人信用記錄形成機制，并且還提出了具體實施辦法和措施，非常及時，對于加強個人誠信體系建設，推進社會信用體系建設，必將起到重要的指導作用。

在落實“指導意見”，加強個人誠信體系建設中，具體可以從以下幾點作樽ナ鄭菏紫齲抓好“政務誠信”。常言說，正人先正官，公職人員失信，帶來的是政府形象受損、百姓不滿。整治失信行為，公職人員應發(fā)揮表率和導向作用，為此，加強個人誠信和社會信用體系建設，必須率先將危害群眾利益、損害市場公平交易等政務失信行為作為治理重點。只有真正建起“誠信政府”“誠信公職人員”，才能帶動社會信用體系建設，得到廣大群眾的真心擁護和滿意。其次，要大力開展誠信宣傳教育。個人誠信體系建設，教育是基礎，制度是保障，兩者缺一不可。要運用多種群眾喜聞樂見形式，向全社會廣泛深入開展誠信宣傳教育，普及信用知識。同時，要抓住誠實守信的先進典型大力進行宣傳，對失信行為的反面典型案例予以曝光，讓守信者揚眉吐氣，使失信者名譽掃地，直至為市場所淘汰，全面營造“有信者榮、失信者恥、無信者憂”的氛圍。最后，要全面建立市場誠信記錄，加大聯合懲治失信者力度。信用信息的記錄、歸集和管理是個人誠信體系建設的基礎。要建立完善重點領域、重點職業(yè)人群個人信用檔案，及時準確更新每個人的誠信動態(tài)信息；積極推動完善個人實名登記制度和個人信息安全、隱私保護與信用修復機制；規(guī)范推進個人誠信信息共享使用，實現部門之間市場誠信記錄的聯網；完善個人守信激勵和失信懲戒機制等。

“十三五”期間將加快形成多元辦醫(yī)格局

國務院日前印發(fā)《“十三五”深化醫(yī)藥衛(wèi)生體制改革規(guī)劃》（以下簡稱《規(guī)劃》），部署加快建立符合國情的基本醫(yī)療衛(wèi)生制度，推進醫(yī)藥衛(wèi)生治理體系和治理能力現代化?！兑?guī)劃》指出，“十三五”時期是我國全面建成小康社會的決勝階段，也是建立健全基本醫(yī)療衛(wèi)生制度、推進健康中國建設的關鍵時期。要在鞏固前期改革成果、認真總結經驗的基礎上，進一步統(tǒng)一思想、堅定信念、增強定力，進一步加強組織領導、制度創(chuàng)新和重點突破，推動醫(yī)改由打好基礎轉向提升質量、由形成框架轉向制度建設、由單項突破轉向系統(tǒng)集成和綜合推進，用中國式辦法破解醫(yī)改這個世界性難題，為保障人民健康、促進經濟社會發(fā)展增添新動力。

第6篇：推動信用體系建設范文

大連保險信用體系建設11日全面啟動。

據了解，目前，大連市共有中外保險公司19家，到8月底保費總計35億元，保險從業(yè)人員上萬人。

大連市保監(jiān)局局長何勇生說，近年來，盡管大連市的保險業(yè)信用體系建設已取得一定成效，但是，仍然存在著為發(fā)展不惜犧牲信用的情況。比如，投資容易理賠難，誤導、欺詐客戶現象時有發(fā)生，惡性競爭依然存在，保險營銷人員素質不高，投保人騙保騙賠等等。有些問題甚至越演越烈。這都嚴重滯約了保險消費需求的增長，阻礙了市場的發(fā)展。

何勇生說，保險業(yè)只有建立在誠信的基礎上，才會有牢固的根基。此次大連市保險信用體系建設以保險監(jiān)管者信用為先導，突出保險市場主體信用建設這個重點，打好信用信息建設的基礎，培育保險業(yè)的誠信文化，完善信用考核評價體系，強化信用獎懲機制，充分發(fā)揮政府推動、行業(yè)自律、企業(yè)內控和輿論監(jiān)督等各方面的力量，共建保險業(yè)的誠信體系。

大連市副市長戴玉林說，完善信用體系是社會經濟持續(xù)健康發(fā)展的基礎。保險信用體系建設作為社會信用體系建設的重要組成部分，是大連市信用體系建設工作最先實質啟動的項目，這項工作的成敗關系到整個社會信用體系建設是否能夠順利開展。

第7篇：推動信用體系建設范文

關鍵詞：農村信用體系；基層央行；實踐探索

中圖分類號：F832.2 文獻標識碼：A 文章編號：1003-9031（2015）03-0073-03 DOI：10.3969/j.issn.1003-9031.2015.03.16

改進農村金融服務，事關農業(yè)發(fā)展、農民增收、農村穩(wěn)定大局。近年來，人民銀行以“信用建設服務農村金融”為目的及宗旨，強力推進以“信用宣傳、檔案建立、信用評價、產品創(chuàng)新、信貸支持”為一體的農村信用體系建設工作，為緩解“三農”貸款難問題起到積極的作用。本文通過深入探索福建省泉州市農村信用體系建設的實踐，以期對基層央行推進農村信用體系建設提供有益的思路及借鑒。

一、福建省泉州市農村信用體系建設：探索及實踐

（一）農村信用體系建設工作機制有新突破

一是注重制度建設。印發(fā)《泉州市農村信用體系建設工作指導意見》，從推進電子建檔、改善授信管理、創(chuàng)新金融服務等方面，明確了泉州市農村信用體系建設的總體思路和目標任務。二是注重協(xié)調聯動。建立農村信用體系建設工作聯席會議制度，通過抓執(zhí)行、定標準、比實效，在各涉農金融機構之間營造“比、學、趕、超”的良好建設氛圍。三是注重配套設計。推動出臺《泉州市推進農村產權抵押融資的實施意見》，將完善農村信用體系建設作為重要配套措施，重點推動轄內農村土地承包經營權、宅基地使用權、房屋產權等抵押融資工作，暢通農村資產進入金融市場的通道。四是注重信用增進。推動出臺《泉州市農業(yè)貸款風險補償專項資金管理暫行規(guī)定》，在11個縣（市、區(qū)）共設立3150萬元的風險補償資金，按照“先建檔、后評級、再授信”的原則，用于支持缺乏抵（質）押物的一般農戶、專業(yè)大戶等農村經濟主體。

（二）農村信用體系“增量擴面”工作有新成果

一是注重增量擴面。積極引導各涉農金融機構把農村信用體系建設作為金融服務民生工程的重要組成部分，常抓不懈，實現信用戶、信用村及信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）創(chuàng)建工作的增量擴面，營造全轄“涉農地帶”全覆蓋、金融支持全方位、信用激勵顯著、示范效應明顯的建設氛圍。截至2014年9月末，泉州市已建立了20個信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、437個信用村，對49.2萬戶農戶進行了信用等級評定，18.6萬戶農戶獲得金融機構貸款，貸款余額達231億元，比上年增加47億元。二是注重示范引領。重點指導泉州農商行借助農村信用體系平臺對泉港區(qū)惠嶼村（原泉州市人均收入最低的行政村和唯一的海上孤島行政村）加大“支農、支小”力度，該村獲評福建省農村信用系統(tǒng)首個“金牌信用村”。

（三）農戶信用評價成果應用有新成效

積極推動各涉農金融機構將評價結果納入農戶貸款審核、管理全過程，逐步形成“公司+組織+農戶+征信+信貸”等融資模式，促進金融機構建立健全信貸業(yè)務及信用風險管理體系。通過農戶信用評價模型，對農戶信用情況進行等級評定劃分，各涉農金融機構根據農戶信用的評定結果，對農戶分別核定不同檔次的信用貸款額度，并實行差別化利率政策，體現信用價值導向，促動廣大農戶識信、守信、增信，謀求金融扶持，獲得更好發(fā)展，并在此基礎上，由點及面推動信用戶、信用村和信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）創(chuàng)建活動，顯著改善農村地區(qū)信用環(huán)境，促進“三農”又好又快發(fā)展。如南安農商銀行在前期二次精準建檔的基礎上，進一步精簡流程，針對貸款需求10萬元以內、個人信用狀況良好、有實際生產（活）需求的農戶，創(chuàng)新推出僅需“三個一”手續(xù)，即“一張授信函、一張身份證、一位擔保人”的“容易貸”信貸產品，15分鐘內可實現放貸。

（四）農村金融服務創(chuàng)新有新進展

隨著農戶信用評價和信用戶、青年信用示范戶創(chuàng)建工作的不斷深入，泉州全市農村信用環(huán)境得到逐步改善和優(yōu)化，農戶的金融服務需求也在不斷增長，并有效激發(fā)涉農領域金融服務創(chuàng)新。一是泉州農商行、晉江農商行、南安農商行、德化聯社創(chuàng)新“無還本續(xù)貸”信貸服務方式，累計發(fā)放419筆，累計金額8.32億元，切實解決農村小微企業(yè)融資難、成本高等問題。二是泉州農商行采用農村土地承包經營權和財政補貼資金受益權作擔保，發(fā)放全省首筆設施農業(yè)補貼資金質押貸款授信600萬元。三是南安農商行積極開展信息建檔二期工程，推出“四個步驟、三張照片、三方評價、一張授信函”的“4331”建檔信息精細化管理模式。四是永春農聯社采用“信用+保證+政府補貼受益權質押”擔保方式，對購買農機具農戶授予購買價款70%以內的貸款額度，有效利用補貼受益權彌補風險敞口，獲得陳榮凱副省長肯定。五是德化農聯社主動對接福建省首個縣級農村產權交易中心――德化縣農村產權交易中心，積極提供配套金融服務。

二、福建省泉州市農村信用體系建設：困難及障礙

（一）扶持政策尚未形成合力

黨的十八屆三中全會和2014年中央1號文件精神明確賦予農民對承包地的經營權抵押、擔保權能，但是《物權法》第一百八十四條第二款仍明確規(guī)定土地所有權和耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權不得抵押，因此作為農民最主要資產的農村宅基地使用權、土地承包經營權等在抵押設置上的法律障礙尚待突破。此外，在推進農村產權抵押融資試點中，由于農村產權交易市場供求服務、評估機制尚未真正建立起來，多數農村資產在評估、抵押、流轉等環(huán)節(jié)面臨諸多障礙，影響金融機構涉農貸款的投放力度和社會資本進入“三農”的積極性。

（二）評價指標體系亟需完善

當前，農村信用評價指標體系并未充分體現農戶的差異性。一方面，轄區(qū)農戶已演化為三類群體：第一類是分布于城鄉(xiāng)結合部的農戶，其利用宅基地自建房或擁有多套拆遷房，以收取房租為主要收入來源；第二類是兼業(yè)農戶，此類農戶一般為小微企業(yè)主或個體工商戶，不以務農為主要經濟來源；第三類是純務農農戶。另一方面，目前涉農金融機構所采集的農戶信息主要包括了家庭收入和財產、道德品質、健康狀況、農戶借貸的信用記錄以及在其他方面的遵紀守法情況等，但這些指標的設置不盡科學完善，并未根據不同類型農戶特征進一步的細致分類和設置，在一定程度上影響信用評價的準確性及科學性。

（三）農村擔保體系有待健全

一方面農戶和勞動密集型為特點的農村經濟組織的增收和發(fā)展離不開信貸資源，另一方面由于經營規(guī)模一般較小，負債能力普遍較弱，農戶和涉農經濟組織往往無法提供足額的抵押資產。目前，轄區(qū)尚未成立專門針對農村市場的擔保公司，另有33家融資性擔保公司處于展業(yè)狀態(tài)，注冊資金總額32.56億元，擔保貸款余額25.14億元，累計為5768戶經營主體提供擔保，其中涉及“三農”的融資擔?？蛻魞H2戶。因此，農村金融市場亟需引入第三方保證人，借助專業(yè)化的信用擔保機構介入金融機構與涉農經濟組織和農戶之間的交易，從而暢通“三農”的融資渠道。

（四）農業(yè)保險機制亟待完善

一方面，作為省內受自然災害影響最嚴重的地級市之一，泉州市的農業(yè)生產受到自然條件等因素（如種植業(yè)易受臺風、干旱、病蟲害影響，養(yǎng)殖業(yè)易受臺風、動物疫情影響）的影響較大。另一方面，農業(yè)的生產周期相對較長，導致農戶面臨著較大的市場風險，并繼而造成失信情況的發(fā)生，農戶亟需通過保險分散、化解風險。此外，保險機制是控制信貸風險的重要手段，在不健全的農業(yè)保險體系下，一旦出現重大疫情、自然災害等極端情況，可能導致農業(yè)風險通過融資鏈條蔓延至金融機構。盡管目前泉州市轄內保險業(yè)主體已發(fā)展到43 家，但僅人保財險泉州分公司1家開展了農業(yè)保險業(yè)務，且承包領域局限，主要集中于水稻、養(yǎng)豬業(yè)和漁業(yè)捕撈等少數3個領域，不利于農業(yè)經濟的持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展。

三、推進福建省泉州市農村信用體系建設：思考及建議

（一）營造有利于農村信用體系建設的法制和政策環(huán)境，是農村信用體系建設得以有效開展的關鍵前提

一是加快立法，進一步明確農村經濟資源的物權屬性，明確可作為信貸擔保物價值，增強農民的融資能力。二是完善土地流轉二級市場的制度框架，逐步建立規(guī)范統(tǒng)一、交易靈活、開放有序的農業(yè)生產要素的二級流轉市場，既要實現農業(yè)生產要素、農業(yè)資源、信貸資源的優(yōu)化配置，也要便于金融機構及時有效處置貸款風險抵押物，保障金融信貸資產安全。三是把農村信用體系與農村金融市場機制、涉農信貸機制、農村支付體系、支農惠農綜合服務體系有機結合起來，通過強化信貸窗口指導作用，靈活運用再貸款、再貼現、合意貸款額度傾斜、存款準備金動態(tài)調整等貨幣政策工具和手段，積極引導資金流向農村地區(qū)，并有效激發(fā)地方政府投入專項經費開展農村信用體系建設的積極性[1]。

（二）建立科學完善的農村信用體系信用評價指標體系，是高效推進農村信用體系建設的制度基礎

根據農戶情況的不同，信用考核指標也要有所區(qū)分和側重：第一類是城郊農戶，其硬件條件比較好，收入比較豐厚，但不排除已申請貸款或者相關資產己抵押，信用評價應著重農戶的道德品質、年齡、健康狀況、獎懲情況、農戶醫(yī)療養(yǎng)老保險情況、家庭資產、抵押擔保負債情況等[2]；第二類是兼業(yè)農戶，其一般常年在外打工或做生意，生活方式和城市居民基本相同，適用城鎮(zhèn)居民的信用評價模式，信用評價應側重于農戶的年齡和健康狀況、教育程度、以往投資項目情況及收益、獎懲情況、農戶醫(yī)療養(yǎng)老保險情況等；第三類是純務農農戶，由于家庭資產相對較少，務農收入波動性相對較大，在信用評價應重點分析農戶的道德品質、健康狀況、年齡、教育程度、收入情況、獎懲情況、農戶醫(yī)療養(yǎng)老保險情況、農戶個人及家庭抵押擔保負債等。

（三）構建針對農村市場的融資擔保體系，是推進農村信用體系建設的關鍵之舉

完善的融資擔保體系能夠有效減少農戶與正規(guī)金融機構之間的信息不對稱，是提高農戶融資效率和成功率的關鍵。一是盡快推動設立專門的涉農政策性擔保公司，切實降低擔保門檻和擔保費用，為農戶和新型農業(yè)經營主體信貸融資提供有效擔保。二是成立由農業(yè)龍頭企業(yè)和農業(yè)合作社出資成立的擔保公司，為產業(yè)鏈上的農戶和農業(yè)合作組織提供擔保，借助農業(yè)合作社的地理和圈內信息優(yōu)勢以及農業(yè)龍頭企業(yè)的渠道和價格等市場信息優(yōu)勢，監(jiān)督防控農戶的違約行為。三是針對涉農經濟組織和農戶的特點，大力發(fā)展農戶聯保、村級大聯保體以及農村市場箱式信用共同體等信用擔保類型，強化擔保組織內部個體間的信用共生和信用嵌制關系，進一步提高農村經濟主體的守信意識。四是采取切實可行的財稅措施，鼓勵擔保機構加大對農戶和農業(yè)合作社等涉農經濟組織的支持，并適時評價和考核農村信用擔保的實際效果。

（四）建立健全的農業(yè)保險體系，是構建農村信用體系的內生需求

完善的農業(yè)保險體系是農村融資問題的重要保障?；诖耍阂皇且鸩綌U大農業(yè)保險范圍，切實解決金融機構后顧之憂，從根本上保障農業(yè)金融服務的高效有序投放及農村經濟的正常運轉。二是推動農戶小額信貸與農業(yè)保險的有機結合，使保險責任及承保領域逐步擴大覆蓋至農戶無法抗拒的自然災害、意外事故等對投保農作物造成的各類損失，為農業(yè)生產所需貸款提供保險保障，商業(yè)銀行借此對農戶提供優(yōu)惠利率的信用貸款。三是建立政策性的再保險機制，有效分散涉農保險公司的承保風險，進一步提高保險公司開展農業(yè)保險業(yè)務服務及創(chuàng)新的積極性[3]。四是重點加大對農業(yè)保險的宣傳力度，切實提高農民參保意識，對保費較高的農業(yè)承保項目，進行合理、適當的保險補貼，進一步減輕農民經濟負擔。

參考文獻：

[1]李丹兒.在全面深化改革建立新型農村金融服務體系[J].南方金融，2013（12）.

第8篇：推動信用體系建設范文

【關鍵詞】信用東莞 信用體系

一、東莞社會信用體系建設試點運行現狀

在東莞市“三打兩建”工作中，石龍鎮(zhèn)被定為全市社會信用體系建設試點單位。石龍鎮(zhèn)目前已經制定了《社會信用體系建設試點工作方案（初稿）》，并不斷對方案（初稿）進行完善和細化。石龍鎮(zhèn)將以“食品藥品”、“企業(yè)信用”為主要內容開展信用信息平臺的建設，并結合“智慧石龍”建設，制定統(tǒng)一的信用信息共享目錄，充分利用各單位部門的聯動，整合信用信息資源，同時計劃在兩個重點信用信息平臺建立起后，逐步打造個人和政務信用體系建設工作。

石龍從2008年開始在牲畜產品經營戶中建立起信譽評價制度。在過去的四年里，A級經營戶在行業(yè)內起到了很好的示范帶頭作用，為建立完善的社會信用體系打下了良好基礎。今年石龍共新增12個A級經營戶正式掛牌，其中有五家是從B級調升至A級。這意味著這些經營戶銷售的產品均通過石龍定點屠宰場等正規(guī)途徑采購，在評價前連續(xù)三年沒有銷售私宰肉、不合格肉品等違法、違規(guī)行為。牲畜產品經營戶信譽評價制度自2008年實施以來，至今一共有136個經營戶獲得過A級資格，確保了石龍入場肉食品的質量。牲畜產品經營戶信譽評價制度從高到低劃分為ABC三個信譽等級。其中，A級經營戶最優(yōu)質，會掛牌經營。這個制度為在業(yè)內建立完善的社會信用體系打下良好基礎，是石龍鎮(zhèn)“三打兩建”工作的重要內容之一。信譽評價制度不僅有助市民選擇優(yōu)質經營戶，選購放心產品，同時能有效促進經營戶自覺、規(guī)范、誠信地經營。

石龍社會信用體系建設試點工作開局良好，取得了階段性成果。在下一階級的信用體系建設試點工作中，石龍著重研究“處理違反誠信信用系統(tǒng)行為”的“處置聯動機制”，并建立起“誠信宣傳教育機制”，營造起全社會關心、支持、參與信用體系建設的良好氛圍。

二、東莞社會信用體系建設存在的問題及應對

石龍鎮(zhèn)在開展試點工作中遇到了一些困難，如信用信息流動不暢，信息在區(qū)域、部門與行業(yè)之間分割與壟斷的情況較嚴重，大量應依法公開的執(zhí)法、政務信息不能以便捷、有效的形式向社會開放，如何確保企業(yè)信用平臺長期有效運行，食品藥品流通行業(yè)市場監(jiān)管及執(zhí)法存在困難、法律法規(guī)不完善等，建議市政府組建信用體系建設專家組，統(tǒng)一制定“信用東莞”方面的宣傳教育指引。面對以上問題我們需要做的是：

（一）注重轉變職能，讓價格誠信評比融入社會。為確保價格誠信評比活動正面引導經營者加強自我約束，自覺規(guī)范價格行為，達到建立市場價格誠信體系的目的。市物價局注重在開展活動中轉變政府職能，委托市價格協(xié)會主辦，東莞市汽車維修行業(yè)協(xié)會協(xié)辦，邀請新聞媒體參加，市物價局和交通局提供業(yè)務指導和評比服務。

（二）認真組織評比，讓價格誠信評比引領行業(yè)。為使價格誠信評比活動能夠引領汽車維修行業(yè)誠信體系建設，向全市汽車維修行業(yè)普發(fā)了《關于在全市汽車維修行業(yè)開展價格誠信評比活動的實施方案》1000份，并以自愿為前提，在廣泛宣傳的基礎上，通過汽車維修企業(yè)自薦、汽車維修行業(yè)主管部門或汽車維修行業(yè)協(xié)會推薦等辦法，將自愿參評的單位吸收到價格誠信建設活動中來，指定專人負責與參評的單位聯系，并指導其建立健全價格管理制度，落實價格誠信措施。

（三）抓好總結推廣，讓價格誠信建設成為體系。通過在全市汽車維修行業(yè)開展的價格誠信建設評比活動，市物價局就如何發(fā)揮汽車維修行業(yè)協(xié)會的自律、咨詢、評議和監(jiān)督作用，汽車維修行業(yè)信用狀況公報，建立會員企業(yè)價格信用檔案等手段，引導企業(yè)堅守價格誠信進行了有益的探索。

三、東莞社會信用體系建設的措施

（一）完善社會信用體系建設的相關標準規(guī)范。

人民銀行信貸征信系統(tǒng)維護金融穩(wěn)定、防范信貸風險的重要效能日益顯現。人民銀行信貸征信系統(tǒng)的核心是實現了企業(yè)和個人信貸信息在商業(yè)銀行間的全面共享，從而有效提升了商業(yè)銀行防范和控制信貸風險的能力，是人民銀行維護金融穩(wěn)定、促進金融發(fā)展的重要基石。為此，人民銀行出臺了一系列的管理辦法、業(yè)務規(guī)范、技術標準，以確保信貸信息的采集、報送、更新、查詢、應用的制度化、規(guī)范化和長效性；同時，配套建立了數據質量保障和考核機制，以確保信貸征信系統(tǒng)的生命力和公信度。

（二）完善社會信用體系數據管理機制，數據質量穩(wěn)步提升。

1.完善數據采集質量保障機制；2.完善數據采集質量考核機制；3.完善數據采集質量激勵機制。

（三）推動社會信用體系信息作為政府職能部門履職的重要參考。

推動信用報告應用于東莞市金融工作局的融資性擔保公司和小額貸款公司高管人員任職資格審查、東莞市委統(tǒng)戰(zhàn)部的非公經濟代表人士綜合評價等，為市委市政府相關職能部門履職提供信息支持。

（四）探索建立社會信用體系與政府部門信用信息系統(tǒng)之間的信息交換共享機制。

加強與東莞市住房公積金管理中心等非信貸類信息源單位的聯系，鞏固與此類單位以信息共享協(xié)議為基礎的長效機制。截止2012年11月，共有1390301、14620條個人和單位公積金交繳信息納入信貸征信系統(tǒng)。

（五）加強社會信用體系宣傳，增強社會公眾社會信用理念。

人行東莞中心支行組織、參與一系列的征信宣傳活動，先后開展和參與“信用關愛日”、“和諧金融·幸福東莞—東莞金融業(yè)保護金融消費者權益現場宣傳活動”等一系列宣傳活動，有效營造“重信用，講誠信”的社會氛圍。

參考文獻：

[1]國務院辦公廳關于社會信用體系建設的若干意見[J].遼寧省人民政府公報，2007，09.

第9篇：推動信用體系建設范文

關鍵詞：地方信用體系建設；信用信息；效用；邊界

Abstract：According to the fundamental purpose and mechanism of action of the local credit system，this article studies all aspects of the local credit system and the relationships between them，and suggests that the construction of a credit information system should be based on the needs of the community-oriented，and should be used in discussing the effectiveness of the credit information system，so that system construction can settle above information collection which is mostly relevant to the utility.

Key Words：local credit system construction，credit information，utility，boundary

中圖分類號：F830文獻標識碼：A文章編號：1674-2265（2012）02-0007-05

一、引言

社會經濟的持續(xù)發(fā)展需要信用體系的支撐。在理論上，社會信用體系是一種社會機制，具體作用于一國的市場經濟行為規(guī)范。這種機制的主旨在于建立新的市場規(guī)則，最終營造出一種適合信用交易發(fā)展的市場環(huán)境。我國目前的信用體系建設已經從最初重點建設信貸、納稅、合同履約、產品質量領域，逐步發(fā)展到覆蓋各行業(yè)、各地區(qū)的更廣泛的領域。

各級地方政府也把信用體系建設作為進一步優(yōu)化投資貿易環(huán)境、規(guī)范市場經濟秩序、促進經濟社會協(xié)調發(fā)展的重要措施，建立了領導小組、聯席會議制度等各具特色的領導推進機制。多數地市把建立信用信息數據庫作為社會信用體系建設的切入點，通過制定信用法規(guī)和標準，對信用信息的內容、歸集的渠道和時限、公開的范圍和方式作出了規(guī)定，統(tǒng)一信用信息的數據格式和傳輸方法，為信用體系的運轉提供了法律依據和技術保障，同時加強信用信息的應用，培育信用服務市場。

同時，各行業(yè)、部門也依托自身行政管理職能，開展行業(yè)信用體系建設，部分信息化水平較高的部門已經建立起覆蓋全國的信用信息系統(tǒng)，但多數由地方管理的政府部門或行業(yè)目前信息化水平較低，還難以在短期內建設全國統(tǒng)一的行業(yè)信用信息數據庫。

本文對地方信用體系建設的內涵和實質進行研究，以期為地方信用體系建設的實踐提供理論支撐。

二、地方信用體系建設的基礎要素

信用、信用信息、作用機理是地方信用體系建設研究的基礎要素。信用的概念決定了地方信用體系建設的范疇，信用信息明確了地方信用體系建設的對象，作用機理體現了地方信用體系建設發(fā)揮作用的根本機制。

（一）“信用”的界定

從國家社會信用體系建設規(guī)劃的內容來看，可以把“信用”一詞解釋為：社會主體的全部行為與其公序良俗的對應情況。與之相對應的信用信息可以理解為記錄社會主體信用的載體，而征信就是采集、整理加工、對外提供社會主體信用信息的行為。

（二）信用信息的屬性

共享性以及消費無損耗性是信息資源的兩個重要特征，這也決定了信用信息具有公共物品的非排他性和非競爭性的特點。信息的生產成本高，而再生產的成本卻極低（薩繆爾森、諾德豪斯，1999）。同樣，信用信息的生產具有高的原始成本和低的邊際成本，即收集、整理各類信用記錄，建立信用信息數據庫的成本較高，但從數據庫中調取、使用信用信息的成本較低。此外，信用信息作為一種無形產品，其價值具有不確定性，而信用信息的稀缺性又是價值的源泉，要確定信用信息的價值必須對信息予以公開，而這又會降低信用信息的稀缺性。也就是說，“不可能在不損害其稀缺性的情況下精確地確定其效用，因此其價值不可能完全確定”（布瓦索，2000）。信息的這種特性提高了信息產品的風險性，使以信息為對象的投資者望而卻步，難以依靠市場自發(fā)的力量來形成純粹商業(yè)性的信用信息服務系統(tǒng)。因而在地方信用體系建設過程中，必須突出政府的主體作用，借助行政力量來推動地方信用體系建設。

盡管信用信息與其他公共物品一樣存在明顯的“效果外溢”，但在很多時候，絕對保密地定向傳遞或生產者對外封閉自己的數據庫還是可能一定程度地阻止“效果外溢”的。因此，隨著法律、法規(guī)的不斷完善以及技術的進步，排他性費用急劇下降，使信用信息并不是一種純粹的公共物品，而更像是一件“準公共物品”。這一特性決定了在地方信用體系建設中，同樣需要以市場化的角度來看待信用信息，適用于商品的經濟學理論同樣適用于信用信息這樣一種特殊的商品。

（三）作用機理

地方信用體系建設的作用機制包括以下幾個環(huán)節(jié)：（1）收集、整理信息；（2）使用信息；（3）作用發(fā)揮；（4）實現目標。其中第（1）個環(huán)節(jié)是指通常所提到的信用信息系統(tǒng)建設，第（2）個環(huán)節(jié)是指社會上的單位和個人應用信用信息，第（3）個環(huán)節(jié)是指社會上的單位和個人應用信用信息所產生的效用，第（4）個環(huán)節(jié)是指通過這些效用的發(fā)揮，達到地方信用體系建設的預期目的。因此，地方信用體系建設從出發(fā)點到最終目的并不是直接的作用關系，而是通過上述4個環(huán)節(jié)的連續(xù)轉化來實現的。

從地方信用體系建設者的角度來講，第（1）個環(huán)節(jié)是可控的，也是可操作的，而其他3個環(huán)節(jié)，只能去引導或創(chuàng)造有利其作用發(fā)揮的環(huán)境，在具體操作層面上是不可控的。同時，在這4個環(huán)節(jié)中，每個環(huán)節(jié)都是下一環(huán)節(jié)的前提條件，下一環(huán)節(jié)也對上一環(huán)節(jié)有著強烈的反作用甚至是決定性的作用。當然，地方信用體系建設畢竟是一項龐大的系統(tǒng)工程，還包括法律法規(guī)的完善、失信懲罰機制、信用管理服務體系、誠信教育工程、監(jiān)督機制等多個方面，但這些內容均為地方信用體系建設的配套措施，本文對這些內容不再進行探討。

三、地方信用體系建設的理論分析

信用信息系統(tǒng)的建設是地方信用體系建設的前提和基礎，其實質是信用信息的采集和歸集。而誰來使用信息，對信息采集的范圍和內容起決定性的作用。因此，本文從分析信用信息的需求出發(fā)，來探討信用信息系統(tǒng)建設。

（一）信用信息需求

1. 信息使用主體。按照各類社會主體對地方信用體系的不同需求，使用主體可分為3類：（1）以信用為經營對象的特殊部門的需求，如金融機構、擔保機構等。（2）政府部門行政管理的需求。（3）社會上普通企業(yè)、組織及個人出于自身需要產生的需求。

2. 需求程度。特殊部門如金融機構，由于自身經營的對象就是信用，所以對信用信息的需求十分迫切，企業(yè)和個人的任何信用行為，都會導致金融機構對其信貸決策的變化，同時金融機構自身所承載的信貸交易信息，也是社會主體信用信息的主要來源?？梢哉f，銀行信用不僅是當前我國經濟活動中最主要的信用形式，也是信用信息最大的來源和使用方（吳晶妹，2002）。

政府相關部門如果是僅出于履職需要，所需要的信用信息，絕大部分可以從內部或者通過自身的行業(yè)信用信息數據庫獲取。當然，政府相關部門在開展人員錄用、行政審批等工作時，仍需要借鑒或參考對方的信用狀況，但相對日常性的依法行政工作來說，這些信息需求不是那么強烈。

企業(yè)對信用信息的需求，主要是通過獲取交易對象的信用信息，解決信用交易中信息不對稱的問題，以提高信用交易的市場效率。長期以來，企業(yè)囿于商業(yè)信用風險，在需要新的融資支持時，總是偏好于使用銀行信用，這也使企業(yè)較少通過擴大商業(yè)信用來解決自身的資金需求問題，更無意很好地開發(fā)和利用商業(yè)信用（萬存知等，2009），導致企業(yè)對信用信息的需求，很大一部分轉化為金融機構對信用信息的需求。個人對信用信息的需求主要應用于自身的生活（當個人作為經營者需要信用信息時，視同為企業(yè)），如食品藥品的安全、產品質量等等，這些需求雖與百姓的生活息息相關，但從當前情況看，一方面企業(yè)和個人在獲取這些信息的渠道上存在困難，另一方面尚沒有足夠的應用意識，因此需求總量并不是很大。而從國外經驗以及我國的發(fā)展趨勢來看，這一部分需求必將會激發(fā)和放大。

基于上述分析，本文認為在建設地方信用體系時，應充分了解當地信用信息的市場需求，以滿足市場最大需求為出發(fā)點，并采取相應的配套措施，來激發(fā)和放大企業(yè)和個人對信用信息的需求。

（二）邊際效用及效用最大化

信用信息系統(tǒng)的建設者在信息采集和系統(tǒng)建設上都是有成本的，同樣信用信息系統(tǒng)的使用者使用這些信息也是有成本的。對不同的信息需求方來說，信用信息對其的效用也是不同的，相應的邊際效用也不相同。因為邊際效用是以同質產品為基礎的，而不同的信息種類是無法符合這一前提條件的，因此，考慮把邊際效用與效用最大化結合起來運用，在分析同類信息時，應用邊際效用理論，在分析不同種類信息時，應用效用最大化原則。

首先建立信用信息數據庫的總效用函數：

（1）

其中， 代表信息系統(tǒng)的總效用； 代表信用信息集合； 為不同種類的信用信息； 為信息收益函數，與各界需求有關，需求越大產生的收益越大； 代表信息采集成本函數，與采集成本有關，協(xié)調難度越大，信息壁壘越高，成本越高； 代表建立數據共享平臺的成本函數。

對于同質的信用信息，同樣可以建立效用函數：

其中， 代表該類信息的真實性指標，是介于0―1之間的連續(xù)概率分布，可以采用經驗值，一般認為信息來源的公信力越高、真實性越高； 指應用此類信息的各社會主體。

對同質信息應用邊際效用理論，當某類信用信息數量達到一定程度后，即當 時， 達到最大值。以金融機構應用企業(yè)的財務信息來判斷風險為例，當獲取了n年的財務數據后，再獲得n+m年的數據已經對其控制風險的作用很小甚至為0了。

對多類信用信息應用效用最大化理論，對每類信息求其一階偏導數，并令其為0，再與約束條件，即社會需求方獲取這些信用信息的成本總額（即社會需求方為獲取信息可付出成本的限額）聯立方程組，求解即可以得出，當信用信息種類增加到一定程度后，即當 時， 達到最大值，隨后并不隨著X的增加而增加，反而可能會下降。

從上述分析可以看出，信息種類及其數量對于不同的需求者來說，都是有邊界的，信用信息系統(tǒng)的效用是所有需求的和，再減去采集成本與固定成本，因此，其總體效用也是有邊界的。在采集成本與固定成本存在的情況下，應根據需求來最終確定數據庫所應包含的信用信息種類，以保證 ，并實現最大化。

（三）信用信息系統(tǒng)的區(qū)域邊界

從現代網絡技術角度講，信用信息共享范圍的放大，必將帶來信息收益的擴大，而其成本卻不會放大，因此《征信一般原則》認為，統(tǒng)一的信用信息共享模式是必須的，其共享范圍的擴大，能夠明顯地促進征信體系作用的發(fā)揮。但信息采集的半徑擴大，一方面會帶來采集成本的快速上升，另一方面也必然會帶來信息量的增加，而信息量的增加同樣會對信用信息系統(tǒng)建設成本具有邊際效用。數據庫建設的邊際成本在一定數量下不變，但在某一數量點后卻是急速上升的。由于市場主體的經濟活動呈現明顯的區(qū)域性特征，很多企業(yè)的經營活動都是發(fā)生在本區(qū)域內的，即使企業(yè)進行跨地區(qū)信用交易的活動，占整個市場交易總量的規(guī)模也較小。

由此本文認為，“統(tǒng)一”并不等于“唯一”，不一定要建立唯一的信用信息數據庫，如一個集中全國（或地方）所有信用信息的有形數據庫。從經濟性上看，一次性地建成如此巨大的硬件設施和軟件設施不僅成本高昂，數據更新、補充、維護的工作量也十分巨大。在技術上，即便運用先進的數據倉庫技術，把全國數億人、上千萬企業(yè)的數據，而且是時時刻刻都在動態(tài)變化的信息，集中在一個數據倉庫中，技術要求也將非常高。因此，建立一國所有信用信息的單中心數據庫是不經濟的。統(tǒng)一主要體現在能夠確保數據順利交換共享、規(guī)范個人編碼、統(tǒng)一的技術標準、統(tǒng)一的數據格式、統(tǒng)一的數據處理流程等方面。

四、地方信用體系建設的模式研究

（一）整體建設思路

結合目前行業(yè)、地區(qū)信用體系建設的狀況，筆者認為，開展地方信用體系建設的經濟、可行的思路是：首先，深入分析當地社會主體對信用信息的需求，并充分考慮未來需求，根據邊際效用理論和效用最大化理論確定需要采集的信息種類和數量。其次，結合行業(yè)信用體系建設情況，逐步實現各行業(yè)信用信息在地方信用信息系統(tǒng)中的整合，對已經建立起行業(yè)信用信息系統(tǒng)的，利用技術和網絡手段，通過查詢接口，在最終終端上實現全部信息查詢的功能；對尚未建立行業(yè)信用信息系統(tǒng)的部門，需要預留相應的數據存儲功能，或借助其他已經建立起行業(yè)信用信息系統(tǒng)的部門。在建立起信用信息共享平臺后，再出臺各類配套措施，促進信息采集成本的下降和應用效率的提高，使信用信息系統(tǒng)的效用實現最大化。

（二）建設主體

建設地方信用體系必須突出地方政府的主體作用，必須借助行政的力量來推動地方信用體系建設。然而具體由哪個部門、組織來牽頭承擔這一龐大的工程，從目前全國各地的實踐來看卻不統(tǒng)一。在不考慮行政因素，即政府與地方信用體系建設的相關部門均符合經濟人假設的情況下，信用信息數據庫無論以何種方式整合向社會提供服務，它總是等同于一個網絡，遵循梅特卡夫法則，即網絡價值以用戶數量的平方速度增長，因此不同行業(yè)已經建立的信用信息數據庫，其價值是依據用戶數量來決定的，或者由其市場需求量所決定。在這種情形下，價值小的征信系統(tǒng)總是希望和價值大的征信系統(tǒng)進行信息資源共享，而大的征信系統(tǒng)與小的征信系統(tǒng)實現信息共享的動力則普遍不足（劉驍，2009）。從這一點來考慮，本文認為，由目前信息量、用戶數量與對外提供服務量最大的行業(yè)信息系統(tǒng)主管部門，具體承擔或牽頭組織地方信用體系建設，無疑將起到事半功倍的效果。

（三）信息來源

信用信息的來源渠道包括從政府部門采集、向社會主體主動采集或由社會主體主動向地方信用征信平臺提供。從我國具體情況來看，信用信息和數據主要分布在工商、財政、稅務、技術監(jiān)督、公安、海關、勞動和社會保障、法院、外經貿委、統(tǒng)計、審計、證券監(jiān)管、保險監(jiān)管等政府部門，銀行、保險公司等金融機構和公用事業(yè)等部門。這些部門占有80%左右的信用信息資源（鄭衛(wèi)國，2002），是最大的信用信息擁有者。因此，基于成本、質量和效率的角度，從政府部門采集無疑是最為經濟有效的，也可以增加社會主體主動提交自身信用信息的渠道。理想狀態(tài)下，應采集政府部門所掌握的全部信息，而我國目前相關法律尚不夠完善，政府部門難以把握信息公開和維護主體合法權益方面的平衡，再加上信息的種類和數量都存在邊界，因此信用信息系統(tǒng)建設之初并不能實現全面采集，也沒有必要去進行全面采集。

在具體操作中，應結合當地實際，確定收集信息的基本原則：一是應符合法律、法規(guī)要求，能夠確保主體的合法權益不受侵害；二是信息確實能夠反映企業(yè)和個人的信用狀況；三是能夠滿足信息提供人對外提供信息的要求。信息采集的成本，直接影響到信用信息效用函數的大小。對任何一類信息來說，在其收益固定的假設條件下（由于以需求反映了信息的收益，對此類信息的需求短期內不會發(fā)生變化，這與現實是一致的），其采集成本越低，效用越大。結合我國目前信息公開的法律法規(guī)和社會信用狀況，一些違法信息（如拖欠稅款等）已經在法律條文中明確主動對外公開，其信息采集成本基本為0，應當首先納入信息采集的范疇。

（四）質量控制

各部門中同一主體的同類信息可能存在差異。如果把這些信息全部納入到信用信息系統(tǒng)中，一是重復勞動，浪費大量人力物力財力；二是容易出錯，影響信息的準確性；三是影響信息的使用價值；四是容易削弱部門的權威性。如同一企業(yè)的信息在不同部門的查詢結果不同，甚至相互矛盾，會降低信用信息系統(tǒng)的權威性。因此，對于不同部門掌握的同類信息，應選擇單一的數據來源，并通過地方信用體系建設作用的發(fā)揮，提高社會主體信用信息的準確性。

（五）產品提供與反饋機制

地方信用體系建設要以需求為導向，以應用為目的。衡量地方信用體系建設工作的成效，只有一個標準，那就是能否通過應用，使信用缺失問題得到根治或緩解。因此，建設地方信用體系，一方面應當合理設定信用信息系統(tǒng)對外提供的產品，另一方面應當通過社會對系統(tǒng)的應用，了解社會需求，反過來再合理設計產品。兩者互相促進，相輔相成。

初級產品是基礎信用記錄。需求方會根據交易對象的基礎信用信息，自行判斷和評價交易對手的信用狀況，進而做出自己的決策。另一種產品是信用評價結果。需求方不需要自行判斷和評價，直接利用已有的評價結果進行決策。尤其是當基礎信用記錄因種種原因，難以采集和對外提供時，提供信用評價結果也可以滿足社會上的部分需求。作為地方信用體系建設核心的信用信息數據庫，同樣也應具備綜合統(tǒng)計、分析社會主體對信用信息需求的功能，了解社會關注的信用信息熱點，以不斷豐富和完善信用信息系統(tǒng)，促進社會對信用信息的應用。

五、結論與建議

地方信用體系建設是以信用和信用信息為基礎展開的，信用信息具備準公共物品特性，因此必須以政府為主導，借助行政的力量來推進。地方信用體系建設要達到預期目的，是一個多環(huán)節(jié)連續(xù)作用的過程，建設信用信息數據庫是后續(xù)環(huán)節(jié)開展的基礎和核心，后續(xù)的應用環(huán)節(jié)對初始環(huán)節(jié)具有反作用。同時，由于各環(huán)節(jié)的操作主體不同，從信用體系建設者的角度來講，其根本任務就轉化為建設以需求為導向的信用信息系統(tǒng)，根據邊際效用理論和效用最大化原則，社會對信用信息系統(tǒng)的需求決定了信息采集、種類、數量和區(qū)域都是有邊界的，在具體操作環(huán)節(jié)中同樣應根據成本和收益來開展各個環(huán)節(jié)的工作，以實現效用的最大化。

基于上述研究結論，對開展地方信用體系建設提出以下建議：

一是在開展地方信用體系建設時，需要地方政府制定明確的規(guī)劃。應立足于本地實際，充分了解本地信用體系建設的實際需求，對信用體系建設的信息來源、制度保障、社會需求等進行通盤考慮，確保規(guī)劃的可執(zhí)行性。如果僅僅為建設而建設，僅局限于一般號召和動員，而不注重實際目的和效果，地方信用體系建設就會流于形式，起不到相應的作用。

二是應積極建設配套的法律法規(guī)和政策措施，以降低信息采集、系統(tǒng)建設和信息共享的成本，同時激發(fā)和放大社會需求，使地方信用體系建設走上可持續(xù)發(fā)展的軌道，達到建設的最終目的。

三是充分發(fā)揮社會信用體系建設聯席會議制度的作用，以目前行業(yè)信用信息量、對外提供服務量最大的部門為牽頭部門，推動地方信用體系建設工作的開展。

四是信用信息系統(tǒng)本身應具備對社會需求的統(tǒng)計分析能力，為更好地豐富和完善信用信息系統(tǒng)提供支持。

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